Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Les litiges relatifs aux cartes de crédit peuvent survenir pour diverses raisons.
Que vous ayez été facturé pour un article que vous n’avez pas acheté ou facturé le mauvais montant pour quelque chose que vous avez acheté, les litiges se produisent lorsqu’un titulaire de carte remet en question l’exactitude d’un ou de plusieurs frais sur sa facture.
Heureusement, la loi fédérale donne aux consommateurs la possibilité de contester les frais dans certaines circonstances grâce au Fair Credit Billing Act. Mais cela ne signifie pas que vous pouvez contester tous les frais qui apparaissent sur votre relevé de carte de crédit.
Examinons quels types de frais de carte de crédit peuvent être contestés, comment contester un frais, votre obligation pendant que le frais est contesté et quelle est votre responsabilité si le problème est résolu.
Comment est votre crédit ?Vérifiez mes scores Equifax® et TransUnion® maintenant
- Quand contester une charge
- Comment contester une charge
- Paiement des charges contestées
Quand contester une charge
Bien qu’il existe des protections en place pour aider les consommateurs à contester les charges inexactes sur leurs factures de carte de crédit, ces protections ont des limites. Par exemple, si vous avez des remords d’acheteur suite à un achat coûteux ou si vous regrettez de ne pas avoir choisi le téléviseur à écran plat le plus grand, vous n’avez probablement pas de chance.
En revanche, si vous avez acheté un nouveau téléviseur mais qu’il vous a été facturé plus d’une fois, vous pourriez avoir des raisons de contester ces frais supplémentaires. Voici une liste de scénarios dans lesquels vous pourriez être en mesure de contester un débit sur votre carte de crédit.
- Vous avez été facturé pour des achats que vous n’avez pas effectués
- Vous avez été facturé pour des articles que vous avez achetés mais que vous n’avez jamais reçus
- Vous n’avez pas reçu de crédit pour un article que vous avez retourné
- Le montant qui vous a été facturé pour un achat que vous avez effectué était incorrect
Comment contester une charge
La bonne façon de contester une charge de carte de crédit varie en fonction de la raison pour laquelle vous la contestez. Voici deux scénarios dans lesquels le processus de contestation du FCBA peut s’appliquer.
| Type de contestation | Délai | Délai | Méthode de contact | Votre responsabilité potentielle |
| Frais frauduleux | Disputez dans les 60 jours suivant la date de la l’erreur vous a été envoyée | Courrier | 50$ | |
| Erreur de facturation | Disputez dans les 60 jours suivant l’envoi de la facture avec l’erreur vous soit envoyée | Courrier | Variable selon les conclusions de l’émetteur |
Une chose à noter : Parfois, les émetteurs vous laisseront régler ces problèmes par téléphone ou en ligne, mais ce processus peut ne pas être couvert par le FCBA. Si vous voulez être sûr d’obtenir toutes les protections FCBA dues, envoyez votre litige par la poste.
Frais frauduleux
Votre responsabilité en cas de frais frauduleux ou non autorisés sur votre carte de crédit est limitée à 50 $ en vertu de la Fair Credit Billing Act. Mais de nombreux émetteurs de cartes ont des politiques de responsabilité de 0 $, donc il se peut que vous n’ayez rien à payer si votre émetteur a ce type de politique et que vous avez des frais non autorisés admissibles sur votre facture.
Si vous recevez votre relevé de carte de crédit et remarquez des frais que vous n’avez pas effectués, vérifiez d’abord auprès de tout cotitulaire ou utilisateur autorisé pour voir s’il a effectué l’achat.
Si vous découvrez qu’un frais est frauduleux, contactez immédiatement l’émetteur de votre carte de crédit pour le signaler. L’émetteur devrait annuler votre carte pour qu’elle ne puisse plus être utilisée et vous en envoyer une nouvelle avec un numéro de carte différent.
Comment se prémunir contre la fraude par carte de crédit
Erreurs de facturation
Les erreurs de facturation peuvent se produire dans différentes circonstances, notamment être facturé pour quelque chose que vous avez commandé mais que vous n’avez jamais reçu, être facturé du mauvais montant pour un achat que vous avez effectué ou être facturé plus d’une fois pour le même achat.
Si vous voulez contester une erreur de facturation sur votre relevé de carte de crédit en vertu de la FCBA, écrivez à l’émetteur de votre carte à l’adresse indiquée dans la rubrique « demandes de renseignements sur la facturation » (elle peut être différente de celle où vous envoyez vos paiements). Consultez le modèle de lettre de contestation de la Federal Trade Commission pour vous aider à commencer.
Vous devez envoyer votre lettre dans les 60 jours suivant le moment où la première facture comportant l’erreur vous a été postée. Pensez à envoyer votre lettre par courrier certifié et à demander un accusé de réception afin d’avoir une preuve de ce que vous avez envoyé et du moment où vous l’avez envoyé.
Le créancier doit accuser réception de votre plainte par écrit dans les 30 jours suivant sa réception (sauf si le problème a déjà été résolu dans ce délai). Le créancier dispose de deux cycles de facturation, mais pas plus de 90 jours, pour examiner votre réclamation et résoudre le problème.
Qualité des biens et des services
Bien que la qualité des biens ou des services ne relève pas du processus de règlement des différends de la FCBA, la législation prévoit tout de même certaines protections en cas de problèmes liés à la qualité des biens ou des services que vous avez achetés avec votre carte de crédit.
S’il y a un problème avec un produit ou un service que vous avez payé avec votre carte et que vous voulez retenir ou arrêter le paiement, vous devez d’abord faire un effort de bonne foi pour régler le problème avec le commerçant. Si vous ne parvenez pas à résoudre la situation avec le vendeur, vous pouvez être en mesure de retenir le débit pendant que votre société de carte de crédit enquête sur la réclamation, si celle-ci répond aux exigences suivantes (avec quelques exceptions).
- L’achat doit être supérieur à 50 $
- L’achat doit avoir eu lieu dans votre État de résidence ou dans un rayon de 100 milles de votre adresse de facturation
Si votre achat répond à ces exigences, vous pouvez faire savoir à l’émetteur de votre carte que vous voulez faire opposition ou retenir le paiement d’un produit ou d’un service que vous avez reçu parce que vous n’en êtes pas satisfait pendant que l’émetteur de la carte enquête. Assurez-vous d’inclure toute preuve que vous avez essayé de régler les choses avec le commerçant avant de contester le débit auprès de la société de carte de crédit.
Paiement des frais contestés
Pour les réclamations qui relèvent du processus de contestation de la FCBA, il se peut que vous n’ayez pas à payer les frais contestés pendant que la société de carte de crédit enquête sur votre réclamation, et l’émetteur de la carte ne peut pas essayer de vous en réclamer le paiement. Mais vous êtes toujours responsable du paiement des autres frais qui ne sont pas contestés.
Pendant l’enquête, l’émetteur de la carte peut déduire le montant des frais que vous contestez de votre limite de crédit disponible. Par exemple, si votre limite de crédit est de 10 000 $ et que vous contestez une charge de 1 000 $, il se peut que vous n’ayez accès qu’à 9 000 $ de crédit pendant que la société enquête sur la charge contestée.
Quand l’enquête est terminée, la société de carte de crédit doit vous envoyer les résultats par écrit. Si la société trouve une erreur, le montant doit vous être crédité, ainsi que tous les frais financiers associés. Mais si la société émettrice de la carte décide que les frais étaient exacts, vous devrez payer le montant contesté, y compris les frais financiers qui se sont accumulés pendant l’enquête sur les frais contestés.
Si vous n’êtes pas d’accord avec les conclusions du créancier, vous avez 10 jours à compter de la réception de l’explication pour écrire au créancier et lui faire savoir que vous n’allez pas payer. Si vous choisissez de ne pas payer, le créancier a le droit d’entamer une procédure de recouvrement.
Si vous ne payez pas la charge contestée et que l’émetteur de la carte signale votre compte comme délinquant aux bureaux de crédit, il doit inclure une déclaration expliquant que vous ne pensez pas être responsable du paiement du montant contesté.
La ligne de fond
La loi fédérale offre une protection aux consommateurs de cartes de crédit lorsqu’ils contestent des erreurs de facturation et des charges pour des achats frauduleux. Contester une charge ne signifie pas nécessairement que vous n’aurez pas à la payer cependant. Le fait que vous soyez responsable du paiement du montant contesté dépend des résultats de l’enquête de l’émetteur de la carte.
Comment est votre crédit ? Vérifiez mes scores Equifax® et TransUnion® maintenant