Cómo abrir una cuenta en una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son una excelente fuente de servicios como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y préstamos. Suelen ser una apuesta segura para encontrar cuentas corrientes gratuitas, y los tipos de interés suelen ser competitivos. Además, estas instituciones suelen ser locales, por lo que mantienen su dinero (y su atención) en la misma comunidad en la que vive.

Pero abrir una cuenta en una cooperativa de crédito puede ser intimidante para algunos, principalmente porque las cooperativas de crédito utilizan una terminología diferente. Cuando se habla de «elegibilidad» y «afiliación», la gente piensa que el proceso va a ser complicado, pero es fácil abrir una cuenta. Para hacerlo, hay que completar tres pasos:

1. Cumplir con el requisito de elegibilidad (esto suele ser más fácil de lo que parece).
2. Hacer un pequeño depósito (a menudo de 5 a 25 dólares) para convertirse en miembro-propietario.
3. Empezar a utilizar su cuenta.

Revisaremos cada uno de esos pasos con más detalle a continuación.

Paso 1: Determinar la elegibilidad para ser miembro

Para unirse a una cooperativa de crédito, tiene que formar parte del campo de miembros de esa cooperativa de crédito. Eso significa que debe tener algún tipo de vínculo común con otros miembros de la cooperativa de crédito.

Es fácil encontrar una cooperativa de crédito a la que sea elegible para unirse. Algunos factores potenciales que podrían permitirle calificar incluyen:

• Su empleador ha establecido una relación con una cooperativa de crédito, y a todos los empleados se les permite unirse.
• Las cooperativas de crédito basadas en la comunidad permiten que cualquier persona que viva en una determinada comunidad (una ciudad, estado u otra región geográfica) se una.
• Los miembros de la familia pueden abrir las puertas. Usted puede ser capaz de unirse a una cooperativa de crédito sobre la base de la capacidad de un pariente para cumplir con los requisitos de membresía (incluso si esa persona no es un miembro).
• Su ocupación, independientemente de su empleador, podría ayudarle a calificar.

Unirse a una organización también puede hacer que usted sea elegible para ciertas cooperativas de crédito, lo que hace que esas cooperativas de crédito estén abiertas a casi cualquier persona. Es posible que tenga que hacer una modesta donación, pero algunos grupos son gratuitos para unirse. Por ejemplo, la Cooperativa Federal de Crédito de la NASA está claramente abierta a los empleados y jubilados de la NASA, pero cualquiera puede unirse después de obtener una membresía gratuita a la Sociedad Nacional del Espacio (NSS).

Cómo encontrar una cooperativa de crédito

Si necesita encontrar una cooperativa de crédito a la que sea elegible para unirse, pregunte a sus compañeros de trabajo, vecinos y amigos a dónde van. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), la agencia gubernamental responsable de la supervisión de las cooperativas de crédito, también tiene una herramienta de búsqueda de cooperativas de crédito.

Paso 2: Hacer un depósito inicial

Una vez que encuentre una cooperativa de crédito para la que es elegible, puede abrir una cuenta. A menudo puede hacerlo todo en línea, o puede visitar una sucursal en persona. Para hacerse socio de la cooperativa de crédito, tiene que hacer un modesto depósito, que representa la compra de una acción en la cooperativa de crédito. Ese depósito suele ser tan pequeño como de 5 a 25 dólares. Puede hacer su depósito como quiera, ya sea en efectivo, con un cheque, o utilizando una tarjeta de débito u otra transferencia electrónica de fondos desde su otro banco.

Note que para un número de cooperativas de crédito, aunque no todas, necesita dejar una cantidad mínima de dinero en su cuenta en todo momento. Por lo tanto, si el saldo de su cuenta es de 10 dólares y el requisito de acciones es de 5 dólares, realmente sólo tendrá 5 dólares disponibles para gastar. La cooperativa de crédito le impide gastar esos fondos, así que tenga esto en cuenta al planificar su presupuesto.

Como con cualquier cuenta financiera, necesita proporcionar detalles sobre usted, incluyendo:

• Número de Seguridad Social o Número de Identificación Fiscal
• Su dirección física (también puede utilizar una dirección postal independiente para la correspondencia)
• Identificación válida, como un permiso de conducir, pasaporte, u otro documento de identidad emitido por el gobierno
• Una razón por la que es elegible para unirse a la cooperativa de crédito («Trabajo para la empresa XYZ» o «mi madre es miembro aquí»)

Algunas cooperativas de crédito comprueban su crédito y otras bases de datos como ChexSystems, que rastrea su historial de cheques sin fondos, al abrir una cuenta. Si ha tenido problemas en el pasado, es aconsejable preguntar al personal de la cooperativa de crédito sobre los requisitos antes de rellenar una solicitud. Es posible que aún pueda abrir una cuenta que no incluya una tarjeta de débito o cheques.

Si va a abrir cuentas comerciales, necesita documentación adicional. Lleve su número de identificación de empleador (EIN) y cualquier documento que demuestre que su organización empresarial existe (si está constituida de alguna manera). Pida a la cooperativa de crédito todos los detalles y obtenga las firmas de todos los socios requeridos.

Paso 3: Uso de su cuenta

Eso es todo: una vez que sea miembro, puede utilizar todos los servicios de la cooperativa de crédito.

• Configure el depósito directo con su empleador para que sus ganancias vayan directamente a la cooperativa de crédito.
• Utilice el pago de facturas en línea en su cooperativa de crédito para hacer pagos electrónicamente y mantener un registro de todas las transacciones.
• Obtenga la aplicación de su cooperativa de crédito para que pueda comprobar rápidamente su saldo y (si es posible) hacer depósitos de cheques móviles.
• Configure alertas en su cuenta (texto o correo electrónico) para que sepa sobre cualquier retiro grande o situaciones de saldo bajo.

Elegir una cooperativa de crédito

Probablemente puede elegir entre varias cooperativas de crédito diferentes a nivel local y nacional. Elija una cooperativa de crédito que ofrezca los productos, los servicios y las tasas que más le convengan.

Al comparar las opciones, no se obsesione demasiado con las ubicaciones y los horarios de las sucursales. Siempre que su cooperativa de crédito forme parte de la red de sucursales compartidas, tendrá acceso a los cajeros automáticos y a las sucursales de otras cooperativas de crédito de todo el país. Además, puede hacer la mayor parte de lo que necesita en línea o con su dispositivo móvil.

Las cooperativas de crédito con seguro federal son las más seguras: su dinero está tan seguro como el que tiene en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Sin embargo, existen otros tipos de cooperativas de crédito, y es posible que tenga una razón para elegir una institución menos segura. Si lo hace, asegúrese de investigar y comprender los límites de protección.