Money Crashers

En 2010, après une longue lutte et de nombreux compromis, le Congrès des États-Unis a adopté la loi sur les soins abordables (ACA), communément appelée Obamacare. Cette loi était censée rendre l’assurance maladie accessible à tous les Américains à un prix abordable. En théorie, elle aurait dû garantir que tous les Américains disposent de la couverture dont ils ont besoin pour se protéger de factures médicales punitives.

Pourtant, selon le Bureau du recensement des États-Unis, plus de 27,5 millions d’Américains – soit environ 8,5 % de la population – n’avaient pas d’assurance maladie pendant une partie de l’année 2018. Ce nombre comprenait plus de 77 000 enfants – plus d’un Américain sur 20 âgé de moins de 19 ans.

Selon la Kaiser Family Foundation (KFF), la plupart des Américains non assurés sont issus de familles à faible revenu comptant au moins un adulte actif. La principale raison invoquée par ces travailleurs pour ne pas avoir de couverture est qu’ils n’en ont pas les moyens malgré les subventions prévues par l’ACA.

Certains d’entre eux sont pris dans le déficit de couverture fourni par une expansion inégale de Medicaid d’un État à l’autre, ce qui laisse de nombreuses personnes incapables de se qualifier pour les subventions de l’ACA ou pour Medicaid. D’autres ont été victimes du problème familial, qui rend les personnes inéligibles aux subventions si un membre de leur famille peut obtenir des soins abordables auprès d’un employeur. Et depuis que la partie de la loi qui pénalisait les gens qui n’avaient pas d’assurance a été abrogée, certaines personnes vivant dans des États sans mandat d’État ont décidé de tenter leur chance sans police.

Si vous faites partie des millions d’Américains qui n’ont pas de couverture, tous vos frais de santé sont des frais à la charge de l’assuré – et ils peuvent être considérables. Dans une étude réalisée en 2015 par la Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health, des médecins ont cité des chercheurs qui les ont appelés pour leur demander le prix d’un rendez-vous pour un nouveau patient sans assurance, un prix moyen de 160 dollars – environ 174 dollars en dollars de 2020. Ce prix exclut les tests tels que les analyses de sang.

Selon le KFF, 1 Américain non assuré sur 5 s’est passé de soins médicaux nécessaires en 2018 en raison de leur coût. Pour éviter de faire partie de cette statistique, vous devez trouver des sources de soins moins coûteuses que votre budget peut supporter.

Lieux où obtenir des soins de santé sans assurance

La pire façon de contrôler vos coûts de santé est d’éviter d’aller chez le médecin. Lorsque vous remettez à plus tard le traitement de petits problèmes médicaux, ils peuvent se transformer en problèmes beaucoup plus importants et plus difficiles à traiter. À long terme, vous finirez par payer plus cher, tant en dollars qu’en raison du tribut que ces problèmes font payer à votre corps.

Au lieu de cela, recherchez des prestataires qui acceptent de vous traiter sans assurance maladie. De nombreuses personnes sans assurance s’en remettent aux urgences, mais celles-ci sont coûteuses et ne fournissent souvent pas les soins de suivi dont vous avez besoin. Pour des soins plus abordables, tournez-vous vers les cliniques de santé communautaires et de détail et d’autres prestataires qui offrent soit des soins gratuits, soit des tarifs réduits.

Cliniques de santé subventionnées

Dans les quartiers urbains et ruraux des États-Unis, les cliniques de santé offrent des soins médicaux abordables aux personnes qui en ont besoin. Ces cliniques fournissent des soins de base tels que les vaccinations, les soins prénataux et les soins préventifs généraux comme les bilans de santé et les dépistages. Si vous avez besoin de soins plus spécialisés, comme un traitement de la santé mentale ou de la toxicomanie, ces cliniques peuvent vous aiguiller.

Les cliniques de santé subventionnées se divisent en deux grandes catégories : les cliniques gratuites (ou à très faible coût) et les cliniques à tarif dégressif. Les cliniques gratuites sont soutenues par des subventions, des taxes ou des dons de charité. Certaines d’entre elles fournissent des soins gratuitement ou à un coût nominal uniquement aux patients à faible revenu et non assurés. D’autres sont gratuites pour tous, mais elles n’offrent que les services essentiels.

Les cliniques à échelle mobile utilisent un modèle différent. Elles traitent tout le monde, mais le montant qu’elles facturent pour les soins dépend de votre capacité à payer. Les patients aux revenus les plus élevés paient le plein tarif pour les soins, tandis que les patients aux revenus les plus faibles paient peu ou rien.

Pour trouver une clinique de santé dans votre région, consultez ces ressources :

• Association nationale des cliniques gratuites & de bienfaisance (NAFC). La NAFC est une association à but non lucratif de cliniques qui fournissent des soins de santé de  » filet de sécurité « , y compris des soins de santé mentale, aux personnes non assurées ou sous-assurées et à d’autres personnes qui n’ont pas accès aux soins. En août 2020, elle comptait plus de 1 400 cliniques et pharmacies caritatives aux États-Unis. Certaines sont gratuites, d’autres ont une échelle mobile. Pour trouver une clinique gratuite près de chez vous, cliquez sur « Find a Clinic » sur le site Web de la NAFC.
• Administration américaine des ressources et services de santé (HRSA). La HRSA finance près de 1 400 centres de santé qualifiés au niveau fédéral, également connus sous le nom de centres de santé communautaires, dans tout le pays. Vous pouvez trouver des centres de santé communautaires dans chaque État, district et territoire des États-Unis. En 2019, ces centres comptaient plus de 250 000 prestataires et ont servi près de 30 millions de patients. Utilisez l’outil Find a Health Center pour en localiser un dans votre région.
• FreeClinics.com. Ce site web propose l’une des listes les plus complètes de cliniques gratuites et à bas prix sur Internet. Il comprend à la fois des cliniques médicales et dentaires, fonctionnant sur des modèles basés sur le revenu et à échelle mobile. Vous pouvez trouver des informations détaillées et les coordonnées de chaque clinique, et le forum des utilisateurs fournit des commentaires de personnes qui y ont reçu des soins. Pour commencer, cliquez sur le nom de votre État sur FreeClinics.com, puis recherchez la ville la plus proche de chez vous.
• Parentalité planifiée. L’une des meilleures sources de soins reproductifs peu coûteux est Planned Parenthood. Beaucoup de gens connaissent cette organisation comme un fournisseur controversé d’avortements. Mais ses cliniques offrent également une grande variété d’autres services de santé, notamment des examens gynécologiques annuels, des mammographies, des moyens de contrôle des naissances, des soins prénataux, des tests et des traitements pour les infections sexuellement transmissibles (IST) et des soins de santé de routine pour les femmes et les hommes. Il suffit de saisir votre code postal sur le site pour trouver le centre de santé le plus proche de chez vous.
• NeedyMeds . L’objectif principal du site NeedyMeds est d’aider les gens à se payer des médicaments sans assurance. Cependant, il tient également à jour une liste de cliniques gratuites, à bas prix et à tarif dégressif par emplacement. Vous pouvez rechercher des cliniques médicales, dentaires, de santé mentale et de toxicomanie. Le site fournit un emplacement et des coordonnées pour chaque clinique ainsi que des informations sur les services, l’admissibilité et les frais.

Cliniques de santé de détail

Plusieurs grandes chaînes de vente au détail à travers le pays, y compris les pharmacies, les supermarchés et les magasins à grande surface comme Walmart, maintiennent maintenant des cliniques de santé internes. Selon le Harvard Health Publishing, ces cliniques sont généralement dirigées par des infirmières praticiennes ou des assistants médicaux plutôt que par des médecins, ce qui permet de limiter les coûts. La plupart d’entre elles peuvent fournir des soins tels que :

• Examens physiques
• Vaccinations
• Dépistages de santé pour le travail ou l’école
• Prélèvements de sang pour des tests comme la glycémie ou le cholestérol
• Traitement des maladies courantes comme le rhume et la grippe, les éruptions cutanées, les infections des sinus, infections urinaires ou conjonctivite
• Traitement des blessures mineures comme les foulures, les entorses, les coupures et les brûlures

Vous pouvez vous rendre dans l’une de ces cliniques à tout moment et recevoir des soins après une courte attente sans avoir besoin de prendre rendez-vous. Elles sont ouvertes pendant des heures plus longues que la plupart des cabinets médicaux – généralement de 7h à 19h, sept jours sur sept – ce qui en fait un choix pratique pour les personnes qui travaillent à temps plein. Et comme elles se trouvent dans des magasins de détail, vous pouvez en visiter une tout en faisant d’autres courses.

Cependant, le principal avantage des cliniques de détail pour les personnes non assurées est le coût. Ces cliniques facturent généralement un prix fixe pour chaque service, et elles fournissent des informations sur les prix dès le départ. Par exemple, les Walmart Care Clinics facturent 59 à 99 dollars pour une visite au cabinet, 39 à 246 dollars pour les vaccinations et 4 à 95 dollars pour les tests de laboratoire. Ateev Mehrotra, chercheur et professeur associé de politique de soins de santé à la Harvard Medical School, a déclaré à Harvard Health Publishing que les cliniques de détail facturent généralement des soins de 30 à 40 % inférieurs à ceux d’un cabinet médical et de 80 % inférieurs à ceux des urgences.

Les recherches de Mehrotra et un rapport de 2016 du Rand Institute ont révélé que pour les problèmes mineurs, les cliniques de santé de détail fournissent des soins à égalité avec la plupart des cabinets médicaux et meilleurs que la plupart des salles d’urgence. Cependant, une chose que les cliniques de détail ne peuvent pas vous donner est une relation continue avec un fournisseur qui connaît tous les détails de votre santé. Il est plus difficile pour un prestataire de repérer les signes d’un problème grave s’il ne connaît pas tous vos problèmes de santé en cours et vos médicaments.

Pour minimiser ces problèmes lors d’une visite dans une clinique de détail, donnez au prestataire autant d’informations que possible. Parlez-leur de tous vos problèmes de santé en cours et apportez une liste de tous les médicaments que vous prenez.

Selon le rapport économique 2019 sur les pharmacies et les gestionnaires de prestations pharmaceutiques américains du Drug Channels Institute, en 2019, il y avait environ 1 950 cliniques de détail aux États-Unis. Les principales chaînes de magasins qui en proposent sont CVS, Walgreens, Kroger, Target, Walmart et Rite Aid. Cependant, tous les magasins n’ont pas de cliniques, alors consultez les sites Web des magasins pour trouver les emplacements des cliniques près de chez vous.

Soins primaires directs

La plupart des médecins comptent sur l’assurance maladie pour la majeure partie de leurs revenus. Ils facturent des frais que le patient moyen ne peut pas se permettre de payer de sa poche, comptant sur le plan de santé pour les couvrir. Ce modèle de rémunération à l’acte incite les médecins à voir autant de patients que possible dans une journée, au lieu de consacrer beaucoup de temps à chaque patient. Ils sont également incités à effectuer autant de tests et d’autres services que possible, même si le patient n’en a pas vraiment besoin.

Les soins primaires directs (SPD), également appelés médecine de concierge, utilisent un modèle de paiement différent. Vous payez à votre médecin un montant mensuel fixe en échange d’autant de visites au cabinet que vous le souhaitez. Les médecins DPC ont moins de patients et passent plus de temps avec chacun d’eux. En tant que patient DPC, vous avez davantage accès à votre médecin et n’avez pas à attendre des mois pour un rendez-vous.

Les estimations des frais de DPC varient. Un article de Stat de 2018 indique qu’ils vont de 50 à 200 dollars par mois, tandis qu’un segment de NBC News de 2017 évalue le coût à seulement 25 à 85 dollars par mois. Dans tous les cas, les frais sont bien moins élevés que le coût non subventionné de l’assurance, qui, selon eHealth, s’élevait en moyenne à 456 $ par mois pour une personne seule en 2020.

L’inconvénient est que votre provision mensuelle de CPD ne couvre pas autant de types de soins qu’un plan d’assurance maladie complet. Selon NBC News, la plupart des plans de CPD comprennent des tests de laboratoire de base, et certains couvrent les médicaments. Cependant, si vous avez besoin d’autres types de soins, comme une intervention chirurgicale, un séjour à l’hôpital, une visite chez un spécialiste ou une procédure en cabinet – même si elle est effectuée par votre prestataire de soins primaires – vous devez payer soit avec l’assurance, soit de votre poche.

Pour trouver un médecin DPC dans votre région, visitez le site de la Coalition pour les soins primaires directs. Sa fonction Frontier Mapper montre les emplacements des pratiques de DPC à travers le pays. Ils sont plus courants près des grandes villes, notamment sur la côte Est.

Télémédecine

Une autre façon de voir un médecin sans assurance est de se connecter en ligne. La télémédecine vous permet d’avoir une visite virtuelle avec votre médecin par le biais de la vidéoconférence ou de poser une question rapide par texte plutôt que de venir au cabinet. Selon KFF et Stat, cette pratique a connu un grand essor pendant la pandémie de COVID-19 de 2020, car elle permet aux patients et aux médecins de se rencontrer sans s’exposer aux germes.

Un rendez-vous de télémédecine peut coûter beaucoup moins cher que de voir un médecin en personne. Une étude publiée en 2017 dans Health Affairs a révélé que la visite moyenne chez le médecin aux États-Unis coûtait 146 dollars, et que la visite moyenne aux urgences coûtait 1 734 dollars. En revanche, le coût moyen de la consultation d’un médecin par télémédecine n’était que de 79 $.

Cependant, selon une recherche de GoodRx, il est possible de consulter un médecin virtuellement sur de nombreuses conditions pour beaucoup moins que cela. Selon les données d’avril 2020 du marché de la télésanté de GoodRx, les prix les plus bas disponibles pour divers problèmes de santé comprenaient :

• Santé générale à partir de 19 $ par le biais de K Health
• Anxiété à partir de 9 $ par le biais de Galileo
• Contrôle des naissances (y compris une ordonnance) à partir de 10 $ par le biais de HeyDoctor by GoodRx
• Dysfonctionnement de l’érection à partir de 30 $ par le biais de HeyDoctor by GoodRx
• COVID-.19 consultation et tests de diagnostic gratuits par le biais de nombreux fournisseurs

Si vous avez un autre problème de santé, vous pouvez comparer les prix de plusieurs entreprises de télémédecine sur le marché de la télésanté GoodRx. Vous pouvez également demander à votre prestataire de soins primaires actuel, si vous en avez un, s’il propose des visites de télémédecine et combien elles coûtent.

Dépistages de santé gratuits

Pour de nombreux types de maladies et d’affections chroniques, un diagnostic précoce est crucial. Détecter une maladie à un stade précoce peut l’empêcher de se transformer en une affection plus grave et beaucoup plus coûteuse à traiter.

Les dépistages de santé sont un moyen d’y parvenir. Ils peuvent aider à diagnostiquer une grande variété de problèmes à un stade précoce, notamment le diabète, l’hypertension artérielle, l’hypercholestérolémie, l’ostéoporose, les MST, certains types de cancer et les problèmes de santé mentale comme la dépression.

De nombreuses organisations proposent des dépistages gratuits aux patients. Il s’agit notamment des hôpitaux, des salons de santé communautaires, des centres pour personnes âgées, des agences gouvernementales, des organisations à but non lucratif, des pharmacies comme CVS et des magasins d’entrepôt comme Costco. Certains examens de santé sont gratuits pour tous ceux qui le souhaitent. D’autres ne sont destinés qu’aux personnes à faibles revenus, aux personnes présentant des conditions médicales spécifiques ou aux personnes sans assurance maladie.

Il existe plusieurs façons de trouver des dépistages de santé gratuits ou à faible coût dans votre région. Les endroits à appeler comprennent :

• Les départements de santé. Appelez le service de santé de votre ville, de votre comté ou de votre État pour vous renseigner sur les foires de santé ou les dépistages gratuits à venir. Vous pouvez trouver le service de santé de votre État sur le site des Centers for Disease Control and Prevention (CDC).
• Les organisations locales. Contactez les hôpitaux, les pharmacies et les centres pour personnes âgées locaux pour demander s’ils ont des dépistages gratuits à venir. Votre agence régionale pour les personnes âgées est également une bonne ressource. Vous pouvez trouver ses coordonnées grâce au Eldercare Locator du gouvernement.
• Associations de santé. Si vous cherchez un dépistage pour une maladie spécifique, essayez de contacter une organisation de santé nationale ou locale qui se concentre sur cette maladie. Par exemple, l’American Cancer Society et l’American Diabetes Association.

Hill-Burton Hospitals

En 1946, le Congrès a adopté une loi qui accordait des subventions et des prêts aux établissements de soins de santé, y compris les hôpitaux et les maisons de soins infirmiers, en échange d’une promesse de fournir des services aux personnes qui n’avaient pas les moyens de payer. Bien que le Congrès ait cessé de financer ce programme en 1997, il existe encore environ 130 établissements de soins de santé dans tout le pays liés par cet accord. Ces établissements sont connus sous le nom d’hôpitaux Hill-Burton.

Pour recevoir des soins gratuits dans un hôpital Hill-Burton, vous devez avoir un revenu égal ou inférieur aux directives fédérales actuelles en matière de pauvreté fixées par le ministère de la Santé et des Services sociaux. Toutefois, dans certains établissements, vous pouvez obtenir des soins à un coût réduit si votre revenu atteint le double du seuil de pauvreté. Pour bénéficier de soins gratuits ou à prix réduit, vous devez faire une demande au bureau des admissions ou au bureau commercial de l’hôpital, avant ou après avoir reçu des soins. Il se peut que vous deviez fournir une preuve de vos revenus ou d’autres détails personnels pour avoir droit à un traitement.

En 2020, il existe des établissements Hill-Burton dans 36 États américains et dans tous les territoires américains, à l’exception de Porto Rico. Vous pouvez trouver l’établissement le plus proche de chez vous sur le site Web de la HRSA.

Centres de soins urgents

Si vous avez un problème de santé qui ne met pas votre vie en danger mais qui nécessite tout de même une attention immédiate, un centre de soins urgents peut presque toujours fournir un service moins cher et plus rapide que les urgences d’un hôpital. Ces établissements ne sont pas ouverts 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 comme les urgences. Mais la plupart sont ouverts sept jours sur sept, généralement de 7 ou 8 heures du matin jusqu’à environ 20 ou 21 heures, selon la société Solv, spécialisée dans la technologie des soins de santé. Ils peuvent traiter des problèmes tels que des douleurs sévères, des infections nécessitant des antibiotiques, des maladies mineures comme la grippe ou l’asthme léger à modéré, et des blessures mineures comme les entorses, les foulures, les coupures, les brûlures et la plupart des fractures.

Contrairement aux urgences, les centres de soins urgents traitent les patients selon le principe du premier arrivé, premier servi. Cela signifie que si vous n’êtes pas en danger immédiat, vous pouvez généralement y obtenir un traitement plus rapide qu’aux urgences. Selon une étude du CDC de 2017 citée par The Conversation, le temps d’attente moyen aux urgences d’un hôpital est d’environ 40 minutes, et des millions de patients chaque année doivent attendre deux heures ou plus pour être traités. En revanche, l’Urgent Care Association of America rapporte que 94 % des patients des centres de soins urgents attendent moins de 30 minutes pour voir un médecin.

Un autre avantage des centres de soins urgents est que beaucoup stockent des médicaments qu’ils peuvent délivrer directement aux patients. Si vous venez avec une infection, vous pouvez repartir avec un antibiotique au lieu d’une ordonnance pour un antibiotique que vous devez payer à une pharmacie pour l’exécuter.

Alors que les urgences doivent traiter tous les patients, quelle que soit leur capacité de paiement, les centres de soins urgents exigent un paiement au moment de votre visite. Cependant, les frais qu’ils facturent sont généralement beaucoup plus bas que ceux des urgences. Par exemple, la compagnie d’assurance maladie Medica estime que le traitement d’un mal d’oreille coûterait environ 245 dollars dans un centre de soins d’urgence, contre 1 000 dollars aux urgences. Pour une infection urinaire, le coût estimé serait de 259 $ dans un centre de soins urgents contre 1 592 $ aux urgences.

Pour trouver un centre de soins urgents près de chez vous, il suffit de faire une recherche Internet sur « centre de soins urgents près de chez moi ». Le moteur de recherche fera apparaître une liste de centres proches avec leur localisation et des liens vers leurs sites web. Vous pouvez également consulter les sites Web des plus grandes chaînes de soins urgents, telles que Concentra, American Family Care et MedExpress.

Salles d’urgence des hôpitaux

Beaucoup de personnes sans assurance comptent sur les salles d’urgence des hôpitaux comme principale source de soins, car elles savent qu’elles peuvent y être soignées même si elles ne peuvent pas payer. Cependant, cela n’empêchera pas l’hôpital de vous envoyer une facture – et elle risque d’être salée. Selon une étude du Health Care Cost Institute, le coût moyen d’une visite aux urgences en 2017 était de 1 389 dollars. Il s’agissait du prix des soins d’urgence uniquement, sans compter les traitements supplémentaires tels que les analyses de sang, les médicaments par voie intraveineuse ou d’autres médicaments.

Une facture importante comme celle-ci peut causer des dommages considérables à votre cote de crédit si vous n’êtes pas en mesure de la payer immédiatement. Plus elle reste impayée, plus elle risque de se retrouver entre les mains des agents de recouvrement. Vous pourriez finir par devoir contracter un prêt personnel pour payer votre dette médicale ou même déclarer faillite. Selon une étude de 2018 publiée dans l’American Journal of Public Health, résumée par CNBC, les problèmes médicaux sont responsables de plus de 65 % des faillites américaines.

Il existe deux façons d’éviter de faire partie de cette statistique. Premièrement, n’utilisez les urgences que pour les vraies urgences, c’est-à-dire les problèmes qui ne peuvent pas attendre que votre clinique gratuite locale ou votre centre de soins urgents soit ouvert pour les traiter.

Et deuxièmement, si vous devez absolument vous rendre aux urgences pour des soins, allez directement au bureau de facturation de l’hôpital dès que vous sortez et expliquez votre situation financière. Une fois que l’hôpital sait que vous n’êtes pas assuré, il peut organiser un plan de remboursement pour vous, à des conditions que vous pouvez assumer. Il peut également vous aider à demander une assurance d’urgence, telle que Medicaid. Dans certains cas, l’hôpital peut même être disposé à renoncer à tout ou partie de votre facture.

Autres moyens d’économiser sur les soins de santé

Si vous ne pouvez pas obtenir le traitement dont vous avez besoin auprès d’un un fournisseur de soins plus abordable, il existe quelques autres moyens de maîtriser les coûts. Les plans de réduction des frais médicaux et les ministères de partage des soins de santé peuvent couvrir certaines de vos dépenses médicales sans assurance. Et si vous avez un problème de santé majeur que vous ne pouvez pas vous permettre de traiter autrement, il y a une chance d’obtenir les soins dont vous avez besoin en participant à un essai clinique.

Plans d’escompte médical

Si vous ne pouvez pas vous payer une assurance maladie, un plan d’escompte médical offre un moyen alternatif de réduire vos frais de santé. Ces plans peuvent également aider les personnes ayant une assurance à payer les coûts des soins de santé que leur plan ne couvre pas, comme les soins dentaires, visuels ou auditifs.

Les plans d’escompte médicaux fonctionnent à peu près de la même manière que les cartes d’escompte pour les médicaments sur ordonnance qui peuvent vous permettre d’obtenir des prix plus bas sur les médicaments à la pharmacie (en fait, il s’agit d’un type de plan d’escompte médical). Vous payez une cotisation mensuelle pour une carte de réduction médicale, et vous bénéficiez de réductions sur les soins dispensés par un réseau de médecins et d’autres prestataires qui ont des contrats avec l’émetteur de la carte. Selon Accuhealth, certains plans prétendent offrir des réductions allant jusqu’à 80 %, mais une réduction de 20 à 30 % est plus typique.

Les prestations varient d’un plan de réduction médicale à l’autre. Certains programmes ne couvrent que les soins dentaires, les soins de la vue et les médicaments sur ordonnance, tandis que d’autres offrent des réductions sur un éventail plus large de soins, notamment les visites au cabinet, les séjours à l’hôpital, les fournitures de soins de santé et les soins chiropratiques. Cependant, vous ne pouvez obtenir des réductions que chez les prestataires du réseau.

Les frais des plans de réduction médicale varient également selon la carte. Par exemple, les cartes de réduction de CoHealthUSA vont de 10 à 22 dollars par mois, en fonction des prestations que vous sélectionnez. Cependant, certains plans de réduction, comme WellCard, sont gratuits. Vous pouvez également utiliser eHealthInsurance pour obtenir des devis instantanés sur les assurances et les plans de réduction.

Un plan de réduction médicale n’est pas la même chose qu’une assurance. Il ne couvre qu’une gamme limitée de services auprès d’un réseau limité de prestataires, et il ne vous protège en rien des coûts de soins de santé dévastateurs en cas de maladie ou de blessure grave. Cependant, il peut être une option utile pour réduire le coût de vos soins quotidiens.

Ministères de partage des soins de santé

Les ministères de partage des soins de santé, ou HCSM par le biais de sociétés comme Medi-Share, sont des plans confessionnels dans le cadre desquels les membres aident à couvrir les coûts des soins de santé des autres. Ces plans, qui ne sont généralement accessibles qu’aux chrétiens pratiquants, font payer à chaque membre une cotisation mensuelle appelée « part ». L’HCSM met en commun ces parts pour payer une partie de leurs frais de santé. Cependant, chaque famille doit généralement payer un certain montant de sa poche avant que la couverture de l’HCSM n’entre en jeu.

Comme les plans de réduction médicale, les HCSM ne couvrent pas tous les coûts des soins. La plupart d’entre eux couvrent les visites chez le médecin, les soins aux urgences, la chirurgie et les médicaments sur ordonnance nécessaires pour une durée limitée, comme les antibiotiques. Cependant, ils ne couvrent généralement pas les médicaments d’entretien, les soins de routine comme les bilans de santé, ou les soins de santé mentale. La plupart des plans plafonnent également le montant en dollars de la couverture que chaque membre reçoit en un an.

Les HSM limitent également la couverture d’une manière que les assureurs ne peuvent pas faire. Ils refusent généralement de couvrir les soins pour les conditions préexistantes ou pour toute maladie ou blessure causée par un comportement que le HCSM considère comme incompatible avec un style de vie chrétien. Par exemple, ils ne couvrent généralement pas le traitement de la toxicomanie, les IST ou tout soin associé à une grossesse hors mariage.

Parce que les HCSM ne sont pas les mêmes que les assurances, de nombreux médecins ne les acceptent pas. Cela signifie que vous devez généralement payer vos factures de votre poche, puis les soumettre au HCSM pour être remboursé. Cela limite leur utilité pour les patients qui ne peuvent pas se permettre de payer leurs factures d’avance.

Essais cliniques

Si vous souffrez d’une maladie grave et que vous avez épuisé toutes les autres options de soins, il reste une option qui vaut la peine d’être essayée : la participation à un essai clinique. Les essais cliniques sont des études de recherche médicale visant à tester l’efficacité de nouveaux médicaments et autres traitements de la maladie. Participer à un essai clinique vous donne la possibilité de tester de nouvelles thérapies avant qu’elles ne soient mises sur le marché. C’est particulièrement utile si vous souffrez d’une maladie qui ne répond bien à aucun des traitements actuellement disponibles.

Cependant, il existe plusieurs inconvénients aux essais cliniques en tant que source de soins de santé :

• Vous pouvez ne pas en trouver un. Il n’y a aucune garantie qu’un essai soit disponible pour le problème que vous avez. Même s’il y en a, vous ne pouvez pas être sûr qu’ils vous accepteront.
• Vous pouvez ne pas bénéficier d’un véritable traitement. La plupart des essais cliniques divisent les patients en deux groupes. Un groupe reçoit le nouveau traitement que les chercheurs testent, et l’autre, appelé groupe témoin, reçoit un faux traitement appelé placebo. Cela permet aux scientifiques de s’assurer que les patients ne vont pas simplement mieux parce qu’ils s’attendent à aller mieux. Ainsi, même si vous êtes accepté dans l’essai, vous ne recevrez peut-être pas un vrai traitement. (Cependant, selon l’American Cancer Society, les essais portant sur des maladies mortelles comme le cancer donnent généralement au groupe témoin un traitement réel qui est la norme actuelle en matière de soins.)
• Le traitement peut ne pas fonctionner. Tout l’intérêt des essais cliniques est de savoir si les nouveaux traitements sont sûrs et efficaces. Donc, même si vous recevez le nouveau traitement, vous ne pouvez pas être sûr qu’il fonctionnera. Et même s’il fonctionne, il peut avoir des effets secondaires graves, voire dangereux.
• Il se peut qu’il ne couvre pas vos frais. Dans un essai clinique, vous n’avez pas à payer pour le médicament testé. Cependant, vous êtes toujours responsable du reste des coûts de votre traitement. Certains commanditaires d’études les prennent en charge en totalité ou en partie, mais beaucoup ne le font pas.

Cependant, si vous n’avez pas d’autres options, cela ne peut pas faire de mal de chercher un essai clinique auquel participer. Des organisations telles que l’Institut national du cancer, les Instituts nationaux de la santé et CenterWatch tiennent des listes d’essais cliniques à la recherche de participants. Ces listes comprennent généralement une description de chaque étude, les critères de participation et les coordonnées des personnes à contacter. Vous pouvez également rechercher un essai clinique par le biais de services de jumelage, tels qu’EmergingMed, qui mettent en relation des scientifiques avec des patients désireux de participer à une étude.

Mot final

C’est toujours une bonne idée d’être honnête avec les prestataires de soins de santé sur votre situation en matière d’assurance. S’ils savent d’emblée que vous n’avez pas d’assurance, ils peuvent vous orienter vers des options de traitement abordables, y compris des sources abordables de médicaments sur ordonnance. Ils peuvent également vous proposer un plan de paiement, vous permettant de régler votre facture médicale sur plusieurs mois plutôt qu’en une seule fois. Certains prestataires proposent même des tarifs dégressifs pour les patients qui ont des difficultés à payer leurs factures.

Aussi, vérifiez toujours vos factures médicales après avoir reçu des soins. Parfois, lorsque vous recevez une facture qui semble déraisonnablement élevée, ce n’est pas parce que vos soins étaient trop chers. C’est parce qu’ils vous ont facturé des soins que vous n’avez jamais réellement reçus. Si vous voyez quelque chose d’anormal sur votre facture, appelez le prestataire pour contester la charge.

Cependant, la meilleure façon de maîtriser vos coûts de santé est de souscrire une assurance maladie si vous le pouvez. Les mesures d’économie comme la fréquentation de cliniques gratuites ou le recours à la télémédecine peuvent vous aider à faire face aux dépenses quotidiennes, mais elles ne vous protégeront pas des factures élevées en cas de véritable crise sanitaire, comme une maladie chronique nécessitant un traitement coûteux et de longue durée. Selon le KFF, les adultes non âgés sans assurance sont deux fois plus susceptibles d’être confrontés à des factures qu’ils ne peuvent pas payer que ceux qui ont une assurance.

Alors, avant de décider que l’assurance maladie est trop chère pour vous, assurez-vous d’avoir vérifié toutes les options. Visitez le site healthcare.gov pour voir si vous avez droit à Medicaid ou à un plan de soins de santé à un taux subventionné. Le site peut également vous indiquer si les enfants non assurés de votre foyer peuvent bénéficier du programme d’assurance maladie pour enfants. Même si vous avez essayé cela et qu’ils vous ont refusé auparavant, vous pourriez être admissible maintenant si votre situation financière a changé.

Si vous ne pouvez pas obtenir de subvention et ne pouvez pas vous permettre un plan standard sans subvention, vous pouvez être admissible à un plan de santé catastrophique. Ces plans ne couvrent pas la plupart des soins médicaux de routine, mais ils vous protègent contre le type de factures médicales qui pourraient vous conduire à la faillite. En combinant un plan catastrophique avec des sources de soins à faible coût comme les cliniques gratuites, vous pouvez garder vos soins quotidiens abordables et aussi avoir une couverture d’urgence.

Avez-vous d’autres conseils pour trouver des soins médicaux abordables sans assurance ?