Arjun es un joven trabajador que acaba de empezar su carrera como diseñador de moda. Ha empezado a utilizar su nueva tarjeta de crédito para hacer algunas compras importantes para montar su estudio. Aprecia la facilidad recién descubierta de comprar muebles, luces, etc. a crédito, para decorar su boutique. Sin embargo, no acaba de entender los tecnicismos y las matemáticas del funcionamiento de la tarjeta de crédito. Le desconcierta el hecho de que, aunque paga el saldo mínimo cada mes, la cantidad a pagar parece seguir aumentando. Arjun quiere entender el funcionamiento de las tarjetas de crédito para poder gestionar mejor sus finanzas.
Entender el ciclo de facturación de las tarjetas de crédito es importante para la planificación financiera. Una vez que Arjun conozca el ciclo de facturación de su tarjeta, podrá utilizarla de la mejor manera posible. El ciclo de facturación se refiere al periodo para el que se genera la factura de una tarjeta de crédito. Si el extracto de su tarjeta de crédito se genera el día 10 de cada mes, su ciclo de facturación comenzará el 11 del mes anterior y continuará hasta el 10 del mes en curso. Debe consultar con su banco la duración exacta del ciclo de facturación, ya que varía entre 27 y 31 días.
El ciclo de facturación comienza el día en que se activa la tarjeta de crédito y puede empezar con un saldo de alguna cuota inicial, según se aplique en la tarjeta. A partir de ese día, todas las transacciones de la tarjeta de crédito se añaden a la factura de la tarjeta de crédito. Si se devuelve alguna cantidad a esta tarjeta de crédito, como una exención de recargo por combustible, dinero en efectivo o una anulación de cualquier pago realizado, se resta de la factura y se genera la factura final. Cualquier transacción que se realice después del ciclo de facturación se refleja en el siguiente extracto. En el ejemplo anterior, si Arjun realiza una transacción el día 12 del mes, sólo se reflejará en la siguiente factura, y le dará más tiempo para pagarla.
El pago mínimo de una tarjeta de crédito es la cantidad mínima que puede pagar en la fecha de vencimiento del pago de la tarjeta de crédito, o antes, para mantener su cuenta. Sin embargo, Arjun debe saber que hacer el pago mínimo no evita que el banco cobre intereses sobre el importe restante. Este interés puede llegar a ser del 48% y, a la larga, significa que tardará varios meses en pagar una sola factura de la tarjeta de crédito.
(El contenido de esta página es cortesía del Centre for Investment Education and Learning (CIEL). Contribuciones de Girija Gadre, Arti Bhargava y Labdhi Mehta.)