Je voulais aimer la carte de crédit Pier One – ne serait-ce qu’en raison de bons souvenirs de magasinage dans ce magasin lorsque j’étais presque mariée, il y a de nombreuses années. Hélas, à moins d’être un acheteur dévoué de Pier One, il n’y a pas grand-chose à aimer dans cette carte de crédit réservée aux magasins.
Bien que la récompense de 5 % semble généreuse, les limites auxquelles vous êtes confronté les rendent moins valables qu’il n’y paraît. Vous pouvez trouver de meilleures cartes de crédit qui offrent les mêmes avantages ou des avantages similaires et qui vous donnent une plus grande liberté financière.
Est-ce que la carte de crédit Pier One est bonne pour moi ?
Dans une perspective de fidélité, la carte est à la limite de l’acceptable pour un fan consommé de Pier One. Mais même dans ce cas, les récompenses sont minces.
Pour tous les autres, cette carte est un laissez-passer.
Tout ce que vous devez savoir sur la carte de crédit Pier One : Avantages et caractéristiques
Premièrement, vous ne pouvez utiliser une carte de crédit Pier One que dans les magasins Pier One ou sur le site Web du détaillant. Il s’agit d’une carte réservée aux magasins et non d’une carte de crédit traditionnelle (Visa, Mastercard ou American Express) que vous pouvez utiliser dans le monde entier.
Pour ce qui est des avantages, eh bien ils sont assez décevants.
Pier One gère un programme de récompenses à trois niveaux :
- Pearl
- Cobalt
- Platinum.
Si vous avez un pouls et un nom, vous pouvez rejoindre le programme Pearl. La signature d’une carte de crédit Pier One vous donne accès à Cobalt et Platinum, je vais donc me concentrer sur ces avantages.
Avec le programme de récompense Pier One Cobalt, vous recevez :
- un coupon de réduction de 20 % lorsque votre nouvelle carte arrive par la poste.
- 1 point pour chaque 1 $ dépensé, et un certificat de récompenses de 10 $ pour chaque 200 $ dépensés – soit effectivement une récompense de 5 %, mais nous y reviendrons dans un instant.
- Une sorte de « cadeau très spécial » non défini de Pier One au cours de votre mois d’anniversaire
Si vous dépensez 1 000 $ par an sur une carte de crédit Pier One, vous êtes élevé au niveau Platinum.
Avec le programme de récompense Platinum de Pier One, vous recevez :
- Tous les mêmes avantages que Cobalt.
- Une réduction de 10% sur tout ce que vous achetez les mardis Platinum.
Comme je l’ai dit, ces avantages ne sont pas convaincants.
Ce que vous devez savoir avant de demander une carte de crédit Pier One
Revenons aux certificats de récompense de 10 $…
Bien que ce soit un taux de remise en argent efficace de 5 %, il y a des stipulations que vous devez comprendre et qui sapent une partie de la véritable valeur.
Les certificats de récompense ne sont utiles que chez Pier One, donc vous vous enfermez dans une seule écosphère financière. Et cela signifie que vous devez retourner chez Pier One pour dépenser plus d’argent si vous voulez utiliser votre certificat.
Si vous y faites régulièrement des achats, cela peut ne pas sembler si terrible. Mais si vous n’êtes qu’un acheteur occasionnel de Pier One, vous devez vous demander : Est-ce que je veux un certificat de récompense que je pourrais ne jamais utiliser ?
De plus, les points que vous accumulez expirent 12 mois après être apparus sur votre relevé de compte. Donc, si vous n’êtes qu’à mi-chemin des 200 $ de dépenses nécessaires lorsque l’année se termine, toutes vos dépenses sont annulées. Les meilleures cartes de crédit ne font pas ce tour de passe-passe louche.
Le certificat de récompense que vous recevez peut avoir une date d’expiration, ou peut-être pas – le fournisseur de cartes de crédit de Pier One, Comenity Bank, ne le précise pas clairement en petits caractères. S’il y a une date d’expiration, alors vous risquez de voir votre récompense disparaître si vous ne retournez pas régulièrement chez Pier One pour faire de nouvelles dépenses.
Enfin, vous ne pouvez pas utiliser ces certificats comme de l’argent liquide, ce qui signifie que vous ne pouvez pas les déposer sur votre compte bancaire, ni les utiliser pour rembourser le solde de votre carte de crédit. Leur seule utilité est de vous inciter à acheter plus de choses chez Pier One.
Quel est le score de crédit dont vous avez besoin pour être considéré
Comme à peu près toutes les cartes de crédit d’un seul magasin qui ne sont pas liées à une grande société de cartes de crédit comme Mastercard ou Visa, la carte de crédit Pier One est facile à obtenir. Vous aurez besoin d’un score de crédit se situant quelque part dans la fourchette de 650, ce qui correspond à un crédit acceptable. Même un peu en dessous, vous avez des chances d’obtenir la carte, tant que vous n’avez pas d’arriérés ou d’autres coups du genre sur votre crédit.
Alternatives de carte de crédit Pier One pour un crédit faible ou inexistant
Même si vous avez un crédit faible ou aucun historique de crédit, je ne conseillerais pas à quiconque de demander une carte de crédit Pier One simplement parce qu’elle est facile à obtenir. Ce dont vous avez besoin est une carte de crédit qui va explicitement construire ou réparer votre crédit.
Et pour cela, vous devriez demander une carte de crédit Capital One Platinum. Elle ne facture pas de frais annuels et offre une augmentation automatique de la limite de crédit après cinq paiements consécutifs à temps. Ces deux avantages fonctionneront ensemble pour faire grimper votre score de crédit rapidement en raison de la façon dont les scores sont calculés.
Vous ne gagnerez pas de miles, de cash-back, de points de récompense ou de bonus d’inscription avec Capital One Platinum, mais lorsque vous n’avez pas de crédit ou un mauvais crédit, les avantages ne sont pas ce dont vous avez besoin.
Quelles cartes de crédit font un meilleur travail que la carte de crédit Pier One ?
Si vous avez un crédit décent, alors vous pouvez choisir parmi une vaste sélection de cartes de crédit qui offrent des avantages financiers supérieurs.
J’essaie généralement de vous orienter vers une carte qui vous permet d’obtenir des récompenses égales ou supérieures dans la catégorie de dépenses la plus applicable à la carte que je passe en revue. Mais dans le cas présent, je ne le fais pas, car le fait est que vous ne dépensez probablement pas une somme substantielle d’argent chaque année pour acheter des canapés, des tables et des accessoires décoratifs pour votre maison.
Vous dépensez votre argent pour l’épicerie, les repas au restaurant, les divertissements et les frais d’essence/de déplacement. Il vous incombe donc de chercher une carte de crédit qui vous récompense pour ces achats, car vous récolterez beaucoup plus de remises en argent.
Carte de crédit Chase Freedom®
Débutons avec la carte de crédit Chase Freedom. La remise en argent quotidienne de 1 % sur tous les achats n’est pas époustouflante, mais ce qui rend cette carte si utile pour les consommateurs, c’est que chaque trimestre, il y a une liste tournante de catégories dans lesquelles vous gagnerez 5 % de remise en argent, et ces catégories sont celles dans lesquelles la plupart des consommateurs dépensent leur argent.
Par exemple, au cours des quatre trimestres précédents, les catégories de la carte de crédit Chase Freedom comprenaient les grands magasins, les clubs de gros, l’essence, les péages d’autoroute, les épiceries, les pharmacies, les magasins d’amélioration de la maison et les services de divertissement en continu. Cela définit à peu près les dépenses quotidiennes d’à peu près tous les consommateurs.
La Chase Freedom vous donnera également 200 $ de remise en espèces en prime après avoir dépensé seulement 500 $ au cours des trois premiers mois – un taux de remise en espèces énorme de 40 %. Il n’y a pas de frais annuels, vos récompenses n’expirent jamais, et c’est de l’argent réel – de l’argent que vous pouvez diriger vers votre compte bancaire pour épargner ou payer ce que vous voulez, ou que vous pouvez utiliser pour rembourser le solde de votre carte de crédit Chase Freedom.
Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
J’aime aussi la carte de crédit Bank of America Cash Rewards qui, je pense, est une carte de crédit de premier choix ces jours-ci pour les consommateurs qui veulent des options de remise en argent plutôt que des récompenses de voyage.
Elle vous donne :
- 3% de remise en argent dans la catégorie de votre choix
- 2% dans les épiceries et les clubs de gros
- 1% sur tout le reste.
Bien que 3% soit évidemment moins que 5%, je préfère en fait cette option parce que vous, le consommateur, avez le contrôle. Vous pouvez choisir de changer de catégorie chaque mois si vos besoins de dépenses changent, ou vous pouvez laisser votre catégorie telle quelle, pour toujours.
Avec les catégories rotatives, vous faites face à deux défis :
1. Vous êtes rotatif dans une catégorie qui n’a pas de sens pour vous. Par exemple, je vis dans une ville où je peux marcher partout ou compter sur des options de transport en commun étendues, donc je n’ai aucune raison de posséder une voiture. Ainsi, je ne tire aucun avantage d’une remise en argent de 5 % sur l’essence ou les péages d’autoroute.
2. Une catégorie qui profite à votre profil de dépenses n’est que temporaire et votre remise en argent de 5 % revient à 1 % après trois mois.
Les catégories de Bank of America Cash Rewards parmi lesquelles vous pouvez choisir sont les suivantes : essence, achats en ligne, restauration, voyages, pharmacie et amélioration/aménagement de la maison. Vous gagnerez 3 % sur les premiers 2 500 $ de dépenses que vous effectuez dans cette catégorie chaque trimestre ; au-delà, cela revient à 1 % de remise en espèces. (Cette même règle s’applique aux remises en espèces de 2 % dans les épiceries et les clubs de gros.)
La carte Cash Rewards de la Bank of America vous donnera une prime de signature de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois – un taux de remise en espèces respectable de 20 %. Et il n’y a pas de frais annuels.
Capital One Savor Credit Card
Enfin, pensez à Capital One Savor, qui est une carte de premier ordre si vous êtes un grand amateur de restaurants et de divertissements.
La carte de crédit Capital One Savor vous donnera :
- Un taux de remise en argent illimité de 4 % sur les repas et les divertissements.
- Une remise en argent illimitée de 2 % dans les épiceries.
- Et une remise en argent illimitée de 1 % sur tout le reste.
Capital One vous donnera une prime de signature de 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois – un taux de remise en argent de 10 % – et il n’y a pas de frais annuels.
Bottom Line : Devriez-vous obtenir la carte de crédit Pier One ?
Je ne vois pas de raison forte pour laquelle vous devriez le faire.
Sincèrement, vous pourriez obtenir une carte Bank of America Cash Rewards et gagner 3 % en achetant ce que vous voulez chez Pier One en ligne. Ce n’est pas la même chose que 5 %, certes, mais vous ne risquez pas de voir vos récompenses expirer et vous pouvez utiliser votre cash back pour rembourser une partie de votre achat initial chez Pier One, plutôt que d’avoir à retourner chez Pier One pour faire plus d’achats.
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