Pour faire simple, Prosper est une plateforme de prêt de pair à pair en ligne qui propose des prêts personnels. Les emprunteurs admissibles peuvent emprunter sans garantie, bien que les taux d’intérêt puissent être élevés si vous n’avez pas un excellent crédit.
Selon le site Web de Prosper, la société a émis 16 milliards de dollars de prêts à plus d’un million de clients – ce qui en fait un prêteur réputé.
Si vous cherchez à contracter un prêt, lisez la suite pour savoir pourquoi Prosper pourrait bien être pour vous.
Qu’est-ce que Prosper ?
Prosper met en relation des emprunteurs avec des investisseurs pour des prêts en ligne. Vous pouvez emprunter aussi peu que 2 000 $, ou jusqu’à 40 000 $, avec une durée de trois ou cinq ans. Les prêts personnels de Prosper peuvent être utilisés pour presque tous les usages en dehors des dépenses liées à l’éducation.
Prosper a été fondé en 2005 et opère à partir d’un siège social basé à San Francisco. Ils sont couramment utilisés pour la consolidation de dettes, l’amélioration de la maison, les dépenses médicales, les nouveaux véhicules, les gros achats et d’autres utilisations.
Comment fonctionne Prosper?
Signer pour un prêt avec Prosper est rapide et facile. Vous pouvez obtenir votre taux instantanément après avoir rempli un court formulaire en ligne. Selon le site Web de Prosper, il utilise TransUnion pour obtenir votre score de crédit et exige les critères minimaux suivants :
- Un ratio dette/revenu inférieur à 50 %.
- Un revenu supérieur à 0 $.
- Aucune faillite au cours des 12 derniers mois.
- Moins de cinq enquêtes de crédit au cours des six derniers mois.
- Minimum de trois lignes de crédit ouvertes sur un rapport de crédit.
Si cela vous ressemble, voici comment se déroule une demande de prêt auprès de Prosper, étape par étape :
Après avoir cliqué sur l’un des boutons « Vérifiez votre taux », vous commencerez par saisir le montant du prêt souhaité.
Puis, Prosper vous demande comment vous prévoyez d’utiliser le prêt. Si vous choisissez « autre », vous verrez une note indiquant que vous ne pouvez pas utiliser votre prêt pour des dépenses d’éducation postsecondaire. Cela inclut les frais de scolarité, les frais, les livres ou la chambre et la pension dans un collège, une université ou une école professionnelle.
Sur la page suivante, vous choisirez entre obtenir un prêt par vous-même ou si vous prévoyez d’ajouter un cosignataire. Les cosignataires peuvent vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas s’ils ont un meilleur crédit, mais ils sont également obligés de rembourser le prêt tout comme vous.
Une fois que vous aurez fini d’entrer les informations sur le prêt, vous commencerez à ajouter des informations sur vous.
Les pages suivantes vous demandent vos coordonnées et des détails sur vos revenus. Prosper utilise ces informations pour déterminer si vous êtes en mesure de rembourser le prêt.
Après avoir saisi votre revenu annuel et votre loyer ou votre paiement hypothécaire mensuel, les dernières étapes vous demandent de saisir votre numéro de téléphone et de choisir un mot de passe. Vous obtiendrez votre taux en quelques instants.
Combien coûte le produit Prosper ?
Comme tous les prêts, vous devez prévoir de payer des intérêts tout en remboursant votre solde. Les emprunteurs obtiennent une note basée sur leur crédit. Prosper attribue des taux d’intérêt en fonction de cette note et d’autres facteurs de votre demande, comme votre revenu actuel. Les emprunteurs sont notés de AA (le meilleur) à HR (emprunteurs pour la première fois).
Les taux d’intérêt de Prosper varient actuellement de 6,95 % à 35,99 %. En plus des intérêts, les prêts nécessitent des frais d’origination de 2,41% à 5%, en fonction de votre crédit et des détails du prêt. Les frais d’origination sont déduits automatiquement du produit du prêt.
Lorsqu’il s’agit de paiements de prêts, préparez-vous à ce qu’ils soient réglés sur le paiement automatique par défaut. Les paiements non effectués entraînent des frais de 15 $. Des frais de retard sont facturés pour les paiements en retard de 15 jours ou plus.
Caractéristiques de Prosper
Prêts personnels
Les prêts de Prosper sont des prêts personnels. Les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de garantie. Si vous cessez de payer, le prêteur ne peut pas essayer de saisir un actif spécifique. Au lieu de cela, le dommage se présente sous la forme de frais et d’une atteinte à votre score de crédit.
Vérification instantanée du taux
La demande Prosper m’a pris moins de cinq minutes à remplir. Vous pouvez obtenir votre taux d’intérêt instantanément. Contrairement à certains prêts, la vérification de votre taux chez Prosper n’affectera pas votre score de crédit. Ils utilisent simplement une enquête de crédit souple, qui est visible pour vous mais pas pour les autres prêteurs.
Prêts pour les personnes ayant un crédit moins qu’excellent
Bien que les demandeurs ayant les meilleurs scores de crédit obtiendront les meilleurs taux d’intérêt, vous n’avez pas besoin d’un crédit parfait pour obtenir un prêt de Prosper. Les prêts sont disponibles pour les emprunteurs avec des scores de crédit aussi bas que 640 dans certains cas.
Prosper exige que votre rapport de crédit soit exempt de faillites au cours des 12 derniers mois, qu’il comporte moins de cinq enquêtes de crédit au cours des six derniers mois et qu’il contienne au moins trois lignes de crédit antérieures.
Prêts à taux fixe
Les prêts ont un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée du prêt. Les prêts de trois ans obtiennent des taux légèrement inférieurs à ceux des prêts de cinq ans. Aucune autre durée n’est disponible.
Pas de pénalité de remboursement anticipé
Vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation sans frais supplémentaires. Le fait de rembourser la totalité de votre solde avant la date d’échéance, ou de payer un peu plus chaque mois, vous aide également à économiser sur les intérêts pendant la durée du prêt.
Prêts HELOC
En plus des prêts personnels, détaillés ci-dessus, Prosper a récemment ajouté les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Une HELOC est garantie par votre maison, ce qui signifie que le prêteur peut s’en prendre à votre maison si vous cessez de payer. Les HELOCs fonctionnent un peu comme une carte de crédit attachée à votre maison.
Les HELOC de Prosper sont émises grâce à un partenariat avec BBVA.
L’investissement de pair à pair
Prosper n’est pas seulement destiné aux emprunteurs. Si vous avez de l’argent à investir, Prosper vous permet de choisir vos propres prêts et ils construiront un portefeuille pour vous automatiquement !
Selon Prosper.com, les rendements historiques sont en moyenne de 5,1 %. Vos résultats peuvent toutefois varier considérablement, en fonction du portefeuille de prêts que vous choisissez.
Mon expérience avec Prosper
J’ai commencé avec Prosper en tant qu’investisseur bien avant en septembre 2012. J’ai eu une bonne expérience globale en choisissant des prêts et en obtenant un rendement sur mon argent. J’ai finalement décidé que le rendement moyen pour les investisseurs Prosper ne valait pas le risque dans mon propre portefeuille, mais c’est un excellent produit pour les personnes qui cherchent à diversifier leurs investissements et à gagner de l’argent avec des alternatives.
J’ai essayé le côté prêt de Prosper tout en préparant cet examen. Comme le côté investissement de la maison, j’ai trouvé que l’expérience était intuitive et facile à suivre. Tout a fonctionné comme annoncé, sans surprise en cours de route.
L’ensemble du processus d’inscription m’a pris moins de cinq minutes du début à la fin.
À qui Prosper convient-il le mieux ?
La consolidation de dettes
La meilleure utilisation de Prosper pourrait être les prêts de consolidation de dettes. Si vous avez des soldes élevés sur une ou plusieurs cartes de crédit, vous pourriez être en mesure de consolider avec un taux d’intérêt plus bas chez Prosper. Si votre taux est inférieur à ce que vous payez sur vos cartes, vous devriez économiser de l’argent et vous pourriez même être en mesure de rembourser votre prêt plus rapidement.
Les emprunteurs à haut crédit
Si vous avez un bon ou un excellent crédit, vous pouvez être admissible aux très meilleurs taux Prosper. Si vous obtenez le meilleur taux, le taux d’intérêt de 6,95% APR peut être compétitif pour presque tous les besoins d’emprunt en dehors d’un prêt immobilier.
Investisseurs alternatifs
Les investisseurs qui veulent se diversifier en dehors des marchés boursiers et obligataires se tournent souvent vers des investissements connus sous le nom d’alternatives. Les prêts entre pairs sont une forme populaire d’investissement alternatif.
Qui ne devrait pas utiliser Prosper?
Les emprunteurs avec un mauvais crédit
Si vous avez des antécédents de faillite, de paiements manqués ou de retards de paiement, vous pourriez ne pas être admissible du tout à un prêt de Prosper. Si vous êtes admissible, vos taux pourraient être plus élevés que ceux que vous payeriez avec une carte de crédit.
Les emprunteurs qui ne veulent pas payer de frais d’origination
Le plus gros inconvénient de Prosper est ses frais d’origination. De nombreuses sources de prêts personnels ne facturent pas de frais au début du prêt. Ces frais ne sont pas très compétitifs et pourraient être une raison de magasiner ailleurs pour un prêt personnel.
Investisseurs averses au risque
Pour les investisseurs de Prosper, il est important de comprendre que vos rendements sont déterminés par les emprunteurs individuels. Si quelqu’un ne paie pas son prêt, et que vous avez investi dans ce prêt, vous pourriez perdre de l’argent. Investir dans un plus grand nombre de prêts vous aide à diversifier votre risque, mais il y a toujours un risque qu’un emprunteur cesse de payer.