Les coopératives de crédit sont une excellente source de services tels que les comptes d’épargne, les comptes chèques et les prêts. Elles sont généralement un pari sûr pour trouver des vérifications gratuites, et les taux d’intérêt sont généralement compétitifs. De plus, ces institutions sont souvent locales, de sorte qu’elles gardent votre argent (et leur attention) dans la même communauté dans laquelle vous vivez.
Mais ouvrir un compte dans une coopérative de crédit peut être intimidant pour certains, principalement parce que les coopératives de crédit utilisent une terminologie différente. Lorsqu’il est question d' »admissibilité » et d' »adhésion », les gens pensent que le processus va être compliqué – mais il est facile d’ouvrir un compte. Pour ce faire, il faut franchir trois étapes :
- Répondre aux critères d’admissibilité (c’est généralement plus facile qu’il n’y paraît).
- Faire un petit dépôt (souvent de 5 à 25 $) pour devenir membre-propriétaire.
- Commencer à utiliser votre compte.
Nous allons examiner chacune de ces étapes plus en détail ci-dessous.
Étape 1 : Déterminer l’admissibilité des membres
Pour adhérer à une coopérative de crédit, vous devez faire partie du champ d’adhésion de cette coopérative, ce qui signifie que vous devez avoir une sorte de lien commun avec les autres membres de la coopérative de crédit.
Il est facile de trouver une coopérative de crédit à laquelle vous êtes admissible. Voici quelques facteurs potentiels qui pourraient vous permettre de vous qualifier :
- Votre employeur a établi une relation avec une coopérative de crédit, et tous les employés sont autorisés à adhérer.
- Les coopératives de crédit communautaires permettent à toute personne qui vit dans une certaine communauté (une ville, un État ou une autre région géographique) d’adhérer.
- Les membres de la famille peuvent vous ouvrir des portes. Vous pouvez être en mesure d’adhérer à une coopérative de crédit en fonction de la capacité d’un parent à satisfaire aux exigences d’adhésion (même si cette personne n’est pas membre).
- Votre profession, indépendamment de votre employeur, pourrait vous aider à être admissible.
L’adhésion à une organisation peut également vous rendre admissible à certaines coopératives de crédit, ce qui rend ces coopératives de crédit ouvertes à presque tout le monde. Vous devrez peut-être faire un don modeste, mais l’adhésion à certains groupes est gratuite. Par exemple, la NASA Federal Credit union est clairement ouverte aux employés et aux retraités de la NASA – mais n’importe qui peut y adhérer après avoir obtenu une adhésion gratuite à la National Space Society (NSS).
Comment trouver une coopérative de crédit
Si vous devez trouver une coopérative de crédit à laquelle vous pouvez adhérer, demandez à vos collègues, voisins et amis où ils vont. La National Credit Union Administration (NCUA), l’agence gouvernementale chargée de la surveillance des coopératives de crédit, dispose également d’un outil de recherche de coopérative de crédit.
Etape 2 : effectuer un dépôt initial
Une fois que vous avez trouvé une coopérative de crédit pour laquelle vous êtes éligible, vous pouvez ouvrir un compte. Vous pouvez souvent faire tout cela en ligne, ou vous pouvez visiter une succursale en personne. Pour devenir membre de la coopérative de crédit, vous devez effectuer un dépôt modeste, qui représente l’achat d’une part de la coopérative de crédit. Ce dépôt est souvent aussi petit que 5 à 25 $. Vous pouvez effectuer votre dépôt comme vous le souhaitez, que ce soit en espèces, par chèque ou en utilisant une carte de débit ou un autre transfert électronique de fonds de votre autre banque.
Notez que pour un certain nombre de coopératives de crédit, mais pas toutes, vous devez laisser un montant minimal d’argent sur votre compte en tout temps. Ainsi, si le solde de votre compte est de 10 $ et que la part requise est de 5 $, vous n’aurez réellement que 5 $ disponibles pour dépenser. La coopérative de crédit vous empêche de dépenser ces fonds, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous planifiez votre budget.
Comme pour tout compte financier, vous devez fournir des détails sur vous-même, notamment :
- Numéro de sécurité sociale ou numéro d’identification fiscale
- Votre adresse physique (vous pouvez également utiliser une adresse postale distincte pour la correspondance)
- Une pièce d’identité valide, comme un permis de conduire, un passeport, ou une autre pièce d’identité émise par le gouvernement
- Une raison pour laquelle vous êtes admissible à la coopérative de crédit (« Je travaille pour la société XYZ » ou « ma mère est membre ici »)
Certaines coopératives de crédit vérifient votre crédit et d’autres bases de données telles que ChexSystems, qui suit votre historique de chèques sans provision, lors de l’ouverture d’un compte. Si vous avez eu des problèmes dans le passé, il est sage de demander au personnel de la coopérative de crédit quelles sont les exigences avant de remplir une demande. Vous pourriez toujours être en mesure d’ouvrir un compte qui ne vient pas avec une carte de débit ou des chèques.
Si vous ouvrez des comptes d’entreprise, vous avez besoin de documents supplémentaires. Apportez votre numéro d’identification d’employeur (EIN) et tout document montrant que votre organisation commerciale existe (si vous êtes constitué en société de quelque manière que ce soit). Demandez tous les détails à la caisse populaire et obtenez les signatures de tous les partenaires requis.
Étape 3 : Utilisation de votre compte
C’est tout – une fois que vous êtes membre, vous pouvez utiliser tous les services de la caisse populaire.
- Mettez en place le dépôt direct avec votre employeur afin que vos gains aillent directement à la caisse populaire.
- Utilisez le paiement de factures en ligne de votre caisse populaire pour effectuer des paiements par voie électronique et conserver un registre de toutes les transactions.
- Obtenez l’application de votre coopérative de crédit afin de pouvoir vérifier rapidement votre solde et (si possible) effectuer des dépôts par chèque mobile.
- Mettez en place des alertes sur votre compte (SMS ou e-mail) afin d’être informé de tout retrait important ou de toute situation de solde faible.
Choisir une coopérative de crédit
Vous pouvez probablement choisir parmi plusieurs coopératives de crédit différentes au niveau local et national. Choisissez une coopérative de crédit qui offre les produits, les services et les taux qui vous conviennent le mieux.
Lorsque vous comparez les options, ne vous attardez pas trop sur les emplacements et les heures d’ouverture des succursales. Tant que votre coopérative de crédit fait partie du réseau de succursales partagées, vous aurez accès aux guichets automatiques et aux succursales d’autres coopératives de crédit dans tout le pays. De plus, vous pouvez faire la plupart de ce dont vous avez besoin en ligne ou avec votre appareil mobile.
Les coopératives de crédit assurées au niveau fédéral sont les coopératives de crédit les plus sûres – votre argent est tout aussi sûr que celui qui se trouve sur un compte bancaire assuré par la FDIC. Cependant, d’autres types de coopératives de crédit existent, et vous pourriez avoir une raison de choisir une institution moins sûre. Si vous le faites, assurez-vous de vous renseigner et de comprendre toutes les limites de protection.
.