Le guide complet des coûts de Square pour le traitement des paiements et les logiciels

Square reçoit beaucoup d’amour de la part des commerçants en raison de sa tarification claire et abordable. Bien que l’époque du taux fixe de 2,75 % par transaction de Square, quel que soit le type de carte, semble désormais révolue, l’entreprise offre toujours beaucoup de valeur à ses clients. La tarification de Square pour votre entreprise peut être légèrement plus compliquée que vous ne le pensez, étant donné la large gamme de services que la société offre aux commerçants. Alors, combien Square facture-t-il ?

Cela dépend honnêtement de ce que vous prévoyez de faire avec Square. Traitez-vous uniquement des transactions en personne ? Est-ce que vous vendez en ligne ? Utilisez-vous les fonctionnalités de terminal virtuel ou de carte sur dossier ? Voulez-vous l’un des modules complémentaires du logiciel ?

Les tarifs de Square en un coup d’œil

Les tarifs de Square varient selon le type de transaction que vous traitez. Selon l’endroit où la transaction a lieu/le type de transaction, vous pourriez payer l’un des quatre tarifs suivants avec Square :

• 2,5 % + 0,10 $
• 2,6 % + 0.10
• 2,9 % + 0,30
• 3,5 % + 0,15

Frais de traitement des cartes de crédit chez Square

Je ne vais pas me lancer dans un lourd calcul de chiffres ici. Si vous voulez apprendre à calculer vos frais, je vous recommande de consulter l’article de comparaison des coûts, Square est-il vraiment le processeur le moins cher pour votre entreprise ? Cela vous montrera comment calculer vos frais et comment les frais de carte de crédit de Square se comparent à un plan de tarification interchange-plus.

Square déduit ses frais de la valeur totale de votre transaction – y compris la taxe et le pourboire. Les frais sont déduits avant même que les fonds ne touchent votre compte bancaire (au lieu de déduire tout un mois de frais en une seule fois).

Aux États-Unis, Square traite les cartes de débit de la même manière que les cartes de crédit. Il n’y a pas d’option de débit par code PIN. Cependant, les commerçants canadiens utilisant Square peuvent accepter les transactions de débit Interac.

Maintenant, examinons les frais de commerçant de Square pour ses programmes spécifiques.

Frais de lecteur Square

Si vous utilisez le lecteur de carte mobile de Square Point of Sale sur des appareils compatibles (smartphones, tablettes, etc.), vous paierez le taux standard de 2,6 % + 0,10 $, que vous plongiez une carte à puce, glissiez une carte cadeau ou tapiez avec une transaction NFC. Cela s’applique également aux entreprises qui optent pour l’un des matériels tout-en-un de Square : Square Register ou Square Terminal. Auparavant, il y avait différents schémas de prix pour différents matériels, mais tout a été normalisé à 2,6 % + 0,10 $ pour tout client qui a rejoint après août 2019. Vous pouvez également bénéficier du prix inférieur de Square de 2,5 % + 0,10 $ avec certains plans mensuels payants (voir ci-dessous).

C’est ce qu’on appelle la tarification forfaitaire dans le traitement des paiements, par opposition aux taux par paliers, aux taux d’abonnement ou aux taux d’interchange-plus. Les taux forfaitaires ont tendance à, eh bien, aplatir vos taux de traitement, rendant les petites transactions plus chères et les grandes transactions moins chères. Bien que nous recommandions la tarification par interchange-plus ou par abonnement dans la plupart des cas, certaines entreprises peuvent apprécier la prévisibilité d’une charge fixe et forfaitaire.

La tarification forfaitaire de Square présente également certains avantages lors du traitement de cartes dont les taux d’interchange sont plus élevés, comme c’est souvent le cas avec American Express. Square facture le même taux pour tous les types de cartes, y compris American Express. Bien que cela signifie que vous payez une plus grande marge sur l’interchange pour votre carte Mastercard ou Visa typique, cela signifie également que vous économisez de l’argent sur American Express et de nombreuses cartes d’affaires/de récompense.

Frais de facturation de Square

Square Invoice facture des frais de 2,9 % + 0,30 $ par facture en ligne envoyée, sauf en cas d’utilisation du système Card on File de Square, qui enregistre les informations de la carte du client. Dans ce cas, la transaction entraîne des frais de 3,5 % + 0,15 $. Cela reflète le fait que ces transactions sont considérées comme des transactions sans carte et présentent quelques problèmes de sécurité supplémentaires.

Les frais sont appliqués lorsque le client paie la facture.

Frais en ligne de Square

Les frais en ligne de Square englobent, comme vous pouvez vous y attendre, les transactions en ligne typiques. Cela inclut la boutique en ligne Square, la caisse en ligne Square, l’API de commerce électronique et la facturation en ligne lorsque vous n’utilisez pas de carte dans votre dossier (voir ci-dessus). Comme il s’agit de transactions sans présentation de carte, les frais sont plus élevés que pour les transactions au point de vente. Ces frais sont de 2,9 % + 0,30 $.

Par coïncidence, c’est le même taux que celui facturé par Stripe, un autre processeur tiers populaire spécialisé dans les transactions en ligne qui utilise également une tarification forfaitaire. Il est légèrement plus élevé que le coût moyen d’une transaction en ligne, qui se situe entre un taux d’interchange de 2,3 % et 2,5 %. Cela dit, il n’est pas trop éloigné de la médiane, et Square apporte beaucoup de valeur ajoutée.

Square Keyed Entry & Frais de terminal virtuel

Enfin, il y a la plus « risquée » des transactions sans carte, celle qui est saisie manuellement avec l’une des applis ou le terminal virtuel de Square. Cela couvre également les informations de carte enregistrées qui sont utilisées au lieu d’être glissées, plongées, etc. Une utilisation courante pour cela pourrait être, par exemple, de prendre un paiement par téléphone ou de saisir manuellement les informations d’une carte à puce défectueuse qui ne parvient pas non plus à être glissée dans le lecteur.

Square utilise ici aussi une tarification forfaitaire, mais à un taux plus élevé de 3,5 % + 0,15 $. La tarification de Square est un peu inhabituelle par rapport à ses concurrents, car le taux en pourcentage est élevé -PayPal est de 3,1 %, Shopify de 2,9 % – mais la partie forfaitaire est deux fois moins chère, à 0,15 $ au lieu de 0,30 $. Ce que cela signifie en pratique, c’est que Square sera moins cher pour les petites transactions et plus cher pour les plus grandes, du moins en ce qui concerne les transactions à clé.

Prix de Square pour les systèmes de point de vente

Passons maintenant en revue les frais ponctuels et récurrents. Tout d’abord, la bonne nouvelle : Square propose effectivement un plan gratuit, de sorte que vous pouvez potentiellement utiliser Square en ne payant que des frais de transaction. Cela signifie qu’il faut utiliser l’application de paiement Square et soit saisir les transactions, soit profiter de son offre d’un lecteur Square gratuit (remarque : les coûts matériels de Square seront abordés plus loin dans la section Autres coûts de Square à connaître).

Coûts du point de vente de Square

Le logiciel de point de vente de Square est gratuit, donc si vous optez pour cette voie, vous n’aurez à vous soucier que des coûts matériels, à moins que vous ne souhaitiez acheter des fonctionnalités optionnelles, comme les plans de fidélité (45 $/mois).

L’application gratuite comprend quelques outils de base pour l’inventaire, les rapports et la gestion des employés.

Square For Retail Costs

Square for Retail peut être facilement confondu avec Square Point of Sale, car les deux sont gratuits au point d’entrée. Bizarrement, au niveau gratuit, Square for Retail offre moins d’options que Square Point of Sale, donc si vous cherchez à obtenir le maximum pour votre sans, vous êtes mieux avec l’autre logiciel.

Les plans de Square for Retail sont :

• Gratuit : Le plan gratuit vous permet d’avoir n’importe quel nombre d’appareils à n’importe quel nombre de sites. Vous obtiendrez également une boutique en ligne gratuite et des outils d’inventaire de base. Les taux de traitement sont les taux standard de 2,6 % + 0,10 $ (en personne) et de 2,9 % + 0,30 $ (en ligne).
• Plus : Le plan Plus coûte 60 $/mois par emplacement. Il offre autrement toutes les fonctionnalités du plan gratuit, plus des outils d’inventaire avancés, des rapports de vente au détail avancés et la gestion de l’équipe Square. Vous obtiendrez également le taux insaisissable de Square de 2,5 % + 0,10 $ (en personne). Les transactions en ligne restent toutefois à 2,9 % + 0,30 $.
• Premium : Une tarification personnalisée disponible pour les clients traitant plus de 250K$ par an. Ces plans sont négociés sur une base individuelle et comprennent tout ce qui se trouve dans le plan Plus, ainsi que des réductions sur d’autres services Square.

Square For Restaurants Costs

Square for Restaurants est l’incursion de Square dans les logiciels spécifiques à l’industrie, et vous pouvez l’obtenir gratuitement. Contrairement à Square for Retail, Square for Restaurants offre beaucoup de fonctionnalités uniques dans sa configuration de base.

Vous obtiendrez :

• M-F 6 AM à 6 PM PT support client
• Rapide.de commande
• Gestion des tables
• Gestion des menus
• Gestion des commandes
• Gestion des appareils à distance
• Gestion de la multilocalisation
• Vérifications d’ouverture
• Répétition des articles
• Préférences de repas
• Mode sombre
• Pourboire automatique
• Réductions avancées
• Gestion de l’équipe Square

Voici les plans de Square pour les restaurants :

• Gratuit : Tout ce qui est listé ci-dessus, avec un nombre illimité d’appareils et d’emplacements.
• Plus : Ce plan coûte 60 $/mois, et 40 $/mois supplémentaires par emplacement. Vous obtiendrez tout ce qui se trouve dans le plan gratuit, plus :
  • Support client 24/7
  • Auto.86ing et comptage des articles
  • Paramètres d’appareils partagés
  • Gestion des places
  • Gestion des cours
  • Ventes en direct
  • Rapports avancés
  • Réouverture des chèques fermés
  • Rapports d’équipe
  • Rapports de fin de journée
  • Pourboire automatique, y compris les seuils de taille des fêtes
  • Procédures de fermeture
  • Rapports de ventes de section
  • Square Team Plus
• Premium : A une tarification personnalisée et comprend tout ce qui est dans le plan Plus ainsi que des tarifs réduits sur d’autres services Square.

Coûts de Square Appointments

Square Appointments est un logiciel qui combine la fonctionnalité de réservation avec le POS. Il s’adresse aux petites entreprises qui proposent des rendez-vous programmés (spas, par exemple).

La tarification de Square Appointments est basée sur le nombre d’employés avec lesquels les clients peuvent prendre des rendez-vous.

• Gratuit : réservation pour un employé/propriétaire unique. Les transactions sont facturées à 2,6 % + 0,10 $.
• 50 $/mois : Réservation pour deux à cinq employés. En outre, les transactions sont traitées au taux le plus bas de Square, soit 2,5 % + 0,10 $.
• 90 $/mois : Réservation pour six à dix employés. En outre, les transactions sont traitées au taux le plus bas de Square, soit 2,5 % + 0,10 $.

Prix de Square pour d’autres logiciels

Square est une plateforme complète avec de nombreux modules complémentaires optionnels pour les entreprises qui souhaitent étendre ses fonctionnalités. Vous n’en avez pas besoin pour traiter les transactions, mais il peut être intéressant de les considérer s’ils répondent aux besoins spécifiques de votre entreprise.

Gestion d’équipe : À partir de gratuit

La gestion d’équipe est le complément de Square pour la comptabilisation du temps. Il prend également en charge les permissions des utilisateurs afin que vous puissiez restreindre l’accès à certaines fonctionnalités si nécessaire. Les niveaux de permission sont également personnalisables, de sorte que vous n’êtes pas enfermé dans des rôles et des capacités spécifiques ; sachez simplement que la version gratuite ne prend en charge qu’un seul ensemble de permissions. La gestion des employés dispose d’une fonction de réconciliation des pourboires et est incluse sans frais supplémentaires dans Square for Retail.

La version Team Plus, qui dispose de fonctions plus avancées, coûte 35 $/mois par emplacement, mais il existe un essai gratuit de 30 jours si vous êtes curieux. Elle prend en charge plusieurs taux de salaire, les rapports de vente et les rapports de vente.

Paie : 29 $ par mois + 5 $ par employé

La paie n’est pas encore disponible dans tous les États, mais elle s’en rapproche beaucoup, beaucoup. Pour un abonnement de base de 29 $ par mois plus 5 $ par employé par mois, vous obtiendrez la comptabilisation des heures, le dépôt direct, les enregistrements des congés et des jours de maladie, la déclaration des impôts sur les salaires, la compensation des travailleurs, et plus encore. Square prend également en charge les salaires horaires, les salaires et les paiements forfaitaires. Il existe également un plan réservé aux entrepreneurs qui coûte simplement 5 $ par mois par entrepreneur, sans abonnement mensuel requis.

Il convient de noter que si vous obtenez le décompte du temps avec Payroll, vous n’obtenez pas les autres fonctionnalités de gestion des employés, telles que les paramètres de permissions. Pour cela, vous devrez vous abonner aux deux services.

Loyauté : À partir de 45 $ par mois

Square place son programme de fidélisation sous l’égide de « l’engagement des clients », avec le marketing et les commentaires des clients, de sorte que tout est très intégré. Le programme de fidélité numérique de Square vous permet de récompenser les clients qui reviennent. Le programme de récompenses est personnalisable, de sorte que vous pouvez sélectionner les récompenses et définir les paramètres pour les gagner et donner des noms au programme de récompenses lui-même. L’ensemble du système fonctionne à partir de l’application Point of Sale. Square for Restaurants et Square for Retail prennent également en charge le programme de fidélité de Square.

Marketing : À partir de 15 $ par mois

Les outils d’engagement des clients de Square comprennent une base de données clients, que vous pouvez utiliser pour obtenir des commentaires ainsi que pour envoyer des courriels de marketing. Grâce à l’intégration de la base de données clients, vous pouvez conserver des enregistrements de ce que les clients achètent (et quand), puis utiliser ces informations pour cibler les clients avec des recommandations spécifiques ou des offres spéciales. La tarification commence à 15 $/mois et évolue en fonction du nombre de visites de fidélisation par emplacement.

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Autres coûts de Square à connaître

Combien Square facture-t-il pour tous ses services administratifs ? Habituellement, c’est ici que je vais parler des frais supplémentaires : La conformité PCI, les rétrofacturations, etc. Cependant, je vais juste prendre une citation directe du centre d’aide de Square pour expliquer :

• Pas de frais cachés ! Il n’y a pas de frais pour :
  • Activation
  • Téléchargement de l’application Square Point of Sale
  • Débits compensatoires et gestion des litiges
  • Support de Square
  • Remboursements
  • Outils de rapports avancés
  • Inactivité du compte
  • Conformité à la PCI
  • Protection contre la prise de contrôle du compte
  • Paiements cryptés de bout en bout
  • Paiement en ligne
  • Paiement en ligne

  .paiements cryptés de bout en bout

• Prévention active des fraudes
• Dépôts le jour ouvrable suivant
• Lecteur Square gratuit pour le magstripe
• Résiliation anticipée

Sérieusement, c’est un accord assez impressionnant pour la plupart des commerçants. Presque tous les autres processeurs de paiement vous factureront encore des frais pour un remboursement, à tout le moins. La plupart vous factureront également des frais pour une rétrofacturation – généralement 15 à 25 $ en plus de ce qui est déduit pour couvrir la transaction.

Square offre même 250 $ par mois en protection contre la rétrofacturation. Cela ne s’applique toutefois qu’aux transactions qualifiées. Mais si vous rencontrez une rétrofacturation et qu’elle relève des exigences, Square couvrira les coûts, ce qui signifie qu’il ne déduira rien de votre compte.

Alors, pour quoi Square facture-t-il des frais supplémentaires ?

Scheduled & Instant Deposits

Il y a une circonstance dans laquelle vous pourriez payer des frais supplémentaires, et c’est entièrement facultatif. Square dépose la plupart des fonds sur votre compte dans les 48 heures. Toutefois, si vous avez besoin de votre argent plus tôt, vous pouvez opter pour un dépôt programmé ou un dépôt instantané. Cela vous coûtera 1 % de la valeur du transfert, donc si vous transférez 250 $, vous paierez 2,50 $, ce qui vous laissera 247,50 $.

Risk Manager

Risk Manager est un outil conçu pour aider à repérer les fraudes dans les paiements en ligne. Vous pouvez l’activer via votre tableau de bord Square et l’utiliser pour créer des règles permettant de déclencher des alertes lorsqu’une condition est remplie lors d’un paiement en ligne. Risk Manager est disponible sous forme d’essai gratuit de 90 jours, après quoi il coûte 0,06 $ de plus par transaction en ligne.

Cartes-cadeaux

Square permet aux entreprises de vendre des cartes-cadeaux et d’en assurer le suivi avec l’application Square ou le tableau de bord. La tarification est la suivante :

• Numérique : 2,9 % + 0,30 $ de taux de transaction sur l’achat de la carte par un client
• Pack de démarrage : 40 $/pack
• Cartes rapides : Cartes créées à l’aide d’un modèle ; 0,95 $/pièce, pack de 75 cartes minimum
• Cartes personnalisées : Téléchargez votre propre art (il faut 15 jours ouvrables pour les produire ; 0,80 $, minimum 75 packs de cartes

Combien coûte un lecteur Square ?

Vous avez plusieurs options différentes pour acquérir du matériel Square :

• Lecteur Square, Magstripe uniquement : Celui-ci se branche sur un appareil mobile, vous permettant de faire glisser les cartes. Votre premier lecteur est gratuit lorsque vous vous inscrivez à Square. Les lecteurs supplémentaires vous coûteront 10 $/chacun.
• Lecteur Square, sans contact & Puce : Vous permet d’accepter les transactions par dip et tap. Ils sont vendus 49 $/pièce.
• Le support Square, sans contact & Puce : il s’agit de l’installation phare de Square pour les points de vente de comptoir, et il se connecte à un iPad. Vous pouvez soit l’acheter directement pour 169 $, soit payer des versements de 16 $/mois pendant 12 mois.
• Terminal Square : Un appareil tout-en-un pour le traitement des paiements. Vous pouvez l’acheter pour 299 $ ou 27 $/mois pendant 12 mois.
• Le Square Register : Un système de point de vente complet qui regroupe les paiements, les logiciels et le matériel. Il est livré avec une tablette et un écran client, et il coûte 799 $ ou 39 $/mois pour 24 mois.

Voyez notre article sur le matériel et les offres groupées de Square pour un examen plus approfondi.

Combien cela coûte-t-il d’utiliser Square ?

Si vous avez deviné que la réponse est  » cela dépend « , félicitations ! Cela dépend.

Puisque cette réponse ne vous est probablement pas très utile, imaginons quelques études de cas et évaluons approximativement le coût de chacune d’entre elles.

Marchand 1

Marchand 1 est une petite entreprise soucieuse de son budget qui réalise environ 3K $/mois de ventes avec un ticket moyen de 20 $. Il reste simple et utilise uniquement le lecteur gratuit et l’application Square POS gratuite. Au taux de 2,6 % + 0,10 $, ils doivent débourser environ 0,62 $ par transaction. Avec environ 150 transactions par mois, Square coûtera à Merchant 1 environ 93 $/mois.

Merchant 2

Merchant 2 est un restaurant à service rapide à emplacement unique avec Square for Restaurants, un stand Square et deux terminaux faisant 7 500 $ par mois en ventes de cartes avec un ticket moyen de 10 $. Supposons qu’il rembourse encore le matériel, ce qui représente 70 dollars par mois de frais fixes. Les transactions de Square for Restaurants sont facturées 2,6 % + 0,10 $ pour tous les plans. Avec 750 transactions par mois coûtant environ 0,36 $ par transaction, ils dépenseront environ 270 $ en frais de transaction. Au total, cela représente environ 340 $/mois de coûts totaux pour Square.

Marchand 3

Marchand 3 est un magasin de détail avec plusieurs emplacements et un registre Square à chaque emplacement. Le magasin fait environ 10K$/mois en ventes de cartes, avec un ticket moyen de 50$. Supposons que les registres Square sont toujours en cours de remboursement. Disons également que le commerçant 3 a opté pour le plan Square Retail Plus afin d’avoir accès à des outils d’inventaire avancés. Cela lui coûtera 180 $ par mois. Les trois registres Square coûteront 117 $/mois. Les coûts de transaction, à 2,5 % + 0,10 $, s’élèveront en moyenne à 1,25 $ chacun. Avec environ 200 transactions par mois, le coût des transactions par mois sera d’environ 250 $. Au total, le commerçant 3 dépense environ 547 $/mois sur Square.

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