Qu’est-ce qu’un prêt à signature ?
Un prêt à signature, également connu sous le nom de » prêt de bonne foi » ou » prêt de caractère « , est un type de prêt personnel offert par les banques et autres sociétés de financement qui ne requiert que la signature de l’emprunteur et une promesse de paiement comme garantie. Un prêt à la signature peut généralement être utilisé à n’importe quelle fin que l’emprunteur choisit, bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés que d’autres formes de crédit en raison de l’absence de garantie.
Key Takeaways
- Un prêt à la signature utilise la signature de l’emprunteur et ses promesses de paiement comme seule garantie pour recevoir le prêt.
- Les taux d’intérêt sur les prêts par signature sont généralement plus élevés que les autres formes de crédit en raison de l’absence de garantie.
- Les prêteurs accordent des prêts par signature s’ils jugent que l’emprunteur a un revenu suffisant et de bons antécédents de crédit.
Comprendre un prêt à la signature
Pour déterminer s’il accorde un prêt à la signature, un prêteur recherche généralement des antécédents de crédit solides et un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire sur le prêt, mais celui-ci n’est sollicité qu’en cas de défaut de paiement du prêteur initial.
Les prêts à signature sont un type de prêt à terme non garanti. Non garanti fait référence au fait que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux prêts hypothécaires et aux prêts automobiles. Le terme signifie que le prêt est amorti sur une période prédéterminée et remboursé par des versements mensuels égaux.
Prêt à la signature vs. crédit renouvelable
Les demandes de crédit ordinaire ou de crédit renouvelable déclenchent normalement un délai de financement pendant que l’institution bancaire ou la société de prêt examine l’historique de crédit de l’emprunteur et vérifie ses qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus grâce aux prêts à signature sont déposés plus rapidement sur le compte de l’emprunteur, ce qui permet de les affecter plus tôt aux besoins financiers.
Dès qu’un prêt à signature est remboursé, le compte est fermé et l’emprunteur doit demander un nouveau prêt s’il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie endettée de rembourser le prêt et de maintenir la ligne de crédit jusqu’à ce que l’emprunteur ou le prêteur choisisse de mettre fin à la relation et de fermer le compte.
Exemples de prêts à la signature
Bien que l’objectif et la structure des prêts à la signature n’aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers signalent que le profil de l’emprunteur moyen qui accède aux prêts à la signature a changé. Par le passé, les emprunteurs ayant un mauvais score de crédit avaient tendance à contracter des prêts par signature, mais avec la baisse des taux d’intérêt et l’augmentation des plafonds de prêt, de nombreux emprunteurs ayant un bon crédit et des revenus élevés se sont également tournés vers ces prêts.
L’ajout d’un cosignataire sur un prêt signature peut aider un emprunteur ayant des antécédents de crédit minimes ou un faible revenu.
Ces emprunteurs utilisent les prêts signature à diverses fins, notamment pour des améliorations domiciliaires, des dépenses imprévues, des factures médicales, des vacances et d’autres dépenses importantes. Certains emprunteurs utilisent également les prêts à la signature pour consolider d’autres dettes.
Disons qu’un emprunteur obtient un prêt à la signature avec un taux d’intérêt de 7 % pour un montant égal au total des soldes qu’il porte sur des cartes de crédit, avec des taux allant de 12 % à 20 %. L’emprunteur utilise ensuite le prêt à la signature pour rembourser intégralement les cartes de crédit. L’emprunteur réalisera des économies distinctes en remboursant le même montant d’argent à 7 % plutôt qu’aux anciens taux plus élevés.
Si vous envisagez de contracter un prêt à la signature, alors une calculatrice de prêt personnel pourrait être utile pour déterminer quel devrait être le paiement mensuel et le total des intérêts pour le montant que vous cherchez à emprunter.
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