Cuando se deja crecer el cabello de corto a largo, a menudo hay una etapa de transición en el medio cuando es lo suficientemente largo como para meterse en los ojos, pero no tan largo que pueda ser atado.
Una puntuación de crédito de 600 a 650 es el equivalente financiero de ese punto medio folicular – probablemente no es lo suficientemente bueno para una tarjeta de recompensas de primera calidad, pero puede ser demasiado bueno para conformarse con costosas tarjetas subprime.
En muchos sentidos, las tarjetas que puede obtener con una puntuación de crédito de 600 dependerán de la naturaleza de su puntuación; si está construyendo crédito por primera vez, una tarjeta de estudiante o sin cuota anual puede ser la elección correcta. Si está reconstruyendo su crédito después de cometer algunos errores, una tarjeta garantizada puede ser la mejor opción. Siga leyendo para conocer la selección de nuestros expertos de las mejores tarjetas de crédito para rangos de puntuación de crédito de 600, incluyendo las mejores tarjetas en general, sin garantía, con garantía, sin cuota anual y para estudiantes.
Mejor en general | Sin garantía | Asegurada | Sin cuota anual | Estudiante | Preguntas frecuentes
Las mejores tarjetas en general para puntuaciones de crédito de 600 a 650
Aunque los consumidores con puntuaciones de crédito en el rango de 600 no son los titulares de tarjetas más bajos en la cadena alimenticia de las tarjetas de crédito, no están escribiendo exactamente sus propios billetes, tampoco. Para calificar fácilmente para las tarjetas de crédito prime ricas en recompensas tan populares en estos días, es probable que necesite una puntuación de crédito por encima de la marca de 670.
Lo que puede obtener con una puntuación de crédito de 600 a 650 es una sólida tarjeta de crédito sin garantía o una tarjeta asegurada de bajo costo que le permitirá construir el crédito y, tal vez, ganar algunas recompensas. Utilice su nueva tarjeta de forma responsable durante seis a 12 meses, y su puntuación debería aumentar lo suficiente como para conseguir tarjetas aún mejores.
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4.8 /5.0 Estrellas
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- -¡Fácil solicitud! Obtenga una decisión de crédito en segundos.
- -Construya su historial de crédito – Fingerhut informa a las 3 principales agencias de crédito
- -Utilice su línea de crédito para comprar miles de artículos de grandes marcas como Samsung, KitchenAid y DeWalt
- -No es una tarjeta de acceso
- – Vea el sitio oficial, los términos, y detalles »
| Tipo de interés | Ver página web del emisor |
| Informa mensualmente | Sí |
| Duración de la solicitud | 5 minutos |
| Puntuación de la reputación | 9.0/10 |
Una alternativa popular a las tarjetas de crédito tradicionales, una Cuenta de Crédito Fingerhut puede ser obtenida por consumidores con una amplia gama de tipos de crédito. La tarjeta solo puede utilizarse para realizar compras en Fingerhut.com, un minorista online que ofrece miles de artículos de cientos de marcas de primera línea. No hay cuota anual, ni de solicitud, ni de mantenimiento mensual.
Tarjeta de crédito Capital One® Platinum
La tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una rareza: una tarjeta sin garantía para un crédito justo que no tiene cuota anual. No ofrece recompensas, pero tiene el conjunto estándar de ventajas de Capital One y Mastercard, incluyendo 0 dólares de responsabilidad por fraude y una aplicación móvil fácil de usar.
- Realice los cinco primeros pagos de facturas a tiempo para desbloquear un límite de crédito más alto
- La tarjeta sin garantía informa a las tres agencias de crédito
- Pague una cuota anual de $0
- Gane un 2% de reembolso en efectivo en restaurantes & gasolineras en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre
- Se requiere un depósito mínimo de 200 $
- Pague una cuota anual de 0 $
- -Averigua si precalificas sin perjudicar tu puntuación de crédito
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- -Obtenga una línea de crédito entre $300 y $3,000 basada en su historial de crédito
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- -Elija su fecha de vencimiento de pago mensual para mayor comodidad, se aplican términos
- -Con una responsabilidad por fraude de $0, no será responsable de los cargos no autorizados
- -Administre su cuenta sobre la marcha con la aplicación móvil de Credit One Bank
- -¿Busca reconstruir su crédito? Informamos a las principales agencias de crédito mensualmente
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- – Servicio en línea disponible 24/7 sin costo adicional
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- – El historial de la cuenta se informa a las tres principales agencias de crédito en los EE.S.
- – Ver sitio oficial, términos y detalles »
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- La tarjeta sin garantía se reporta a las tres agencias de crédito
- Pague una cuota anual de $0
- Gane un 2% de reembolso en efectivo en restaurantes & gasolineras en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre
- Se requiere un depósito mínimo de 200 $
- Pague una cuota anual de 0 $
- Obtenga una línea de crédito inicial de $200 después de hacer un depósito de seguridad de $49, $99 o $200, determinado en base a su solvencia
- Informe a las tres principales agencias de crédito
- Pague una cuota anual de $0
- Realice los cinco primeros pagos de facturas a tiempo para desbloquear un límite de crédito más alto
- La tarjeta sin garantía informa a las tres agencias de crédito
- Pague una cuota anual de 0€
- Gane un 2% de devolución de efectivo en restaurantes & gasolineras hasta un máximo de 1,000 en compras combinadas cada trimestre
- Se requiere un depósito mínimo de 200 $
- Pague una cuota anual de 0 $
- Obtenga una línea de crédito inicial de 200 $ tras realizar un depósito de seguridad de 49, 99 o 200 $, determinado en función de su solvencia
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- Paga 0€ de cuota anual
- Gane un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija &. 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas
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- Gane recompensas del 5% de devolución en efectivo por las compras de hasta 1.500 $ en las categorías elegibles cada trimestre activado
- Gane un 1% de devolución en efectivo ilimitado en todas las demás compras
- Pague una cuota anual de 0 €
- Las recompensas por cada compra se redondean a los 10X puntos más cercanos
- Gane 2X puntos por cada $1 en gasolina y comestibles
- Pague $0 cuota anual
Aunque las tarjetas de inicio como esta no son conocidas por sus altos límites de crédito, Capital One ofrece la opción de aumentar su límite de crédito si hace sus primeros cinco pagos a tiempo. La tarjeta también viene con acceso al seguimiento gratuito de la puntuación de crédito para ayudarle a mantener un ojo en su progreso.
Tarjeta Discover it® Secured
La tarjeta Discover it® Secured es un ganador en todos los sentidos, ofreciendo recompensas de compra, requisitos de crédito flexibles y sin cuota anual. El depósito mínimo requerido es de sólo 200 dólares, y la línea de crédito será igual al depósito.
Los titulares de tarjetas que paguen puntualmente cada mes y mantengan hábitos crediticios saludables podrán pasar a una cuenta sin garantía y se les devolverá el depósito de seguridad. El cierre de la cuenta con un saldo de 0 dólares también dará lugar a la devolución del depósito.
Las mejores tarjetas sin garantía para puntuaciones de crédito de 600 a 650
Con una puntuación de crédito media en el rango de 600 a 650, tiene algunas opciones más para las tarjetas de crédito sin garantía de lo que sería si su puntuación fuera mucho más baja – pero las tarjetas más fáciles de obtener seguirán siendo las tarjetas de nivel inferior con tarifas anuales y/o pocas ventajas.
Si le preocupa que le aprueben una tarjeta en particular, o simplemente quiere explorar sus opciones, muchos emisores le permitirán buscar ofertas de tarjetas precalificadas en línea. Por supuesto, la forma más fácil de apilar la baraja de aprobación a su favor es a menudo mediante la solicitud de una tarjeta conocida por aceptar solicitantes de baja puntuación, como las tarjetas a continuación.
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4.3 /5,0 Estrellas
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| Tasa de interés | 17,99% a 23.99% Variable |
| Informa mensualmente | Sí |
| Duración de la solicitud | 8 minutos | Puntuación de la Repetición | 9.0/10 |
Las tarjetas de Credit One Bank® son ejercicios de variabilidad, ya que todo, desde la cuota anual hasta la TAE que te ofrecen, depende de tu perfil crediticio específico. En el lado positivo, los titulares de tarjetas elegibles pueden ganar recompensas de compra de devolución de efectivo, lo que puede aumentar el valor de esta tarjeta.
 
4,6 /5.0 Estrellas
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| Tipo de interés | 24.9% |
| Informa mensualmente | Sí |
| Duración de la solicitud | 8 minutos |
| Puntuación de la reputación | 8.0/10 |
Aunque esta tarjeta se considera generalmente como una tarjeta subprime, tiene algunas de las comisiones más bajas del mercado de tarjetas subprime, incluyendo una cuota anual variable que dependerá de tu solvencia individual. La TAE regular es bastante competitiva para las tarjetas de esta lista, pero pague a tiempo para evitar que le cobren una TAE de penalización.
6. Tarjeta de crédito Capital One® Platinum
La tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una tarjeta de crédito regular sin garantía que se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. La tarjeta está diseñada para consumidores con un crédito justo o limitado, y no cobra ninguna cuota anual, cuota de programa o de procesamiento, ni cuota de mantenimiento.
La mayoría de los solicitantes recibirán un límite de crédito modesto para empezar, pero hacer los cinco primeros pagos a tiempo puede desbloquear una línea de crédito más grande. Asegúrese de pagar más que el mínimo cada mes – idealmente, todo el saldo – ya que el APR de la tarjeta es bastante alto.
Las mejores tarjetas aseguradas para puntuaciones de crédito de 600 a 650
La razón por la que una puntuación de crédito baja dificulta la aprobación de la mayoría de los tipos de crédito es que una puntuación baja indica un alto riesgo de crédito. En otras palabras, las personas con puntuaciones crediticias bajas son más propensas a incumplir -es decir, a dejar de pagar- su deuda, lo que significa que el acreedor pierde dinero.
Las tarjetas de crédito garantizadas, por otro lado, requieren un depósito en efectivo para abrirse y mantenerse. Ese depósito actúa como garantía del préstamo, lo que reduce el riesgo para el emisor. Esto significa que las tarjetas garantizadas son mucho más fáciles de obtener que las tarjetas no garantizadas, y muchas tarjetas garantizadas cobrarán tasas más bajas y / o ofrecerán recompensas de compra, también.
Esta tarjeta tiene una tasa de interés fija y baja que puede ser muy valiosa para cualquier persona que lleva con frecuencia un saldo (aunque, idealmente, usted debe pagar en su totalidad cada mes, independientemente de la tasa de interés). La tarjeta tiene un requisito de depósito mínimo de 200 dólares, pero los usuarios pueden depositar hasta 5.000 dólares para obtener un límite de crédito más alto. Los titulares de la tarjeta pagarán una cuota anual, por lo que no se trata de una tarjeta a largo plazo.
Tarjeta Discover it® Secured
La tarjeta Discover it® Secured es una tarjeta asegurada asequible que no tiene cuota anual y un requisito de depósito mínimo manejable de sólo 200 dólares. Los titulares de la tarjeta pueden depositar hasta 2.500 dólares para obtener una línea de crédito mayor.
Además de unas cuotas asequibles, esta tarjeta también viene con recompensas de compra. Los usuarios pueden obtener un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta 1.000 dólares en compras de categorías combinadas, y un 1% de devolución ilimitada en todo lo demás.
Capital One Secured Mastercard
La Capital One Secured Mastercard es una tarjeta asegurada sin lujos que no cobra cuota anual. Para algunos usuarios, la cantidad mínima de depósito será de 200 dólares, pero los solicitantes calificados pueden ser elegibles para un depósito de seguridad parcial en función de su solvencia.
De manera similar a la tarjeta Discover, esta tarjeta puede potencialmente ser actualizada a una tarjeta no asegurada después de que su crédito mejore. Capital One comprobará periódicamente su elegibilidad y le actualizará automáticamente si su cuenta califica.
Las mejores tarjetas sin cuota anual para puntuaciones de crédito de 600 a 650
Aunque muchas personas asocian las cuotas anuales con las tarjetas de recompensas de lujo, muchas tarjetas en el otro extremo del espectro también tienden a cobrar cuotas anuales. De hecho, fuera de su cooperativa de crédito local, es realmente raro que las tarjetas de inicio y de construcción de crédito tengan una cuota anual de $0 – rara, pero no imposible de encontrar.
Si desea tanto una tarjeta de baja cuota como recompensas, es probable que tenga que recurrir a una tarjeta de crédito asegurada. De lo contrario, puede encontrar algunas tarjetas sin garantía que no le cobrarán una cuota, por lo que puede construir el crédito sin tener que pagar por el privilegio de usar su tarjeta.
Tarjeta de crédito Capital One® Platinum
La tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una sólida tarjeta de inicio, que no requiere ningún depósito para abrir y no cobra ninguna cuota anual. Viene con una serie de beneficios para el titular de la tarjeta, incluyendo alertas de cuenta personalizadas, pago automático y cobertura de garantía extendida.
La TAE de la tarjeta es bastante alta y los límites iniciales son bajos, por lo que no es una buena idea llevar un saldo en la tarjeta de mes a mes. Asegúrate de pagar la factura a tiempo cada mes para evitar los intereses. Hacer los cinco primeros pagos a tiempo también desbloqueará el acceso a un límite de crédito más alto.
Tarjeta Discover it® Secured
La tarjeta Discover it® Secured no cobra ninguna cuota anual, pero, como tarjeta asegurada, requiere un depósito en efectivo para abrirla y mantenerla. Los solicitantes aprobados tendrán que hacer un depósito de 200 a 2.500 dólares para obtener un gravamen de crédito de igual tamaño.
También es una de las pocas tarjetas que ofrecerá recompensas de compra a los consumidores con crédito justo, proporcionando hasta un 2% de devolución de efectivo en compras elegibles de bonificación y un 1% de devolución de efectivo ilimitado en todo lo demás.
Capital One Secured Mastercard
La tarjeta Capital One Secured Mastercard no ofrece recompensas ni bonificaciones, pero proporciona una forma de construir el crédito sin desembolsar una costosa cuota anual. El requisito de depósito mínimo es variable, y el requisito exacto depende de tu solvencia.
La TAE de la tarjeta es competitiva para una tarjeta de crédito justo, pero sigue siendo bastante alta, así que asegúrese de pagar su saldo por completo cada mes para evitar los cargos por intereses. Mantener su cuenta en buen estado también puede hacer que usted sea elegible para una actualización a una cuenta no asegurada.
Las mejores tarjetas para estudiantes con puntuaciones de crédito de 600 a 650
Como estudiante que acaba de empezar a construir el crédito, es natural tener una puntuación de crédito baja – o no tener una puntuación en absoluto (se necesitan seis meses de historial de crédito para calificar para una puntuación de crédito FICO). Pero, una puntuación de crédito baja probablemente no le impedirá obtener una buena tarjeta de crédito siempre que sea un estudiante.
Esto se debe a que las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas a propósito para los jóvenes que necesitan construir crédito, y las tarjetas para estudiantes tienden a tener requisitos de crédito muy flexibles y sin requisitos mínimos de historial de crédito. Además, las tarjetas para estudiantes normalmente no cobran una cuota anual y muchas también ofrecen recompensas por compras y otras ventajas.
Bank of America® Cash Rewards for Students
La Bank of America® Cash Rewards for Students es una tarjeta de recompensas competitiva para estudiantes universitarios sin cuota anual que permite a los usuarios seleccionar su propia categoría de bonificación de devolución de efectivo del 3% de una lista de seis opciones.
Además de las recompensas por compras, los nuevos titulares de la tarjeta también pueden obtener una modesta bonificación de registro, además de disfrutar de una oferta introductoria del 0% TAE. La bonificación de devolución de efectivo está limitada a los primeros 2.500 dólares en compras de categorías combinadas cada trimestre.
Discover it® Student Cash Back
La Discover it® Student Cash Back es una buena tarjeta de inicio para los estudiantes universitarios, ya que proporciona recompensas de bonificación de alta tasa en forma de 5% de devolución de efectivo en hasta 1.500 dólares en compras de categorías elegibles cada trimestre activado.
Además de las recompensas por compras, la tarjeta también ofrece la firma de Discover Cash Back Match bono de registro que duplica la espalda en efectivo del titular de la tarjeta ganan en su primer año. Los estudiantes que mantengan un GPA de 3.0 o superior también pueden ganar un crédito en el estado de cuenta de Good Grades Rewards.
Tarjeta Citi Rewards+℠ Student
La tarjeta Citi Rewards+℠ Student es una tarjeta de recompensas única que ofrece al menos 10X puntos por compra redondeando las recompensas obtenidas en cada transacción hasta los 10X puntos más cercanos.
Antes de redondear, los usuarios ganan una base de 2X puntos por dólar en hasta $6,000 en compras en gasolineras y tiendas de comestibles cada año, y 1X puntos ilimitados por dólar en todo lo demás. Los nuevos titulares de tarjetas también obtienen una oferta introductoria del 0% de TAE y la oportunidad de ganar una pequeña bonificación de registro.
¿Es una puntuación de crédito de 600 a 650 una buena puntuación?
En estos días, usted puede obtener una puntuación de crédito gratuita de casi todos los principales emisores de tarjetas de crédito y de decenas de sitios web de terceros y aplicaciones móviles. Sin embargo, todos los números del mundo no le servirán de nada si no sabe realmente lo que significan.
Para saber cuál es su puntuación en el esquema general de las cosas, necesita saber más sobre el modelo de puntuación que se utilizó para generarla. Si bien los acreedores pueden utilizar cualquier número de las docenas de modelos de puntuación que existen, o incluso sus propios modelos internos, la mayoría de las puntuaciones de crédito provienen de FICO o VantageScore.
La puntuación de crédito FICO más popular que encontrará es actualmente la puntuación FICO® Score 8, y la iteración más común de VantageScore es VantageScore 3.0. Lo bueno de estos dos tipos de puntuación es que ambos tienen el mismo rango de puntuación; es decir, cada modelo opera en un rango de 300 a 850, siendo 850 la mejor puntuación posible.
A simple vista, tener una puntuación de crédito de 600 a 650 de un posible 850 puede parecer que lo está haciendo bien – después de todo, 600 / 850 = 71%, y eso le habría permitido obtener una calificación de «C» en la escuela, ¿verdad?
Más o menos. El punto de corte general para un crédito bueno o principal es la marca de 670. Una puntuación de crédito en el rango de 600 a menudo se considera «no preferente», es decir, no es una puntuación preferente, pero tampoco es una puntuación subprime. En otras palabras, su puntuación de crédito todavía se considera de riesgo, sólo que no es de tan alto riesgo como alguien con una puntuación por debajo de 580.
Sin embargo, se vuelve más complicado que eso. Por un lado, ambos modelos de puntuación tienen diferentes maneras de categorizar las puntuaciones de crédito. Para el modelo de puntuación FICO, una puntuación de crédito de 600 a 650 entra en la categoría justa, mientras que el modelo VantageScore considera que el mismo rango de puntuación está en la categoría pobre.
Y, por supuesto, cada acreedor que comprueba sus puntuaciones de crédito también tendrá sus propias reglas – reglas que pueden no tener mucho que ver con su puntuación de crédito en sí, y más que ver con su historial de crédito real.
Por ejemplo, algunos consumidores han informado de que se les ha aprobado una tarjeta de crédito preferente con una puntuación inferior a 650, mientras que las personas con puntuaciones superiores a 600 pueden acabar siendo rechazadas para una tarjeta garantizada. Los emisores de tarjetas de crédito tendrán en cuenta todo, desde su historial de pagos hasta sus cuentas abiertas, pasando por su historial individual con el banco específico; cualquiera o todos estos factores pueden influir en la aprobación del crédito.
¿Puede obtener una tarjeta de crédito con una puntuación FICO de 600?
Una de las cosas más agradables del mercado moderno de tarjetas de crédito es que prácticamente todo el mundo puede obtener algún tipo de tarjeta de crédito, independientemente de su puntuación de crédito. Dicho esto, la calidad de las tarjetas de crédito que puede obtener variará significativamente en función de su perfil crediticio.
Los emisores de tarjetas de crédito tendrán en cuenta todos los factores que forman parte de su puntuación crediticia -no sólo la puntuación en sí- a la hora de evaluar su solicitud.
Note aquí que hemos dicho «perfil crediticio» y no sólo «puntuación crediticia». Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito se fijan en todo su perfil crediticio -no sólo en su puntuación- a la hora de evaluar su solicitud. Por lo tanto, el emisor sacará uno (o más) de sus informes de crédito y mirará todo, desde cuántas consultas duras tiene hasta su historial de pagos de los últimos 10 años.
Debido a que los emisores miran todo el perfil de crédito, la puntuación por sí sola no dirá si le aprobarán una determinada tarjeta. Por ejemplo, si tiene una puntuación de crédito mediocre pero un historial de pagos impecable, es posible que le aprueben una tarjeta, mientras que a alguien con la misma puntuación de crédito pero con un pago atrasado en el pasado se la pueden denegar.
Los consumidores con puntuaciones de crédito en el rango de 600 a 650 tienden a crear crédito por primera vez o a reparar su crédito después de cometer algunos errores. Independientemente del grupo en el que se encuentre, los emisores le verán como bastante arriesgado, lo que elimina la mayoría de las tarjetas de crédito de primera calidad como opciones.
Las tarjetas no garantizadas más fáciles de conseguir con un crédito de pobre a regular serán o bien tarjetas de crédito para principiantes -tarjetas básicas de los principales bancos o de las cooperativas de crédito locales- o tarjetas de crédito de baja calidad, estas últimas suelen ser bastante caras. Las tarjetas de crédito garantizadas también son una buena opción, y las tarjetas garantizadas pueden ofrecer más ventajas como recompensas por compras.
Aunque las puntuaciones de crédito no son el único factor de aprobación, ya que sus puntuaciones de crédito se basan en la información de sus informes de crédito, puede utilizar sus puntuaciones como una forma de calibrar qué tipos de tarjetas de crédito solicitar en primer lugar. Elegir las tarjetas que tienden a aprobar a los solicitantes con puntuaciones de crédito similares puede ayudar a evitar el desperdicio de consultas de crédito duro de las solicitudes fallidas.
Por ejemplo, una puntuación en el rango de 600 a 650 se considera típicamente pobre o regular, dependiendo de la métrica de puntuación. Esto significa que, de inmediato, usted sabe que una solicitud de una tarjeta de crédito dirigida a los consumidores con excelentes puntuaciones de crédito – 750 FICO y más – será poco probable que sea aprobada.
Aproveche al máximo su crédito justo
Tener un mal crédito puede sentirse un poco como un mal corte de pelo; usted pasa mucho tiempo sólo esperando que crezca. A medida que empiece a entrar en el rango de crédito justo, sus opciones de tarjetas de crédito comenzarán a expandirse – pero puede que no sea tan rápido como usted espera.
Con el crédito justo, puede ser capaz de dejar las tarjetas subprime atrás, lo que puede ayudar a hacer la construcción de crédito mucho más asequible. En este punto, las tarjetas de recompensas de primera opción siguen siendo más un objetivo que una opción realista, aunque es probable que se acerque a ese objetivo con cada pago puntual de la tarjeta de crédito.