Bajo el programa del Título I, los prestamistas aprobados por la FHA otorgan préstamos con sus propios fondos a los prestatarios elegibles para financiar la compra o refinanciamiento de una casa prefabricada y/o un lote. La FHA asegura al prestamista contra pérdidas si el prestatario no paga. El crédito se concede en función del historial crediticio del solicitante y de su capacidad para devolver el préstamo en cuotas mensuales regulares.
La FHA no presta dinero; la FHA asegura los préstamos para animar a los prestamistas a concederlos. Los préstamos para viviendas prefabricadas del Título I no son préstamos ni subvenciones del Gobierno Federal. El tipo de interés, que se negocia entre el prestatario y el prestamista, debe ser fijo durante todo el plazo del préstamo, que generalmente es de 20 años.
Propósito del préstamo
Un préstamo del Título I puede utilizarse para la compra o refinanciación de una casa prefabricada, un lote desarrollado en el que colocar una casa prefabricada, o una casa prefabricada y un lote en combinación. La casa debe ser utilizada como la residencia principal del prestatario.
Casas prefabricadas colocadas en un lote arrendado
Para los préstamos asegurados por el Título I, los prestatarios no están obligados a comprar o poseer el terreno en el que se coloca su casa prefabricada. En cambio, los prestatarios pueden arrendar un lote, como un lote de sitio dentro de una comunidad de casas prefabricadas o un parque de casas móviles. Cuando se alquila el terreno/lote, el HUD exige al arrendador que proporcione al propietario de la casa prefabricada un plazo de arrendamiento inicial de 3 años. Además, el contrato de arrendamiento debe prever que el propietario reciba una notificación por escrito con una antelación mínima de 180 días, en caso de que el contrato de arrendamiento deba ser rescindido. Estos términos de arrendamiento están diseñados para proteger a los propietarios en caso de que los arrendadores vendan el terreno o cierren el parque.
Cantidad máxima del préstamo
- Sólo casa manufacturada – $69,678
- Lote de casa manufacturada – $23,226
- Lote de casa manufacturada & – $92,904
Plazo máximo del préstamo
- 20 años para un préstamo sobre una casa prefabricada o sobre una casa prefabricada de una sola sección y un lote
- 15 años para un préstamo sobre un lote de casa prefabricada
- 25 años para un préstamo sobre una casa prefabricada de varias secciones y un lote
- Para un préstamo sobre una casa prefabricada de una sola sección y un lote
- Para un préstamo sobre una casa prefabricada de una sola sección
- .sección de casa prefabricada y lote
- Tener fondos suficientes para hacer el pago inicial mínimo requerido.
- Ser capaces de demostrar que tienen un ingreso adecuado para hacer los pagos del préstamo y cumplir con sus otros gastos.
- Tener la intención de ocupar la casa manufacturada como su residencia principal.
- Tener un sitio adecuado en el que colocar la casa manufacturada. La casa puede ser colocada en un sitio de alquiler en el parque de casas manufacturadas, siempre que el parque y el acuerdo de arrendamiento cumplen con las directrices de la FHA. La casa puede estar situada en un sitio individual de propiedad o arrendado por el prestatario.
- Cumplir con las normas de instalación de casas manufacturadas modelo.
- Tener una garantía del fabricante de un año si la unidad es nueva.
- Se instalará en un terreno que cumpla con las normas locales establecidas para la idoneidad del sitio y que cuente con instalaciones adecuadas de suministro de agua y eliminación de aguas residuales.
Localización de un concesionario
Las casas prefabricadas suelen comprarse a través de concesionarios o minoristas que venden las casas. Los nombres de los prestamistas en su área que se especializan en la financiación de casas prefabricadas se pueden obtener de los minoristas locales. Estos minoristas aparecen en las páginas amarillas de su guía telefónica. Tienen los formularios de solicitud requeridos.
Las casas prefabricadas deben cumplir con las Normas de Instalación de Casas Prefabricadas Modelo, y con todos los requisitos estatales y locales aplicables que rigen la instalación y construcción del sistema de cimientos de las casas prefabricadas.
Protección del consumidor
El HUD proporciona dos tipos de protección al consumidor. El prestatario debe firmar un Certificado de Colocación del HUD en el que acepta que la casa ha sido instalada y puesta a punto a su satisfacción por el minorista antes de que el prestamista pueda entregar los fondos del préstamo al minorista. Después de mudarse, el prestatario puede llamar al HUD al (800) 927-2891 para obtener asistencia sobre los problemas con la construcción de la casa.
Los prestatarios elegibles deben
Una casa manufacturada elegible debe
Los ingresos de un préstamo para casas prefabricadas del Título I no pueden utilizarse para financiar muebles (por ejemplo, camas, sillas, sofás, lámparas, alfombras, etc.). Sin embargo, los electrodomésticos y equipos empotrados y las alfombras de pared a pared son elegibles para el financiamiento.
¿Desea asesoramiento para la compra de una vivienda?
El HUD alienta a quienes están considerando la compra de una vivienda a hablar con una agencia de asesoramiento sobre vivienda aprobada por el HUD para obtener orientación. Estas agencias ofrecen asistencia gratuita a los consumidores para alcanzar sus objetivos específicos de vivienda. Un asesor de vivienda puede evaluar su situación financiera, determinar las opciones disponibles y está familiarizado con varios programas del HUD y otros recursos locales de la comunidad.
Las agencias de asesoramiento aprobadas por el HUD se encuentran en todo el país. Puede encontrar una agencia de asesoramiento cerca de usted llamando al (800) 569-4287 (llamada gratuita). O bien, busque una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD cerca de usted visitando el siguiente sitio web: http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm
Igualdad de Oportunidades en la Vivienda
La Ley de Vivienda Justa prohíbe la discriminación en la vivienda y en las transacciones relacionadas, incluyendo las hipotecas y los préstamos para mejoras en el hogar. Los prestamistas no pueden negar fondos u ofrecer términos y condiciones menos favorables en los préstamos sobre la base de la raza, el color, la religión, el sexo, el origen nacional, la situación familiar (es decir, la presencia o el número de niños en un hogar) o la discapacidad del prestatario. Además, las decisiones de préstamo no pueden basarse en la raza, el color, el sexo, la religión, el origen nacional, la situación familiar o las discapacidades de las personas relacionadas con el prestatario o con la zona que rodea la propiedad.
Si cree que ha sido víctima de discriminación en la concesión de préstamos hipotecarios por alguno de los motivos prohibidos, puede presentar una reclamación de vivienda justa poniéndose en contacto con un grupo local de defensa de la vivienda justa, con la Oficina de Derechos Humanos de su gobierno estatal o local, o llamando a la línea telefónica nacional de vivienda justa al (800) 669-9777 o TTY: (800) 927-9275.