Les paiements de carte de crédit en retard peuvent affecter vos finances de plusieurs façons différentes. Voici trois choses qui peuvent se produire si vous manquez un paiement de carte de crédit :
1. Votre solde pourrait augmenter – même si vous n’utilisez pas la carte
L’omission d’un paiement minimum peut augmenter votre solde des façons suivantes :
- Frais de retard. Vous pourriez être facturé des frais de retard pour avoir manqué un paiement de carte de crédit. Selon le CFPB, votre société de carte de crédit peut facturer des frais la première fois que vous êtes en retard. Et si vous êtes en retard une deuxième fois au cours des six cycles de facturation suivants, la société peut généralement facturer des frais de retard plus élevés. Par exemple, Capital One facture des frais de retard pour le premier paiement tardif de la carte de crédit. Ensuite, les frais de retard augmentent si un deuxième paiement en retard est effectué au cours des six cycles de facturation suivants. Lorsque vous avez six cycles de facturation d’historique de paiement parfait après avoir manqué le premier, les frais de retard se réinitialisent au montant le plus bas.
- Frais d’intérêt. Vous pourriez continuer à être facturé des intérêts sur votre solde impayé jusqu’à ce que l’émetteur de votre carte reçoive votre paiement intégral.
- Augmentation du taux d’intérêt. Votre taux d’intérêt pourrait augmenter. Si vous avez au moins 60 jours de retard sur votre paiement, par exemple, l’émetteur de votre carte pourrait augmenter l’intérêt sur vos soldes. Et si votre taux d’intérêt augmente, vous devrez payer plus d’intérêts sur votre solde impayé – ce qui augmentera encore plus votre solde. Mais tous les émetteurs n’appliquent pas un TAEG de pénalité aux paiements tardifs, et certaines exceptions s’appliquent. Il vaut donc mieux vérifier auprès de la société émettrice de votre carte de crédit.
2. Les retards de paiement peuvent affecter votre score de crédit
Votre rapport de crédit contient des informations sur votre crédit, y compris votre historique de paiement et le statut de vos comptes de crédit. Et votre score de crédit est calculé à partir des informations de votre dossier de crédit.
Donc, vous vous demandez peut-être : Combien de temps les retards de paiement affectent-ils mon score de crédit ? Chaque situation est différente, mais des facteurs négatifs comme les paiements tardifs sur votre carte de crédit pourraient apparaître sur votre dossier de crédit pendant des années. Et bien que l’impact exact des retards de paiement soit difficile à prévoir, l’historique des paiements est un facteur utilisé pour déterminer votre pointage de crédit. N’oubliez pas qu’il existe différents scores de crédit. Et chaque pointage de crédit peut être calculé différemment. Ainsi, l’impact exact des retards de paiement sur un score de crédit peut varier.
C’est une bonne idée de vérifier régulièrement votre rapport de crédit. Les trois principales agences d’évaluation du crédit offrent temporairement des rapports de crédit hebdomadaires gratuits en ligne, jusqu’en avril 2021. Vous pouvez demander vos rapports de crédit gratuits sur AnnualCreditReport.com.
Et avec CreditWise® de Capital One, vous pouvez accéder à votre rapport de crédit TransUnion® gratuit et à votre score de crédit hebdomadaire VantageScore® 3.0 à tout moment, sans impact négatif sur votre score. CreditWise est gratuit et accessible à tous – pas seulement aux clients de Capital One.
3. Votre compte pourrait être débité si vous prenez trop de retard
Si vous ne payez pas à temps, vous pourriez ne pas pouvoir utiliser votre carte pour de nouveaux achats jusqu’à ce que votre compte soit à jour. Lorsqu’un compte de carte de crédit est en retard de 180 jours – soit six mois complets – l’émetteur de la carte de crédit doit fermer et débiter le compte. Cela signifie que le compte est fermé de façon permanente et qu’il est considéré comme une perte pour l’entreprise. Mais la dette est toujours due.
Si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, contactez votre société de carte de crédit dès que possible, car elle pourrait être en mesure de travailler avec vous. Et si vous êtes un client de Capital One ayant des difficultés à effectuer des paiements à cause de COVID-19, vous devriez contacter Capital One directement pour discuter des options potentielles.