Assurance automobile pour les conducteurs à haut risque : 2021 devis et rabais

Lorsqu’il s’agit de trouver une assurance automobile abordable, les conducteurs à haut risque peuvent avoir la tâche la plus difficile de toutes.

Oubliez les primes plus élevées : Saviez-vous que si un fournisseur d’assurance vous qualifie de trop  » à risque « , il peut refuser de vous assurer tout court ? C’est vrai. Et si les États prévoient un filet de sécurité pour ces conducteurs, les options pour une assurance auto bon marché disparaissent.

Alors, comment les conducteurs obtiennent-ils cette étiquette pour commencer ? En bref, les infractions au code de la route. Celles-ci comprennent les contraventions pour excès de vitesse, la conduite en état d’ivresse, les violations de feux rouges, les accidents responsables et la conduite imprudente, pour n’en citer que quelques-unes. Obtenez plus de trois de ces infractions en un an, et vous pouvez parier sur d’énormes augmentations de tarifs.

Mais cela ne s’arrête pas là. Des facteurs n’ayant rien à voir avec les contraventions et les amendes peuvent également entraîner votre score d’assurance dans la boue. Les conducteurs adolescents, les conducteurs de plus de 65 ans, les interruptions de couverture d’assurance – et même le véhicule qu’ils ont choisi – peuvent faire basculer les conducteurs dans la catégorie « à haut risque » (parfois aussi appelée « non standard »).

Dans la plupart des cas, il faut une combinaison de ces facteurs pour qu’un assureur vous étiquette comme étant trop à risque pour vous assurer. Mais l’étiquette seule peut faire monter les primes en flèche.

Maintenant, si vous vous demandez pourquoi, la réponse est simple : les compagnies d’assurance préfèrent faire de l’argent que d’en perdre. Et les compagnies font de l’argent en assurant les conducteurs qui ne déposent jamais de plainte. Parce que les conducteurs à haut risque sont les plus susceptibles de déposer un sinistre, la compagnie d’assurance couvre ses paris en exigeant des primes plus élevées.

Cependant, ce n’est pas parce que vous avez été désigné comme un conducteur à haut risque qu’il n’y a pas d’options pour réduire vos taux plus élevés. De nombreux programmes de réduction sont encore mis à la disposition des conducteurs ayant des dossiers de conduite variés.

Assurance auto bon marché pour les conducteurs à haut risque

Insurify a croqué les chiffres et a déterminé les compagnies les moins chères et les plus chères pour les conducteurs à haut risque. Découvrez quelles compagnies ont les devis minimums les plus bas et les plus élevés jamais enregistrés :

Les compagnies les moins chères pour les conducteurs à haut…Risk Drivers

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Compagnie d’assurance	Taux le plus bas
Kemper	4$/mois
MetLife	26$/mois	Mercury	30$/mois	Dairyland	37$/mois
Bristol West	45$/mois

Les compagnies les plus chères pour les conducteurs à haut…risque

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Compagnie d’assurance	La plus basse Rate
Farmers	240 $/mois
Arrowhead	225 $/mois
Hallmark	131 $/mois
Safeway	116 $/mois
Anchor	83$/mois

La seule, chose la plus facile à faire pour économiser sur une assurance auto à haut risque

La comparaison des prix va changer votre vie financière, surtout en ce qui concerne les fournisseurs d’assurance. Parce que les politiques varient considérablement d’un fournisseur d’assurance auto à l’autre, le coût des primes d’assurance auto peut également varier.

Alors qu’une compagnie d’assurance auto examine les cinq dernières années de votre historique de conduite, une autre examine les dix dernières. Chacune aura une approche différente pour évaluer le risque de différentes infractions. Et ce qui peut être considéré comme une catégorie à haut risque pour une compagnie peut être considéré comme « standard » par une autre.

Certains prestataires sont même spécialisés dans l’assurance à haut risque. Ces fournisseurs comprennent vos défis et vos besoins mieux que ne peut le faire une compagnie d’assurance standard. Les agents qui s’y trouvent ont également plus d’expérience pour aider les conducteurs à haut risque à naviguer à travers les options de politique pour obtenir le meilleur taux.

Par exemple, les agents d’assurance vous conseilleront sur les options de politique qui rendent les politiques inutilement coûteuses. Ils auront également une connaissance intime des différents programmes de rabais qui peuvent réduire les coûts. (Plus sur les rabais à surveiller un peu plus tard.)

Il existe une poignée de fournisseurs à haut risque qui sont souvent des filiales de grandes compagnies d’assurance automobile, notamment :

• Progressif
• GEICO
• The General
• Bristol West (une filiale de Farmers Insurance)
• Affirmative
• Alliance United
• Dairyland (une filiale de Sentry. Insurance)
• Direct Auto
• GAINSCO
• Infinity
• SafeAuto
• United Auto

Si vous redoutez l’idée de passer des heures à obtenir des devis d’assurance auto de toutes ces compagnies, n’ayez crainte !

Insurify peut vous aider à obtenir des devis gratuits auprès de jusqu’à vingt compagnies d’assurance parmi les plus abordables en seulement deux minutes. Que vous soyez ou non insatisfait de votre police d’assurance auto actuelle, consultez Insurify pour débloquer des réductions, découvrir des compagnies plus petites ou moins chères dans votre région, et même économiser sur vos coûts d’assurance auto. C’est aussi simple que cela !

Réductions d’assurance automobile pour les conducteurs à haut risque

Voici les taux moyens de réduction auxquels vous pourriez avoir droit :

Plus de conseils pour économiser sur l’assurance auto pour les conducteurs à risque

Habitudes de conduite

• Si vous êtes connu pour votre pied de plomb, il est temps de ralentir. Si vous êtes connu pour envoyer des textos au volant, essayez une application qui bloque les distractions pendant que vous conduisez. En résumé, il n’y a pas de mauvais moment pour commencer à adopter des habitudes de conduite sûres et améliorer votre dossier de conduite, d’autant plus que les récidives vous feront passer dans des catégories à plus haut risque. Vous risquez même de voir votre permis suspendu ou retiré.
• Un cours de conduite défensive approuvé par le fournisseur fera également baisser les coûts, surtout si vous êtes un nouveau conducteur. Le coût du cours varie généralement entre 200 et 1 000 $, mais les économies réalisées sur les primes en vaudront facilement l’investissement.
• Les programmes télématiques peuvent également contribuer à réduire les taux en prouvant littéralement que vous adoptez des pratiques de conduite sûres. Cela se fait en installant un petit dispositif de suivi dans votre voiture (il y a une petite prise pour cela, généralement sous le volant). Ce dispositif envoie des informations sur vos habitudes à votre compagnie d’assurance. Il suit généralement l’heure de la journée, le kilométrage, les freinages brusques et les accélérations ; certains peuvent même détecter les excès de vitesse.

Habitudes en matière d’assurance

• Ne laissez jamais votre couverture expirer. Les lacunes dans la couverture d’assurance entraînent souvent une augmentation des taux d’assurance. Et si vous êtes pris avec une lacune dans la couverture, vous pouvez être frappé d’une lourde amende et même de la suspension/révocation de l’immatriculation du véhicule et/ou de votre permis.
• Si vous gardez suffisamment d’économies, envisagez d’augmenter votre franchise. Bien que vous payiez plus de votre poche en cas de sinistre, vous dépenserez également moins d’un mois à l’autre sur votre prime.
• Payer votre prime en entier réduira aussi généralement vos coûts. En prime, cela rend également moins probable une interruption de la couverture.
• Un autre conseil à garder à l’esprit est que votre score d’assurance est à divers degrés affecté par votre historique de crédit. Avoir un mauvais score de crédit peut faire augmenter les primes. Assurez-vous de rester en haut de vos factures et autres finances pour vous assurer que des taux plus bas sont toujours disponibles pour vous.
• Enfin, si vous êtes un conducteur adolescent ou un jeune conducteur et que vous vivez à la maison, ne prenez pas votre propre police. En restant sur la police d’assurance automobile de votre parent ou tuteur, vous débloquerez très probablement un rabais pour plusieurs véhicules ou plusieurs conducteurs. Votre parent ou tuteur peut également avoir accès à d’autres programmes de rabais, comme les rabais de fidélité ou d’employeur, que vous n’aurez pas.

Achat d’une voiture

• Les caractéristiques de sécurité, que l’on retrouve le mieux sur les véhicules plus récents, s’accompagnent souvent de rabais sur la couverture. Les airbags frontaux et rideaux latéraux intégraux, les freins antiblocage et les ceintures de sécurité automatiques ne sont que quelques exemples de caractéristiques de sécurité qui peuvent réduire les coûts.
• Envisagez d’acheter un véhicule ennuyeux. Les berlines et les familiales sont moins coûteuses qu’une décapotable ou un camion.
• Mieux encore, envisagez d’acheter un véhicule ennuyeux et fiable de moins de cinq ans qui possède les caractéristiques de sécurité appropriées. Une voiture plus ancienne coûte moins cher à remplacer, et il est donc plus pratique de renoncer à une couverture collision ou complète. La couverture de la responsabilité civile est généralement la solution la moins chère. Une voiture d’occasion équipée d’un dispositif antivol est également susceptible de faire baisser votre taux d’assurance automobile.