Ganar un ingreso de seis cifras es la meta de muchas mujeres profesionales motivadas, y una vez que se logra, ciertamente debería celebrarse. Pero en una sociedad obsesionada con las apariencias, es fácil que las personas que ganan mucho empiecen a despilfarrar el dinero extra, sobre todo cuando sus sueldos aumentan considerablemente. Así que, tanto si ganas un buen dinero como si es un objetivo por el que estás trabajando, aprender a gestionar tu dinero, especialmente cuando tu salario supera los 100K, te preparará para el éxito financiero, ahora y en el futuro.
«Ganar un salario de seis cifras es un hito emocionante del que deberías estar orgulloso, pero es importante no dejarse llevar y gastar en exceso», dice Dana Marineau, vicepresidenta y defensora financiera de Credit Karma. Añade que no hay una fórmula financiera única para todos, pero la clave aquí es simplemente tener un plan. «Decidir cómo y cuándo gastar y ahorrar tu dinero es algo profundamente personal, y es subjetivo», dice. «Debes establecer un presupuesto realista basado en tu vida, tus objetivos y tus ingresos».
Además, dos gurús de las finanzas dan algunos consejos para la gestión del dinero para aquellos cuyos salarios son de seis dígitos (especialmente si tu gran aumento es relativamente nuevo). Desde mantenerse dentro del presupuesto, hasta planificar el futuro, pasando por evitar los errores de gasto más comunes, seguir estos consejos te ayudará a repartir tus fondos de la manera que mejor te convenga.
Apégate a un presupuesto
Si estás al borde de la quiebra o eres multimillonariomillonario -o cualquier cosa intermedia- los expertos coinciden en que ceñirse a un presupuesto es la clave para conseguir o mantenerse sin deudas. Esto es especialmente cierto cuando el flujo de caja aumenta repentinamente. «El primer error que comete la gente es dejar de lado su presupuesto mensual», explica Marineau. «Ajusta tu presupuesto en función de tu salario actualizado, y amplíalo para permitir más oportunidades de ahorro».
¿No estás seguro de cómo empezar tu presupuesto? Marineau dice que puedes mantenerlo simple. «El presupuesto de la regla 50/30/20 puede ser una gran herramienta para las personas que no tienen la paciencia para el seguimiento de sus gastos en categorías detalladas», dice. «El 50% de tu sueldo después de impuestos lo gastas en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros o en el pago de deudas. Con sólo tres categorías principales a las que dar seguimiento, no tienes que profundizar tanto en los detalles como lo harías con un presupuesto normal».
Prioriza el ahorro
Si te encuentras con dinero de sobra, Marineau menciona que pagar las deudas, aumentar tus ahorros, incrementar tu contribución al 401K y buscar nuevas oportunidades de inversión son todas vías inteligentes para canalizar tu dinero extra. «No te pases de la raya ni tires la cautela al viento sólo porque veas un aumento en tu salario», advierte. «Ser reflexivo ahora puede permitir un futuro financiero más saludable en el futuro».
«Ahorrar, tanto para la jubilación como para otros objetivos que puedas tener, es crucial», añade Jill González, analista de WalletHub. Ella aconseja construir estas categorías directamente en su presupuesto. «La mejor estrategia en este caso es trasladar el dinero a los ahorros cada vez que recibes un cheque de pago, antes de empezar a gastar nada. Debes distinguir entre los objetivos de ahorro a corto y largo plazo, y tener cuentas separadas para cada uno.»
Para ponerlo en contexto, González dice que «lo ideal es empezar ahorrando alrededor de un cuarto de tus ingresos brutos, e ir aumentando con la edad; con un salario de 100 mil dólares, deberías ahorrar unos 2.000 dólares al mes.»
Comienza a planificar el futuro
Hablando de previsión financiera, Marineau dice que es inteligente hacer un mapa de los gastos futuros para que puedas empezar a ahorrar para ellos. «La planificación puede parecer a menudo algo que hay que abordar mes a mes, pero piensa a largo plazo; si sabes que hay un hito financiero importante en los próximos uno o dos años, asegúrate de planificarlo también», dice. ¿Estás pensando en comprar una casa? ¿Planificar una boda? ¿Realizar unas vacaciones de ensueño? Ahora es el momento de empezar a ahorrar dinero. «Cuanto antes establezcas expectativas contigo mismo, más fácil será ahorrar y gastar en consecuencia»
Y no olvides prepararte para lo imprevisto. «Por mucho que se planifique, nunca se sabe qué bola curva va a sumir las finanzas en el caos», señala Marineau. «Construir un fondo de emergencia que tenga entre tres y seis meses de gastos de subsistencia podría ayudar a protegerte de contraer deudas o hacer frente a las consecuencias».
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Considera tu coste de vida
Por supuesto, es importante recordar que las ventajas de un salario de seis cifras son relativas dependiendo de dónde se viva. «El coste de la vida en cada ciudad determina hasta dónde te puede llevar tu salario y el nivel de vida que te podrás permitir», señala González. «Si conseguir un trabajo mejor pagado también implica mudarse a una nueva ciudad, definitivamente debes investigar en términos de cuáles serían los costos de cosas como la comida, la vivienda, los servicios públicos, el transporte, la atención médica y los impuestos.»
Continúa: «Normalmente, la vivienda y los costes fijos (como el transporte o las cuotas) no deberían suponer más del 30 o 35 por ciento de tus ingresos. Si alquilas, los costes de la vivienda incluyen el alquiler y los servicios públicos. Si eres propietario de tu casa, deben incluir la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad. Los gastos variables deben suponer otro 30% de tus ingresos. Estos incluyen los comestibles, el entretenimiento o la ropa».
Evite estos errores comunes
La tentación de derrochar, dice González, es una a la que sucumben muchos grandes ingresos. «El error más común que comete la gente cuando empieza a ganar un salario de seis cifras es gastar en exceso, sobre todo si es un salto respecto a lo que ganaba antes», dice. «Puede hacerte caer en la trampa de comprar cosas caras que realmente no necesitas, como comprar una casa que a la larga no podrás pagar». En contraposición a comprar todo lo que tu corazón desea, «ganar un salario de seis cifras debería facilitarte el ahorro», dice.
Recuerda siempre esta sencilla regla general: si gastas más de lo que ganas, te arruinarás, independientemente de tus ingresos. «La clave es evitar gastar por encima de tus posibilidades», concluye Marineau.
Sí, puedes recompensarte
Dicho esto, puedes (y debes) disfrutar de tu éxito. De hecho, optar por premiarse por alcanzar objetivos financieros es una forma inteligente de priorizar sus responsabilidades fiscales al tiempo que se permite algo de diversión. «Un método para mantenerse dentro del presupuesto es crear un sistema de incentivos», dice González. «La forma en que esto funciona es estableciendo hitos y recompensándote cada vez que los logras».»
Marineau está de acuerdo. «Busca formas de recompensarte cuando alcances algunos hitos clave», dice. «¿Has pagado alguna deuda? Regálate una comida o actividad divertida. ¿Te has ajustado al presupuesto tres meses seguidos? Cómprate algo bonito… ¡que siga estando dentro del presupuesto!».
Después de todo, todo es cuestión de equilibrio, ¿verdad?