Le but du système de l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC) est de coordonner la surveillance réglementaire, d’établir les meilleures pratiques et normes et de procéder à un examen par les pairs afin de normaliser la réglementation des assurances à travers les États-Unis. Les compagnies d’assurance utilisent les numéros NAIC pour la formation et l’éducation. Elle fournit des solutions technologiques, des programmes, comme le programme de désignation des professionnels de la réglementation, des bulletins d’information, des publications du secteur et bien plus encore.
La NAIC fournit également des informations et des outils en ligne pour les consommateurs. Le programme d’éducation des consommateurs Insure U de la NAIC fournit aux consommateurs des informations de base sur les types d’assurance – vie, santé, propriétaires, locataires et automobile. Insure U pour les petites entreprises fournit des conseils et des informations sur l’assurance des petites entreprises.
La NAIC comprend sept comités qui couvrent l’assurance dommages, l’assurance vie et les rentes, la réglementation du marché et les affaires des consommateurs, l’assurance maladie et les soins gérés, les normes de réglementation financière et l’accréditation, la situation financière des assureurs et les relations internationales en matière d’assurance.
Qu’est-ce que la NAIC ?
Le secteur de l’assurance est très réglementé aux États-Unis. L’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC) est une organisation non partisane et à but non lucratif dirigée par les principaux régulateurs d’assurance des 50 États, du district de Columbia et de cinq territoires américains.
La NAIC a été créée pour établir les meilleures pratiques, fournir un soutien, mener des examens par les pairs et instituer des normes de gouvernance pour le secteur de l’assurance aux États-Unis. Elle est souvent confondue avec le Système de classification des industries nord-américaines qui répertorie, collecte et analyse des données sur toutes les industries.
La NAIC a son siège social à Kansas City, MO, et dispose de bureaux dans le Missouri, à New York et à Washington, D.C. La NAIC est composée de divers comités et groupes de travail, avec pour objectifs de :
- Protéger l’intérêt public
- Promouvoir des marchés compétitifs
- Faciliter le traitement juste et équitable des consommateurs d’assurance
- Promouvoir la fiabilité, la solvabilité et la solidité financière des institutions d’assurance
- Soutenir et améliorer la réglementation des assurances par les États.
Qu’est-ce qu’un code NAIC ?
Toutes les compagnies d’assurance agréées et autorisées aux États-Unis se voient attribuer un numéro NAIC à cinq chiffres par la NAIC. Ce code, que l’on peut trouver dans la base de données de la NAIC, indique également les rapports des consommateurs, tels que le nombre de plaintes classées pour une compagnie d’assurance, toute fraude ou action engagée contre la compagnie et les données financières de la compagnie.
Les numéros NAIC de la plupart des compagnies varient d’un type d’assurance à l’autre. Par exemple, le numéro NAIC de l’assurance auto et habitation d’Allstate est différent du numéro NAIC de l’assurance vie de la compagnie. De même, Liberty Mutual Insurance a un code pour les assurances habitation et automobile et un autre pour les assurances incendie. Cela peut prêter à confusion pour les consommateurs, il est donc important de rechercher le numéro NAIC d’une compagnie pour s’assurer qu’il est exact.
Les codes NAIC ne sont attribués qu’aux entités à risque, c’est-à-dire une entreprise dont la probabilité que le rendement réel d’un investissement soit inférieur au rendement attendu. Vous pouvez demander un code NAIC sur le site internet de la NAIC.
Certaines des plus grandes compagnies d’assurance trouvées sur la base de données NAIC avec leurs numéros NAIC comprennent :
- AAA Life – 71854
- Aetna – 78700
- Allstate – 19232
- American Family – 19295
- Anthem – 60217
- Geo – 22055
- Liberty Mutual – 23043
- MetLife – 13092
- Prudential Financial – 68241
- State Farm – 25143
Pourquoi la NAIC est-elle importante ?
Bien qu’elle soit basée sur les États, la NAIC vise à normaliser le secteur de l’assurance à travers les États-Unis. Elle aide à garder les compagnies d’assurance sous contrôle et assure la surveillance de l’ensemble du secteur. L’une des réalisations les plus notables a été la création de rapports financiers uniformes pour toutes les compagnies d’assurance.
La NAIC aide aussi à rassembler les compagnies d’assurance et à faciliter la communication. Elle veille également à ce que les compagnies d’assurance puissent verser des indemnités en cas de catastrophe en fournissant l’aide nécessaire pour que cela se produise. La NAIC fonctionne également comme :
- Une source centrale d’information.
- Une référence pour les services financiers et juridiques.
- Une source pour les services que les compagnies d’assurance n’ont pas dans leurs propres États.
La NAIC fournit également des outils de réglementation, éduque les membres du Congrès, s’assure que les voix des régulateurs d’assurance des États sont entendues et travaille avec les médias pour comprendre la mission de la NAIC.
Pour les consommateurs, la NAIC fournit des informations détaillées sur les plaintes, la santé financière et les licences des compagnies d’assurance. Les consommateurs peuvent chercher des informations sur l’assurance maladie, l’assurance automobile, l’assurance vie, l’assurance contre les inondations, l’assurance des propriétaires et plus encore. Le site de la NAIC offre également la possibilité de déposer une plainte contre une compagnie d’assurance. Si une personne a un problème avec sa compagnie d’assurance, la NAIC est l’organisation à contacter.
Les compagnies d’assurance peuvent demander un code NAIC sur le site de la NAIC.
La leçon à retenir
- L’objectif de la NAIC est de normaliser la réglementation des assurances dans les 50 États, le district de Columbia et les cinq territoires américains.
- Toutes les compagnies d’assurance agréées et autorisées aux États-Unis. se voient attribuer un code NAIC à cinq chiffres qui représente leur principal domaine d’activité au sein de l’industrie de l’assurance.
- Les consommateurs peuvent trouver des informations sur les compagnies d’assurance, les éventuelles plaintes, les licences, leur santé financière et plus encore.
- La NAIC aide à garder les compagnies d’assurance sous contrôle et assure la surveillance de l’ensemble du secteur.
Grâce à la NAIC, les consommateurs peuvent être assurés que les mêmes réglementations et politiques s’appliquent à toutes les compagnies d’assurance, où qu’elles se trouvent. Les codes NAIC permettent de rechercher facilement une compagnie d’assurance, de trouver les plaintes classées, toute fraude ou action entreprise contre la compagnie et les données financières de la compagnie.