Lorsque vous travaillez à construire ou reconstruire votre historique de crédit, la façon dont vous utilisez le crédit est tout. Vous devez utiliser le crédit de la bonne façon pour construire et maintenir un bon score de crédit. Malheureusement, les cartes de crédit ne sont pas livrées avec un manuel vous indiquant comment les utiliser de manière responsable.
Vous avez peut-être déjà appris à la dure les effets dévastateurs d’une mauvaise utilisation du crédit, mais il n’est jamais trop tard pour recommencer. Pour ceux d’entre vous qui n’ont pas encore commencé à bâtir leur crédit, prendre le temps d’apprendre de bonnes habitudes maintenant vous donnera un avantage financier dont vous pourrez bénéficier tout au long de votre vie.
Débuter avec le crédit
Si vous commencez à utiliser votre première carte de crédit, allez-y doucement. Ne sortez pas et ne maximisez pas immédiatement votre carte de crédit. En fait, vous ne devriez jamais plafonner votre carte. Faites plutôt de petites dépenses sur votre carte de crédit et payez le solde en entier chaque mois. Le but d’une carte de crédit n’est pas d’acheter des choses pour lesquelles vous n’avez pas d’argent. Au contraire, vous voulez utiliser une carte de crédit pour commencer à construire un bon historique de crédit et de bonnes habitudes de crédit.
Une façon de vous habituer à votre carte de crédit est de l’utiliser pour un petit abonnement mensuel ou une autre facture récurrente. Faites en sorte que ce soit la seule charge que vous faites sur votre carte de crédit pendant au moins six mois. Cela vous aidera à rester sous votre limite de crédit et à payer votre solde en entier chaque mois – deux habitudes qui auront un effet positif sur votre pointage de crédit.
Considérez faire cela avec une facture d’environ 20 $ afin que vous puissiez facilement la payer chaque mois.
Faites des achats plus importants lorsque vous êtes prêt
Une fois que vous avez pris l’habitude de payer votre facture en entier, vous êtes mieux préparé à utiliser votre carte de crédit pour des achats un peu plus importants. Continuez à limiter vos achats pour vous assurer de ne jamais utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est de 100 $, ne laissez pas votre solde dépasser 30 $.
Lorsque vous faites un achat par carte de crédit, mettez suffisamment d’argent de côté pour ne pas le dépenser avant l’arrivée de votre facture. Ensuite, lorsqu’il est temps de payer votre facture de carte de crédit, vous avez déjà le paiement prêt. Dans la plupart des cas, vous n’aurez pas à attendre que la facture arrive. Vous pouvez effectuer un paiement par carte de crédit dès qu’une transaction est traitée et ajoutée au solde de votre compte.
Après plusieurs mois d’utilisation correcte de votre carte de crédit, votre créancier pourrait augmenter votre limite de crédit, vous permettant ainsi de facturer davantage sur votre carte. Continuez à ne pas dépasser 30 % de votre limite, même si celle-ci augmente. Si vous commencez à utiliser votre carte de crédit de façon irresponsable, l’émetteur de votre carte de crédit peut réduire votre limite de crédit tout aussi rapidement.
Si votre limite de crédit est réduite, alors votre solde existant occupera une plus grande partie de votre limite, ce qui pourrait avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.
Pratiquez l’autodiscipline
Utiliser une carte de crédit de la bonne façon exige de l’autodiscipline. Vous devrez vous dire » non » lorsque vous voudrez utiliser votre carte de crédit pour faire un achat que vous savez ne pas pouvoir payer en totalité à la fin du mois.
Lorsque vous mettez de l’argent de côté pour payer votre facture de carte de crédit, assurez-vous de ne pas le dépenser pour autre chose avant l’arrivée de votre relevé de carte de crédit. Rappelez-vous que vous avez déjà dépensé ce morceau d’argent que vous avez mis de côté – vous n’avez simplement pas encore reçu la facture. Si la tentation est trop forte, envoyez votre paiement dès que la transaction est enregistrée sur votre compte.
Démarrez avec une seule carte de crédit, afin que vos paiements restent gérables. Plusieurs soldes avec des dates d’échéance différentes peuvent entraîner une certaine confusion, qui peut à son tour conduire à l’endettement et à un score de crédit endommagé.
Il est facile d’accumuler trop de cartes de crédit, surtout si les émetteurs de cartes continuent à envoyer des offres de cartes de crédit. Vous pouvez faire opposition aux offres de cartes de crédit afin de ne pas être tenté d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit. Si vous choisissez de vous désinscrire temporairement le temps de vous habituer à utiliser le crédit, vous pourrez vous inscrire plus tard pour étudier les meilleures offres de cartes de crédit.
Surveiller votre activité
La plupart des cartes de crédit vous permettent de consulter l’activité de votre compte en ligne. Vous pouvez également être en mesure de télécharger une application mobile qui vous permet de vérifier rapidement votre solde sur votre téléphone. Si votre carte de crédit vous offre cette possibilité, inscrivez-vous pour pouvoir surveiller le solde de votre carte de crédit et payer votre facture en ligne. Vous pouvez même vous inscrire à des relevés de facturation sans papier, qui vous permettent de recevoir votre relevé en ligne au lieu de passer par le service postal habituel.
Apprendre la meilleure façon de surveiller votre activité de crédit consiste à connaître vos habitudes et ce qui fonctionne le mieux pour vous. Certaines personnes ont besoin d’un relevé de carte de crédit papier par la poste pour se rappeler d’effectuer leurs paiements par carte de crédit. Si vous avez besoin de ce rappel physique, ne vous inscrivez pas à la facturation électronique. Si vous consultez votre boîte de réception électronique plus que votre boîte de réception physique, vous pouvez probablement vous en tenir à la facturation sans papier.
Un plan pour les cas où vous ne pouvez pas payer en totalité
Il se peut que certains mois, des dépenses imprévues vous empêchent de payer votre solde en totalité. Au cours de ces mois, effectuez au moins le paiement minimum et n’augmentez pas le solde de votre carte de crédit en effectuant davantage de débits.
Si vous savez que vous n’avez pas l’argent pour payer le solde de votre carte de crédit, rangez la carte. Ne l’utilisez plus jusqu’à ce que vous ayez les moyens de rembourser à la fois ce que vous devez et les nouveaux frais.
C’est l’avantage de payer votre solde en entier – vous n’avez pas à vous soucier de maintenir les paiements si votre revenu diminue ou si vos autres dépenses augmentent.
La ligne de fond
Constituer un bon score de crédit prend du temps, alors n’essayez pas de le précipiter. Utilisez le crédit de façon responsable et un excellent pointage de crédit suivra. Si vous commencez par avoir de bonnes habitudes de crédit, vous n’aurez pas la tâche difficile de réparer votre pointage de crédit plus tard.
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