Q Mi novio y yo (ambos de 29 años) estamos intentando comprar nuestra primera casa en el norte de Leeds. Es un mercado muy competitivo, y las casas casi siempre van a la mejor y última oferta. La demanda supera a la oferta de forma masiva.
Podemos permitirnos gastar 250.000 libras como máximo, lo que incluye un depósito de 50.000 libras. Tenemos un acuerdo en principio para pedir prestados los 200.000 libras restantes. Lo ideal es gastar entre 230.000 y 240.000 libras para que nos quede dinero para renovaciones y demás.
Cuando empezamos a buscar en mayo conseguir lo que queríamos por esta cifra parecía alcanzable pero no veíamos la casa adecuada. Sin embargo, en los últimos meses los precios han aumentado significativamente. Ahora, para cualquier cosa que se acerque remotamente a lo que queremos -una casa de tres dormitorios, con un poco de trabajo, un jardín y que no esté en una carretera principal- el mínimo es de unos 260.000 libras y la media ronda entre los 270.000 y los 300.000 libras.
Tengo un fondo fiduciario de cuando murió mi abuelo que vence en un par de semanas, cuando yo tenga 30 años. Así que podría utilizar parte del dinero de eso para darnos un presupuesto que nos permita pagar estos precios más altos. Mi pregunta es, ¿es esto lo correcto?
Somos conscientes de que los precios están inflados en este momento y nos preocupa que acabemos con una casa que valga mucho menos de lo que pagamos por ella si los precios de la vivienda se desploman y habremos desperdiciado mi herencia. ¿Deberíamos esperar a que terminen las vacaciones del impuesto sobre el timbre? ¿O esperar más tiempo significaría que los precios seguirían subiendo y entonces estaríamos completamente fuera del mercado?
Mi novio preferiría esperar, pero yo preferiría comprar, ya que vivir y trabajar en un pequeño piso de alquiler está empezando a afectar a mi salud mental. ¿Qué deberíamos hacer?
JN
Si esperas hasta que terminen las vacaciones del impuesto sobre el timbre (a medianoche del 31 de marzo de 2021), te arriesgas a enfrentarte a precios aún más altos de los que estás viendo ahora. Según un artículo publicado en el Yorkshire Post el mes pasado, aunque los analistas de la empresa inmobiliaria JLL prevén una caída del 1,5% en los precios de la vivienda en Leeds en 2021, creen que subirán un 2,5% en 2022, un 4% en 2023, un 4,5% en 2024 y un 4% en 2025.
La demanda de inmuebles cuando más empleados del Canal 4 se trasladen de Londres a Leeds en los próximos dos años podría ayudar a sostener los precios.
Si crees a los analistas parece tener sentido asumir el mínimo riesgo de utilizar parte de tu herencia para poder comprar más pronto que tarde. Si decidiera hacerlo, y utilizar parte de su herencia para financiar la compra supusiera que usted y su novio aportaran partes desiguales, debería asegurarse de que esto se reflejara en la escritura de fideicomiso que su abogado tendrá que redactar.
También vale la pena señalar que si comprara en algún lugar y los precios de la vivienda se desplomaran después, no habría desperdiciado su herencia porque se habría gastado en una vivienda propia. El valor de tu casa mientras vives en ella no importa realmente. Sólo se convierte en un problema cuando quiere vender -o rehipotecar- y vale menos de lo que debe en su hipoteca.
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