Afrontémoslo: no todos ganamos millones de dólares al año, y lo más probable es que la mayoría de nosotros tampoco recibamos una gran herencia inesperada. Sin embargo, eso no significa que no podamos crear un patrimonio considerable, sólo que nos llevará algo de tiempo. Si eres joven, el tiempo está de tu lado, y jubilarte como millonario es posible. Siga leyendo para obtener algunos consejos sobre cómo aumentar sus ahorros y trabajar para lograr este objetivo.
7 pasos sencillos para llegar a un millón de dólares
1. Dejar de gastar sin sentido
Desgraciadamente, la gente tiene la costumbre de gastar su dinero duramente ganado en bienes y servicios que no necesita. Incluso los gastos relativamente pequeños, como darse un capricho con un café gourmet de una cafetería de alta gama cada mañana, pueden realmente sumar y disminuir la cantidad de dinero que puede ahorrar. Los gastos más grandes en artículos de lujo también impiden que muchas personas pongan dinero en los ahorros cada mes.
Dicho esto, es importante darse cuenta de que, por lo general, no es sólo un artículo o un hábito lo que hay que eliminar para acumular una riqueza considerable (aunque puede serlo). Por lo general, para hacerse rico hay que adoptar un estilo de vida y un presupuesto disciplinados. Esto significa que las personas que buscan construir sus huevos de nido necesitan hacer sacrificios en algún lugar; esto puede significar comer fuera con menos frecuencia, usar el transporte público para ir al trabajo, y/o recortar los gastos extra e innecesarios.
Esto no significa que no debas salir y divertirte, pero debes tratar de hacer las cosas con moderación y establecer un presupuesto si esperas ahorrar dinero. Afortunadamente, sobre todo si empiezas de joven, ahorrar unos ahorros considerables sólo requiere unos pequeños (y relativamente indoloros) ajustes en tus hábitos de gasto.
2. Financiar los planes de jubilación lo antes posible
Cuando las personas ganan dinero, su primera responsabilidad es pagar los gastos corrientes, como el alquiler o la hipoteca, la comida y otras necesidades. Una vez cubiertos estos gastos, el siguiente paso debería ser financiar un plan de jubilación o algún otro vehículo con ventajas fiscales.
Desgraciadamente, la planificación de la jubilación es una idea tardía para muchos jóvenes. He aquí por qué no debería serlo: financiar un 401(k) y/o una IRA en una etapa temprana de la vida significa que puede aportar menos dinero en general y, de hecho, terminar con una cantidad significativamente mayor al final que alguien que puso mucho más dinero pero comenzó más tarde.
¿Cuánta diferencia supondrá financiar un vehículo como una IRA Roth en una etapa temprana de la vida?
Si tiene 23 años y deposita 3.000 dólares al año (es decir, sólo 250 dólares cada mes) en una IRA Roth que obtiene una rentabilidad media anual del 8%, habrá ahorrado 985.749 dólares cuando tenga 65 años gracias al poder de la capitalización. Si realiza algunas aportaciones adicionales, está claro que el objetivo de un millón de dólares está al alcance de la mano. Además, tenga en cuenta que la mayor parte de sus ganancias son en forma de intereses -sólo sus contribuciones de 3.000 dólares suman 126.000 dólares.
Ahora, suponga que espera 10 años más para empezar a contribuir. En ese momento tienes un mejor trabajo que cuando eras más joven, ganas más y sabes que has perdido algo de tiempo, así que aportas 5.000 dólares al año. Obtienes la misma rentabilidad del 8% y tienes el mismo objetivo de jubilarte a los 65 años. Pero al empezar a ahorrar más tarde, sus ganancias compuestas no tendrán tanto tiempo para crecer. En este caso, cuando llegue a los 65 años, habrá ahorrado 724.753 dólares. Eso sigue siendo un fondo considerable, pero tuvo que contribuir con 160.000 dólares sólo para llegar allí, y no se acerca a los 985.749 dólares que podría haber tenido por pagar mucho menos.
3. Mejorar la conciencia fiscal
A veces, las personas piensan que hacer sus propios impuestos les ahorrará dinero. En algunos casos, pueden tener razón. Sin embargo, en otros casos, en realidad puede terminar costándoles dinero porque no aprovechan las muchas deducciones disponibles para ellos.
Trate de educarse más en cuanto a qué tipos de artículos son deducibles. También debe entender cuándo tiene sentido alejarse de la deducción estándar y comenzar a detallar su declaración.
Sin embargo, si no está dispuesto o no es capaz de educarse sobre la presentación de sus propios impuestos sobre la renta, en realidad puede valer la pena contratar alguna ayuda, sobre todo si usted es autónomo, tiene un negocio, o tiene otras circunstancias que complican su declaración de impuestos.
4. Sea dueño de su casa
Muchos de nosotros alquilamos una casa o un apartamento porque no podemos permitirnos comprar una casa, o porque no estamos seguros de dónde queremos vivir a largo plazo. Y eso está bien. Sin embargo, el alquiler no suele ser una buena inversión a largo plazo, ya que la compra de una vivienda es una buena forma de acumular patrimonio.
A menos que tenga la intención de mudarse en un corto período de tiempo, generalmente tiene sentido considerar la posibilidad de poner un pago inicial en una casa. Por lo menos, de esta manera, con el tiempo, usted puede construir un poco de equidad y la base para un nido de huevos.
5. Evite las ruedas de lujo
No hay nada malo en comprar un vehículo de lujo. Sin embargo, las personas que gastan una cantidad desmesurada de sus ingresos en un vehículo se están haciendo un flaco favor, sobre todo porque este activo deprecia su valor muy rápidamente.
¿Cómo de rápido se deprecia un coche?
Obviamente, esto depende de la marca, el modelo, el año y la demanda del vehículo, pero una regla general es que un coche nuevo pierde entre el 15% y el 20% de su valor al año. Por lo tanto, un coche de dos años valdrá entre el 80% y el 85% de su precio de compra; un coche de tres años valdrá entre el 80% y el 85% de su valor de dos años.
En resumen, especialmente cuando se es joven, considere la posibilidad de comprar algo práctico y fiable que tenga pagos mensuales bajos o que pueda pagar en efectivo. A largo plazo, esto significará que tendrás más dinero para destinar a tus ahorros, un activo que se revalorizará, en lugar de depreciarse, como tu coche.
6. No te vendas barato
Algunas personas son extremadamente fieles a sus empleadores y se quedarán con ellos durante años sin ver que sus ingresos dan un salto. Esto puede ser un error, ya que el aumento de sus ingresos es una excelente manera de impulsar su tasa de ahorro.
Siempre esté atento a otras oportunidades y trate de no venderse a sí mismo. Trabaja duro y encuentra un empleador que te compense por tu ética de trabajo, tus habilidades y tu experiencia.
7. No confíes en la suerte
Llegar a ser millonario no sucederá por cualquier suerte, como ganar la lotería, o alguna otra circunstancia imprevista. La única manera de convertirse en millonario es trabajando diligentemente para lograrlo. Esperar que la suerte le traiga una ganancia financiera sólo retrasará el tiempo que tiene para construir su riqueza. El dinero gastado en loterías y otros esquemas de enriquecimiento rápido será mejor utilizado como ahorros e inversiones.
El resultado final
No tiene que ganar la lotería para ver siete cifras en su cuenta bancaria. Para la mayoría de la gente, la única manera de retirarse con un millón de dólares es ahorrarlo con el tiempo. No es necesario vivir como un mendigo para acumular unos ahorros adecuados y jubilarse cómodamente. Si empiezas pronto, gastas con prudencia y ahorras con diligencia, tus sueños de un millón de dólares están al alcance de la mano.