Vanguard propose des certificats de dépôt (CD) assez différents des CD standards que l’on trouve dans les banques. L’entreprise propose des CD intermédiés, c’est-à-dire des CD que les banques émettent et que les sociétés de courtage achètent en gros pour les revendre ensuite à leurs clients courtiers à des taux concurrentiels.
Cependant, la société de courtage Vanguard exige un minimum de 10 000 $ pour ouvrir un CD, suivi de tranches de 1 000 $. Malgré tout, son CD de 5 ans est assorti d’un taux d’intérêt de 0,45 % qui dépasse la plupart des taux de CD que vous obtiendriez directement auprès des banques. Cependant, les intérêts ne sont pas composés dans le CD, mais plutôt versés sur votre compte de marché monétaire Vanguard (MMA) à la fin de la période, c’est-à-dire à l’échéance. En d’autres termes, votre rendement serait le même chaque année, puis versé en totalité à l’échéance – ce qui reste un montant potentiellement élevé compte tenu des taux d’intérêt donnés.
De nombreux Américains incluent les CD dans leur portefeuille d’épargne à long terme. Si vous voulez intégrer ces produits bancaires dans votre vie financière, vous voudrez peut-être qu’un conseiller financier vous accompagne. L’outil gratuit de SmartAsset peut vous mettre en relation avec les meilleurs conseillers financiers de votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à travailler avec un conseiller local qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Cd de courtage Vanguard
Vanguard offre à ses clients des CD de courtage avec des taux très compétitifs. Vous pouvez en ouvrir un pour des durées s’étendant d’un mois à 10 ans. Et plus vous investissez longtemps, plus votre taux d’intérêt peut être élevé.
Parce que Vanguard offre l’accès à des CD de différentes institutions, les taux d’intérêt peuvent varier selon les banques. Par exemple, le taux d’intérêt d’un CD de 12 mois d’une institution peut être différent de celui d’une autre, même si vous pouvez obtenir l’un ou l’autre par le biais de Vanguard. Cependant, Vanguard vous donne accès à une fonction de recherche de CD, où vous pouvez définir certains paramètres. Le tableau ci-dessous fournit des taux basés sur un exemple de recherche fourni par Vanguard.
| Vanguard Brokered CD | Dépôt minimum | APY |
| 1 – 3 mois | 10 000 $ | 0.05% | 4 – 6 Mois | 10 000 $ | 0,05% | 7 – 9 Mois | 10 000 $ | 0.05% |
| 10 – 12 mois | 10 000 $ | 0,05% | 13 – 18 mois | 10 000 $ | 0.05% | 2 ans | 10 000 $ | N/A | 3 ans | 10 000 $ | 0.20% |
| 4 ans | 10 000 $ | 0,30% | 5 ans | 10 000 $ | 0,45% |
| 7 ans | 10 000 $ | 0.70% | 10 ans | 10 000 $ | 1.10% |
Vue d’ensemble des CD Vanguard
Vanguard propose plusieurs options de CD intermédiés car la firme vend des CD par le biais d’un réseau national de plus de 100 courtiers.
Cela signifie que vous pouvez acheter des CD émis par plusieurs banques. En quoi cela est-il important ? La perle cachée ici est une protection FDIC supplémentaire. Disons que vous voulez parquer 1 million de dollars dans un véhicule de croissance. Si vous placez la totalité de cette somme dans un CD émis par une seule banque, la FDIC ne peut légalement assurer que 250 000 $ par propriétaire de compte et par institution assurée. Mais vous pouvez étendre cette protection si vous ouvrez plusieurs CD dans différentes banques. Et si vous ouvrez des CD avec des durées différentes, vous serez assuré d’avoir accès au capital et aux revenus à des intervalles différents. Il s’agit d’une stratégie connue sous le nom d’échelonnement des CD.
Les intérêts seront versés sur votre compte de marché monétaire Vanguard lié à la fin de la durée. Les intérêts seront ensuite composés au sein du véhicule de marché monétaire.
En outre, vous pouvez vendre votre CD sur le marché secondaire – ce que l’on appelle communément le marché boursier – et conserver tous les intérêts courus. Vanguard ne facturera pas de commission si vous vendez un CD sur le marché secondaire. Cependant, des commissions seront facturées pour les transactions sur le marché secondaire. Les CD vendus avant l’échéance sur le marché boursier pourraient également être soumis à la volatilité des taux d’intérêt, ce qui pourrait entraîner des gains ou des pertes importants.
La maison de courtage Vanguard ne facture pas de frais de commission sur les CD achetés sur le marché primaire Cependant, la banque peut recevoir une concession de la part de l’émetteur. Elle ne facture pas de commissions lorsque vous vendez un CD sur le marché secondaire.
En outre, les CD négociés ne se renouvellent pas à l’échéance ou à la fin du terme comme le font les CD standard. Au lieu de cela, le principal de votre CD arrivé à échéance sera transféré vers votre MMA Vanguard. Vous pouvez ouvrir un nouveau CD en ligne ou par téléphone.
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Combien vous gagnez avec les CD Vanguard
Si vous investissez un montant important dans un CD Vanguard et que vous le gardez investi jusqu’à la fin du terme sans le vendre sur le marché secondaire, vous pourriez vous retrouver avec un rendement appréciable à l’échéance.
N’oubliez pas, cependant, que vos intérêts ne seront pas composés chez Vanguard. Cela signifie que chaque année, vous obtiendriez le taux d’intérêt de votre CD multiplié par le capital que vous avez mis.
Vos intérêts sont ensuite transférés sur votre compte de marché monétaire Vanguard lié, où ils seront composés sur le taux de ce compte.
Comparer Vanguard à d’autres offres concurrentes
Comment Vanguard se compare aux autres banques
Les taux des CD Vanguard sont généralement inférieurs à ceux de ses concurrents.
Les offres similaires échantillonnées par Fidelity sont les plus semblables à celles de Vanguard, mais les taux des CD Vanguard sont notamment inférieurs aux CD standard que l’on trouve dans les banques en ligne comme Ally Bank et Marcus by Goldman Sachs, qui sont connues pour leurs comptes d’épargne à haut rendement.
| Compte CD | Vanguard Brokered CDs | Cods Brokered de Fidelity | Cods d’Ally Bank | Cods de Marcus by Goldman Sachs | 6 mois | 0.05% | 0,02% | 0,25% | 0,15% | 1 an | 0,05% | 0,05% | 0,60% | 0,55% | 3 ans | 0,20% | 0.15% | 0,65% | 0,55% |
| 5 ans | 0,45% | 0,45% | 0,85% | 0.60% |
Devriez-vous ouvrir un compte CD Vanguard ?
Vous devriez ouvrir un CD courtois Vanguard si vous pouvez confortablement atteindre le dépôt minimum de 10 000 $ et si vous êtes prêt à investir à moyen ou à long terme, car c’est là que les taux de Vanguard se démarquent vraiment.
N’oubliez toutefois pas que les CD intermédiés fonctionnent différemment des CD standard que vous pouvez ouvrir directement auprès des banques. De plus, les intérêts ne sont pas composés au sein du CD Vanguard. Au lieu de cela, il sera composé sur la base des taux affiliés à votre Vanguard MMA lié. En fonction de vos objectifs d’épargne, cela pourrait avoir un impact négatif significatif.