Par Janet Berry-Johnson, CPA Révisé par Lauren Bringle, AFC®
Lorsque vous ne pouvez pas payer votre loyer, ou que vous ne respectez pas d’autres promesses faites dans votre contrat de location, vous courez le risque d’être expulsé. Vous n’êtes pas seul. En moyenne, 3,6 millions de dossiers d’expulsion sont déposés chaque année aux États-Unis. Moins de la moitié d’entre eux (1,5 million) se terminent par des jugements d’expulsion effectifs.
En plus de vous laisser dans l’embarras pour trouver un nouveau logement locatif, une expulsion peut sérieusement endommager votre score de crédit. Bien qu’une expulsion n’apparaisse pas directement sur votre rapport de crédit, elle peut néanmoins avoir un impact sur votre crédit et affecter votre capacité à louer à l’avenir. Donc, si vous vous demandez « Est-ce qu’une expulsion figure sur votre dossier de crédit ? », nous sommes là pour vous aider.
Voici ce qu’il faut savoir sur les expulsions, leur impact sur votre crédit et quelles sont vos options si vous êtes confronté à une expulsion.
Dans cet article
- Qu’est-ce qu’une expulsion ?
- Qu’arrive-t-il à votre crédit lorsque vous êtes expulsé ?
- Comment éviter une expulsion
- Comment une expulsion a-t-elle un impact sur vous trouver un nouveau logement ?
- Comment trouver un autre logement après une expulsion
Qu’est-ce qu’une expulsion ?
L’expulsion est un processus légal qui permet à un propriétaire de forcer son locataire à quitter la propriété.
Les problèmes financiers ne sont pas la seule raison pour laquelle les gens se font expulser.
Un propriétaire peut vous expulser pour :
- Sous-location de la propriété à quelqu’un qui n’est pas inscrit sur le bail
- Violation d’une politique d’interdiction d’animaux ou de tabac
- Dégradation de la propriété
- Dérangement des autres locataires
Et plus encore.
Les lois sur les avis d’expulsion varient selon les États, mais la plupart d’entre eux exigent que le propriétaire envoie un avis d’expulsion alertant le locataire du problème. Ensuite, le locataire dispose d’une courte période avant que le processus d’expulsion ne prenne pleinement effet – généralement entre trois jours et un mois – pour le résoudre.
Si le locataire ne peut pas rattraper le paiement de son loyer ou régler le problème d’une autre manière, le propriétaire dépose le pape d’expulsion devant le tribunal du logement. Le tribunal du logement fournit alors une date d’audience au propriétaire et au locataire.
Lors de l’audience d’expulsion, le propriétaire et le locataire peuvent présenter leur dossier et fournir des documents à l’appui, notamment le bail original, la correspondance entre le propriétaire et le locataire, etc.
Si le propriétaire obtient gain de cause, le locataire recevra une ordonnance du tribunal pour déménager. Le délai pour déménager varie selon les États, mais il est généralement compris entre quelques jours et quelques semaines.
Que se passe-t-il pour votre crédit lorsque vous êtes expulsé ?
Quelles sont donc les conséquences d’une expulsion sur un rapport de crédit ? Si vous avez été expulsé, cela ne figurera pas sur votre dossier de crédit. Cependant, une expulsion peut quand même avoir un impact sur votre crédit.
Si vous devez au propriétaire un arriéré de loyer ou d’autres frais, le propriétaire peut remettre cette dette à une agence de recouvrement. L’agence de recouvrement signalera presque certainement votre compte aux agences d’évaluation du crédit, ce qui aura un impact négatif sur votre cote de crédit.
Selon myFICO, le fait qu’un compte soit signalé aux agences de recouvrement a un impact négatif significatif sur votre score de crédit. L’ampleur exacte de cet effet dépendra du montant signalé aux collections et des autres informations incluses dans votre rapport de crédit.
Au moment où votre compte est envoyé à une agence de recouvrement, il est déjà en souffrance. L’agence de recouvrement n’a donc pas besoin d’attendre un certain temps avant de le signaler aux agences d’évaluation du crédit.
Une fois là, le compte de recouvrement reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans à partir de la date du premier paiement locatif manqué. Plus le paiement en retard est récent, plus son impact sur votre score de crédit est important.
Dans le passé, l’expulsion pouvait également apparaître sur votre dossier de crédit sous la forme d’un jugement légal. Le propriétaire de votre logement peut intenter un procès contre vous pour loyer impayé. Si le propriétaire gagnait un jugement vous ordonnant de payer, ce jugement d’expulsion apparaissait sur votre dossier de crédit dans la section Public Records.
Grâce au Plan national d’aide aux consommateurs, les trois principales agences d’évaluation du crédit (Experian, Equifax et TransUnion) n’incluent plus un jugement d’expulsion dans l’historique de crédit d’un consommateur.
Les seuls documents judiciaires publics collectés de manière routinière par les agences d’évaluation du crédit sont les rapports de faillite.
Si un jugement civil, tel qu’un jugement résultant d’une expulsion, figure dans votre dossier de crédit, déposez une contestation auprès de l’agence d’évaluation du crédit pour le faire supprimer.
Comment éviter l’expulsion
La façon la plus simple d’éviter l’expulsion est de résoudre la situation dès que vous recevez le premier avis du propriétaire.
Bien sûr, il arrive que vous ne puissiez tout simplement pas vous permettre de payer le montant total du loyer dû, même si vous aimeriez rester là où vous êtes.
Dans ce cas, demandez à votre propriétaire s’il accepte un arrangement de paiement. Certains propriétaires sont prêts à travailler avec des locataires qui ont besoin d’un peu plus de temps pour payer, d’autant plus que l’expulsion d’un locataire peut coûter cher.
Veillez à obtenir tout accord de paiement par écrit.
Si le propriétaire ne travaille pas avec vous, vous pourrez peut-être obtenir une aide au loyer auprès de l’une de ces ressources :
Aide temporaire au loyer en raison de la pandémie de coronavirus
Si vous vivez dans un immeuble d’habitation avec une hypothèque garantie par le gouvernement fédéral et que vous ne pouvez pas payer votre loyer en raison du COVID-19, la loi CARES a créé un moratoire de 120 jours sur les expulsions causées par le non-paiement du loyer. Votre propriétaire ne peut pas facturer de frais de retard ou de pénalités pendant cette période.
La loi n’annule pas le loyer, vous devrez donc toujours l’argent à terme.
Vérifiez auprès de votre propriétaire ou de votre gestionnaire immobilier si l’hypothèque de votre immeuble est assurée par le gouvernement fédéral. Vous pouvez également consulter la base de données consultable et la carte des propriétés couvertes de la National Low Income Housing Coalition.
Le moratoire sur les expulsions a débuté le 27 mars 2020 et a expiré le 24 juillet 2020. Cependant, des discussions ont eu lieu au Congrès sur la possibilité de prolonger le moratoire sur les expulsions et de l’étendre à tous les locataires.
De nombreux États ont émis leur propre moratoire sur les expulsions en raison du COVID-19. La National Low Income Housing Coalition tient à jour une liste des interdictions étatiques et locales.
Agences d’action communautaire locales
Le ministère américain de la Santé & Human Services fournit des subventions globales pour les services communautaires aux organisations communautaires qui fournissent une aide au loyer et une intervention auprès des propriétaires.
Vous pouvez rechercher une agence d’action communautaire dans votre région sur le site www.communityactionpartnership.com/find-a-cap/.
Les agences étatiques de financement du logement
Les agences de financement du logement offrent aux individus et aux familles un large éventail de soutien et d’aide au logement. Le Conseil national des agences de logement d’État tient à jour une liste des agences de financement du logement par État.
Agences de services sociaux de l’État
Vérifiez auprès de votre agence de services sociaux de l’État pour plus d’informations sur les programmes de prestations de l’État qui peuvent être en mesure d’aider à l’aide au loyer et à d’autres prestations.
USA.gov permet aux visiteurs de rechercher des agences de services sociaux par État.
Comment une expulsion aura-t-elle un impact sur la recherche d’un nouveau logement ?
Une expulsion peut ne pas apparaître sur votre rapport de crédit, mais cela ne signifie pas que les propriétaires potentiels ne l’apprendront pas.
De nombreux propriétaires commandent des rapports de vérification des locataires qui fournissent des informations au-delà du rapport de crédit officiel.
Les rapports de vérification des locataires fournissent des informations sur les antécédents et les habitudes des locataires. Ils peuvent inclure vos antécédents de crédit, mais aussi des détails sur vos antécédents de paiement et d’expulsion et même une vérification des antécédents criminels.
Comme les rapports de crédit, les informations négatives, y compris les expulsions, restent sur votre rapport de filtrage des locataires pendant sept ans.
Le Fair Credit Reporting Act exige que les propriétaires obtiennent la permission écrite du locataire ou du locataire potentiel avant de commander un rapport de crédit ou toute autre vérification des antécédents du locataire.
Si vous ne voulez pas qu’un futur propriétaire obtienne ces informations, assurez-vous de ne pas signer un formulaire d’autorisation dans le cadre du processus de demande de location.
Si le propriétaire vous rejette sur la base des informations contenues dans un rapport sur les consommateurs, il est tenu de vous en informer oralement, par écrit ou par voie électronique.
C’est ce qu’on appelle un avis d’action défavorable, et la FTC exige qu’il comprenne :
- Le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de la société de renseignements sur les consommateurs qui a fourni le rapport
- Une déclaration indiquant que la société qui a fourni le rapport n’a pas pris la décision et ne peut pas en fournir les raisons spécifiques
- Un avis sur le droit du consommateur de contester les informations inexactes ou incomplètes incluses dans le rapport, et d’obtenir une copie gratuite du rapport s’il en fait la demande dans les 60 jours
Comment trouver un autre logement après une expulsion
Si l’expulsion est inévitable, vous aurez peut-être plus de mal à trouver un nouveau logement. Mais ce n’est pas impossible.
Voici quelques options à envisager :
- Faire amende honorable auprès de votre ancien propriétaire. Si vous devez des arriérés de loyer à votre ancien propriétaire et que vous pouvez les payer, envisagez de régler la dette. Demandez-lui s’il est prêt à contacter l’entreprise de sélection des locataires pour supprimer le dossier d’expulsion en échange du paiement.
- Offrez un dépôt plus important. Un propriétaire pourrait être prêt à tenter sa chance si vous pouvez verser un dépôt plus important au départ.
- Demandez des références à d’anciens propriétaires. Les références peuvent être extrêmement précieuses lorsque vous essayez de convaincre un nouveau propriétaire de vous louer un logement.
- Soyez honnête avec les propriétaires potentiels. N’essayez pas de cacher votre dossier d’expulsion. Les propriétaires sont plus susceptibles de vous faire confiance si vous êtes franc avec eux sur votre situation.
- Recherchez des propriétaires qui ne commandent pas de rapports de vérification des locataires. Les propriétaires privés sont moins susceptibles d’effectuer des vérifications complètes des antécédents que les propriétés avec des sociétés de gestion professionnelles.
- Travaillez à reconstruire votre crédit. La plus grande préoccupation d’un propriétaire immobilier est de percevoir les loyers chaque mois. Un score de crédit sain est une façon de soulager leur esprit.
Se faire expulser d’une propriété locative aura un effet négatif sur vos finances et votre vie. Dans la mesure du possible, évitez l’expulsion à tout prix.
Pour autant, si vous ne pouvez pas empêcher une expulsion, vous avez des options.
Soyez prêt à répondre aux questions sur vos antécédents d’expulsion avec les propriétaires potentiels et à expliquer pourquoi cela ne se reproduira pas. Il faudra peut-être un peu plus de préparation et de persévérance pour trouver un nouvel endroit où vivre, mais si vous êtes honnête et faites bonne impression, cela peut suffire à convaincre un propriétaire que vous pouvez être un locataire modèle.
À propos de l’auteur
Janet Berry-Johnson est une experte-comptable et une rédactrice indépendante ayant une expérience en comptabilité et en assurance. Ses écrits ont été publiés dans Forbes, Freshbooks, The Penny Hoarder, et plusieurs autres grands médias. Voir Janet sur LinkedIn et Twitter.
A propos de l’examinateur
Lauren Bringle est une conseillère financière accréditée® et responsable du marketing de contenu chez Self Financial – une société de technologie financière dont la mission est d’aider les gens à développer leur crédit et leur épargne. Retrouvez Lauren sur Linkedin et Twitter.