Uno de los problemas que siempre he tenido con la elaboración de presupuestos es que la mayoría de las revisiones de los mismos se hacen a posteriori, cuando ya es demasiado tarde para hacer algo al respecto. El desafío es encontrar una manera de medir cómo se está siguiendo contra su presupuesto sin convertirlo en su nuevo pasatiempo. Aquí hay seis maneras que conozco. (Espero que haya al menos una en la que no hayas pensado antes)
1. Haz un seguimiento por tienda. Me encanta contar la historia de mi amiga Jenny, que me envió un mensaje de texto hace muchos años con un dilema presupuestario. Su texto decía algo así:
«Mi marido y yo hemos presupuestado cuánto queremos gastar en diferentes categorías como ropa, comida, pañales, vino, etc. Eso es fácil de controlar cuando compro ropa en una tienda de ropa, comida en el supermercado, vino en la licorería, etc. ¿Pero qué pasa cuando voy a Target y compro todas esas cosas? No tengo tiempo para desglosar todo eso!»
Mi respuesta: necesitas un presupuesto de Target. El propósito de un presupuesto no es dictar al dólar exactamente cuánto vas a gastar en cada categoría (aunque tengo un amigo, Doug, que hace esto hasta tener un presupuesto para semillas para pájaros y arena para gatos). Se trata de darte unas pautas a seguir para que puedas alcanzar tus otros objetivos de ahorro sin sobregirar tu cuenta. En lugar de hacer un seguimiento de las categorías, considera la posibilidad de establecer límites sobre lo que gastarás en cada tienda que frecuentas.
2. Utiliza una cuenta de gastos separada. Esto es lo que yo llamo el presupuesto de la «persona perezosa» y es parte de la forma en que lo hacemos. Tenemos una cuenta corriente en la que se pagan todas nuestras facturas, incluidas las cosas no mensuales como las cuotas de la asociación del condominio, el seguro de vida y los impuestos estimados. Cada uno de nosotros aporta una cantidad determinada a esta cuenta cada periodo de pago, y el resto de nuestros ingresos va a cuentas corrientes separadas que utilizamos para los gastos. De este modo, sabemos que siempre nos ocupamos de lo esencial y que el dinero de la cuenta separada es «dinero para la diversión», con el que simplemente reducimos los gastos cuando el saldo es bajo.
3. Haz un seguimiento sobre la marcha. Esta es la forma en que solía hacerlo, cuando era sólo yo quien tomaba las decisiones de gasto. Llevaba un registro de comprobación en una hoja de cálculo que trazaba todas mis facturas conocidas con antelación, a la vez que llevaba un recuento continuo del saldo de mi tarjeta de crédito para asegurarme de no cargar más de lo que podía pagar cada mes. Todavía mantengo este método hasta cierto punto para asegurarme de que todas nuestras facturas están contabilizadas y pagadas, aunque ya no tengo que introducir todos y cada uno de los cargos en la celda de «saldo de la tarjeta de crédito por pagar».
4. Utilizar una aplicación. La aplicación más popular que he oído mencionar es Mint.com, que es gratuita y se conecta a la mayoría de tus cuentas, permitiéndote personalizar tu presupuesto y recibir alertas semanales de tu estado. A veces es un poco extraña (etiquetó mi salón de manicura como una tienda de licores, aunque supongo que ambos entran en la misma categoría de «¿realmente necesitas gastar eso?») y mi correo no deseado en torno a préstamos personales y ofertas de tarjetas de crédito se disparó sospechosamente después de registrarme, pero es fácil corregir las transacciones que están incorrectamente categorizadas y hay otras docenas de opciones por ahí además de Mint. De hecho, hay comunidades enteras de Facebook dedicadas a desgranar las ventajas e inconvenientes de cada una, así que no entraré en esos detalles, pero si quieres actualizaciones en tiempo real sobre a dónde va tu dinero, entonces una app puede ser tu mejor método de seguimiento.
5. Prueba el método del sobre. La primera vez que oí hablar del método del sobre fue en 2004, cuando una amiga mía me dijo que guardaba un sobre para «gastos del coche» en el armario de la cocina, donde ella y su marido metían cada uno un billete de cien dólares cada mes para futuros problemas con el coche y, eventualmente, para la compra de uno nuevo cuando lo necesitaran. Cuando otra amiga mencionó su vergüenza por lo mucho que gastaba en taxis cada mes después de sumarlo, le sugerí que probara esto y ¡funcionó! Como la mayoría de sus viajes se debían a una mala gestión del tiempo que no le permitía utilizar el transporte público, le hice poner en un sobre la cantidad que consideraba razonable derrochar en taxis y, cuando el sobre estaba vacío, tenía que coger el autobús o el tren. Del mismo modo, la familia de mi colega Greg utiliza este método para mantener a raya el gasto en alimentación de su familia de seis miembros.
6. Descarga a posteriori. Si lo que te preocupa no es tanto asegurarte de que no estás gastando en exceso en el momento y más bien asegurarte de que no te estás dando un capricho sin sentido en ciertas áreas, entonces prueba el método de mi marido. Este método es especialmente útil si acabas de empezar y no tienes ni idea de a dónde va todo tu dinero.
Cada mes descarga sus transacciones en una hoja de cálculo (la mayoría de los sitios de banca online y tarjetas de crédito te permiten hacer esto), luego ordena por comerciantes y empieza a añadir una etiqueta a cada uno – noche de cita, conciertos, gasolina, almuerzos de comida rápida, limpieza en seco, etc. Cuando tenemos nuestras citas mensuales con el dinero, nos pone al día si cree que nos estamos volviendo locos en ciertas áreas. Mi categoría sorpresa siempre es Starbucks.
Realmente no hay una forma correcta o incorrecta de hacer un seguimiento de tus gastos, así que prueba diferentes formas hasta que encuentres una que te funcione y a la que puedas atenerte. No se trata del seguimiento. Se trata de asegurarte de que eres capaz de lograr tus otros objetivos mientras sigues viviendo tu vida.