SOLUTIONS À TOUS VOS PROBLÈMES

« J’ai vu des personnes âgées empocher les crackers gratuits. »

C’est ce qu’a dit mon mari lorsque je lui ai fait remarquer à quel point il est tordu qu’en tant que société, nous consacrions tellement plus d’efforts à la planification de la retraite qu’à la planification de toute la vie qui vient avant la retraite. Et il a raison, bien sûr. Nous devrions nous inquiéter un peu de la vieillesse. Nous devrions être raisonnables. Nous devrions planifier à l’avance et nous assurer que nous avons un filet de sécurité.

Mais je pense que j’ai raison aussi. (Bien sûr ! 😉 ) On nous dit que notre génération devra travailler jusqu’à 70 ans. Pourtant, notre espérance de vie se situe à 85 ans et quelques. Je ne suis pas un génie des maths, mais cela revient à se casser le cul pendant environ un demi-siècle, afin de pouvoir mettre de l’argent de côté pour être en sécurité pendant la SEULE décennie dorée à la fin :

25 ans d’études + 50 ans de travail + 10 ans de retraite = 85 ans de vie

Maintenant, je réalise que certaines personnes aiment réellement leur travail. (Si vous êtes l’une de ces personnes, cessez de lire cet article et allez profiter de votre vie ! Vous avez réussi !)

Mais beaucoup d’entre nous ne tolèrent qu’à peine le parcours professionnel dans lequel ils se trouvent. Peut-être qu’il n’a pas de sens. Peut-être que c’est trop confiné. Peut-être que c’est ennuyeux. Peut-être qu’elle n’exploite pas nos talents. Peut-être que c’est trop stressant et épuisant.

Quelles que soient les raisons, l’idée de le faire pendant 50 ans d’affilée nous fait un peu vomir dans la bouche et nous rêvons d’échapper à la corvée du 9 à 5. Nous passons 50 ans à rêver des 10 dernières années où les portes de la cage de la carrière s’ouvrent enfin et où nous pouvons voler librement.

Une solution évidente à ce dilemme est de chercher et de trouver une carrière traditionnelle qui vous convienne mieux.

Mais une autre est d’échapper complètement au système de carrière traditionnel. S’il vous arrive de chercher une telle échappatoire (ou si vous êtes simplement curieux), je vais vous présenter trois groupes courageux de personnes qui disent « merci, mais non merci » à la cage de carrière et qui ont compris comment gagner leur vie sans emploi.

Trois façons de gagner sa vie sans emploi

Le free-ranging consiste à devenir son propre patron. Mais pas dans le sens traditionnel de devenir propriétaire d’une entreprise et d’être tout aussi lié que si vous étiez employé par quelqu’un d’autre. Le free-ranging, c’est dire au revoir aux réveils, aux trajets et aux cubicules. C’est dire adieu au décompte des minutes jusqu’à 17 heures et au décompte des jours jusqu’à 65 ans (ou 70 ou 75 ans, ou l’âge magique selon Big Brother). Le free-ranging consiste à trouver ce que vous aimez faire, puis à trouver comment gagner de l’argent en faisant ce que vous aimez.

Ce sont vos prestataires de services indépendants (designers, thérapeutes, consultants), les créateurs de produits virtuels (blogueurs, auteurs de livres électroniques) et les makers (artistes, artisans, menuisiers, boulangers). Ce qui différencie une entreprise free-range des autres entreprises, c’est que vous restez LIBRE. Libre de travailler quand, où, comment et avec qui vous le souhaitez. Pour votre profit et celui de personne d’autre.

La meilleure introduction à ce style de gagner sa vie est Be a Free Range Human : Escape the 9-5, Create a Life You Love and Still Pay the Bills de Marianne Cantwell. Ce livre propose de nombreux exemples encourageants de la vie réelle et des conseils pratiques pour se lancer dans une carrière en free range avec peu ou pas d’investissement en capital. Et la véritable cerise sur le gâteau, vanille-crème-fromage, c’est que Cantwell vous parle de toutes les excuses qui vous passent par la tête et vous empêchent de le faire réellement.

Une autre lecture digne de ce nom dans cette catégorie est Making a Living Without a Job de Barbara Winter : Winning Ways for Creating Work That You Love. Ce que je préfère retenir de ce livre, c’est le concept de centres de profit multiples. La plupart d’entre nous ont appris à penser en termes d’une seule source de revenus – vous avez une carrière avec un seul salaire. Mais le conseil de Winter est de créer plusieurs sources de revenus. Tout d’abord, cela crée une sécurité similaire à la diversification de votre portefeuille d’investissement. Deuxièmement, cela vous permet de poursuivre divers intérêts, ce qui est excellent pour ceux d’entre nous qui s’ennuient en faisant une seule chose. Et troisièmement, Winter souligne qu’il est plus facile de gagner 1 000 $ par mois avec 10 petites entreprises que de gagner 10 000 $ par mois avec une seule grosse entreprise.

Retour aux sources

Les free-rangers s’échappent de la cage de la carrière en trouvant une autre façon, plus agréable, de gagner de l’argent. D’autres s’en sortent en trouvant comment réduire leurs dépenses, afin de pouvoir s’en sortir en gagnant beaucoup moins d’argent. Si nous sommes tout à fait honnêtes avec nous-mêmes, la plupart de ce que nous considérons comme des « produits de première nécessité » de nos jours, les gens arrivaient à s’en passer il y a seulement quelques décennies. L’idée ici est que si vous réduisez vos dépenses à ce qui est réellement nécessaire, vous aurez besoin de travailler beaucoup moins.

Dans Un-Jobbing : The Adult Liberation Handbook, Michael Fogler écrit en faveur du choix du temps libre plutôt que d’un gros salaire. Travailler à réduire drastiquement ses dépenses lui a permis de ne faire qu’un travail occasionnel à temps partiel pour un revenu occasionnel.

Beaucoup de gens trouvent que lorsqu’ils abandonnent le système de carrière à temps plein, ils ont le temps de bricoler et de produire une partie de leur propre nourriture pour réduire davantage les dépenses. Certains adeptes des mouvements modernes de homesteading et de permaculture s’approchent même de l’autosuffisance complète. Consultez le livre The Weekend Homesteader : A Twelve-Month Guide to Self-Sufficiency d’Anna Hess et Mini Farming : L’autosuffisance sur 1/4 d’acre de Brett Markham.

L’indépendance financière

Une troisième option consiste à accumuler tellement d’argent que vous pouvez vivre des intérêts. Irréaliste et inatteignable ? Pas du tout, selon Vicki Robin et Joe Dominguez, auteurs de Your Money or Your Life : 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence. Leur programme en 9 étapes repose en grande partie sur la prise de conscience de  » l’énergie vitale  » :

• Prenez conscience de ce que votre emploi actuel vous coûte réellement en termes de temps et d’argent et calculez votre salaire horaire réel. Tenez compte de tous les coûts liés à votre emploi (déplacements domicile-travail, vêtements, repas, et tout ce que vous engagez quelqu’un d’autre pour faire parce que votre emploi vous prend du temps). Tenez compte de tout le temps que vous passez à vous préparer pour le travail, à vous rendre au travail, à en revenir et à vous en remettre à la fin de la journée. Votre salaire horaire réel est ce contre quoi vous échangez votre énergie vitale.
• Prenez conscience de la destination de votre argent, en suivant de près toutes vos dépenses et la quantité d’énergie vitale que vous utilisez pour couvrir vos dépenses courantes.

Cette prise de conscience entraînera naturellement une baisse des dépenses et une augmentation de l’épargne. Vous déterminerez le revenu mensuel dont vous avez réellement besoin (probablement inférieur à ce que vous dépensez actuellement) et la taille que devrait avoir votre épargne pour produire suffisamment de revenus d’intérêts pour couvrir ces dépenses. Lorsque votre épargne atteint le point de couverture de vos dépenses, vous êtes financièrement indépendant.

Voici quelques estimations approximatives du capital d’investissement nécessaire pour certains niveaux de revenu mensuel.

• 300 000 $ de capital – 1 000 $ de revenu mensuel
• 600 000 $ de capital – 2 000 $ de revenu mensuel
• 900 000 $ de capital – 3 000 $ de revenu mensuel
• 1 200 000 $ de capital – 4 000 $ de revenu mensuel
• 1,500 000 $ de capital – 5 000 $ de revenu mensuel

(Il s’agit d’estimations très approximatives utilisant la règle des 4 %, qui est loin d’être parfaite, alors ne me faites pas de procès si cela ne fonctionne pas pour vous. 😉 )

Maintenant, la plupart des gens ne vont pas économiser des centaines de milliers du jour au lendemain, donc cette voie prendrait un certain temps à mettre en œuvre. Mais, en suivant les principes énoncés dans Your Money or Your Life, de nombreuses personnes sont en mesure d’atteindre l’indépendance financière (=la retraite) beaucoup plus tôt qu’elles ne le feraient en se fiant uniquement à l’épargne-retraite typique ou aux programmes gouvernementaux.

Que pensez-vous ? Séduisant ? Dingue ? Rêvez-vous de gagner votre vie sans emploi ? J’aimerais beaucoup savoir ce que vous en pensez dans les commentaires ci-dessous 🙂

P.S. Vous voulez en savoir plus sur la création d’une vie que vous aimez RÉELLEMENT ?

Si vous cherchez sérieusement un chemin différent dans la vie, vous pourriez être intéressé par ma classe vidéo gratuite. Vous apprendrez :

• Le SECRET pour créer un style de vie qui maximise le bonheur et minimise le stress.
• Le processus simple en 5 étapes pour transformer votre vie même si elle semble hors de portée et que vous n’avez aucune idée de comment commencer.
• Les 3 erreurs critiques qui maintiennent les gens coincés dans la vie et comment VOUS pouvez les éviter.

Si vous êtes intéressé, entrez simplement votre adresse e-mail dans le formulaire ci-dessous afin que je puisse vous envoyer un lien d’accès.

.