Lorsque vous faites pousser vos cheveux de courts à longs, il y a souvent une étape de transition au milieu où ils sont assez longs pour se retrouver dans vos yeux, mais pas si longs qu’ils peuvent être attachés.
Un score de crédit de 600 à 650 est l’équivalent financier de ce point médian folliculaire – il n’est probablement pas assez bon pour une carte de récompenses de premier ordre, mais il peut être trop bon pour se contenter de cartes subprime coûteuses.
À bien des égards, les cartes que vous pouvez obtenir avec un score de crédit de 600 dépendront de la nature de votre score ; si vous construisez un crédit pour la première fois, une carte d’étudiant ou sans frais annuels peut être le bon choix. Si vous rebâtissez votre crédit après quelques erreurs, une carte sécurisée peut constituer la meilleure solution. Continuez à lire pour connaître les sélections de nos experts pour les meilleures cartes de crédit pour 600 gammes de score de crédit, y compris les meilleures cartes globales, les cartes non garanties, garanties, sans frais annuels et les cartes d’étudiant.
Général | Non garanti | Sécurisé | Sans frais annuels | Étudiant | FAQ
Meilleures cartes globales pour les scores de crédit de 600 à 650
Bien que les consommateurs ayant un score de crédit dans la fourchette de 600 soient loin d’être les détenteurs de cartes les plus bas dans la chaîne alimentaire des cartes de crédit, ils ne sont pas exactement en train d’écrire leurs propres billets, non plus. Pour être facilement admissible aux cartes de crédit de premier ordre riches en récompenses si populaires de nos jours, vous aurez probablement besoin d’un score de crédit au nord de la marque 670.
Ce que vous pouvez obtenir avec un score de crédit de 600 à 650 est une carte de crédit non garantie solide ou une carte garantie à frais réduits qui vous permettra de construire un crédit et, peut-être, de gagner quelques récompenses. Utilisez votre nouvelle carte de manière responsable pendant six à douze mois, et votre score devrait augmenter suffisamment pour mettre la main sur des cartes encore meilleures.
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4.8 /5.0 étoiles
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- -Demande facile ! Obtenez une décision de crédit en quelques secondes.
- -Construisez votre historique de crédit – Fingerhut se rapporte aux 3 principales agences d’évaluation du crédit
- – Utilisez votre ligne de crédit pour acheter des milliers d’articles de grandes marques comme Samsung, KitchenAid et DeWalt
- -Pas une carte d’accès
- – Voir le site officiel, les termes, et détails »
| Taux d’intérêt | Voir le site de l’émetteur |
| Rapports mensuels | Oui |
| Durée de la demande | 5 minutes |
| Score de réputation | 9.0/10 |
Une alternative populaire aux cartes de crédit traditionnelles, un compte de crédit Fingerhut peut être obtenu par les consommateurs ayant un large éventail de types de crédit. La carte ne peut être utilisée que pour effectuer des achats sur Fingerhut.com, un détaillant en ligne qui propose des milliers d’articles de centaines de grandes marques. Il n’y a pas de frais annuels, pas de frais de demande et pas de frais de maintenance mensuels.
Capital One® Platinum Credit Card
La Capital One® Platinum Credit Card est une rareté : une carte non garantie pour un crédit passable qui n’a pas de frais annuels. Elle n’offre pas de récompenses, mais elle dispose de l’ensemble standard des avantages Capital One et Mastercard, notamment une responsabilité de 0 $ en cas de fraude et une application mobile facile à utiliser.
- Faites les cinq premiers paiements de factures à temps pour débloquer une limite de crédit plus élevée
- La carte non garantie est signalée aux trois bureaux de crédit
- Payez 0 $ de frais annuels
Bien que les cartes de démarrage comme celle-ci ne soient pas connues pour leurs limites de crédit élevées, Capital One offre la possibilité d’augmenter votre limite de crédit si vous effectuez vos cinq premiers paiements à temps. La carte donne également accès à un suivi gratuit du score de crédit pour vous aider à garder un œil sur vos progrès.
Carte Discover it® Secured
La carte Discover it® Secured est un gagnant sur toute la ligne, offrant des récompenses d’achat, des exigences de crédit flexibles et pas de frais annuels. Le dépôt minimum requis est de seulement 200 $, et la ligne de crédit sera égale au dépôt.
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les restaurants & stations-service sur un maximum de 1,000 $ d’achats combinés chaque trimestre
- Dépôt minimum de 200 $ requis
- Payer 0 $ de frais annuels
Les titulaires de carte qui paient à temps chaque mois et qui maintiennent de saines habitudes de crédit peuvent passer à un compte non garanti et se faire rembourser leur dépôt de garantie. La fermeture du compte avec un solde de 0 $ entraînera également le remboursement du dépôt.
Le top des cartes non garanties pour les scores de crédit de 600 à 650
Avec un score de crédit moyen dans la fourchette de 600 à 650, vous avez un peu plus d’options pour les cartes de crédit non garanties que si votre score était beaucoup plus bas – mais les cartes les plus faciles à obtenir seront toujours les cartes de niveau inférieur avec des frais annuels et/ou peu d’avantages.
Si vous êtes inquiet d’être approuvé pour une carte particulière, ou si vous voulez simplement explorer vos options, de nombreux émetteurs vous permettront de vérifier les offres de cartes pré-qualifiées en ligne. Bien sûr, la façon la plus simple de mettre le paquet d’approbation en votre faveur est souvent de demander une carte connue pour accepter les demandeurs à faible score, comme les cartes ci-dessous.
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4.3 /5,0 étoiles
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- -Découvrez si vous êtes pré-qualifié sans nuire à votre pointage de crédit
- -Gagnez des récompenses de remise en argent de 1 % sur les achats d’essence, d’épicerie et les services de téléphonie mobile, d’Internet, de câble et de télévision par satellite admissibles. Des conditions s’appliquent.
- -Obtenez une ligne de crédit entre 300 $ et 3 000 $ en fonction de votre historique de crédit
- -Les comptes sont automatiquement examinés pour les possibilités d’augmentation de la ligne de crédit
- -Choix de la date d’échéance de votre paiement mensuel pour plus de commodité, des conditions s’appliquent
- -Avec 0 $ de responsabilité en cas de fraude, vous ne serez pas responsable des frais non autorisés
- -Gérez votre compte en déplacement avec l’application mobile Credit One Bank
- -Vous cherchez à rebâtir votre crédit ? Nous faisons des rapports mensuels aux principales agences d’évaluation du crédit
- -Voyez votre score de crédit Experian en ligne gratuitement, des conditions s’appliquent
- – Voir le site officiel, les conditions et les détails »
| Taux d’intérêt | 17,99% à 23.99% Variable | Rapports mensuels | Oui | Durée de la demande | 8 minutes |
| Score de réputation | 9.0/10 |
Les cartes de Credit One Bank® sont des exercices de variabilité, tout, des frais annuels au TAEG qui vous est offert, dépendant de votre profil de crédit spécifique. Du côté positif, les titulaires de carte admissibles peuvent obtenir des récompenses d’achat en cash back, ce qui peut augmenter la valeur de cette carte.
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4,6 /5.0 étoiles
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- – Processus de préqualification facile avec réponse rapide
- – Un crédit moins que parfait est acceptable
- – Service en ligne disponible 24/7 sans frais supplémentaires
- – Carte de crédit non garantie, aucun dépôt de garantie requis
- – L’historique du compte est rapporté aux trois principales agences d’évaluation du crédit aux U.S.-U.
- – Voir site officiel, conditions et détails »
| Taux d’intérêt | 24.9% |
| Rapports mensuels | Oui |
| Durée de la demande | 8 minutes |
| Score de réputation | 8.0/10 |
Bien que cette carte soit généralement considérée comme une carte à risque, elle présente des frais parmi les plus bas du marché des cartes à risque, notamment une cotisation annuelle variable qui dépendra de votre solvabilité individuelle. Le TAEG ordinaire est assez compétitif pour les cartes de cette liste, mais payez à temps pour éviter de vous voir facturer un TAEG de pénalité.
6. Carte de crédit Capital One® Platinum
La carte de crédit Capital One® Platinum est une carte de crédit ordinaire non garantie qui peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée. La carte est conçue pour les consommateurs ayant un crédit passable ou limité, et elle ne facture pas de frais annuels, de frais de programme ou de traitement, ni de frais de maintenance.
- Faire les cinq premiers paiements de factures à temps pour débloquer une limite de crédit plus élevée
- La carte non garantie est signalée aux trois bureaux de crédit
- Payer 0 $ de frais annuels
La plupart des demandeurs recevront une limite de crédit modeste au départ, mais effectuer les cinq premiers paiements à temps peut débloquer une ligne de crédit plus importante. Assurez-vous de payer plus que le minimum chaque mois – idéalement, la totalité du solde – car le TAEG de la carte est assez élevé.
Top Secured Cards for 600 to 650 Credit Scores
La raison pour laquelle un faible score de crédit rend difficile l’approbation de la plupart des types de crédit est qu’un faible score indique un risque de crédit élevé. En d’autres termes, les personnes ayant un faible score de crédit sont plus susceptibles de ne pas rembourser – c’est-à-dire de cesser de payer – leur dette, ce qui signifie que le créancier perd de l’argent.
Les cartes de crédit sécurisées, en revanche, nécessitent un dépôt en espèces pour être ouvertes et maintenues. Ce dépôt sert de garantie pour le prêt, ce qui réduit le risque pour l’émetteur. Cela signifie que les cartes sécurisées sont beaucoup plus faciles à obtenir que les cartes non sécurisées, et de nombreuses cartes sécurisées facturent des frais moins élevés et/ou offrent des récompenses d’achat, également.
Cette carte a un faible taux d’intérêt annuel fixe qui peut être assez précieux pour toute personne qui porte fréquemment un solde (bien que, idéalement, vous devriez payer en totalité chaque mois, quel que soit le taux d’intérêt). Le dépôt minimum requis pour cette carte est de 200 $, mais les utilisateurs peuvent déposer jusqu’à 5 000 $ pour obtenir une limite de crédit plus élevée. Les titulaires de carte paieront des frais annuels, ce n’est donc pas un gardien à long terme.
Carte Discover it® Secured
La carte Discover it® Secured est une carte sécurisée abordable qui n’a pas de frais annuels et une exigence de dépôt minimum gérable de seulement 200 $. Les titulaires de la carte peuvent déposer jusqu’à 2 500 $ pour obtenir une ligne de crédit plus importante.
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les restaurants & stations-service sur un maximum de 1,000 $ d’achats combinés chaque trimestre
- Dépôt minimum de 200 $ requis
- Payer 0 $ de frais annuels
En plus de frais abordables, cette carte est également assortie de récompenses à l’achat. Les utilisateurs peuvent gagner 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur un maximum de 1 000 $ d’achats de catégories combinées, et 1 % de remise en argent illimitée sur tout le reste.
Capital One Secured Mastercard
La Capital One Secured Mastercard est une carte sécurisée sans fioritures qui ne facture pas de frais annuels. Pour certains utilisateurs, le montant minimum du dépôt sera de 200 $, mais les demandeurs qualifiés peuvent avoir droit à un dépôt de garantie partiel en fonction de leur solvabilité.
- Obtenez une ligne de crédit initiale de 200 $ après avoir effectué un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, déterminé en fonction de votre solvabilité
- Signalement aux trois principales agences d’évaluation du crédit
- Paiement de 0 $ de frais annuels
Similaire à la carte Discover, cette carte peut potentiellement être transformée en carte non garantie après l’amélioration de votre crédit. Capital One vérifiera périodiquement votre admissibilité et vous mettra automatiquement à niveau si votre compte est admissible.
Top No Annual Fee Cards for 600 to 650 Credit Scores
Bien que de nombreuses personnes associent les frais annuels aux cartes de récompenses fantaisistes, de nombreuses cartes à l’autre extrémité du spectre ont également tendance à facturer des frais annuels. En fait, en dehors de votre coopérative de crédit locale, il est rare que les cartes de démarrage et de renforcement du crédit aient des frais annuels de 0 $ – rares, mais pas impossibles à trouver.
Si vous voulez à la fois une carte à frais réduits et des récompenses, vous devrez probablement vous tourner vers une carte de crédit sécurisée. Sinon, vous pouvez trouver des cartes non garanties sans fioritures qui ne vous factureront pas de frais, de sorte que vous pouvez construire un crédit sans avoir à payer pour le privilège d’utiliser votre carte.
Capital One® Platinum Credit Card
La carte de crédit Capital One® Platinum est une carte de démarrage solide, ne nécessitant aucun dépôt pour être ouverte et ne facturant pas de frais annuels. Elle est assortie d’une série d’avantages pour le titulaire de la carte, notamment des alertes personnalisées sur le compte, le paiement automatique et une couverture de garantie étendue.
- Faites les cinq premiers paiements de factures à temps pour débloquer une limite de crédit plus élevée
- La carte non garantie est signalée aux trois bureaux de crédit
- Payez 0 $ de frais annuels
Le TAEG de la carte est assez élevé et les limites de départ sont faibles, ce n’est donc pas une bonne idée de reporter un solde sur la carte de mois en mois. Veillez à payer la facture à temps chaque mois pour éviter les intérêts. Effectuer les cinq premiers paiements à temps débloquera également l’accès à une limite de crédit plus élevée.
Carte Discover it® Secured
La carte Discover it® Secured ne facture pas de frais annuels, mais, en tant que carte sécurisée, elle nécessite un dépôt en espèces pour être ouverte et maintenue. Les demandeurs approuvés devront verser un dépôt de 200 à 2 500 dollars pour obtenir un privilège de crédit de taille égale.
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les restaurants & stations-service sur un maximum de 1,000 $ d’achats combinés chaque trimestre
- Dépôt minimum de 200 $ requis
- Payer 0 $ de frais annuels
C’est également l’une des rares cartes qui offrira des récompenses d’achat aux consommateurs ayant un crédit équitable, offrant jusqu’à 2 % de remise en argent sur les achats admissibles en prime et 1 % de remise en argent illimitée sur tout le reste.
Capital One Secured Mastercard
La Capital One Secured Mastercard n’offre pas de récompenses ou de bonus, mais elle permet de bâtir un crédit sans avoir à débourser une coûteuse cotisation annuelle. Le dépôt minimum requis est variable, l’exigence exacte dépendant de votre solvabilité.
- Obtenez une ligne de crédit initiale de 200 $ après avoir effectué un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, déterminé en fonction de votre solvabilité
- Signalement aux trois principaux bureaux de crédit
- Payer 0 frais annuel
Le taux annuel effectif global de la carte est compétitif pour une carte de crédit équitable, mais il est encore assez élevé, alors assurez-vous de payer votre solde en entier chaque mois pour éviter les frais d’intérêt. Garder votre compte en règle peut également vous rendre éligible à un surclassement vers un compte non garanti.
Top Student Cards for 600 to 650 Credit Scores
En tant qu’étudiant commençant tout juste à établir un crédit, il est naturel d’avoir un faible score de crédit – ou de ne pas avoir de score du tout (il faut six mois d’historique de crédit pour être admissible à un score de crédit FICO). Mais, un faible score de crédit ne vous empêchera probablement pas d’obtenir une bonne carte de crédit tant que vous êtes un étudiant.
C’est parce que les cartes de crédit pour étudiants sont spécialement conçues pour les jeunes qui ont besoin de construire un crédit, et les cartes pour étudiants ont tendance à avoir des exigences de crédit très flexibles et aucune exigence d’historique de crédit minimum. De plus, les cartes pour étudiants ne facturent généralement pas de frais annuels et beaucoup d’entre elles offrent également des récompenses d’achat et d’autres avantages.
Bank of America® Cash Rewards for Students
La Bank of America® Cash Rewards for Students est une carte de récompenses compétitive pour les étudiants de l’université, sans frais annuels, qui permet aux utilisateurs de sélectionner leur propre catégorie de bonus de 3 % de cash back dans une liste de six options.
- Gagnez 3 % de cash back dans la catégorie de votre choix &. 2 % dans les épiceries et les clubs de gros
- Gagnez 1 % de remise en argent sur tout le reste
- Pas de frais annuels
En plus des récompenses d’achat, les nouveaux titulaires de carte peuvent également gagner un modeste bonus d’inscription, tout en bénéficiant d’une offre de lancement avec un taux annuel effectif global de 0 %. La remise en argent en prime est limitée aux premiers 2 500 $ d’achats par catégorie combinés chaque trimestre.
Discover it® Student Cash Back
La Discover it® Student Cash Back est une bonne carte de démarrage pour les étudiants universitaires, offrant des récompenses en prime à taux élevé sous la forme d’une remise en argent de 5 % sur jusqu’à 1 500 $ d’achats par catégorie admissibles en prime chaque trimestre activé.
- Gagnez des récompenses de 5 % de remise en espèces pour les achats sur un maximum de 1 500 $ d’achats de catégories admissibles chaque trimestre activé
- Gagnez des remises en espèces illimitées de 1 % sur tous les autres achats
- Payez 0 % de frais annuels
En plus des récompenses d’achat, la carte offre également la prime de signature Cash Back Match de Discover qui double les remises en espèces que le titulaire de la carte gagne au cours de sa première année. Les étudiants qui maintiennent une GPA de 3,0 ou plus peuvent également gagner un crédit de relevé de récompenses pour bonnes notes.
Citi Rewards+℠ Student Card
La Citi Rewards+℠ Student Card est une carte de récompenses unique qui offre au moins 10X points par achat en arrondissant les récompenses gagnées sur chaque transaction à la dizaine de points la plus proche.
- Les récompenses pour chaque achat sont arrondies à la dizaine de points la plus proche
- Gagnez 2X points par 1 $ sur l’essence et l’épicerie
- Payez 0 $ de frais annuels
Avant d’arrondir, les utilisateurs gagnent une base de 2X points par dollar sur un maximum de 6 000 $ d’achats dans les stations-service et les épiceries chaque année, et un nombre illimité de 1X points par dollar sur tout le reste. Les nouveaux titulaires de carte bénéficient également d’une offre de lancement de taux annuel effectif global de 0 % et de la possibilité de gagner un petit bonus d’inscription.
Un score de crédit de 600 à 650 est-il un bon score ?
De nos jours, vous pouvez obtenir un score de crédit gratuit auprès de presque tous les principaux émetteurs de cartes de crédit et de dizaines de sites Web et d’applications mobiles tiers. Mais, tous les chiffres du monde ne vous seront d’aucune utilité si vous ne savez pas réellement ce qu’ils signifient.
Pour savoir où se situe votre score dans le schéma global des choses, vous devez en savoir plus sur le modèle de notation utilisé pour le générer. Bien que les créanciers puissent utiliser n’importe lequel des dizaines de modèles de scoring existants – ou même leurs propres modèles internes – la plupart des scores de crédit proviennent de FICO ou de VantageScore.
Le score de crédit FICO le plus populaire que vous rencontrerez est actuellement le FICO® Score 8, et l’itération la plus courante du VantageScore est le VantageScore 3.0. Ce qu’il y a de bien avec ces deux types de scores, c’est qu’ils ont tous deux la même fourchette de notation ; à savoir que chaque modèle fonctionne sur une fourchette de 300 à 850, 850 étant le meilleur score possible.
Au premier coup d’œil, avoir un score de crédit de 600 à 650 sur une possibilité de 850 peut sembler que vous vous en sortez bien – après tout, 600 / 850 = 71 %, et cela vous aurait valu une note de passage de » C » à l’école, non ?
En quelque sorte. Le seuil général pour un bon crédit ou un crédit de premier ordre est la marque 670. Un score de crédit dans la fourchette de 600 sera souvent considéré comme « nonprime » – c’est-à-dire qu’il ne s’agit pas d’un score prime, mais pas non plus d’un score subprime. En d’autres termes, votre score de crédit est toujours considéré comme risqué, mais pas aussi risqué que celui d’une personne ayant un score inférieur à 580.
Cependant, cela devient plus compliqué que cela. D’une part, les deux modèles de notation ont des façons différentes de catégoriser les scores de crédit. Pour le modèle de notation FICO, un score de crédit de 600 à 650 entre dans la catégorie « passable », tandis que le modèle VantageScore considère que la même fourchette de score se situe dans la catégorie « médiocre ».
Et, bien sûr, chaque créancier qui vérifie vos scores de crédit aura également ses propres règles – des règles qui peuvent ne pas avoir beaucoup à voir avec votre score de crédit lui-même, et davantage avec votre historique de crédit réel.
Par exemple, certains consommateurs ont déclaré avoir été approuvés pour une carte de crédit de premier ordre avec un score inférieur à 650, tandis que les personnes ayant un score supérieur à 600 peuvent finir par se voir refuser une carte sécurisée. Les émetteurs de cartes de crédit examineront tout, de vos antécédents de paiement à vos comptes ouverts, en passant par vos antécédents individuels avec la banque spécifique ; tout ou partie de ces éléments peut avoir un impact sur l’approbation de votre crédit.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit avec un score FICO de 600 ?
L’une des choses les plus agréables sur le marché moderne des cartes de crédit est que pratiquement tout le monde peut obtenir un certain type de carte de crédit, quel que soit son score de crédit. Cela dit, la qualité des cartes de crédit que vous pouvez obtenir varie considérablement en fonction de votre profil de crédit.
Les émetteurs de cartes de crédit examineront tous les facteurs qui entrent dans votre score de crédit – et pas seulement le score lui-même – lors de l’évaluation de votre demande.
Notez ici que nous avons dit « profil de crédit » et pas seulement « score de crédit ». C’est parce que les émetteurs de cartes de crédit examinent l’ensemble de votre profil de crédit – et pas seulement vos scores – lorsqu’il s’agit d’évaluer votre demande. Ainsi, l’émetteur tirera un (ou plusieurs) de vos rapports de crédit et examinera tout, du nombre d’enquêtes difficiles que vous avez à vos antécédents de paiement au cours des 10 dernières années.
Parce que les émetteurs examinent l’ensemble du profil de crédit, le score seul ne permettra pas de savoir si vous serez approuvé pour une carte donnée. Si vous avez un score de crédit so-so mais un historique de paiement immaculé, par exemple, vous pouvez être approuvé pour une carte alors qu’une personne ayant le même score de crédit mais un ancien paiement en souffrance peut être refusée.
Les consommateurs ayant un score de crédit dans la fourchette de 600 à 650 ont tendance soit à construire un crédit pour la première fois, soit à réparer leur crédit après avoir fait quelques erreurs. Quel que soit le groupe dans lequel vous vous trouvez, les émetteurs vous considéreront comme assez risqué, ce qui élimine la plupart des cartes de crédit de premier ordre comme options.
Les cartes non garanties les plus faciles à obtenir avec un crédit médiocre à passable seront soit des cartes de crédit de démarrage – des cartes dépouillées des grandes banques ou des coopératives de crédit locales – soit des cartes de crédit à risque, ces dernières étant généralement assez chères. Les cartes de crédit garanties sont également une bonne option, et les cartes garanties peuvent offrir plus d’avantages comme des récompenses d’achat.
Bien que les scores de crédit ne soient pas le seul facteur d’approbation, parce que vos scores de crédit sont basés sur les informations contenues dans vos rapports de crédit, vous pouvez utiliser vos scores comme un moyen d’évaluer quels types de cartes de crédit demander en premier lieu. Choisir des cartes qui ont tendance à approuver les demandeurs ayant des scores de crédit similaires peut aider à éviter les enquêtes de crédit difficiles gaspillées pour les demandes qui n’ont pas abouti.
Par exemple, un score compris entre 600 et 650 est généralement considéré comme mauvais ou moyen, selon la métrique de notation. Cela signifie que, d’emblée, vous savez qu’une demande de carte de crédit destinée aux consommateurs ayant un excellent score de crédit – 750 FICO et plus – aura peu de chances d’être approuvée.
Prenez le maximum de votre crédit passable
Avoir un mauvais crédit peut ressembler à une mauvaise coupe de cheveux ; vous passez beaucoup de temps à attendre qu’il pousse. Lorsque vous commencez à vous approcher de la gamme de crédit équitable, vos options de carte de crédit commenceront à s’élargir – mais cela peut ne pas être aussi rapide que vous l’espérez.
Avec un crédit équitable, vous pouvez être en mesure de laisser les cartes subprime derrière vous, ce qui peut aider à rendre la construction du crédit beaucoup plus abordable. À ce stade, les cartes de récompenses prime de choix sont encore plus un objectif qu’une option réaliste, bien que vous vous rapprochiez probablement de cet objectif avec chaque paiement de carte de crédit à temps.
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