Gagner un revenu à six chiffres est l’objectif de nombreuses femmes de carrière motivées, et une fois qu’il est atteint, il devrait certainement être célébré. Mais dans une société obsédée par les apparences, il est facile pour les personnes qui gagnent beaucoup d’argent de commencer à gaspiller l’argent supplémentaire, surtout lorsque leur salaire augmente considérablement. Donc, que vous gagniez bien votre vie ou que ce soit un objectif vers lequel vous tendez, apprendre à gérer votre argent, surtout lorsque votre salaire est supérieur à 100K, vous mettra sur la voie de la réussite financière, maintenant et à l’avenir.
« Gagner un salaire à six chiffres est une étape passionnante dont vous devez être fier, mais il est important de ne pas vous laisser emporter et de ne pas trop dépenser », déclare Dana Marineau, vice-présidente et défenseur des finances chez Credit Karma. Elle ajoute qu’il n’y a pas de formule financière unique, mais la clé ici est simplement d’avoir un plan. « Décider comment et quand dépenser et épargner votre argent est profondément personnel, et c’est subjectif », dit-elle. « Vous devriez établir un budget réaliste en fonction de votre vie, de vos objectifs et de vos revenus. »
Avant, deux gourous de la finance donnent quelques conseils de gestion financière pour ceux dont le salaire est à six chiffres (surtout si votre grosse augmentation est relativement récente). Qu’il s’agisse de respecter le budget, de planifier l’avenir ou d’éviter les erreurs de dépenses courantes, suivre ces conseils vous aidera à répartir vos fonds de la manière qui vous convient le mieux.
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S’en tenir à un budget
Que vous soyez à la limite de l’argent ou multi-millionnaire – ou tout ce qui se trouve entre les deux – les experts s’accordent à dire que le respect d’un budget est la clé pour obtenir ou rester hors de la dette. C’est particulièrement vrai lorsque vos liquidités augmentent soudainement. « La première erreur que font les gens est de mettre de côté leur budget mensuel », explique Mme Marineau. « Ajustez votre budget en fonction de votre salaire actualisé, et élargissez-le pour permettre plus d’opportunités d’épargne. »
Vous ne savez pas comment commencer votre budget ? Marineau dit que vous pouvez rester simple. « Le budget de la règle 50/30/20 peut être un excellent outil pour les personnes qui n’ont pas la patience de suivre leurs dépenses dans des catégories détaillées », dit-elle. « Vous consacrez 50 % de votre salaire après impôt à vos besoins, 30 % à vos envies et 20 % à l’épargne ou au remboursement de vos dettes. Avec seulement trois catégories principales à suivre, vous n’avez pas besoin de creuser dans les détails autant que vous le feriez avec un budget normal. »
Prioriser l’épargne
Si vous vous trouvez avec de l’argent à épargner, Marineau mentionne que le remboursement des dettes, la constitution de votre épargne, l’augmentation de votre contribution 401K et la recherche de nouvelles opportunités d’investissement sont toutes des avenues intelligentes pour canaliser votre argent supplémentaire. « N’allez pas trop loin et ne jetez pas la prudence au vent juste parce que vous voyez une augmentation de votre salaire », prévient-elle. « Être réfléchi maintenant peut permettre un avenir financier plus sain à l’avenir. »
« L’épargne, tant pour la retraite que pour d’autres objectifs que vous pourriez avoir, est cruciale », ajoute Jill Gonzalez, analyste pour WalletHub. Elle conseille d’intégrer ces catégories directement dans votre budget. « La meilleure stratégie consiste à transférer l’argent vers l’épargne chaque fois que vous recevez un salaire, avant de commencer à dépenser quoi que ce soit. Vous devriez distinguer les objectifs d’épargne à court et à long terme, et avoir des comptes séparés pour chacun d’entre eux. »
Pour mettre cela en contexte, Gonzalez dit : « Idéalement, vous devriez commencer par épargner environ un quart de votre revenu brut, et augmenter avec l’âge ; avec un salaire de 100K $, vous devriez épargner environ 2 000 $ par mois. »
Commencez à planifier l’avenir
En parlant de prévoyance financière, Marineau dit qu’il est intelligent de planifier les dépenses futures afin de pouvoir commencer à épargner pour elles. » La planification peut souvent sembler être quelque chose que vous devez aborder au mois le mois, mais pensez à long terme ; si vous savez qu’il y a une étape financière importante à venir dans l’année ou les deux prochaines années, assurez-vous de planifier pour cela aussi « , dit-elle. Envisagez-vous d’acheter une maison ? Planifier un mariage ? Prendre des vacances qui vous tiennent à cœur ? C’est le moment de commencer à mettre de l’argent de côté. « Plus tôt vous vous fixez des attentes, plus il sera facile d’épargner et de dépenser en conséquence. »
Et n’oubliez pas de vous préparer à l’imprévu. « Peu importe combien vous planifiez, vous ne savez jamais quelle balle courbe va jeter vos finances dans le chaos », souligne Marineau. « Constituer un fonds d’urgence qui comprend trois à six mois de frais de subsistance pourrait vous éviter de vous endetter ou de faire face aux conséquences. »
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Considérez votre coût de la vie
Bien sûr, il est important de se rappeler que les avantages d’un salaire à six chiffres sont relatifs selon l’endroit où vous vivez. « Le coût de la vie dans chaque ville détermine jusqu’où votre salaire peut vous mener et le niveau de vie que vous pourrez vous permettre », souligne Gonzalez. « Si obtenir un emploi mieux rémunéré implique également de déménager dans une nouvelle ville, vous devez absolument faire vos recherches en termes de coûts pour des choses comme la nourriture, le logement, les services publics, le transport, les soins de santé et les impôts. »
Elle poursuit : « En général, le logement et les coûts fixes (tels que le transport ou les versements) ne devraient pas prendre plus de 30 à 35 % de votre revenu. Si vous êtes locataire, les coûts de logement comprennent le loyer et les services publics. Si vous êtes propriétaire de votre maison, ils devraient inclure votre hypothèque et les taxes foncières. Les coûts variables devraient représenter 30 % supplémentaires de votre revenu. Il s’agit notamment de l’épicerie, des loisirs ou des vêtements. »
Évitez ces erreurs courantes
La tentation de faire des folies, dit Gonzalez, est une tentation à laquelle succombent de nombreux gros revenus. « L’erreur la plus courante que font les gens lorsqu’ils commencent à gagner un salaire à six chiffres est de dépenser trop, surtout si c’est un saut par rapport à ce qu’ils gagnaient auparavant », dit-elle. « Cela peut vous faire tomber dans le piège d’acheter des choses coûteuses dont vous n’avez pas vraiment besoin, comme l’achat d’une maison que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre à long terme. » Au lieu d’acheter tout ce que votre cœur désire, « gagner un salaire à six chiffres devrait vous permettre d’épargner plus facilement », dit-elle.
Souvenez-vous toujours de cette règle simple : si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous serez ruiné – quel que soit votre revenu. « La clé est d’éviter de dépenser au-delà de vos moyens », conclut Marineau.
Oui, vous pouvez vous récompenser
Tout cela dit, vous pouvez (et devriez) certainement profiter de votre succès. En fait, choisir de vous récompenser pour avoir atteint des objectifs financiers est une façon intelligente de prioriser vos responsabilités fiscales tout en vous permettant de vous amuser. « Une méthode pour respecter le budget consiste à créer un système d’incitation », explique Mme Gonzalez. « Cela fonctionne en établissant des jalons et en vous récompensant chaque fois que vous les atteignez. »
Marineau est d’accord. « Trouvez des moyens de vous récompenser lorsque vous atteignez quelques étapes clés », dit-elle. » Avez-vous remboursé des dettes ? Offrez-vous un repas ou une activité amusante. Vous avez respecté votre budget pendant trois mois consécutifs ? Achetez-vous quelque chose de sympa … qui reste dans les limites du budget ! »
Après tout, c’est une question d’équilibre, non ?