Lorsqu’il s’agit de protéger vos proches, avoir à la fois un testament et une fiducie est essentiel.
La différence entre un testament et une fiducie est le moment où ils entrent en action.
Un testament énonce vos souhaits pour après votre décès.
Une fiducie révocable vivante prend effet immédiatement. De votre vivant, vous pouvez être entièrement responsable de votre fiducie. Et lorsque vous êtes frappé d’incapacité ou que vous décédez, la personne que vous désignez comme fiduciaire successeur peut facilement prendre la relève et gérer vos affaires exactement comme vous l’avez prévu dans le document.
Je suis fermement convaincu que vous devriez avoir à la fois un testament et une fiducie révocable vivante.
Pourquoi vous avez besoin d’une fiducie
Il existe de nombreux types de fiducies. Un living revocable trust est le bon trust pour la grande majorité d’entre vous.
Reprenons cela mot à mot :
Vivant : Un trust est effectif de votre vivant.
Révocable : Tout ce que vous déclarez dans le trust peut être modifié. À tout moment. C’est ce que signifie révocable. Alors détendez-vous. C’est un document juridique que vous pouvez modifier au fur et à mesure que votre vie change.
Trust : Une fois que vous avez créé une fiducie, vous pouvez transférer la propriété des principaux actifs – comme une maison et d’autres biens – dans la fiducie et vous nommer comme fiduciaire, ce qui signifie que vous appelez tous les coups sur la façon d’utiliser et de gérer ces actifs pendant que vous êtes vivant. Vous désignez également une personne qui sera votre fiduciaire successeur. Si vous êtes frappé d’incapacité, le fiduciaire successeur peut facilement prendre la relève et gérer vos affaires. Ou, à votre décès, le fiduciaire successeur prend le relais sans avoir besoin d’obtenir l’approbation d’un tribunal.
Il est important de comprendre que si vous n’avez qu’un testament, à votre décès, votre famille peut devoir passer par un long processus judiciaire pour avoir le droit de suivre ce que vous avez établi dans votre testament. C’est ce qu’on appelle l’homologation. En plus d’être longue et coûteuse (vous devrez probablement engager un avocat), cette procédure est également publique. Lorsque vous décédez avec seulement un testament, ce document doit être déposé auprès du tribunal, et tout le monde peut y avoir accès.
Les successions plus petites peuvent être en mesure d’éviter l’homologation si le défunt n’avait qu’un testament ; mais dans la plupart des États, le seuil du montant admissible à une homologation » simplifiée » est faible. (Vous pouvez en savoir plus sur les règles d’homologation simplifiée de votre État.)
Le moyen le plus sûr d’éviter l’homologation est d’avoir une fiducie. Une fiducie révocable vivante n’a pas besoin de l’approbation du tribunal. Tout reste privé et votre fiduciaire successeur peut en reprendre la gestion immédiatement après votre décès.
Pourquoi vous avez besoin d’un testament
Aussi important que soit un trust, vous voulez aussi avoir un testament.
Alors que vos biens les plus importants, comme une maison, devraient être détenus par votre trust, vous avez probablement d’autres souvenirs plus petits -une collection de porcelaine, des montres, etc. – que vous voulez donner à une personne spécifique. Un testament est l’endroit où vous énoncez cela.
Un testament est également l’endroit où vous pouvez écrire vos souhaits funéraires.
Si vous avez de jeunes enfants, vous devez, devez, devez avoir un testament. C’est dans un testament que vous désignez un tuteur pour les enfants mineurs. Je réalise que penser à cela peut être bouleversant, mais parlons de quelque chose d’encore plus bouleversant : si vous décédez sans un testament qui établit les tuteurs de vos enfants, les décisions concernant la prise en charge de vos enfants vont incomber au système judiciaire. C’est ce qui se passe lorsque des parents meurent sans qu’un tuteur légal soit prêt à prendre la relève. Bien sûr, un frère, une sœur, un cousin ou un ami cher peut finir par devenir le tuteur, mais seulement après une procédure judiciaire épuisante et une surveillance potentiellement permanente de la part des tribunaux.