Cómo funciona realmente la devolución de dinero de las tarjetas de crédito en 2019?

Las recompensas de devolución de efectivo son emitidas por las firmas de tarjetas de crédito para hacer que los consumidores usen su plástico más a menudo para ganar ventajas y beneficios relacionados con el efectivo.

No te equivoques, los consumidores no solo están de acuerdo con las promociones de recompensas de devolución de efectivo, sino que realmente las aman. Compruebe estos datos de un estudio reciente sobre las tarjetas de devolución de efectivo realizado por CreditCards.com:

  • El 57% de los adultos de EE.UU. posee al menos una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
  • De todos los titulares de tarjetas de recompensa, el 75% posee una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
  • Las tarjetas de crédito con devolución de dinero son, con diferencia, la forma más popular de tarjetas de recompensa, ya que el 43% de los encuestados sitúan las tarjetas con devolución de dinero en la parte superior de su lista, seguidas por las de gasolina/comercio); avión/hotel (13%) y viajes en general (12%).
  • El 52% de los titulares de tarjetas de crédito de recompensas han canjeado recompensas de devolución de efectivo en el año anterior a la publicación del estudio de CreditCards.com (de finales de 2017 a finales de 2018.)
  • El 22% de los propietarios de tarjetas de recompensas no han canjeado nada de efectivo utilizando sus tarjetas.
  • ¿Qué hace exactamente que las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo sean tan populares? La respuesta obvia es el dinero en efectivo – pero hay mucho más en el tema de las tarjetas de recompensas con devolución de dinero. Mucho más.

    Aquí están los detalles.

    ¿Qué son las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

    Las tarjetas de recompensa con devolución de efectivo son ofrecidas por las compañías de tarjetas de crédito a los consumidores, que ganan recompensas con devolución de efectivo cuando hacen compras con sus tarjetas. El término «cash back» se define como el porcentaje de una compra con tarjeta de crédito que se devuelve al titular de la tarjeta, en forma de recompensa en efectivo.

    Aquí hay cinco cosas interesantes que hay que saber sobre las tarjetas de cash-back:

    • Con las recompensas de cash-back, un porcentaje del dinero gastado en una compra se devuelve a los consumidores de forma fácil, como depósitos en cuentas corrientes bancarias o tarjetas regalo.
    • La Agencia Tributaria no considera los ingresos de la devolución de efectivo como imponibles, por lo que se obtiene la devolución de efectivo sobre una base libre de impuestos.
    • Las recompensas de devolución de efectivo aumentan cuando los consumidores de la tarjeta aprovechan los descuentos y las ofertas especiales promocionadas en los sitios web y las aplicaciones móviles de la compañía de tarjetas, donde los pagos de devolución de efectivo se devuelven como un porcentaje más alto de la compra, en relación con las compras normales con tarjeta.
    • En términos de porcentaje, los programas de devolución de efectivo de las tarjetas de crédito suelen limitarse a recompensas del 1% en el extremo inferior y del 5% en el extremo superior.
    • Las recompensas de devolución de efectivo no tienen cuotas anuales y a menudo vienen con bonificaciones de inscripción incentivadas de 100 dólares o más para que se inscriba en la tarjeta.
    • Las tarjetas de recompensa de devolución de efectivo ofrecen a los consumidores una propuesta interesante.

      En lugar de utilizar el dinero en efectivo para realizar una compra, lo que no desencadena ningún tipo de acuerdo de devolución de efectivo, los consumidores pueden utilizar sus tarjetas de crédito para comprar las cosas que comprarían de todos modos, como comestibles, gasolina y palos de golf, y ganar dinero en efectivo en el proceso.

      Compare las recompensas en efectivo con las limitaciones inherentes de los programas de recompensas de viajes o de gasolineras, que se limitan a los sectores que ofrecen. Las recompensas en efectivo, por otro lado, pueden canjearse por casi cualquier tipo de compra, lo que da a los consumidores de tarjetas más libertad con sus programas de recompensas de devolución de dinero.

      Para las compañías de tarjetas, los programas de devolución de dinero liberan el poder de gasto del gran consumidor estadounidense, lo que pone más dinero en efectivo, irónicamente, en los bolsillos de las compañías de tarjetas de crédito.

      Todas las principales compañías de tarjetas de crédito, incluyendo MasterCard, Visa, Discover y American Express, ofrecen programas de recompensas de devolución de dinero, cada una adhiriéndose a sus propias políticas y prácticas. Los proveedores de tarjetas directas, como los grandes bancos (es decir, Wells Fargo, Citi y otros) y algunos grandes minoristas, como Costco, son muy agresivos en los programas de recompensas de devolución de efectivo en estos días.

      Tome como ejemplo Costco, y su tarjeta Visa Costco Anywhere de Citi. Con ella, los consumidores de la tarjeta pueden obtener un 4% de devolución en efectivo en las compras de gasolina de hasta 7.000 dólares anuales, u obtener un 3% en las compras de restaurantes y viajes. Los compradores de Costco también pueden obtener un 2% de devolución en efectivo comprando en el gigante minorista, ya sea en una tienda física, en línea o a través del móvil.

      Cómo canjear las recompensas en efectivo

      Las compañías de tarjetas de crédito facilitan el canje de las recompensas en efectivo de las tarjetas de crédito, utilizando las mismas herramientas financieras que los consumidores están acostumbrados a utilizar, como se indica a continuación:

      Depósito directo bancario

      Los consumidores de tarjetas pueden tener sus recompensas en efectivo depositadas directamente en sus cuentas corrientes o de ahorro. Las cuentas de depósito mínimo pueden variar, por lo que es una buena idea comprobar con el proveedor de su tarjeta sus políticas sobre la transmisión de las recompensas de devolución de efectivo en su cuenta bancaria.

      Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express Card le enviará un pago de depósito cuando su cantidad de devolución de efectivo alcance los 25 dólares.

      Reducción del saldo de la tarjeta de crédito

      Los usuarios de la tarjeta también pueden hacer que las recompensas en efectivo se envíen de vuelta al saldo de su tarjeta de crédito, aumentando la cantidad de dinero disponible en su plástico.

      Tarjetas de regalo

      Los clientes de las tarjetas también pueden tener sus recompensas de devolución de efectivo en forma de tarjetas de regalo, una vez que se haya acumulado una determinada cantidad mínima de recompensas de devolución de efectivo.

      Donaciones benéficas

      Algunos proveedores de tarjetas le enviarán el dinero de la devolución de efectivo a la organización benéfica de su elección. Discover It Cash Back es un buen ejemplo de un proveedor de tarjetas de crédito que canjea el dinero en efectivo a una organización benéfica seleccionada, sin que se requiera una cantidad mínima.

      Consejos para las recompensas de devolución de dinero

      Las mejores formas de utilizar los programas de recompensas de devolución de dinero comienzan con el conocimiento de las reglas específicas de su tarjeta de crédito, y su uso de manera inteligente.

      Obtenga una bonificación

      Pregunte a su proveedor de tarjetas si hay bonificaciones de registro adjuntas a sus programas de tarjetas de devolución de dinero. Algunos proveedores de tarjetas pagan hasta 250 dólares en este tipo de bonificaciones.

      Cuidado con la letra pequeña

      Las compañías de tarjetas de crédito son famosas por la legalidad de sus contratos, y por cambiar las políticas de las tarjetas sin salirse de su camino para hacer saber a los consumidores que lo están haciendo. (Una vez más, las noticias suelen encontrarse en la letra pequeña.)

      Pero si un proveedor de tarjetas realiza un cambio en un programa de recompensas de devolución de dinero, como la reducción de las cantidades de devolución de dinero, querrá saberlo. Por lo tanto, cada vez que reciba una notificación del proveedor de su tarjeta en el correo, revísela a fondo para asegurarse de que está en el camino correcto con su programa de devolución de dinero.

      Conozca su número

      Como regla general, concéntrese en obtener una tarjeta de recompensas de devolución de dinero que al menos pague entre el 1,5% y el 2% en recompensas de devolución de dinero (el 1% parece ser el mínimo de la industria). Muchas tarjetas son mejores con las cantidades de devolución de efectivo, pero no pierdas el tiempo con ninguna tarjeta que pague menos del 1,5%. Hay demasiadas ofertas mejores.

      Aproveche sus hábitos de gasto

      Para maximizar su experiencia con la tarjeta de crédito de devolución de efectivo, opte por una tarjeta de crédito que pague la mayor cantidad de recompensas de devolución de efectivo para las compras que es más probable que haga.

      Por ejemplo, si está en la carretera mucho tiempo, obtenga una tarjeta de recompensas de devolución de efectivo que le devuelva un mayor porcentaje de dinero cuando compre gasolina. O, si es un padre con una familia numerosa, opte por una tarjeta que pague un 5% o más en recompensas de devolución de dinero en el supermercado.

      Pague sus facturas a tiempo

      Este último consejo es más bien una advertencia: asegúrese de pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes cuando utilice tarjetas de recompensas de devolución de dinero. Después de todo, usted utilizará su tarjeta de devolución de efectivo cada vez más para ganar recompensas de devolución de efectivo, y su factura mensual probablemente será más alta.

      Manténgase por delante de cualquier cargo por retraso en el pago, aumentos de las tasas de interés y problemas de puntuación de crédito pagando la factura de su tarjeta de crédito de devolución de efectivo a tiempo cada mes – y pague más que el saldo mínimo.

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