Shop Your Way Mastercard

• Des primes très compétitives pour les achats courants

  . compétitives pour les achats de tous les jours

• Précompenses bonifiées pour les achats dans les restaurants et magasins partenaires

• Aucune cotisation annuelle

• Les gains en matière de récompenses sont plafonnés

• Les points de récompense peuvent expirer

• Les options d’échange sont limitées

La carte Shop Your Way Mastercard est la meilleure pour une personne qui fait régulièrement ses courses chez Sears et Kmart et qui facture ses achats quotidiens, comme l’essence et l’épicerie. Cette carte peut vous convenir si vous recherchez des récompenses que vous pouvez appliquer à de futurs achats chez Sears ou Kmart, par rapport à d’autres utilisations, comme les voyages ou les crédits sur relevé. En fonction de la fréquence de vos achats et de vos dépenses quotidiennes, vous pourriez facilement économiser une somme décente en récupérant un pourcentage de ce que vous facturez en points.

Offre unique de la Shop Your Way Mastercard

La Shop Your Way Mastercard propose bien une offre unique, mais elle est structurée différemment de ce à quoi on pourrait s’attendre avec une carte de récompenses typique.

Au lieu de gagner un montant fixe de points pour répondre à une exigence de dépenses minimales, vous pouvez gagner un crédit de relevé de 40 $. Pour bénéficier de ce crédit, vous devez dépenser 50 $ ou plus sur des achats admissibles dans les 30 jours suivant l’approbation d’un nouveau compte.

Cette offre est d’une durée limitée et est actuellement valable jusqu’au 30 janvier 2021. Et elle ne s’adresse qu’aux nouveaux titulaires qui demandent la carte en ligne.

Détails sur le gain de récompenses

Lorsque vous utilisez cette carte, vous récupérez un pourcentage de vos achats sous forme de points. Il existe quatre niveaux de récompenses différents, en fonction de ce que vous facturez :

• 5% de remise sur l’essence
• 3% de remise dans les restaurants et les épiceries
• 2% de remise chez Sears et Kmart
• 1% de remise sur tous les autres achats

Il y a quelques éléments à retenir ici concernant l’obtention de récompenses avec cette carte. Tout d’abord, les catégories de remise de 5 % et de 3 % sont plafonnées aux premiers 10 000 $ d’achats combinés par année civile. Donc, une fois que vous avez atteint cette limite, votre taux de récompenses reviendra à 1 % de retour jusqu’à ce que l’année suivante commence.

De plus, tous les achats ne donnent pas droit aux taux de récompenses de 5 % ou 3 %. Par exemple, l’essence achetée dans les grandes surfaces ou les clubs-entrepôts rapporte plutôt 1 % de retour. Il en va de même pour les produits d’épicerie achetés dans les clubs-entrepôts ou les grandes surfaces.

Vous avez toutefois la possibilité d’augmenter vos gains de récompenses en faisant vos achats par le biais du programme Shop Your Way Card Link. Ce programme vous permet d’utiliser votre carte pour obtenir des récompenses supplémentaires chez des commerçants partenaires, notamment GasBuddy, Uber et Hotels by Shop Your Way.

Shop Your Way est gratuit et si vous n’êtes pas déjà membre, vous serez automatiquement inscrit lorsque vous vous inscrirez à la carte Mastercard Shop Your Way.

Détails sur l’échange de récompenses

L’échange de récompenses est simple, puisqu’il n’y a qu’une seule option. Lorsque vous vous connectez à votre compte Shop Your Way Mastercard, vous pouvez parcourir les marchandises disponibles et échanger vos points pour faire des achats. Les options vont des articles quotidiens comme les serviettes en papier aux gros appareils électroménagers et électroniques.

Encore, n’oubliez pas que vous n’avez que 12 mois pour échanger vos points après les avoir gagnés, sinon ils expireront.

Comment maximiser vos récompenses

Pour maximiser les récompenses, il faut être stratégique dans la façon dont vous dépensez et profiter des occasions de gagner des points supplémentaires en tant que membre du programme Shop Your Way. Dans cette optique, voici un aperçu rapide de deux scénarios différents pour tirer le meilleur parti de cette carte.

Cas moyen

Dans le cas moyen, supposons que vous dépensez 2 000 $ par an en essence et 3 000 $ combinés en épicerie et en restaurant. Vous gagneriez 19 000 points sur ces achats. Ajoutez 3 000 $ d’achats chez Sears et Kmart et 1 000 $ d’achats divers et vous porteriez le total de vos récompenses à 26 000 points, soit une valeur de 260 $ selon notre évaluation de 0,01 $ de points Shop Your Way.

Cas aspirationnel

Gagner 26 000 points n’est pas mal. Mais disons que vous dépensez 3 000 $ par année en essence et 7 000 $ en épicerie et en sorties au restaurant. Vous gagneriez 36 000 points rien que sur ces achats. Si vous dépensiez 10 000 $ par an chez Sears et Kmart et 5 000 $ en achats divers, vous porteriez le total de vos récompenses à 61 000 points, soit une valeur de 610 $ selon notre évaluation des points.

Avantages standard

• Coupons exclusifs par le biais du programme Shop Your Way
• Accès au compte en ligne et mobile
• Responsabilité zéro en cas de fraude

Expérience du titulaire de la carte

La carte Mastercard Shop Your Way est émise par Citi, qui a obtenu un score de 801 sur 1 000 dans l’étude J.D. Power dans son étude de 2020 sur la satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis. Cela leur a valu d’être classés 6e sur 11, une arrivée en dessous de la moyenne. Pour perspective, la moyenne parmi les émetteurs de cartes nationaux était de 810.

Gérer votre compte est aussi simple que de vous connecter en ligne ou via l’application mobile Shop Your Way. Vous pouvez également gérer votre compte par téléphone au 1-800-991-8708.

Fonctions de sécurité

Cette carte est dotée des fonctions de sécurité standard que vous attendez d’une carte de récompenses. Cela comprend la protection de la sécurité de la puce et une garantie de responsabilité zéro fraude.

Frais à surveiller

Les frais associés à la Shop Your Way Mastercard sont typiques des autres cartes de récompenses de marque de magasin. Il n’y a pas de frais annuels, mais il y a des frais de transaction étrangère de 3 %. Vous paierez également des frais pour les avances de fonds et les transferts de solde.

En plus des frais, il est important de tenir compte du TAEG variable régulier pour les achats et les transferts de solde. Le TAEG relativement élevé de cette carte pourrait rendre le maintien d’un solde de mois en mois coûteux.

Notre verdict

La carte Shop Your Way Mastercard pourrait être un bon choix pour quelqu’un qui est fidèle à Kmart et Sears et qui veut gagner des récompenses qu’il pourra utiliser pour de futurs achats dans ces magasins. Cette carte est également intéressante si vous dépensez régulièrement pour l’essence, les repas et l’épicerie et que vous souhaitez obtenir un taux de récompense compétitif sur ces achats. En raison de son TAEG relativement élevé, cependant, ce ne serait pas votre meilleur choix si vous portez régulièrement un solde.

Le plus gros hic, cependant, est que vous ne pouvez utiliser vos récompenses que pour des achats chez Sears et Kmart. Pour cette raison, vous pourriez envisager de garder une carte de récompenses de remise en argent régulière comme sauvegarde afin d’avoir plus de marge de manœuvre lorsqu’il s’agit d’échanger des récompenses. C’est également une bonne idée si vous dépensez plus de 10 000 $ par an en essence, en repas et en restaurants et que vous souhaitez obtenir plus de 1 % de remise sur ces achats.