Comment fonctionne réellement le cash back pour les cartes de crédit en 2019 ?

Les récompenses en cash-back sont émises par les sociétés de cartes de crédit pour inciter les consommateurs à utiliser leur plastique plus souvent afin de gagner des avantages liés à l’argent.

Ne vous méprenez pas, les consommateurs ne sont pas seulement OK avec les promotions de récompenses en cash-back, ils les aiment en fait. Jetez un coup d’œil à ces données tirées d’une récente étude sur les cartes cash-back réalisée par CreditCards.com :

  • 57 % des adultes américains possèdent au moins une carte de crédit à récompenses en espèces.
  • Parmi tous les détenteurs de cartes de récompenses, 75 % possèdent une carte de crédit cash-back.
  • Les cartes de crédit à récompenses en espèces sont de loin la forme la plus populaire de cartes de récompenses, 43% des répondants à l’enquête plaçant les cartes à récompenses en espèces en tête de leur liste, suivies par l’essence/le détail) ; les compagnies aériennes/hôtels (13%) et les voyages en général (12%).
  • 52 % des détenteurs de cartes de crédit de récompense ont échangé des récompenses en espèces au cours de l’année précédant la publication de l’étude de CreditCards.com (de fin 2017 à fin 2018.)
  • 22 % des propriétaires de cartes de récompense n’ont pas échangé d’espèces du tout en utilisant leurs cartes.

Qu’est-ce qui rend exactement les cartes de récompense avec remise en espèces si populaires ? La réponse évidente est l’argent liquide – mais il y a beaucoup plus dans la question des cartes de récompenses cash-back. Beaucoup plus.

Voici le fin mot de l’histoire.

Qu’est-ce que les cartes de crédit avec remise en argent ?

Les cartes de récompenses avec remise en argent sont offertes par les sociétés de cartes de crédit aux consommateurs, qui obtiennent des récompenses en argent lorsqu’ils effectuent des achats avec leurs cartes. Le terme « cash-back » est défini comme le pourcentage d’un achat par carte de crédit retourné au titulaire de la carte, sous la forme d’une récompense en espèces.

Voici cinq choses intéressantes à savoir sur les cartes de cash-back :

  • Avec les récompenses de cash-back, un pourcentage de l’argent dépensé pour un achat est retourné aux consommateurs de manière conviviale, comme des dépôts sur des comptes bancaires ou des cartes-cadeaux.
  • L’IRS ne considère pas les produits de cash-back comme imposables, donc vous obtenez le cash-back sur une base non imposable.
  • Les récompenses de cash-back augmentent lorsque les consommateurs de cartes profitent de remises et de spéciaux promus sur les sites Web et les applications mobiles des sociétés de cartes, où les paiements de cash-back sont retournés en tant que pourcentage plus élevé de l’achat, par rapport aux achats réguliers par carte.
  • En termes de pourcentage, les programmes de cash-back des cartes de crédit se limitent généralement à des récompenses de 1 % sur le bas de gamme et de 5 % sur le haut de gamme.
  • Les récompenses en cash-back ne sont assorties d’aucun frais annuel et sont souvent accompagnées de primes d’inscription incitatives de 100 $ ou plus pour vous inciter à souscrire à la carte.

Les cartes de récompenses en cash-back offrent aux consommateurs une proposition intéressante.

Au lieu d’utiliser de l’argent liquide pour faire un achat, ce qui ne déclenche aucune sorte d’opération de retour en espèces, les consommateurs peuvent utiliser leurs cartes de crédit pour acheter les choses qu’ils achèteraient de toute façon, comme l’épicerie, l’essence et les clubs de golf, et gagner des remises en espèces dans le processus.

Comparer les récompenses en espèces aux limites inhérentes des programmes de récompenses de voyage ou de stations-service, qui sont limités aux industries qu’ils offrent. Les récompenses en espèces, en revanche, peuvent être échangées contre à peu près n’importe quel type d’achat, ce qui donne aux consommateurs de cartes plus de latitude avec leurs programmes de récompenses en espèces.

Pour les sociétés de cartes, les programmes de cash-back libèrent le pouvoir d’achat du grand consommateur américain, ce qui met plus d’argent, ironiquement, dans les poches des sociétés de cartes de crédit.

Toutes les grandes sociétés de cartes de crédit, y compris MasterCard, Visa, Discover et American Express, offrent des programmes de récompenses en espèces, chacune adhérant à ses propres politiques et pratiques. Les fournisseurs de cartes directes, comme les grandes banques (c’est-à-dire Wells Fargo, Citi et d’autres) et certains détaillants à grande surface, comme Costco, sont très agressifs dans les programmes de récompenses en cash-back ces jours-ci.

Prenez Costco, et sa carte Visa Costco Anywhere de Citi. Avec elle, les consommateurs de la carte peuvent obtenir 4 % de remise en argent sur les achats d’essence jusqu’à 7 000 $ par an, ou obtenir 3 % sur les achats de repas et de voyages. Les acheteurs de Costco peuvent également obtenir 2 % de remise en argent en faisant des achats chez le géant de la vente au détail, que ce soit dans un magasin physique, en ligne ou par mobile.

Comment échanger des récompenses en argent

Les sociétés de cartes de crédit facilitent l’échange des récompenses en argent des cartes de crédit, en utilisant les mêmes outils financiers que les consommateurs ont l’habitude d’utiliser, comme suit :

Dépôt direct bancaire

Les consommateurs de cartes peuvent faire déposer leurs récompenses en argent directement sur leur compte chèque ou leur compte d’épargne. Les comptes de dépôt minimum peuvent varier, il est donc judicieux de vérifier auprès du fournisseur de votre carte sa politique en matière de transmission des récompenses de cash back sur votre compte bancaire.

Par exemple, la carte Blue Cash Preferred d’American Express Card vous enverra un paiement de dépôt lorsque le montant de vos cash back atteindra 25 $.

Réduction du solde de la carte de crédit

Les utilisateurs de la carte peuvent également faire en sorte que les récompenses en espèces soient renvoyées vers le solde de leur carte de crédit, ce qui ajoute à la somme d’argent disponible sur leur plastique.

Cartes-cadeaux

Les clients de la carte peuvent également avoir leurs récompenses en espèces sous forme de cartes-cadeaux, une fois qu’un certain montant minimum de récompenses en espèces a été accumulé.

Dons charitables

Certains fournisseurs de cartes vous enverront de l’argent de remise en espèces à l’organisme de bienfaisance de votre choix. Discover It Cash Back est un bon exemple d’un fournisseur de carte de crédit qui rembourse de l’argent à une œuvre de bienfaisance choisie, sans montant minimum requis.

Conseils sur les récompenses de remise en argent

Les meilleures façons d’utiliser les programmes de récompenses de remise en argent commencent par la connaissance des règles propres à votre carte de crédit, et par leur utilisation intelligente.

Bénéficier d’un bonus

Demandez à votre fournisseur de carte s’il y a des bonus d’inscription attachés à leurs programmes de cartes de remise en argent. Certains fournisseurs de cartes versent jusqu’à 250 $ en primes de ce type.

Veillez les petits caractères

Les sociétés de cartes de crédit sont tristement célèbres pour la légalisation de leurs contrats et pour la modification des politiques de cartes sans faire l’effort d’informer les consommateurs qu’elles le font. (Encore une fois, les nouvelles se trouvent généralement dans les petits caractères.)

Pour autant, si un fournisseur de cartes apporte un changement à un programme de récompenses en cash-back, comme une baisse des montants de cash-back, vous voudrez le savoir. Ainsi, chaque fois que vous recevez un avis de votre fournisseur de carte par la poste, examinez-le attentivement pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec votre programme de cash-back.

Connaissez votre nombre

En règle générale, concentrez-vous sur l’obtention d’une carte de récompenses de cash-back qui paie au moins 1,5 % à 2 % de récompenses de cash-back (1 % semble s’imposer comme le minimum de l’industrie). De nombreuses cartes sont plus avantageuses en termes de montants de remboursement, mais ne perdez pas votre temps avec une carte qui rapporte moins de 1,5 %. Il existe tout simplement trop de meilleures offres.

Profitez de vos habitudes de dépenses

Pour maximiser votre expérience de carte de crédit avec remise en argent, optez pour une carte de crédit qui verse le plus de récompenses de remise en argent pour les achats que vous êtes le plus susceptible de faire.

Par exemple, si vous êtes souvent sur la route, obtenez une carte de récompenses avec remise en argent qui vous permet de récupérer un pourcentage plus élevé d’argent lorsque vous achetez de l’essence. Ou, si vous êtes un parent avec une famille nombreuse, optez pour une carte qui verse 5 % ou plus de récompenses en cash-back à l’épicerie.

Payer vos factures à temps

Ce dernier conseil est plutôt un avertissement – assurez-vous de payer votre facture de carte de crédit à temps chaque mois lorsque vous utilisez des cartes de récompenses en cash-back. Après tout, vous utiliserez de plus en plus votre carte de remise en argent pour obtenir des récompenses de remise en argent, et votre facture mensuelle sera probablement plus élevée.

Prenez de l’avance sur les frais de retard de paiement, les hausses de taux d’intérêt et les problèmes de pointage de crédit en payant votre facture de carte de crédit de remise en argent à temps chaque mois – et payez plus que le solde minimum.

La carte de crédit de remise en argent est une carte de crédit qui vous permet de payer vos factures à temps.

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