Si vous êtes malheureusement impliqué dans un accident de voiture et qu’il y a des dommages, vous devez appeler la police et informer votre compagnie d’assurance de la situation. L’intérêt premier des deux parties est de savoir qui est responsable de l’incident. Si vous n’avez pas causé l’accident, vous vous demandez peut-être si l’accident apparaîtra quand même sur votre dossier de conduite.
La réponse est oui – même si vous n’êtes pas responsable d’un accident, il apparaîtra quand même sur votre dossier. Peu importe que l’incident soit majeur ou mineur. Toute réclamation d’assurance que vous déposez apparaîtra dans votre dossier et pourrait également avoir un impact sur votre taux.
Qu’est-ce que le sans-faute ?
En termes d’assurance, il existe deux types d’accidents de voiture – avec et sans faute. Sans faute signifie que vous n’êtes pas responsable de l’accident, alors que responsable signifie que vous avez provoqué la collision. Les compagnies d’assurance utilisent des règles spécifiques de détermination de la faute pour déterminer quel conducteur a causé l’accident et quelle assurance du conducteur est responsable de l’indemnisation.
Chaque État a ses propres règles de détermination de la faute. Certains États sont considérés comme des États à responsabilité, tandis que d’autres sont des États sans responsabilité. Il est important de comprendre dans quel type d’État vous vivez, car cela affecte non seulement le résultat d’un sinistre, mais aussi le type d’assurance automobile que vous êtes tenu de souscrire.
Il existe actuellement 12 États qui sont sans faute, à savoir la Floride, le Michigan, le New Jersey, New York, la Pennsylvanie, Hawaï, le Kentucky, le Massachusetts, le Minnesota, le Dakota du Nord et l’Utah. Les 38 autres États sont des États de faute.
Alors, quelle est la différence entre un état de faute et un état sans faute ? Dans un État sans faute, votre assurance automobile couvre les dommages causés à votre voiture et vos frais médicaux, quel que soit le conducteur qui a causé l’accident. Dans un état de responsabilité, la compagnie d’assurance du conducteur responsable est chargée d’indemniser l’autre conducteur pour ses pertes.
Dans les états sans responsabilité, les conducteurs sont tenus de souscrire une assurance de protection contre les dommages corporels (PIP), qui est ce qui paie pour leurs pertes après un accident. Les conducteurs dans les États responsables ne sont pas tenus d’avoir une PIP, mais certains fournisseurs d’assurance la vendent en tant que supplément aux polices d’assurance automobile standard.
Un accident sans responsabilité affectera-t-il mon dossier ?
Oui, un accident sans responsabilité sera inscrit sur votre dossier de conduite. Par exemple, disons qu’un autre conducteur emboutit votre voiture à un feu rouge et que tout le pare-chocs arrière tombe. Dans ce cas, vous devriez contacter votre compagnie d’assurance et déposer une demande d’indemnisation pour être remboursé du coût des réparations. Parce que vous avez déposé une réclamation et pris de l’argent de la compagnie d’assurance, cela apparaîtra sur votre dossier, malgré le fait que vous n’étiez pas responsable.
Typiquement, les réclamations d’assurance automobile restent sur votre dossier pendant 3 à 5 ans. Cependant, cela varie considérablement en fonction de la gravité de l’accident et de l’État dans lequel vous vivez. Le tableau ci-dessous donne un exemple de la durée pendant laquelle différents accidents peuvent rester sur votre dossier, mais notez que les délais peuvent varier sensiblement selon les États.
| Type d’accident | Durée au dossier |
| Accident nonresponsable | 3 ans |
| Accident mineur | 5 ans |
| Chez-and-run | 8 ans |
| DUI | 10 ans |
Un accident sans faute fera-t-il augmenter mes tarifs ?
En général, un accident sans responsabilité ne fait pas augmenter votre prime d’assurance. C’est parce que la compagnie d’assurance du conducteur responsable est chargée de vous indemniser pour les dommages au véhicule et les frais médicaux. Si votre compagnie d’assurance n’a pas à vous verser d’argent pour le sinistre, votre taux n’augmentera pas.
Cependant, si vous avez des antécédents d’accidents avec responsabilité ou d’autres sinistres, il est possible que votre taux augmente à la suite d’un accident sans responsabilité. Selon une recherche de la Consumer Federation of America, les conducteurs dans les accidents sans responsabilité voient une hausse de taux de 10% en moyenne.
Si votre taux augmente après un accident sans responsabilité, chaque compagnie d’assurance augmente les taux différemment. Certaines pourraient augmenter votre taux de 10%, et d’autres pourraient augmenter le taux de 2%. De plus, certains États, comme l’Oklahoma et la Californie, ne sont pas légalement autorisés à augmenter les taux après un sinistre sans responsabilité.
Comment puis-je faire baisser mes taux si j’ai été victime d’un accident sans responsabilité ?
Si vous avez été victime d’un accident sans responsabilité et que votre taux augmente, il existe des moyens de le faire baisser. Voici quelques-unes des meilleures façons de réduire votre prime d’assurance automobile :
Groupez vos polices
Presque toutes les compagnies d’assurance offrent aux conducteurs un rabais s’ils regroupent leurs polices d’assurance. Si vous souscrivez une assurance habitation, vie, locataire ou copropriété auprès du même fournisseur que votre assurance automobile, vous pourriez obtenir un taux inférieur.
Augmentez votre franchise
Augmenter votre franchise fera toujours baisser votre prime d’assurance. Ainsi, si votre franchise est actuellement de 500 $, l’augmenter à 1 000 $ permettrait de réduire votre taux annuel. Cependant, n’augmentez votre franchise que si vous pouvez vous permettre de payer l’argent supplémentaire de votre poche vers un sinistre.
Boutiquez autour
La seule façon de savoir si vous obtenez le meilleur taux est de magasiner et d’obtenir des devis de plusieurs fournisseurs. Il est possible qu’un autre fournisseur puisse vous offrir un taux plus bas, ou offre plus de rabais dont vous pouvez profiter.
Recherchez des rabais
Tout conducteur devrait profiter des rabais offerts par son fournisseur d’assurance. Les rabais individuels peuvent s’additionner rapidement, c’est donc un moyen facile d’économiser de l’argent. Voici quelques-uns des rabais les plus courants que vous pouvez demander à votre fournisseur pour voir si vous êtes admissible :
Réductions courantes
- Groupement de polices
- Prendre un cours de conduite défensive
- Rester sans sinistre-
- Etre un bon étudiant
- Avoir certaines caractéristiques de sécurité installées dans votre voiture
- Assurer plusieurs véhicules
- Payer votre prime en entier
La leçon à retenir
- Un accident sans responsabilité est un accident que vous n’avez pas causé.
- Typiquement, les accidents sans responsabilité apparaissent sur votre dossier de conduite mais n’auront probablement pas d’impact sur votre taux, sauf si vous avez des antécédents d’accidents ou si votre assureur doit payer les dommages.
- Si votre taux augmente après un accident sans responsabilité, vous pouvez profiter de rabais, regrouper vos polices, augmenter votre franchise ou changer de fournisseur pour économiser de l’argent.
Si vous êtes impliqué dans un accident que vous n’avez pas causé, préparez-vous à ce que l’incident apparaisse sur votre dossier de conduite. Mais selon l’endroit où vous vivez, votre taux n’augmentera pas nécessairement. Si vous vivez dans un État où la responsabilité est engagée, le conducteur qui a causé l’accident est tenu de vous indemniser pour vos pertes. En supposant que votre compagnie d’assurance soit tirée d’affaire, votre taux restera probablement le même.
Cependant, il existe des moyens de réduire votre prime si elle augmente après un accident. Profitez de rabais, augmentez votre franchise, regroupez vos polices ou magasinez pour obtenir un meilleur taux. En général, les sinistres d’assurance automobile restent dans votre dossier pendant 3 à 5 ans. Après cela, elles disparaissent et l’accident ne peut plus affecter votre dossier ou votre prime.