Arjun est un jeune salarié, qui vient de commencer sa carrière de créateur de mode. Il a commencé à utiliser sa nouvelle carte de crédit pour faire quelques gros achats pour l’installation de son studio. Il apprécie la possibilité nouvellement découverte d’acheter à crédit des meubles, des luminaires, etc. pour décorer sa boutique. Cependant, il ne comprend pas bien les aspects techniques et mathématiques du fonctionnement de la carte de crédit. Il est déconcerté par le fait que, même s’il paie le solde minimum chaque mois, le montant à payer semble continuer à augmenter. Arjun veut comprendre tout le fonctionnement des cartes de crédit, afin de pouvoir mieux gérer ses finances.
Comprendre le cycle de facturation d’une carte de crédit est important pour la planification financière. Une fois qu’Arjun connaît le cycle de facturation de sa carte, il peut utiliser la carte au mieux de ses intérêts. Le cycle de facturation fait référence à la période pour laquelle une facture de carte de crédit est générée. Si son relevé de carte de crédit est généré le 10 de chaque mois, son cycle de facturation commencera le 11 du mois précédent et se poursuivra jusqu’au 10 du mois en cours. Il doit vérifier auprès de sa banque la durée exacte du cycle de facturation car elle varie entre 27 et 31 jours.
Le cycle de facturation commence le jour où la carte de crédit est activée et il peut commencer avec un solde de certains frais initiaux, selon ce qui est applicable sur la carte. À partir de ce jour, toutes les transactions effectuées sur la carte de crédit sont ajoutées à la facture de la carte de crédit. Si un montant est reversé sur cette carte de crédit, par exemple une exonération de la surcharge carburant, un remboursement en espèces ou une annulation d’un paiement effectué, il est soustrait de la facture et la facture finale est générée. Toute transaction effectuée après le cycle de facturation apparaît sur le relevé suivant. Dans l’exemple ci-dessus, si Arjun effectue une transaction le 12 du mois, elle ne se reflétera que dans la prochaine facture, ce qui lui laissera plus de temps pour la payer.
Le paiement minimum sur une carte de crédit est le montant minimum que vous pouvez payer à la date d’échéance de votre carte de crédit ou avant pour maintenir votre compte de carte de crédit. Cependant, Arjun doit réaliser que faire le paiement minimum n’empêche pas la banque de prélever des intérêts sur le montant restant. Ces intérêts peuvent atteindre 48 % et cela signifie finalement qu’il lui faudra plusieurs mois pour rembourser une seule facture de carte de crédit.
(Le contenu de cette page est une courtoisie du Centre for Investment Education and Learning (CIEL). Contributions de Girija Gadre, Arti Bhargava et Labdhi Mehta.)