¿Le han denegado recientemente una cuenta corriente o de ahorro en una entidad financiera? A menos que haya sido un resultado directo de su calificación crediticia, lo más probable es que haya un problema con su informe de ChexSystems. Pero, ¿qué es ChexSystems y cómo lo utilizan los bancos para decidir a quién se le aprueban las cuentas y a quién no? Y, lo que es más importante, ¿es posible limpiar su historial para poder abrir nuevas cuentas bancarias? La buena noticia es que un informe negativo de ChexSystems no es una sentencia de muerte en lo que respecta a la obtención de una nueva cuenta bancaria. Y en esta guía, vamos a responder a las preguntas planteadas anteriormente y caminar a través de un proceso paso a paso que detalla cómo salir de ChexSystems.
¿Qué es ChexSystems?
En pocas palabras, ChexSystems es la oficina de crédito de los bancos. Funciona como una agencia de informes de consumo especializada que recopila datos bancarios negativos atribuidos a individuos específicos en un informe que puede ser revisado por las instituciones financieras para determinar el grado de riesgo que él o ella representa para el banco.
Los proveedores de información son las instituciones financieras con las que los consumidores hacen negocios. Y los elementos negativos reportados incluyen, pero no se limitan, a cheques rebotados, cargos recurrentes por sobregiro y cierres involuntarios de cuentas que son el resultado directo de un saldo negativo de larga data o de cargos excesivos.
Informes ChexSystems
Como se mencionó anteriormente, todos los datos recopilados de las instituciones financieras se pueden encontrar en su Informe ChexSystems. Y si le han rechazado una cuenta corriente o de ahorro, no es mala idea solicitar su informe cuanto antes para determinar la causa de la denegación. Pero incluso si no ha sido rechazado pero está planeando solicitar una cuenta en un futuro próximo y está interesado en la información que contiene su informe, también debería examinar su informe para asegurarse de que es preciso y no tiene errores.
Para obtener una copia gratuita de su informe:
- Visite ChexSystems.com y complete el cuestionario de divulgación del consumidor en línea.
- Llame al 1-800-428-9623 para solicitar una copia o para que le respondan por teléfono cualquier pregunta que tenga sobre los informes de ChexSystems.
- Paso 1: Analice su Informe de Divulgación al Consumidor de nuevo y resalte o marque con un círculo cualquier información incorrecta que le llame la atención. No está de más echar un vistazo al informe para confirmar que no se le ha pasado nada por alto.
- Paso 2: Subraye o marque con un círculo cualquier elemento que aparezca en su informe y que no deba presentarse porque ha superado el plazo de cinco años de notificación.
- Paso 3: Recoja un formulario de «Solicitud de investigación» del sitio web de ChexSystems. Imprímalo y complételo en su totalidad.
- Paso 4: reúna cualquier documentación que le ayude a fundamentar su reclamación.
- Paso 5: envíe la «Solicitud de investigación», junto con los documentos de apoyo reunidos en el paso cuatro por correo o fax.
Cualquiera de las dos opciones sólo debería llevarle unos minutos, y puede esperar recibir una copia impresa de su informe de Divulgación del Consumidor de ChexSystems por correo en cinco días hábiles o menos.
Otra forma de obtener una copia gratuita de su informe es si le deniegan una cuenta bancaria en base a lo que aparece en su informe de Divulgación al Consumidor.
Un proceso de cuatro pasos para salir de ChexSystems
¿Está listo para arremangarse y hacer lo necesario para salir de ChexSystems? A continuación se presenta un proceso bastante directo de cuatro pasos para que se mueva en la dirección correcta.
Cómo lidiar con los errores
Si decide enviar por correo su paquete de disputa, asegúrese de enviarlo por correo certificado con acuse de recibo para que pueda confirmar cuándo se ha recibido. A partir de ese momento, debe recibir una respuesta por escrito en un plazo de 30 días o el o los elementos en cuestión deben ser eliminados de su Informe de Divulgación al Consumidor de ChexSystems.
Cómo lidiar con la información negativa, pero precisa
¿Una serie de errores financieros pasados lo llevaron a ChexSystems, dejándolo con un informe manchado? Incluso si ha pasado página, todavía tendrá que alegar su caso al banquero o dejar que las entradas envejezcan en su informe si está teniendo problemas para que le aprueben cuentas de cheques o de ahorro.
Una mejor opción: intentar presentar una disputa para determinar si el banco se molestará en responder a su solicitud. Es posible que descubra que no lo hacen y se librará del problema. O puedes solicitar la eliminación de la información negativa con el argumento de pasar página financieramente o a cambio de un pago. Más sobre esto en breve.
Cómo manejar las solicitudes de disputa denegadas
En el caso de que su solicitud de disputa sea denegada, tiene algunas opciones. Para empezar, puede optar por dejar que las entradas negativas sigan su curso durante cinco años y volver a intentarlo en ese momento. Muchos de los que optan por esta vía recurren a las opciones de Non-ChexSystems o Second Chance Banking. Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios también pueden estar abiertos a hacer negocios con usted, ya que generalmente tienen criterios de calificación menos estrictos.
También puede dar un paso adelante tomando su disputa anterior y reforzándola con detalles adicionales para hacer un caso más fuerte. Si decide hacerlo, no está de más incluir más documentación de apoyo también si la tiene a mano.
Otra forma de manejar las solicitudes de disputa denegadas es ponerse en contacto con la institución financiera que informó los datos negativos y solicitar que los eliminen. Es posible que tenga que ofrecer alguna forma de pago si la cuenta era negativa en el momento en que se cerró, pero simplemente hacer una solicitud y explicar su razonamiento puede ser suficiente para que actúen.
¿Qué pasa si no recibe una respuesta de ChexSystems?
Como se mencionó anteriormente, la información vinculada a las disputas debe ser eliminada si no recibe una respuesta dentro de los 30 días. Sin embargo, es posible que su disputa se haya deslizado por las grietas o que ChexSystems aún no haya recibido una respuesta del proveedor de información, o del banco.
Aunque tiene el derecho de escalar su queja en la corte, una mejor opción es contactar a ChexSystems para darle seguimiento. Si todavía no emiten una respuesta por escrito, puede valer la pena comunicar su intención de demandarlos en el tribunal de justicia. Esto debería ser suficiente para evocar una respuesta.
La conclusión
Si bien es posible salir de ChexSystems más pronto que tarde, debe estar preparado para hacer el trabajo de campo para darse la mejor oportunidad de obtener los resultados que busca. Esto es especialmente cierto si los datos de su informe son negativos pero ciertos y no han alcanzado el umbral de los cinco años. Pero si todo lo demás falla, siempre puede pedir al director de la sucursal o al banquero principal una anulación para abrir una cuenta o explorar opciones comparables en otro lugar.