Cada pocos meses, Estados Unidos pasa por la fiebre de la Power Ball, donde los soñadores hacen cola para ser el que gane el premio gordo. La elección que hacen muchos ganadores es tomar la suma global en lugar del pago de por vida. La gente gana, se lleva la suma global y luego se declara en bancarrota unos años después.
Los pagos de la lotería de toda la vida protegen los bienes de los demás
Cuando alguien gana la lotería y se lleva una suma global, es tentador ayudar a los «familiares y amigos» que llaman a la puerta. Así comienza la marcha hacia la bancarrota. Cuando tomas el flujo de ingresos de por vida en lugar de la suma global, estás estableciendo límites porque tus recursos son limitados. Puede que la gente aparezca en su puerta cada año durante el resto de su vida cuando el pago de la renta vitalicia esté programado, pero al menos es menos probable que cometa los errores impulsivos de generosidad que no puede permitirse.
Además, la publicidad que rodea a los ganadores de los grandes botes los hace más vulnerables a los estafadores que intentan robarles su dinero.
Según un estudio publicado en el Journal of Gambling Behavior, los ganadores de la lotería generalmente no se lanzan a gastar a lo loco. La investigación descubrió que el 33% de los ganadores de la lotería dio dinero a sus hijos, el 17% de los ganadores dio dinero a sus familiares y el 10% dio grandes sumas a organizaciones benéficas o iglesias.
Los pagos de las anualidades están garantizados contractualmente
El flujo de ingresos de por vida es una elección prudente porque está garantizado contractualmente. En muchos casos, usted tiene la opción de establecer los pagos de manera que -si usted muere- continúen durante toda la vida de su cónyuge, o durante un «período determinado» que es mucho más largo que su esperanza de vida. Las garantías siempre son buenas, pero las garantías contractuales son mejores. Las garantías contractuales de ingresos de por vida son las mejores. En una encuesta realizada por Gallup, el 31% de los estadounidenses dijo que dejaría de trabajar si ganara un premio de lotería de 10 millones de dólares. Contratar una renta vitalicia permite tener un plan concreto basado en las expectativas reales de ingresos.
Elegir un flujo de ingresos de por vida en lugar de una suma global ciertamente «maniata» a su familia y amigos. También maniata al ganador de la lotería y le protege de sus propias malas decisiones. Su familia real se lo agradecerá.
Los asesores financieros impulsarán la suma global
La sabiduría común de los expertos financieros, los planificadores y los expertos en el mercado de valores es que siempre debe tomar la suma global si gana la lotería. El argumento es que la elección de una renta vitalicia nunca superará a una cartera de activos bien planificada. En teoría, eso es cierto, pero la vida rara vez se vive «en teoría». Se necesita disciplina para invertir una suma global y mantenerla allí.
Un estudio centrado en los ganadores del premio gordo de la lotería de Florida publicado en The Review of Economics and Statistics descubrió que el 1% se declaraba en quiebra cada año.
Aún así, el Journal of Gambling Behavior informó de que el 37% de los ganadores de su estudio invirtió en acciones, bonos o bienes inmuebles, mientras que el 17% utilizó el dinero para pagar deudas.