Asesinos del dinero

En 2010, tras una larga lucha y muchos compromisos, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Asistencia Asequible (ACA), comúnmente conocida como Obamacare. Se suponía que esta legislación iba a poner el seguro médico a disposición de todos los estadounidenses a un precio asequible. En teoría, debería haber garantizado que todos los estadounidenses tuvieran la cobertura que necesitaban para protegerse de las castigas facturas médicas.

Sin embargo, según la Oficina del Censo de Estados Unidos, más de 27,5 millones de estadounidenses -aproximadamente el 8,5% de la población- no tuvieron seguro médico durante alguna parte del año 2018. Esta cifra incluía a más de 77.000 niños, más de 1 de cada 20 estadounidenses menores de 19 años.

Según la Kaiser Family Foundation (KFF), la mayoría de los estadounidenses sin seguro pertenecen a familias de bajos ingresos con al menos un adulto trabajador. La principal razón que citan estos trabajadores para no tener cobertura es que no pueden pagarla a pesar de los subsidios que ofrece la ACA.

Algunos de ellos están atrapados en la brecha de cobertura proporcionada por la expansión desigual de Medicaid de un estado a otro, lo que deja a muchas personas sin poder calificar ni para los subsidios de la ACA ni para Medicaid. Otros han sido víctimas del fallo familiar, que hace que las personas no puedan optar a los subsidios si un miembro de la familia puede obtener una atención asequible de un empleador. Y como la parte de la ley que penalizaba a las personas por no tener seguro ha sido derogada, algunas personas que viven en estados sin un mandato estatal han decidido arriesgarse sin una póliza.

Si usted es uno de los millones de estadounidenses sin cobertura, todos sus gastos de atención médica son gastos de bolsillo, y pueden ser considerables. En un estudio realizado en 2015 por la Escuela de Salud Pública Bloomberg de Johns Hopkins, los médicos citados por los investigadores que los llamaron preguntaron el precio de una cita de un nuevo paciente sin seguro un precio medio de 160 dólares – alrededor de 174 dólares en 2020. Ese precio excluye pruebas como los análisis de sangre.

Según la KFF, 1 de cada 5 estadounidenses sin seguro se quedó sin atención médica necesaria en 2018 debido a su coste. Para evitar formar parte de esta estadística, necesitas encontrar fuentes de atención de menor costo que tu presupuesto pueda manejar.

Lugares para obtener atención médica sin seguro

La peor manera posible de controlar tus costos de atención médica es evitar ir al médico. Cuando pospones el tratamiento de pequeños problemas médicos, éstos pueden convertirse en problemas mucho más grandes y difíciles de tratar. A la larga, acabará pagando más tanto en dólares como en el peaje que estos problemas suponen para su cuerpo.

En su lugar, busque proveedores que estén dispuestos a tratarle sin seguro médico. Muchas personas sin seguro confían en la sala de emergencias, pero las urgencias son caras y a menudo no proporcionan la atención de seguimiento que necesita. Para obtener una atención más asequible, busque clínicas de salud comunitarias y minoristas y otros proveedores que ofrezcan atención gratuita o tarifas reducidas.

Clinicas de salud subvencionadas

En los barrios urbanos y rurales de Estados Unidos, las clínicas de salud ofrecen atención médica asequible a las personas que la necesitan. Estas clínicas proporcionan atención básica como vacunas, atención prenatal y atención preventiva general como chequeos y exámenes de salud. Si necesita una atención más especializada, como un tratamiento de salud mental o contra el abuso de sustancias, estas clínicas pueden remitirle a un especialista.

Las clínicas de salud subvencionadas se dividen en dos categorías principales: gratuitas (o de muy bajo coste) y de pago. Las clínicas gratuitas se financian con subvenciones, impuestos o donaciones benéficas. Algunos de ellos ofrecen atención gratuita o a un coste nominal sólo a los pacientes con bajos ingresos y sin seguro. Otras son gratuitas para todos, pero sólo ofrecen servicios esenciales.

Las clínicas de escala móvil utilizan un modelo diferente. Tratan a todo el mundo, pero la cantidad que cobran por la atención depende de su capacidad de pago. Los pacientes con mayores ingresos pagan el precio completo por la atención, mientras que los de menores ingresos pagan poco o nada.

Para encontrar una clínica de salud en su zona, consulte estos recursos:

• Asociación Nacional de Clínicas Caritativas Gratuitas & (NAFC). La NAFC es una asociación sin ánimo de lucro de clínicas que proporcionan atención médica de «red de seguridad», incluida la atención de salud mental, a las personas sin seguro o con seguro insuficiente y a otras personas que no tienen acceso a la atención. En agosto de 2020, contaba con más de 1.400 clínicas y farmacias benéficas en todo Estados Unidos. Para encontrar una clínica gratuita cerca de usted, haga clic en «Find a Clinic» en el sitio web de la NAFC.
• Administración de Recursos y Servicios de Salud de Estados Unidos (HRSA). La HRSA financia casi 1400 centros de salud calificados por el gobierno federal, también conocidos como centros de salud comunitarios, en todo el país. Puede encontrar centros de salud comunitarios en todos los estados, distritos y territorios de Estados Unidos. En 2019, estos centros contaban con más de 250.000 proveedores y atendían a casi 30 millones de pacientes. Utiliza la herramienta Find a Health Center para localizar uno en tu zona.
• FreeClinics.com. Este sitio web ofrece una de las listas más completas de clínicas gratuitas y de bajo coste de Internet. Incluye tanto clínicas médicas como dentales, que operan con modelos basados en los ingresos y en las tarifas. Puede encontrar información detallada y datos de contacto de cada clínica, y el foro de usuarios ofrece opiniones de personas que han recibido atención allí. Para empezar, haz clic en el nombre de tu estado en FreeClinics.com, y luego busca la ciudad más cercana a ti.
• Planned Parenthood. Una de las mejores fuentes de atención reproductiva barata es Planned Parenthood. Mucha gente conoce esta organización como un controvertido proveedor de abortos. Pero sus clínicas también ofrecen una amplia variedad de otros servicios de salud, incluyendo exámenes ginecológicos anuales, mamografías, control de la natalidad, atención prenatal, pruebas y tratamiento de infecciones de transmisión sexual (ITS) y atención médica de rutina para mujeres y hombres. Sólo tiene que introducir su código postal en el sitio para encontrar el centro de salud más cercano a usted.
• NeedyMeds. El objetivo principal del sitio web NeedyMeds es ayudar a las personas a pagar los medicamentos sin seguro. Sin embargo, también mantiene una lista de clínicas gratuitas, de bajo costo y de escala móvil por ubicación. Puedes buscar clínicas médicas, dentales, de salud mental y de abuso de sustancias. El sitio proporciona una ubicación e información de contacto para cada clínica junto con información sobre los servicios, la elegibilidad y las tarifas.

Clinicas de salud al por menor

Muchas grandes cadenas de tiendas en todo el país, incluyendo farmacias, supermercados y tiendas de caja grande como Walmart, ahora mantienen clínicas de salud internas. Según Harvard Health Publishing, estas clínicas suelen estar atendidas por enfermeras o asistentes médicos en lugar de por médicos, lo que ayuda a mantener los costes bajos. La mayoría de ellas pueden proporcionar cuidados como:

• Exámenes físicos
• Vacunas
• Revisiones de salud para el trabajo o la escuela
• Extracción de sangre para pruebas como el azúcar en la sangre o el colesterol
• Tratamiento de enfermedades comunes como resfriados y gripe, sarpullidos, infecciones de los senos nasales, infecciones del tracto urinario o conjuntivitis
• Tratamiento de lesiones menores como esguinces, torceduras, cortes y quemaduras

Puedes entrar en una de estas clínicas en cualquier momento y recibir atención tras una breve espera sin necesidad de pedir cita. Están abiertos durante más horas que la mayoría de las consultas médicas -normalmente de 7 de la mañana a 7 de la tarde los siete días de la semana-, lo que los convierte en una opción conveniente para las personas que trabajan a tiempo completo. Y como están en tiendas, se puede visitar una mientras se hacen otros recados.

Sin embargo, la principal ventaja que ofrecen las clínicas minoristas para los no asegurados es el coste. Estas clínicas suelen cobrar un precio fijo por cada servicio, y proporcionan información sobre los precios por adelantado. Por ejemplo, Walmart Care Clinics cobra entre 59 y 99 dólares por una visita al consultorio, entre 39 y 246 dólares por las vacunas y entre 4 y 95 dólares por las pruebas de laboratorio. Ateev Mehrotra, investigador y profesor asociado de políticas de atención médica en la Escuela de Medicina de Harvard, dijo a Harvard Health Publishing que las clínicas minoristas suelen cobrar entre un 30% y un 40% menos por la atención que en el consultorio de un médico y un 80% menos que en la sala de emergencias.

Tanto la investigación de Mehrotra como un informe del Instituto Rand de 2016 encontraron que para problemas menores, las clínicas de salud minoristas proporcionan atención a la par de la mayoría de los consultorios médicos y mejor que la mayoría de las salas de emergencia. Sin embargo, algo que las clínicas minoristas no pueden ofrecer es una relación continua con un proveedor que conozca todos los detalles de su salud. Es más difícil que un proveedor detecte los signos de un problema grave si no conoce todas sus condiciones de salud y medicamentos en curso.

Para minimizar estos problemas cuando visite una clínica de salud al por menor, dé al proveedor toda la información que pueda. Cuéntales todos tus problemas de salud en curso y lleva una lista de todos los medicamentos que estás tomando.

Según el Informe Económico de 2019 sobre Farmacias y Gestores de Beneficios Farmacéuticos de Estados Unidos del Instituto de Canales de Medicamentos, en 2019 había alrededor de 1.950 clínicas minoristas en Estados Unidos. Las principales cadenas minoristas que las ofrecen son CVS, Walgreens, Kroger, Target, Walmart y Rite Aid. Sin embargo, no todas las tiendas tienen clínicas, así que consulte los sitios web de las tiendas para encontrar las ubicaciones de las clínicas cerca de usted.

Atención primaria directa

La mayoría de los médicos dependen del seguro de salud para la mayor parte de sus ingresos. Cobran honorarios que el paciente medio no puede pagar de su bolsillo, contando con que el plan de salud los cubra. Este modelo de pago por servicio da a los médicos un incentivo para ver a tantos pacientes en un día como puedan, en lugar de dedicar mucho tiempo a cada paciente. También tienen un incentivo para realizar tantas pruebas y otros servicios como sea posible, incluso si el paciente no los necesita realmente.

La atención primaria directa (APD), también conocida como medicina de conserjería, utiliza un modelo de pago diferente. El paciente paga a su médico una cuota mensual fija a cambio de tantas visitas al consultorio como desee. Los médicos de APD tienen menos pacientes y pasan más tiempo con cada uno de ellos. Como paciente de CPD, tiene más acceso a su médico y no tiene que esperar meses para una cita.

Las estimaciones de las tarifas de CPD varían. Un artículo de Stat de 2018 dice que oscilan entre 50 y 200 dólares al mes, mientras que un segmento de NBC News de 2017 sitúa el coste en solo 25 y 85 dólares al mes. De cualquier manera, la tarifa es mucho menos que el costo no subsidiado del seguro, que según eHealth fue de un promedio de 456 dólares al mes para una sola persona en 2020.

La desventaja es que su retención mensual de CPD no cubre tantos tipos de atención como un plan de seguro médico completo. Según NBC News, la mayoría de los planes de CPD incluyen pruebas de laboratorio básicas, y algunos cubren medicamentos. Sin embargo, si necesita otro tipo de atención, como una cirugía, una estancia en el hospital, una visita a un especialista o un procedimiento en el consultorio -incluso si lo hace su proveedor de atención primaria- debe pagar con el seguro o de su bolsillo.

Para encontrar un médico de CPD en su área, visite la Coalición de Atención Primaria Directa. Su función Frontier Mapper muestra la ubicación de las prácticas de CPD en todo el país. Son más comunes cerca de las grandes ciudades, especialmente en la Costa Este.

Telemedicina

Otra forma de ver a un médico sin seguro es conectarse online. La telemedicina permite tener una visita virtual con el médico a través de una videoconferencia o hacer una pregunta rápida a través de un texto en lugar de acudir a la consulta. Según KFF y Stat, esta práctica experimentó un gran impulso durante la pandemia de COVID-19 de 2020 porque permite que pacientes y médicos se reúnan sin exponerse a los gérmenes.

Una cita de telemedicina puede costar mucho menos que ver a un médico en persona. Un estudio de 2017 en Health Affairs descubrió que la visita media al médico en Estados Unidos costaba 146 dólares, y la visita media a urgencias 1.734 dólares. En cambio, el coste medio de consultar a un médico por telemedicina era de solo 79 dólares.

Sin embargo, según una investigación de GoodRx, es posible consultar a un médico virtualmente sobre muchas afecciones por mucho menos que eso. De acuerdo con los datos de abril de 2020 en el Mercado de Telesalud de GoodRx, los precios más bajos disponibles para varios problemas de salud incluían:

• Salud general a partir de 19 dólares a través de K Health
• Ansiedad a partir de 9 dólares a través de Galileo
• Control de natalidad (incluyendo una receta) a partir de 10 dólares a través de HeyDoctor by GoodRx
• Disfunción eréctil a partir de 30 dólares a través de HeyDoctor by GoodRx
• COVID-.19 consultas y pruebas diagnósticas gratuitas a través de muchos proveedores

Si tiene una preocupación de salud diferente, puede comparar los precios de varias empresas de telemedicina a través del Mercado de Telesalud de GoodRx. También puede preguntar a su actual proveedor de atención primaria, si tiene uno, si ofrece visitas de telemedicina y cuánto cuestan.

Exámenes de salud gratuitos

Para muchos tipos de enfermedades y condiciones crónicas, el diagnóstico temprano es crucial. Detectar una enfermedad a tiempo puede evitar que se convierta en una afección más grave y mucho más costosa de tratar.

Una forma de hacerlo es a través de los exámenes de salud. Pueden ayudar a diagnosticar a tiempo una gran variedad de problemas, como la diabetes, la presión arterial alta, el colesterol alto, la osteoporosis, las enfermedades de transmisión sexual, ciertos tipos de cáncer y problemas de salud mental como la depresión.

Muchas organizaciones ofrecen exámenes de salud gratuitos a los pacientes. Entre ellas se encuentran los hospitales, las ferias de salud de la comunidad, los centros de mayores, las agencias gubernamentales, las organizaciones sin ánimo de lucro, las farmacias como CVS y los almacenes como Costco. Algunos exámenes de salud son gratuitos para cualquiera que los desee. Otros son sólo para personas con bajos ingresos, personas con condiciones médicas específicas, o personas sin seguro médico.

Hay varias maneras de encontrar exámenes de salud gratuitos y de bajo costo en su área. Los lugares a los que puede llamar son:

• Departamentos de Salud. Llame al departamento de salud de su ciudad, condado o estado para preguntar sobre las ferias de salud o los exámenes gratuitos que se realizarán. Puede encontrar el departamento de salud de su estado a través del sitio de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC).
• Organizaciones locales. Póngase en contacto con los hospitales locales, las farmacias y los centros para personas mayores para preguntar si van a realizar algún examen de salud gratuito. Su Agencia de Área sobre el Envejecimiento también es un buen recurso. Puede encontrar su información de contacto a través del localizador de atención a la tercera edad del gobierno.
• Asociaciones de salud. Si desea someterse a una prueba de detección de una enfermedad específica, intente ponerse en contacto con una organización sanitaria nacional o local que se centre en esa enfermedad. Algunos ejemplos son la Sociedad Americana del Cáncer y la Asociación Americana de la Diabetes.

Hospitales Hill-Burton

En 1946, el Congreso aprobó una ley que otorgaba subvenciones y préstamos a los centros de salud, incluidos los hospitales y las residencias de ancianos, a cambio de la promesa de prestar servicios a las personas que no podían pagar. Aunque el Congreso dejó de financiar este programa en 1997, todavía hay alrededor de 130 centros sanitarios en todo el país que se rigen por este acuerdo. Estos centros se conocen como hospitales Hill-Burton.

Para recibir atención gratuita en un hospital Hill-Burton, hay que tener unos ingresos iguales o inferiores a las directrices federales de pobreza vigentes establecidas por el Departamento de Salud y Servicios Humanos. Sin embargo, en algunos centros, puede recibir atención a un coste reducido si sus ingresos llegan al doble del nivel de pobreza. Para obtener atención gratuita o de bajo coste, debe solicitarlo en la oficina de admisiones o de negocios del hospital, ya sea antes o después de recibir la atención. Es posible que tenga que presentar una prueba de sus ingresos u otros datos personales para poder recibir el tratamiento.

A partir de 2020, hay centros Hill-Burton en 36 estados de EE. UU. y en todos los territorios de EE. UU. excepto Puerto Rico. Puede encontrar el centro más cercano a usted en el sitio web de la HRSA.

Centros de atención urgente

Si tiene un problema de salud que no pone en peligro la vida pero que aún necesita atención inmediata, un centro de atención urgente casi siempre puede proporcionar un servicio más barato y más rápido que las urgencias de un hospital. Estos centros no están abiertos las 24 horas del día, como las salas de urgencias. Pero la mayoría están abiertos los siete días de la semana, normalmente desde las 7 u 8 de la mañana hasta las 8 o 9 de la noche, según la empresa de tecnología sanitaria Solv. Pueden tratar problemas como el dolor intenso, infecciones que requieren antibióticos, enfermedades menores como la gripe o el asma leve o moderada, y lesiones menores como esguinces, torceduras, cortes, quemaduras y la mayoría de los huesos rotos.

A diferencia de las urgencias, los centros de atención urgente tratan a los pacientes por orden de llegada. Eso significa que si no estás en peligro inmediato, normalmente puedes recibir un tratamiento más rápido allí que en la sala de emergencias. Según un estudio de los CDC de 2017 citado por The Conversation, el tiempo medio de espera en las urgencias de un hospital es de unos 40 minutos, y millones de pacientes cada año deben esperar dos horas o más para recibir tratamiento. Por el contrario, la Asociación de Atención Urgente de Estados Unidos informa que el 94% de los pacientes en los centros de atención urgente esperan menos de 30 minutos para ver a un médico.

Otra ventaja de los centros de atención urgente es que muchos almacenan medicamentos que pueden dispensar directamente a los pacientes. Si usted viene con una infección, puede salir con un antibiótico en lugar de una receta para un antibiótico que debe pagar una farmacia para llenar.

Mientras que las salas de emergencia deben tratar a todos los pacientes, independientemente de su capacidad de pago, los centros de atención urgente requieren el pago en el momento de su visita. Sin embargo, las tarifas que cobran suelen ser mucho más bajas que las de las urgencias. Por ejemplo, la compañía de seguros médicos Medica calcula que el tratamiento de un dolor de oído costaría unos 245 dólares en un centro de atención urgente, frente a los 1.000 dólares de las urgencias. Para una infección del tracto urinario, el coste estimado sería de 259 dólares en un centro de atención urgente frente a los 1.592 dólares de las urgencias.

Para encontrar un centro de atención urgente cerca de usted, basta con hacer una búsqueda en Internet sobre «centro de atención urgente cerca de mí». En el buscador aparecerá una lista de centros cercanos con sus ubicaciones y enlaces a sus páginas web. También puede consultar los sitios web de las mayores cadenas de atención urgente, como Concentra, American Family Care y MedExpress.



Salas de emergencia de los hospitales

Muchas personas sin seguro confían en las salas de emergencia de los hospitales como su principal fuente de atención, ya que saben que pueden recibir tratamiento allí aunque no puedan pagar. Sin embargo, eso no impedirá que el hospital le envíe una factura, y es probable que sea grande. Un estudio realizado por el Health Care Cost Institute reveló que el coste medio de una visita a urgencias en 2017 fue de 1.389 dólares. Ese fue el precio de la atención de emergencia solamente, sin incluir tratamientos adicionales como análisis de sangre, medicamentos intravenosos u otros fármacos.

Una factura grande como esta puede hacer un daño significativo a su calificación crediticia si no puede pagarla de inmediato. Cuanto más tiempo pase sin pagarla, más probable es que acabe en manos de los cobradores. Podrías acabar teniendo que pedir un préstamo personal para pagar tu deuda médica o incluso declararte en quiebra. Un estudio de 2018 publicado en el American Journal of Public Health, resumido por la CNBC, descubrió que los problemas médicos son responsables de más del 65% de las quiebras estadounidenses.

Hay dos formas de evitar formar parte de esa estadística. En primer lugar, utilice la sala de emergencias sólo para verdaderas emergencias – problemas que no pueden esperar hasta que su clínica gratuita local o centro de atención urgente esté abierto para tratarlos.

Y en segundo lugar, si es absolutamente necesario ir a la sala de emergencias para recibir atención, vaya directamente a la oficina de facturación del hospital tan pronto como salga y explique su situación financiera. Una vez que el hospital sepa que no tiene seguro, puede organizar un plan de pago para usted en términos que pueda pagar. También puede ayudarle a solicitar un seguro de urgencia, como Medicaid. En algunos casos, el hospital podría incluso estar dispuesto a renunciar a la totalidad o parte de su factura.

Otras formas de ahorrar en la atención médica

Si no puede obtener el tratamiento que necesita de un proveedor de atención más asequible, hay algunas otras maneras de mantener el costo bajo control. Los planes de descuento médico y los ministerios que comparten la atención médica pueden cubrir algunos de sus gastos médicos sin seguro. Y si tiene un problema de salud importante que no puede permitirse tratar de ninguna otra manera, existe la posibilidad de obtener la atención que necesita participando en un ensayo clínico.

Planes de descuento médico

Si no puede permitirse un seguro médico, un plan de descuento médico ofrece una forma alternativa de reducir los gastos de su bolsillo en atención sanitaria. Estos planes también pueden ayudar a las personas con seguro a pagar los costes de atención médica que sus planes no cubren, como la atención dental, de la vista o del oído.

Los planes de descuento médico funcionan de forma muy parecida a las tarjetas de descuento para medicamentos recetados que pueden conseguirle precios más bajos en la farmacia (de hecho, son un tipo de plan de descuento médico). Se paga una cuota mensual por una tarjeta de descuento médico y se obtienen descuentos en la atención de una red de médicos y otros proveedores que tienen contratos con el emisor de la tarjeta. Según Accuhealth, algunos planes afirman ofrecer descuentos de hasta el 80%, pero lo más habitual es un descuento del 20% al 30%.

Las prestaciones varían de un plan de descuentos médicos a otro. Algunos programas sólo cubren la atención dental, la atención de la vista y los beneficios de los medicamentos recetados, mientras que otros ofrecen descuentos en una gama más amplia de atención, incluyendo las visitas al consultorio, las estancias en el hospital, los suministros de atención médica y la atención quiropráctica. Sin embargo, sólo se pueden obtener descuentos de los proveedores de la red.

Las tarifas de los planes de descuento médico también varían según la tarjeta. Por ejemplo, las tarjetas de descuento de CoHealthUSA oscilan entre los 10 y los 22 dólares al mes, dependiendo de las prestaciones que seleccione. Sin embargo, algunos planes de descuento, como WellCard, son gratuitos. También puede utilizar eHealthInsurance para obtener presupuestos instantáneos de seguros y planes de descuento.

Un plan de descuento médico no es lo mismo que un seguro. Sólo cubre una gama limitada de servicios de una red limitada de proveedores, y no hace nada para protegerle de los costos devastadores de la atención médica en caso de una enfermedad o lesión grave. Sin embargo, puede ser una opción útil para reducir el coste de su atención diaria.

Ministerios de Atención Médica Compartida

Los ministerios de atención médica compartida, o HCSMs a través de empresas como Medi-Share, son planes basados en la fe bajo los cuales los miembros ayudan a cubrir los costes de atención médica de los demás. Estos planes, que suelen estar disponibles sólo para los cristianos que van a la iglesia, cobran a cada miembro una cuota mensual llamada «cuota». El HCSM agrupa estas cuotas para pagar una parte de sus gastos de atención sanitaria. Sin embargo, cada familia debe pagar normalmente una determinada cantidad de su bolsillo antes de que la cobertura del HCSM entre en funcionamiento.

Al igual que los planes de descuento médico, los HCSM no cubren todos los costes de la atención. La mayoría de ellos cubren las visitas al médico, la atención en la sala de emergencias, la cirugía y los medicamentos recetados necesarios durante un tiempo limitado, como los antibióticos. Sin embargo, no suelen cubrir los medicamentos de mantenimiento, los cuidados rutinarios, como las revisiones, o los cuidados de salud mental. La mayoría de los planes también limitan el importe de la cobertura que recibe cada miembro en un año.

Los HSM también limitan la cobertura de maneras que las aseguradoras no pueden. Por lo general, se niegan a cubrir la atención por condiciones preexistentes o por cualquier enfermedad o lesión causada por un comportamiento que el HCSM considera incompatible con un estilo de vida cristiano. Por ejemplo, normalmente no cubren el tratamiento por abuso de sustancias, ITS o cualquier atención asociada con un embarazo fuera del matrimonio.

Debido a que los HCSM no son lo mismo que un seguro, muchos médicos no los aceptan. Eso significa que normalmente debe pagar sus facturas de su bolsillo y luego presentarlas al HCSM para su reembolso. Esto limita su utilidad para los pacientes que no pueden permitirse pagar sus facturas por adelantado.

Ensayos clínicos

Si tiene una enfermedad grave y ha agotado todas las demás opciones de atención, hay una opción más que merece la pena probar: participar en un ensayo clínico. Los ensayos clínicos son estudios de investigación médica para probar la eficacia de nuevos medicamentos y otros tratamientos para la enfermedad. Participar en uno le da la oportunidad de probar nuevas terapias antes de que salgan al mercado. Eso es especialmente útil si tiene una enfermedad que no responde bien a ninguno de los tratamientos disponibles actualmente.

Sin embargo, hay varios inconvenientes en los ensayos clínicos como fuente de atención sanitaria:

• Puede que no encuentre uno. No hay garantía de que haya un ensayo disponible para el problema que usted tiene. Incluso si lo hay, no puede estar seguro de que le acepten.
• Puede que no reciba un tratamiento real. La mayoría de los ensayos clínicos dividen a los pacientes en dos grupos. Un grupo recibe el nuevo tratamiento que los investigadores están probando, y el otro, llamado grupo de control, recibe un tratamiento falso llamado placebo. Esto permite a los científicos asegurarse de que los pacientes no mejoran porque esperan mejorar. Por tanto, aunque le acepten en el ensayo, es posible que no reciba un tratamiento real. (Sin embargo, según la Sociedad Americana del Cáncer, los ensayos para enfermedades mortales como el cáncer suelen dar al grupo de control un tratamiento real que es el estándar actual de atención médica)
• El tratamiento podría no funcionar. El objetivo de los ensayos clínicos es averiguar si los nuevos tratamientos son seguros y eficaces. Por eso, aunque reciba el nuevo tratamiento, no puede estar seguro de que vaya a funcionar. E incluso si lo hace, puede tener efectos secundarios graves o incluso peligrosos.
• Puede que no cubra sus gastos. En un ensayo clínico, usted no tiene que pagar por el medicamento que está probando. Sin embargo, sigue siendo responsable del resto de los costes de su tratamiento. Algunos patrocinadores de los estudios pagan la totalidad o parte de ellos, pero muchos no lo hacen.

Sin embargo, si no tienes otras opciones, no está de más buscar un ensayo clínico en el que participar. Organizaciones como el Instituto Nacional del Cáncer, los Institutos Nacionales de Salud y CenterWatch mantienen listas de ensayos clínicos que buscan participantes. Estas listas suelen incluir una descripción de cada estudio, los criterios de participación y la información de contacto. También puede buscar un ensayo clínico a través de servicios de emparejamiento, como EmergingMed, que pone en contacto a científicos con pacientes dispuestos a participar en un estudio.

Palabra final

Siempre es una buena idea ser honesto con los proveedores de atención médica sobre su situación de seguro. Si saben de antemano que no tiene seguro, pueden orientarle hacia opciones de tratamiento asequibles, incluyendo fuentes asequibles de medicamentos recetados. También pueden ofrecerle un plan de pagos que le permita abonar su factura médica a lo largo de varios meses en lugar de hacerlo de una sola vez. Algunos proveedores incluso ofrecen tarifas escalonadas para los pacientes que tienen dificultades para pagar sus facturas.

Además, compruebe siempre sus facturas médicas después de recibir atención. A veces, cuando recibe una factura que parece excesivamente alta, no es porque su atención haya sido demasiado cara. Es porque le facturaron por una atención que en realidad nunca recibió. Si ve algo en su factura que parece incorrecto, llame al proveedor para disputar el cargo.

Sin embargo, la mejor manera de tener sus costos de atención médica bajo control es obtener un seguro de salud si puede. Las medidas de ahorro, como acudir a clínicas gratuitas o utilizar la telemedicina, pueden ayudarle a afrontar los gastos cotidianos, pero no le protegerán de las elevadas facturas en caso de una verdadera crisis sanitaria, como una enfermedad crónica que requiera un tratamiento caro y prolongado. Según la KFF, los adultos no ancianos sin seguro tienen más del doble de probabilidades de enfrentarse a facturas que no pueden pagar que los que tienen seguro.

Así que, antes de decidir que el seguro médico es demasiado caro para usted, asegúrese de que ha comprobado todas las opciones. Visite healthcare.gov para ver si cumple los requisitos para recibir Medicaid o un plan de atención sanitaria con tarifa subvencionada. El sitio también puede indicarle si los niños no asegurados de su hogar cumplen los requisitos para el Programa de Seguro Médico para Niños. Incluso si ya lo ha intentado y le han rechazado antes, podría ser elegible ahora si su situación financiera ha cambiado.

Si no puede obtener un subsidio y no puede pagar un plan estándar sin él, puede calificar para un plan de salud catastrófico. Estos planes no cubren la mayor parte de la atención médica rutinaria, pero le protegen del tipo de facturas médicas que podrían llevarle a la quiebra. Combinando un plan catastrófico con fuentes de atención de bajo coste, como las clínicas gratuitas, puedes mantener tu atención diaria asequible y también tener cobertura de emergencia.

¿Tienes algún otro consejo para encontrar atención médica asequible sin seguro?