Nous sommes tous passés par là : vous ouvrez l’application de votre carte de crédit ou consultez votre compte en ligne pour payer une facture ou regarder vos achats récents, et vous remarquez un débit qui ne colle pas. Il s’agit soit d’un commerçant que vous ne reconnaissez pas, soit d’un achat que vous avez déjà effectué, mais dont le montant est erroné. Ou peut-être que la charge ne reflète pas un retour que vous avez fait.
Beaucoup peuvent se demander quelles options ils ont pour faire corriger ces erreurs si le commerçant ne veut pas ou ne peut pas faire les changements nécessaires. Cependant, il existe une option dans ces cas-là avec votre société de carte de crédit : l’émission d’un litige.
Quand pouvez-vous contester une charge de carte de crédit ?
Le Fair Credit Billing Act (FCBA) de 1975 donne aux consommateurs une protection contre les créanciers dans certaines situations concernant les charges non autorisées et certaines erreurs de facturation. En vertu de la FCBA, vous avez le droit de pouvoir intenter une action contre un émetteur de carte dans certaines circonstances pour ces types de frais :
- Frais non autorisés
- Frais avec une date ou un montant facturé incorrect
- Frais pour des biens et services non livrés
- Erreurs de calcul
- Défaut de comptabilisation des paiements ou des crédits pour les retours
- Défaut d’envoi des factures à votre adresse actuelle
- Frais pour lesquels vous demandez des éclaircissements. ou une preuve d’achat écrite
Cela signifie que vous ne pouvez pas contester un débit simplement parce que vous n’êtes pas satisfait d’un produit ou d’un service ou que vous n’étiez pas d’accord avec le fait qu’un utilisateur autorisé fasse un certain achat. Pensez-y de cette façon : Si vous n’êtes pas prêt à déposer un rapport de police sur la personne qui a effectué l’achat sans votre permission, vous ne devriez pas essayer de contester l’achat.
Mais disons que vous commandez un produit par l’intermédiaire d’un vendeur en ligne, et que ce produit arrive chez vous en morceaux. Si vous ne parvenez pas à résoudre le problème avec le commerçant, vous pourriez alors passer à la contestation de la charge.
Pour les lecteurs de TPG, cela pourrait également s’appliquer à certaines situations extrêmes en essayant d’obtenir des remboursements auprès de compagnies aériennes ou d’autres transporteurs communs. Si vous ne parvenez pas à vous faire rembourser par une compagnie aérienne lorsque votre vol est annulé ou même si vous essayez de rembourser les billets d’une compagnie aérienne qui a fait faillite, la contestation de la charge est probablement la meilleure option pour résoudre le problème.
Règle de base : Parlez d’abord au commerçant
Votre premier plan d’action devrait toujours être d’entrer en contact avec le commerçant en cas d’erreur de facturation ou de problèmes de commande. Bien souvent, c’est le moyen le plus rapide de résoudre un problème. Et la plupart des entreprises travailleront avec vous pour essayer de régler le problème sans impliquer l’émetteur de la carte de crédit ou le réseau de paiement.
Mais si vous ne parvenez pas à recevoir un remboursement garanti ou une autre résolution acceptable de la part du commerçant, un litige sur la carte de crédit devrait être votre prochaine étape.
Comment contester un achat
Si vous remarquez un achat frauduleux ou une autre charge contestable (que vous avez déjà essayé de résoudre directement avec le commerçant), il est temps de tendre la main à votre émetteur de carte de crédit pour contester la charge par son intermédiaire.
Si vous soupçonnez qu’un débit non autorisé a été effectué sur votre compte, vous devez appeler la ligne du service clientèle au dos de votre carte pour évoquer les prochaines étapes avec l’émetteur, notamment le remplacement de vos cartes et la réinitialisation des informations de votre compte en ligne.
Lecture connexe : Fraude par carte de crédit vs. vol d’identité – comment faire la différence
Dans ce guide, je me concentrerai sur la façon de contester une charge qui traite d’une erreur de facturation du commerçant ou d’autres problèmes associés.
Première étape : Rassemblez les preuves nécessaires
Gardez les reçus, les photos et toute communication que vous avez faite avec le commerçant pour essayer de résoudre le problème. Dans de nombreux cas, votre émetteur demandera des preuves de l’erreur de facturation et que vous avez fait un effort de bonne foi pour entrer en contact avec le commerçant avant d’intervenir.
Deuxième étape : Remplissez un litige de facturation avec votre émetteur
La plupart des émetteurs offrent un moyen facile de le faire en ligne, notamment Amex, Chase, Citi et Bank of America. Habituellement, il y a une option « Contester cette charge » lorsque vous développez une charge spécifique.
Rappellez-vous qu’habituellement, vous ne pouvez contester que les frais qui ont déjà été comptabilisés. Les frais en attente n’auront généralement pas d’option » Contestation » disponible en ligne ou dans l’application.
Si vous ne trouvez pas où soumettre une contestation en ligne, vous pouvez également appeler le service clientèle et contester un frais de cette façon.
Troisième étape : Faites un suivi par écrit
Ne perdez pas de vue que si la Fair Credit Billing Act offre des protections aux consommateurs, ces protections dépendent du respect de ses directives. Cela signifie que vous devrez envoyer une lettre de contestation formelle par courrier (oui, courrier escargot) dans les 60 jours suivant le débit contestable.
La Federal Trade Commission expose vos droits spécifiques et les directives que vous devez respecter pour être protégé. Ils fournissent également un modèle de lettre que vous pouvez utiliser.
Maintenant, cette étape n’est pas nécessaire pour contester une charge avec votre société de carte de crédit si l’émetteur a d’autres voies pour demander une contestation. Et la plupart des principales sociétés de cartes de crédit travailleront avec vous pour résoudre le problème. Mais il convient de noter que la seule façon dont vous serez techniquement couvert aux yeux de la Fair Credit Billing Act est d’envoyer une demande écrite.
Les rétrofacturations : Que se passe-t-il lorsque vous contestez un achat
Donc, vous avez contesté un achat. Que se passe-t-il ensuite ?
De nombreux émetteurs vous délivreront ce que l’on appelle une rétrofacturation. Essentiellement, une rétrofacturation est un achat par carte de crédit inversé. Une charge est renvoyée en amont de votre compte à votre émetteur de carte à la banque du commerçant et de nouveau au commerçant, le tout par le biais du réseau de paiement utilisé (comme Visa ou Mastercard). De cette façon, une charge est retirée du compte du consommateur et l’émetteur est en mesure de » refacturer » le coût au commerçant lorsqu’il le juge approprié.
La ligne de fond
La Fair Credit Billing Act offre une protection dans les cas où des charges non autorisées ou incorrectes sont effectuées sur votre compte, et la plupart des émetteurs font preuve de diligence pour aider les titulaires de cartes lorsque cela est possible.
Vous ne devriez contester les charges que dans les circonstances appropriées décrites ci-dessus. Mais le processus de contestation et de rétrofacturation peut aider les titulaires de carte à recevoir des remboursements et à corriger les erreurs de facturation dans les cas où vous n’arrivez pas à faire en sorte que cela fonctionne avec un commerçant.
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