On vous a récemment refusé un compte chèque ou d’épargne dans une institution financière ? À moins que ce ne soit le résultat direct de votre cote de crédit, il y a de fortes chances qu’il y ait un problème avec votre rapport ChexSystems. Mais qu’est-ce que ChexSystems, et comment les banques l’utilisent-elles pour décider qui est autorisé à ouvrir un compte et qui ne l’est pas ? Plus important encore, est-il possible de mettre de l’ordre dans vos affaires pour pouvoir ouvrir de nouveaux comptes bancaires ? La bonne nouvelle, c’est qu’un rapport ChexSystems négatif n’est pas un arrêt de mort pour l’ouverture d’un nouveau compte bancaire. Et dans ce guide, nous allons répondre aux questions posées ci-dessus et suivre un processus étape par étape détaillant comment sortir de ChexSystems.
Qu’est-ce que ChexSystems ?
En un mot, ChexSystems est le bureau de crédit des banques. Il fonctionne comme une agence spécialisée dans les rapports sur les consommateurs en compilant les données bancaires négatives attribuées à des personnes spécifiques dans un rapport qui peut être examiné par les institutions financières pour déterminer le degré de risque qu’il représente pour la banque.
Les fournisseurs d’informations sont les institutions financières avec lesquelles les consommateurs font affaire. Et les éléments négatifs signalés comprennent, sans s’y limiter, les chèques sans provision, les frais de découvert récurrents et les fermetures involontaires de compte qui sont le résultat direct d’un solde négatif de longue date ou de frais excessifs.
Les rapports ChexSystems
Comme mentionné précédemment, toutes les données recueillies auprès des institutions financières se trouvent dans votre rapport ChexSystems. Et si vous avez été refusé pour un compte chèque ou un compte d’épargne, ce n’est pas une mauvaise idée de demander votre rapport au plus tôt pour déterminer la cause du refus. Mais même si vous n’avez pas été refusé mais que vous envisagez de demander un compte dans un avenir proche et que vous êtes intéressé par les informations contenues dans votre rapport, vous devriez également parcourir votre rapport pour vous assurer qu’il est exact et exempt d’erreurs.
Pour récupérer une copie gratuite de votre rapport :
- Visitez ChexSystems.com et remplissez le questionnaire en ligne sur la divulgation aux consommateurs.
- Appellez le 1-800-428-9623 pour demander une copie ou obtenir des réponses par téléphone à vos questions sur les rapports de ChexSystems.
L’une ou l’autre de ces options ne devrait prendre que quelques minutes, et vous pouvez vous attendre à recevoir par courrier une copie papier de votre rapport ChexSystems Consumer Disclosure en cinq jours ouvrables ou moins.
Une autre façon d’obtenir une copie gratuite de votre rapport est si l’on vous refuse un compte bancaire en raison de ce qui figure dans votre rapport Consumer Disclosure.
Un processus en quatre étapes pour sortir de ChexSystems
Êtes-vous prêt à retrousser vos manches et à faire ce qu’il faut pour sortir de ChexSystems ? Vous trouverez ci-dessous un processus en quatre étapes assez direct pour vous faire avancer dans la bonne direction.
Gérer les erreurs
- Étape 1 : Analysez à nouveau votre Consumer Disclosure Report et surlignez ou encerclez toute information incorrecte qui attire votre attention. Cela ne fait pas de mal de jeter quelques coups d’œil au rapport pour confirmer que vous n’avez rien manqué.
- Étape 2 : Surlignez ou encerclez tout élément figurant sur votre rapport qui ne devrait pas être présenté parce qu’il a dépassé le délai de déclaration de cinq ans.
- Étape 3 : Récupérez un formulaire de » demande d’enquête » sur le site Web de ChexSystems. Imprimez-le et remplissez-le dans son intégralité.
- Étape 4 : Rassemblez toute documentation qui vous aidera à étayer votre demande.
- Étape 5 : Soumettez la » demande d’enquête « , ainsi que les pièces justificatives rassemblées à l’étape quatre, par courrier ou par fax.
Si vous choisissez d’envoyer votre dossier de contestation par courrier, assurez-vous de l’envoyer par courrier certifié avec un accusé de réception afin de pouvoir confirmer sa réception. À partir de là, vous devez recevoir une réponse écrite dans les 30 jours ou le ou les éléments en question doivent être supprimés de votre Consumer Disclosure Report de ChexSystems.
Gérer des informations négatives, mais exactes
Une série de faux pas financiers passés vous a fait atterrir dans ChexSystems, vous laissant avec un rapport terni ? Même si vous avez tourné la page, vous devrez plaider votre cause auprès du banquier ou laisser les entrées vieillir sur votre rapport si vous avez du mal à être approuvé pour des comptes chèques ou d’épargne.
Une meilleure option : essayez de déposer un différend pour déterminer si la banque prendra la peine de répondre à votre demande. Vous constaterez peut-être qu’elle ne le fait pas et que vous serez tiré d’affaire. Ou bien vous pouvez demander la suppression des informations négatives en invoquant le fait que vous avez tourné la page sur le plan financier ou en échange d’un paiement. Nous y reviendrons sous peu.
Comment traiter les demandes de litige refusées
Dans le cas où votre demande de litige est refusée, vous avez quelques options. Pour commencer, vous pouvez choisir de laisser les inscriptions négatives suivre leur cours pendant cinq ans et réessayer à ce moment-là. Beaucoup de ceux qui choisissent cette voie se tournent vers les options Non-ChexSystems ou Second Chance Banking. Les coopératives de crédit et les banques communautaires peuvent également être ouvertes à faire affaire avec vous, car elles ont généralement des critères de qualification moins stricts.
Vous pouvez également passer à la vitesse supérieure en reprenant votre litige précédent et en l’étoffant de détails supplémentaires pour renforcer votre dossier. Si vous choisissez de le faire, cela ne fait pas de mal d’inclure également plus de documents justificatifs si vous en avez sous la main.
Une autre façon de traiter les demandes de contestation refusées est de contacter l’institution financière qui a signalé les données négatives et de lui demander de les supprimer. Vous devrez peut-être offrir une forme de paiement si le compte était négatif au moment de sa fermeture, mais le simple fait de faire une demande et d’expliquer votre raisonnement peut suffire à les faire agir.
Que se passe-t-il si vous ne recevez pas de réponse de ChexSystems ?
Comme mentionné précédemment, les informations liées aux litiges doivent être supprimées si vous ne recevez pas de réponse dans les 30 jours. Cependant, il est possible que votre litige soit passé entre les mailles du filet ou que ChexSystems n’ait toujours pas reçu de réponse de la part du fournisseur d’informations, ou de la banque.
Bien que vous ayez le droit de faire remonter votre plainte devant un tribunal, une meilleure option est de contacter ChexSystems pour faire un suivi. S’ils n’émettent toujours pas de réponse écrite, il peut être utile de communiquer votre intention de les poursuivre devant un tribunal. Cela devrait suffire à susciter une réponse.
The Bottom Line
Bien qu’il soit possible de sortir de ChexSystems plus tôt que tard, vous devez être prêt à faire le travail de fond pour vous donner les meilleures chances d’obtenir les résultats que vous recherchez. Cela est particulièrement vrai si les données de votre rapport sont négatives mais vraies et n’ont pas encore atteint le seuil des cinq ans. Mais si tout échoue, vous pouvez toujours demander au directeur de l’agence ou au banquier principal une dérogation pour ouvrir un compte ou explorer des options comparables ailleurs.