¿Para quién es mejor Ally Bank?
Ally Bank debería atraer a la mayoría de los consumidores que buscan una cuenta bancaria online sólida. Puede ser un ajuste particularmente bueno para los clientes que quieren:
- Ganar un rendimiento competitivo en los ahorros
- Abrir una cuenta de ahorros sin requisito de saldo mínimo
- Abrir una cuenta corriente que viene con una tarjeta de débito y sin cargos de mantenimiento mensual
- Ganar más en su efectivo con CD que no requieren un depósito mínimo
- Banquear con un banco en línea establecido y conocido
¿Qué ofrece Ally Bank?
Ally Bank ofrece una amplia línea de servicios financieros. Puede abrir una variedad de cuentas bancarias para el uso diario y el ahorro a largo plazo.
- Cuenta de ahorro en línea
- Cuenta de mercado monetario
- Cuenta corriente con intereses
- Certificados de depósito
- A partir del 19 de marzo de 2021, gana un 0,50 % de APY, independientemente del saldo de su cuenta.
- No se requiere un depósito mínimo inicial ni un saldo mínimo continuo.
- Afinancia tu cuenta transfiriendo dinero desde otra cuenta, enviando cheques para su depósito, transfiriendo fondos o haciendo un depósito de cheques por móvil.
- No hay cuotas mensuales.
- A partir del 19 de marzo de 2021, gane un 0,50% de APY, independientemente del saldo.
- Obtenga una tarjeta de débito y cheques gratuitos para gastar su dinero.
- No pague cuotas mensuales de mantenimiento.
- Disfrute del mismo acceso a cajeros automáticos que la Cuenta Corriente Ally (ver más abajo).
- Gana un 0,10% en saldos de menos de 15.000 dólares.
- Gana un 0,25% en saldos de 15.000 dólares o más.
- No paga comisiones de mantenimiento mensuales.
- Envíe pagos instantáneos y seguros a amigos y familiares con Zelle.
- Deponga cheques en su cuenta con la aplicación móvil.
- 0,50% en depósitos de cualquier cantidad
- Préstamos para automóviles
- Préstamos para la compra de una vivienda
- Préstamos para la refinanciación de hipotecas
- IRAs
- Cuentas de inversión autodirigidas
- Carteras de inversión gestionadas
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Ally Bank. «Historia de Ally». Consultado el 13 de febrero de 2020.
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Ally Bank. «Cuenta de ahorro en línea». Consultado el 23 de diciembre de 2020.
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Ally Bank. «Cuenta de mercado monetario». Consultado el 17 de agosto de 2020.
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Ally Bank. «Cuenta corriente con intereses». Consultado el 17 de agosto de 2020.
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Ally Bank. «Centro de ayuda». Consultado el 13 de febrero de 2020.
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Ally Bank. «Aumente su tasa de certificado de depósito (CD)». Consultado el 17 de agosto de 2020.
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Ally Bank. «Certificado de depósito (CD) sin penalización». Consultado el 7 de diciembre de 2020.
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J.D. Power. «En la fiebre del oro de los bancos directos, los que más rinden encuentran diferentes caminos hacia el éxito, según J.D. Power». Consultado el 17 de agosto de 2020.
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Ally Bank. «Centro de ayuda de Ally Bank: Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta». Consultado el 17 de agosto de 2020.
Aprenda más sobre cada tipo de cuenta que Ally ofrece a continuación.
Cuenta de ahorro en línea
La cuenta de ahorro en línea de Ally paga un porcentaje de rendimiento anual (APY) relativamente alto sobre los depósitos. (El APY es un reflejo del tipo de interés compuesto basado en la frecuencia de la capitalización). Tiene estas otras características:
Para retirar de tus ahorros, puedes transferir fondos a otra cuenta de Ally Bank o a una cuenta vinculada de un banco diferente. También puede solicitar un cheque o una transferencia saliente. La Cuenta de Ahorro Online no incluye una tarjeta de cajero automático, pero puede abrir una Cuenta de Mercado Monetario o una Cuenta de Cheques con Intereses si desea tener un acceso más fácil a su efectivo.
Cuenta de Mercado Monetario
Esta cuenta es un híbrido de las cuentas de cheques y de ahorro: Usted gana intereses, pero puede gastar su dinero al instante.
Ciertos retiros de la Cuenta de Mercado Monetario están limitados a seis por mes, debido a las regulaciones federales. Puede retirar dinero en efectivo todas las veces que quiera en un cajero automático, pero los pagos y las transferencias de su cuenta cuentan para el límite.
La Cuenta del Mercado Monetario de Ally paga más que la mayoría de los megabancos, pero no es líder entre los bancos online. Para encontrar más comparaciones, consulte nuestra lista de los mejores tipos de mercado monetario.
Incluso el tipo de la cuenta de ahorro de Ally es más alto que el de su mercado monetario, por lo que podría tener sentido mantener el efectivo en los ahorros y pasarlo a su cuenta corriente o al mercado monetario cuando planee gastar.
Cuenta corriente con intereses
La Cuenta corriente con intereses de Ally es gratuita y paga una modesta rentabilidad por su efectivo.
Es una excelente opción para el gasto diario. Ganas intereses sobre el saldo de tu cuenta, puedes pagar fácilmente las facturas en línea y obtienes una tarjeta de débito para retirar dinero en efectivo y para los gastos cotidianos.
La configuración de los cajeros automáticos de Allly también es decente. Puede retirar dinero en efectivo en cualquier cajero automático Allpoint de forma gratuita. (Los cajeros automáticos Allpoint se encuentran en tiendas de conveniencia, restaurantes e instituciones financieras). Y puede recibir hasta 10 dólares por ciclo de extracto en cargos de reembolso de tasas de cajeros automáticos de otros cajeros automáticos de Estados Unidos. Ally Bank no le cobra una comisión por utilizar cajeros automáticos que no pertenecen a la red, pero el operador del cajero automático puede imponer una comisión. Y Ally sí te cobra una comisión del 1% por transacciones en el extranjero cuando sacas dinero en efectivo fuera de Estados Unidos
Puedes usar la web de Ally para encontrar cajeros Allpoint cerca de ti.
Pero recuerde que no hay sucursales de Ally, por lo que es posible que tenga que prever transacciones ocasionales que requieran un giro postal. Puede comprarlos en otros lugares, como la oficina de correos o una tienda de comestibles. Y si valora el servicio presencial, es mejor que busque en otra parte.
Certificados de Depósito
CDs de Alto Rendimiento
Ally tiene una variedad de CDs, incluyendo lo que llama CDs de Alto Rendimiento. Son CD tradicionales que requieren que usted se comprometa a dejar los fondos en el banco durante un tiempo determinado. Como resultado, pueden pagar tasas más altas al momento de la emisión que algunas de las opciones más flexibles que analizamos a continuación. El tipo se mantiene, para bien o para mal, hasta el vencimiento, y no se requiere un depósito mínimo para empezar. Eso es algo inusual para los CD -muchos de los cuales tienen un mínimo de al menos 500 dólares- y hace que estos CD sean una gran opción para cualquiera que sólo tenga una pequeña cantidad para invertir.
| Tarifas de los CD de alto rendimiento de Ally Bank al 19 de marzo, 2021 | |
|---|---|
| Término | APY | 3 meses | 0.20% |
| 6 meses | 0,25% |
| 9 meses | 0,30% |
| 12 meses | 0,55% |
| 0.60% | |
| 3 Años | 0,65% |
| 5 Años | 0.80% |
Si cobra un CD de alta rentabilidad antes de tiempo, Ally puede retirar una penalización de sus ganancias.
Los CDs que aumentan su tasa
Los CDs que aumentan su tasa tienen tasas que potencialmente pueden subir, evitando una situación en la que usted se queda con una tasa baja de CD durante varios años. Si Ally sube las tasas del producto que usted posee, usted puede ingresar y pedir que su tasa aumente. Con un CD a 2 años, tiene una oportunidad durante el plazo para solicitar un aumento. Con los CD de 4 años, tiene dos oportunidades.
La posibilidad de cambiar a una tasa más alta es algo raro. Aunque puede haber algunos productos similares por ahí, el CD Raise Your Rate de Ally Bank está entre los mejores. A partir del 19 de marzo de 2021, el APY para los CD Raise Your Rate de 2 y 4 años es del 0,55%, y no se requiere un depósito mínimo.
CDs sin penalización
Los CDs sin penalización de Ally son CDs líquidos que abordan el principal inconveniente de utilizar un CD: La mayoría requiere que te comprometas a dejar tu dinero en la cuenta durante un tiempo determinado. Pero la vida trae sorpresas, y es posible que tenga que retirar el dinero antes de tiempo. Incluso puede querer retirar el dinero para aprovechar los tipos de interés más altos de los nuevos CD disponibles.
Los CD líquidos le permiten retirar los fondos antes del vencimiento del CD sin penalización, pero hay una contrapartida. Por lo general, con estos CD se obtienen tipos de interés más bajos porque se tiene la flexibilidad de retirar el dinero antes de su vencimiento. Por ejemplo, compare el tipo de CD estándar a 1 año con los tipos Sin Penalización que se muestran a continuación, y podrá ver cuánto cuesta esa flexibilidad.
Los CD Sin Penalización de Ally Bank son CD a 11 meses, pero puede retirar el 100% de su dinero después de los primeros seis días. A partir del 19 de marzo de 2021, puedes ganar:
Otros productos financieros de Ally Bank
Los CDs líquidos no están muy extendidos, pero son más comunes que los CDs que te permiten subir la tasa. Ally Bank es competitivo con otras ofertas, pero siempre es bueno comparar. La mejor elección podría depender de cuánto tiene para invertir y qué otros productos quiere de un banco, si es que quiere alguno.
Ally Bank ofrece una sólida gama de ofertas además de las cuentas bancarias:
Servicio de atención al cliente de Ally Bank
Ally Bank obtiene altas calificaciones por su servicio de atención al cliente, ocupando el segundo lugar en la encuesta J.D. Power 2019 Direct Banking Satisfaction Study. A los clientes les gusta especialmente la experiencia de apertura de cuentas de Ally, así como los productos y la estructura de comisiones.
Además, Ally Bank ofrece atención telefónica las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y puedes ver tu tiempo de espera estimado antes de llamar (para que puedas decidir si es el momento adecuado para llamar o no). Si prefieres escribir, puedes chatear con los representantes del servicio de atención al cliente las 24 horas del día. Los clientes que hayan iniciado sesión en línea o que utilicen la app de Ally Bank pueden enviar mensajes seguros y chatear sobre cuestiones específicas de la cuenta.
Abre una cuenta con Ally Bank
Para empezar, visita Ally.com o llama al 1-877-247-2559. Como con cualquier institución financiera, tienes que proporcionar información personal al abrir una cuenta bancaria.
Beneficios En nuestra revisión, encontramos que Ally Bank es una opción sólida para cualquiera que quiera una banca online gratuita. Las tasas de interés no son siempre las más altas. Pero Ally Bank es competitivo, por lo que puede obtener un rendimiento decente sin esforzarse en perseguir las tasas y cambiar de cuenta con frecuencia. Con un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, y una página web bien diseñada que lo explica casi todo, ya sabes qué esperar de Ally Bank (o puedes obtener la respuesta fácilmente).
Desventajas El principal punto débil es la cuenta del mercado monetario, que paga menos que la cuenta de ahorro de Ally y menos que los mercados monetarios de otros bancos. Si necesita una tasa de mercado monetario alta, puede tener sentido buscar en otra parte. Como alternativa, puede mantener la mayor parte de su dinero en la cuenta de ahorro de Ally o en un CD líquido y transferir el dinero a la cuenta corriente o al mercado monetario cuando lo necesite.