Selon nos recherches, Allstate est la meilleure couverture d’assurance pour propriétaires sur le marché. Sa combinaison de caractéristiques et la disponibilité d’autres polices en font un bon choix pour la propriété locative privée typique. Cependant, le choix du bon assureur pour votre propriété locative peut être différent selon votre situation. Nous avons examiné les polices et les couvertures de différents assureurs afin de trouver la meilleure option pour protéger votre investissement.
Qu’est-ce qu’une assurance propriétaire, et quand en avez-vous besoin ?
L’assurance propriétaire offre une couverture pour un grand nombre des mêmes dangers qu’une police propriétaire standard, mais elle est généralement plus chère pour deux raisons. La première est que la plupart des polices spécifiques aux propriétaires comprennent une couverture élargie pour la responsabilité en cas de blessures et la perte de revenus locatifs – deux facteurs moins pertinents pour les maisons occupées par le propriétaire. Deuxièmement, les assureurs facturent davantage les polices pour les propriétaires parce que les locataires sont plus susceptibles que les propriétaires de causer des dommages matériels.
L’assurance que vous choisissez en tant que propriétaire devrait couvrir tout événement qui aurait un impact sur vos résultats. Que vous louiez à l’année ou que vous accueilliez des séjours au mois, avoir la bonne assurance vous aide à supporter le fardeau financier de locataires irresponsables et d’accidents qui pourraient vous faire perdre des revenus locatifs.
Si vous êtes un hôte Airbnb fréquent, votre taux de rotation élevé peut rendre plus difficile ou plus coûteux l’obtention d’une police de propriétaire standard. Airbnb propose toutefois un plan d’assurance de protection des hôtes conçu pour répondre aux besoins d’assurance de leurs hôtes.
Le meilleur assureur pour la plupart des propriétaires : Allstate
- A.M. Best Financial Strength Rating : A+ (supérieure)
- Rang J.D. Power : 6e sur 22 en assurance habitation
- Valeur unique : Gamme complète de couvertures spécifiques aux propriétaires
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Nos résultats montrent qu’Allstate a la meilleure option de couverture disponible pour ceux qui possèdent et louent leur propriété. La caractéristique d’Allstate comprend une couverture pour les préoccupations courantes des propriétaires, comme les dommages matériels et la perte de revenus locatifs. Allstate offre également des protections contre les réclamations en responsabilité civile, le vandalisme intérieur et le vol des meubles qui ont été fournis dans l’unité.
La couverture complète d’Allstate des différentes situations de location comprend plusieurs options de niche, soulignant davantage la portée de leur plan d’assurance. La couverture de la construction locative de la compagnie peut offrir des protections avant même que vous n’acheviez la construction de votre future propriété locative. De plus, Allstate offre une couverture pour les coûts supplémentaires associés à des codes de construction plus stricts dans un scénario de reconstruction.
Meilleure assurance propriétaire pour les condos : MetLife
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- A.M. Best Financial Strength Rating : A+ (supérieure)
- Rang J.D. Power : 9e sur 22 en assurance habitation
- Valeur unique : Protection contre l’évaluation des pertes pour les frais d’association de copropriété
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Nous avons constaté que le seul grand assureur qui offre une police de propriétaire spécifiquement adaptée aux condos de location était MetLife. Bien que MetLife ne soit pas votre seule option d’assurance si vous souhaitez louer un logement en copropriété, elle offre des caractéristiques spécialisées qui ne sont pas incluses par défaut chez d’autres fournisseurs d’assurance.
Par exemple, l’assurance copropriété que MetLife propose aux propriétaires comprend des protections contre les évaluations de pertes qui vous indemnisent si votre association de copropriétaires vote pour facturer aux copropriétaires des frais d’évaluation imprévus pour couvrir toute réparation imprévue des parties communes. En utilisant la police de MetLife, le revenu que vous gagnez en louant votre condo ne sera pas interrompu par des décisions d’entretien qui ne relèvent pas de votre contrôle.
La meilleure couverture pour les propriétés à plusieurs logements : Farmers
- A.M. Best Financial Strength Rating : A (Excellent)
- Rang J.D. Power : 12e sur 22 en assurance habitation
- Valeur unique : Couverture d’une seule police pour plusieurs unités locatives
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Farmers offre la possibilité de gérer la couverture de toutes vos unités locatives d’appartement comme un seul poste, une caractéristique unique parmi la plupart des polices d’assurance. Lorsque l’on gère plusieurs locataires, il peut être compliqué de tout suivre ; cependant, Farmers offre la possibilité de simplifier le processus. Vous pourriez économiser un temps et des efforts considérables en ayant la possibilité de combiner la couverture d’assurance de toutes vos propriétés locatives en un seul poste.
A part l’avantage d’avoir le pouvoir de consolider votre couverture de propriétaire, Farmers fournit également le soutien d’un fournisseur d’assurance majeur avec un service robuste et des couvertures qui vous protègent contre les risques accrus de responsabilité et de code du bâtiment qui viennent avec le fait d’être le propriétaire de plusieurs propriétés. En outre, Farmers donnera aux propriétaires jusqu’à 18 mois de couverture pour tout revenu immobilier locatif que vous manquez en raison d’un sinistre couvert.
Le meilleur pour les propriétaires à temps plein : State Farm
- A.M. Best Rating : A++ (supérieur)
- Rang J.D. Power : 7e sur 22 en assurance habitation
- Valeur unique : Des rabais pour regrouper l’assurance des propriétaires et d’autres couvertures d’entreprise
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State Farm offre la plus grande gamme d’options de couverture lorsqu’il s’agit de regrouper votre assurance des propriétaires avec d’autres polices d’assurance, ce qui aide à réduire vos primes d’assurance en général. Cette option est la plus judicieuse si vous souhaitez gérer toutes les couvertures requises pour votre activité par le biais d’un seul fournisseur.
State Farm offre également des protections personnalisables pour votre propriété locative, ce qui inclut une couverture pour l’indemnisation des travailleurs, l’automobile commerciale et tout autre élément requis pour votre activité immobilière. Si votre occupation à temps plein est d’être propriétaire, opter pour une offre d’assurance groupée d’un fournisseur comme State Farm peut vous aider à économiser du temps et de l’argent.
Comment nous avons choisi la meilleure assurance pour les propriétaires
Notre sélection de fournisseurs d’assurance pour propriétaires est basée sur notre évaluation des couvertures qui ne sont pas couvertes par votre police d’assurance habitation standard. Selon nous, les risques les plus courants liés au fait d’être propriétaire sont les dommages matériels liés aux locataires et la perte de revenus due à des événements qui rendent une propriété non louable. Nous avons évalué les principales compagnies d’assurance du pays en fonction de la façon dont leurs polices pour propriétaires occupants traitent ces risques, et du prix qu’elles facturent pour cette couverture.
En plus de comparer les principaux fournisseurs en termes de caractéristiques et de valeur des polices, nous avons également pris en compte leurs notes relatives de satisfaction client. Bien que ce facteur soit pertinent pour tout type d’assurance, il est particulièrement important lorsque vous choisissez une police d’assurance pour propriétaire. Il est plus difficile de faire face aux dommages causés à une propriété que vous louez à quelqu’un d’autre qu’à une maison que vous possédez et occupez vous-même. En tant que propriétaire, vous voudrez un fournisseur d’assurance qui soit réactif dans les situations délicates.
Avant tout, gardez à l’esprit que l’assurance propriétaire n’est pas une solution universelle. Obtenir une couverture en tant que propriétaire implique plus que la protection requise pour un bâtiment et le contenu à l’intérieur. La complexité supplémentaire de l’évaluation de votre revenu locatif, les besoins accrus en matière de responsabilité et d’autres variables signifient que les assureurs ont souvent besoin de parler avec vous directement avant d’émettre un devis.
La couverture d’assurance pour les propriétaires de logements est une solution de rechange.