Quando cresci i tuoi capelli da corti a lunghi, c’è spesso una fase di transizione nel mezzo quando sono abbastanza lunghi da finire negli occhi, ma non così lunghi da poter essere legati indietro.
Un punteggio di credito da 600 a 650 è l’equivalente finanziario di quel punto medio follicolare – probabilmente non è abbastanza buono per una carta a premi di prima qualità, ma potrebbe essere troppo buono per accontentarsi di costose carte subprime.
In molti modi, le carte che puoi ottenere con un punteggio di credito di 600 dipenderanno dalla natura del tuo punteggio; se stai costruendo credito per la prima volta, una carta per studenti o senza tassa annuale potrebbe essere la scelta giusta. Se stai ricostruendo il credito dopo alcuni errori, una carta assicurata può fornire il miglior valore. Continua a leggere per le selezioni dei nostri esperti per le migliori carte di credito per 600 intervalli di punteggio di credito, comprese le migliori carte in generale, non garantite, garantite, senza commissioni annuali e le carte per studenti.
In generale | Non garantite | Garantite | Senza spese annuali | Studenti | FAQs
Le migliori carte di credito complessive per punteggi di credito da 600 a 650
Anche se i consumatori con punteggi di credito nell’intervallo 600 non sono certo i titolari di carte più bassi nella catena alimentare delle carte di credito, non stanno esattamente scrivendo i propri biglietti. Per qualificarsi facilmente per le prime carte di credito ricche di premi così popolari in questi giorni, avrete probabilmente bisogno di un punteggio di credito a nord del marchio 670.
Quello che potete ottenere con un punteggio di credito da 600 a 650 è una solida carta di credito non garantita o una carta garantita a basso costo che vi permetterà di costruire credito e, forse, guadagnare qualche premio. Usa la tua nuova carta responsabilmente per sei o 12 mesi, e il tuo punteggio dovrebbe aumentare abbastanza per mettere le mani su carte ancora migliori.
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4.8 /5.0 Stelle
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- -Applicazione facile! Ottieni una decisione di credito in pochi secondi.
- -Costruisci la tua storia di credito – Fingerhut riporta a tutti e 3 i principali uffici di credito
- -Usa la tua linea di credito per acquistare migliaia di articoli di grandi marche come Samsung, KitchenAid, e DeWalt
- -Non è una carta di accesso
- – Vedi sito ufficiale, termini, e dettagli ”
| Tasso d’interesse | Vedi sito web dell’emittente |
| Rapporti mensili | Sì |
| Lunghezza della domanda | 5 minuti |
| Punteggio di reputazione | 9.0/10 |
Una popolare alternativa alle carte di credito tradizionali, un conto di credito Fingerhut può essere ottenuto dai consumatori con una vasta gamma di tipi di credito. La carta può essere usata solo per fare acquisti su Fingerhut.com, un rivenditore online che offre migliaia di articoli di centinaia di marchi famosi. Non c’è una tassa annuale, nessuna tassa d’iscrizione e nessuna tassa di mantenimento mensile.
Capital One® Platinum Credit Card
La Capital One® Platinum Credit Card è una rarità: una carta non garantita per un credito equo che non ha una tassa annuale. Non offre premi, ma ha il set standard di vantaggi di Capital One e Mastercard, tra cui $0 di responsabilità per le frodi e un’applicazione mobile facile da usare.
- Effettua i primi cinque pagamenti in tempo per sbloccare un limite di credito più alto
- La carta non protetta viene segnalata a tutti e tre gli uffici di credito
- Paga $0 di tassa annuale
Anche se le carte di partenza come questa non sono note per i loro alti limiti di credito, Capital One offre la possibilità di aumentare il limite di credito se si effettuano i primi cinque pagamenti in tempo. La carta viene anche con l’accesso al monitoraggio gratuito del punteggio di credito per aiutarvi a tenere d’occhio i vostri progressi.
Discover it® Secured Card
La Discover it® Secured Card è un vincitore a tutto tondo, offrendo premi per l’acquisto, requisiti di credito flessibili e nessuna tassa annuale. Il deposito minimo richiesto è di soli 200 dollari, e la linea di credito sarà uguale al deposito.
- Per guadagnare il 2% di cash back nei ristoranti & stazioni di servizio fino a $1,000 in acquisti combinati ogni trimestre
- Minimo $200 di deposito richiesto
- Paga $0 di tassa annuale
I titolari di carta che pagano in tempo ogni mese e mantengono sane abitudini di credito possono essere aggiornati a un conto non garantito e avere il loro deposito di sicurezza rimborsato. Chiudere l’account con un saldo di $0 comporterà anche la restituzione del deposito.
Top Carte non garantite per punteggi di credito da 600 a 650
Con un punteggio di credito medio nella gamma da 600 a 650, hai alcune opzioni in più per le carte di credito non garantite rispetto a quelle che avresti se il tuo punteggio fosse molto più basso – ma le carte più facili da ottenere saranno ancora quelle di livello inferiore con tasse annuali e/o pochi vantaggi.
Se sei preoccupato di essere approvato per una particolare carta, o semplicemente vuoi esplorare le tue opzioni, molti emittenti ti permetteranno di controllare le offerte di carte pre-qualificate online. Naturalmente, il modo più semplice per impilare il mazzo di approvazione a tuo favore è spesso facendo domanda per una carta nota per accettare candidati con un punteggio basso, come le carte qui sotto.
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4.3 /5.0 Stelle
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- -Scopri se sei Pre-qualificato senza danneggiare il tuo punteggio di credito
- -Premi l’1% di cash back su benzina, acquisti alimentari e servizi di telefonia mobile, internet, TV via cavo e satellitare. Si applicano i termini.
- -Ottieni una linea di credito tra $300 e $3,000 in base alla tua storia di credito
- -I conti sono automaticamente rivisti per opportunità di aumento della linea di credito
- -Scegli la tua data di pagamento mensile per una maggiore comodità, si applicano i termini
- -Con $0 Fraud Liability, non sarete responsabili di spese non autorizzate
- -Gestire il vostro conto on-the-go con la Credit One Bank mobile app
- -Cercate di ricostruire il credito? Segnaliamo mensilmente ai principali uffici di credito
- -Visualizza il tuo punteggio di credito Experian online gratuitamente, i termini si applicano
- – Vedi sito ufficiale, termini e dettagli ”
| Tasso d’interesse | 17,99% al 23.99% variabile |
| Rapporti mensili | Sì |
| Lunghezza dell’applicazione | 8 minuti |
| Punteggio di reputazione | 9.0/10 |
Le carte di Credit One Bank® sono esercizi di variabilità, con tutto, dalla tassa annuale al TAEG offerto, che dipende dal vostro profilo di credito specifico. Sul lato positivo, i titolari di carta idonei possono guadagnare premi di acquisto in contanti, che possono aumentare il valore di questa carta.
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4.6 /5.0 Stelle |
- – Facile processo di prequalificazione con risposta veloce
- – Meno di credito perfetto è ok
- – Servizio online disponibile 24/7 senza costi aggiuntivi
- – Carta di credito non garantita, nessun deposito cauzionale richiesto
- – La storia del conto è riportata ai tre principali uffici di credito negli Stati Uniti.S.
- – Vedi sito ufficiale, termini e dettagli ”
| Tasso d’interesse | 24.9% |
| Rapporti mensili | Sì |
| Lunghezza della domanda | 8 minuti |
| Punteggio di reputazione | 8.0/10 |
Anche se questa carta è generalmente considerata una carta subprime, ha alcune delle tasse più basse nel mercato delle carte subprime, compresa una tassa annuale variabile che dipenderà dalla vostra affidabilità creditizia individuale. Il TAEG regolare è abbastanza competitivo per le carte di questa lista, ma paga in tempo per evitare di essere addebitato una penalità APR.
6. Capital One® Platinum Credit Card
La Capital One® Platinum Credit Card è una normale carta di credito non garantita che può essere utilizzata ovunque sia accettata Mastercard. La carta è progettata per i consumatori con credito discreto o limitato, e non addebita nessuna tassa annuale, programma o tassa di elaborazione, o tassa di mantenimento.
- Effettua i primi cinque pagamenti in tempo per sbloccare un limite di credito più alto
- La carta non garantita viene segnalata a tutti e tre gli uffici di credito
- Paga $0 di tassa annuale
La maggior parte dei candidati riceverà un limite di credito modesto per iniziare, ma fare i primi cinque pagamenti in tempo può sbloccare una linea di credito più grande. Assicurati di pagare più del minimo ogni mese – idealmente, l’intero saldo – dato che il TAEG della carta è abbastanza alto.
Top Secured Cards for 600 to 650 Credit Scores
La ragione per cui un basso punteggio di credito rende difficile l’approvazione della maggior parte dei tipi di credito è che un basso punteggio indica un alto rischio di credito. In altre parole, le persone con un basso punteggio di credito hanno maggiori probabilità di non pagare – cioè, di smettere di pagare – il loro debito, il che significa che il creditore perde denaro.
Le carte di credito garantite, d’altra parte, richiedono un deposito in contanti per aprire e mantenere. Quel deposito funge da garanzia per il prestito, il che riduce il rischio per l’emittente. Questo significa che le carte di credito garantite sono molto più facili da ottenere rispetto alle carte non garantite, e molte carte garantite addebitano commissioni più basse e/o offrono premi per l’acquisto, pure.
Questa carta ha un basso, fisso-APR che può essere abbastanza prezioso per chi porta spesso un saldo (anche se, idealmente, si dovrebbe pagare per intero ogni mese indipendentemente dal tasso di interesse). La carta ha un requisito minimo di deposito di $200, ma gli utenti possono mettere giù fino a $5.000 per un limite di credito più alto. I titolari pagheranno una tassa annuale, quindi questo non è un custode a lungo termine.
Discover it® Secured Card
La Discover it® Secured Card è una carta garantita a prezzi accessibili che non ha una tassa annuale e un requisito di deposito minimo gestibile di soli 200 dollari. I titolari possono depositare fino a 2.500 dollari per una linea di credito più grande.
- Si guadagna il 2% di cash back nei ristoranti & stazioni di servizio su fino a $1,000 in acquisti combinati ogni trimestre
- Minimo $200 di deposito richiesto
- Paga $0 di tassa annuale
Oltre alle tasse accessibili, questa carta viene anche con premi di acquisto. Gli utenti possono guadagnare il 2% di cash back nelle stazioni di servizio e nei ristoranti fino a $1,000 in acquisti di categoria combinati, e un illimitato 1% di cash back su tutto il resto.
Capital One Secured Mastercard
La Capital One Secured Mastercard è una carta assicurata senza fronzoli che non richiede una tassa annuale. Per alcuni utenti, l’importo minimo del deposito sarà di 200 dollari, ma i richiedenti qualificati possono essere idonei per un deposito di sicurezza parziale basato sulla loro affidabilità creditizia.
- Ottieni una linea di credito iniziale di 200$ dopo aver fatto un deposito di sicurezza di 49$, 99$ o 200$, determinato in base al tuo merito di credito
- Segnala a tutti e tre i principali uffici di credito
- Paga $0 di tassa annuale
Simile alla carta Discover, questa carta può potenzialmente essere aggiornata a una carta non garantita dopo che il tuo credito migliora. Capital One controllerà periodicamente la tua idoneità e ti aggiornerà automaticamente se il tuo account si qualifica.
Top No Annual Fee Cards for 600 to 650 Credit Scores
Anche se molte persone associano le tasse annuali con carte di ricompensa di lusso, molte carte all’altra estremità dello spettro tendono anche a far pagare tasse annuali. Infatti, al di fuori della vostra unione di credito locale, è in realtà raro che le carte per iniziare e costruire il credito abbiano una tassa annuale di $0 – rara, ma non impossibile da trovare.
Se volete sia una carta a basso costo che dei premi, avrete probabilmente bisogno di rivolgersi ad una carta di credito assicurata. Altrimenti, puoi trovare alcune carte non garantite senza fronzoli che non ti faranno pagare una tassa, così puoi costruire il credito senza dover pagare per il privilegio di usare la tua carta.
Capital One® Platinum Credit Card
La Capital One® Platinum Credit Card è una solida carta di partenza, che non richiede alcun deposito per aprirla e non richiede alcuna tassa annuale. Viene fornita con una serie di benefici per i titolari della carta, tra cui avvisi personalizzati sul conto, pagamento automatico e copertura estesa della garanzia.
- Effettua i primi cinque pagamenti delle bollette in tempo per sbloccare un limite di credito più alto
- La carta non protetta viene segnalata a tutti e tre gli uffici di credito
- Paga $0 di tassa annuale
Il TAEG della carta è abbastanza alto e i limiti di partenza bassi, quindi non è una buona idea portare un saldo sulla carta di mese in mese. Assicurati di pagare il conto in tempo ogni mese per evitare gli interessi. Fare i primi cinque pagamenti in tempo sbloccherà anche l’accesso a un limite di credito più alto.
Discover it® Secured Card
La Discover it® Secured Card non ha una tassa annuale, ma, come una carta garantita, richiede un deposito in contanti per aprire e mantenere. I richiedenti approvati dovranno versare un deposito da 200 a 2.500 dollari per ottenere un credito di pari importo.
- Si guadagna il 2% di cash back nei ristoranti & stazioni di servizio su fino a $1,000 in acquisti combinati ogni trimestre
- Minimo $200 di deposito richiesto
- Paga $0 di tassa annuale
Questa è anche una delle poche carte che offrirà premi di acquisto ai consumatori con credito equo, fornendo fino al 2% di cash back sugli acquisti bonus ammissibili e un illimitato 1% di cash back su tutto il resto.
Capital One Secured Mastercard
La Capital One Secured Mastercard non offre premi o bonus, ma fornisce un modo per costruire credito senza sborsare una costosa tassa annuale. Il requisito minimo di deposito è variabile, con il requisito esatto che dipende dalla vostra affidabilità creditizia.
- Ottieni una linea di credito iniziale di $200 dopo aver fatto un deposito di sicurezza di $49, $99, o $200, determinato in base al tuo merito di credito
- Segnala a tutti e tre i principali uffici di credito
- Paga $0 di tassa annuale
Il TAEG della carta è competitivo per una carta di credito equo, ma è ancora abbastanza alto, quindi assicurati di pagare il tuo saldo per intero ogni mese per evitare spese di interesse. Mantenere il tuo account in buono stato può anche renderti idoneo per un aggiornamento ad un account non garantito.
Le migliori carte per studenti per punteggi di credito da 600 a 650
Come uno studente che sta iniziando a costruire il credito, è naturale avere un basso punteggio di credito – o non avere affatto un punteggio (ci vogliono sei mesi di storia di credito per qualificarsi per un punteggio di credito FICO). Ma, un basso punteggio di credito probabilmente non ti impedirà di ottenere una buona carta di credito finché sei uno studente.
Questo perché le carte di credito per studenti sono progettate appositamente per i giovani che hanno bisogno di costruire credito, e le carte per studenti tendono ad avere requisiti di credito molto flessibili e nessun requisito minimo di storia di credito. Inoltre, le carte per studenti in genere non richiedono una tassa annuale e molte offrono anche premi per l’acquisto e altri vantaggi.
Bank of America® Cash Rewards for Students
La Bank of America® Cash Rewards for Students è una carta a premi competitiva per studenti universitari senza tassa annuale che permette agli utenti di selezionare la propria categoria di bonus cash back del 3% da una lista di sei opzioni.
- Premi il 3% di cash back nella categoria di tua scelta & 2% nei negozi di alimentari e nei club all’ingrosso
- Prendi l’1% di cash back su tutto il resto
- Nessuna tassa annuale
In aggiunta ai premi per gli acquisti, i nuovi titolari di carta possono anche guadagnare un modesto bonus di iscrizione, oltre a godere di un’offerta introduttiva 0% APR. Il bonus cash back è limitato ai primi $2,500 in acquisti di categoria combinati ogni trimestre.
Discover it® Student Cash Back
Il Discover it® Student Cash Back è una buona carta di partenza per gli studenti universitari, fornendo premi ad alto tasso sotto forma di 5% di cash back su un massimo di $1,500 in acquisti di categoria ammissibili bonus ogni trimestre attivato.
- Acquista il 5% di premi cash back per acquisti fino a $1,500 in categorie di acquisto idonee ogni trimestre attivato
- Acquista l’1% illimitato su tutti gli altri acquisti
- Paga $0 di tassa annuale
In aggiunta ai premi di acquisto, la carta offre anche la firma di Discover Cash Back Match signup bonus che raddoppia il cash back del titolare della carta guadagnare nel loro primo anno. Gli studenti che mantengono un GPA di 3.0 o superiore possono anche guadagnare un credito di dichiarazione Good Grades Rewards.
Citi Rewards+℠ Student Card
La Citi Rewards+℠ Student Card è una carta a premi unica che offre almeno 10X punti per acquisto arrotondando i premi guadagnati su ogni transazione fino ai punti 10X più vicini.
- I punti guadagnati per ogni acquisto sono arrotondati per eccesso ai 10X punti più vicini
- Si guadagnano 2X punti per $1 su gas e alimentari
- Paga $0 di tassa annuale
Prima di arrotondare, gli utenti guadagnano una base di punti 2X per dollaro su fino a $6.000 in stazione di servizio e acquisti alimentari ogni anno, e illimitato 1X punti per dollaro su tutto il resto. I nuovi titolari di carta ottengono anche un’offerta introduttiva di 0% APR e l’opportunità di guadagnare un piccolo bonus di iscrizione.
Un punteggio di credito da 600 a 650 è un buon punteggio?
In questi giorni, è possibile ottenere un punteggio di credito gratuito da quasi tutti i principali emittenti di carte di credito e da decine di siti web di terzi e applicazioni mobili. Ma tutti i numeri del mondo non vi serviranno a nulla se non sapete effettivamente cosa significano.
Per sapere dove si trova il vostro punteggio nello schema generale delle cose, avete bisogno di sapere di più su quale modello di punteggio è stato usato per generarlo. Mentre i creditori possono usare qualsiasi numero delle dozzine di modelli di punteggio là fuori – o anche i propri modelli interni – la maggior parte dei punteggi di credito proviene da FICO o VantageScore.
Il punteggio di credito FICO più popolare che incontrerete è attualmente il FICO® Score 8, e l’iterazione più comune del VantageScore è il VantageScore 3.0. La parte bella di questi due tipi di punteggio è che entrambi hanno lo stesso range di punteggio; cioè, ogni modello opera su un range da 300 a 850, con 850 che è il miglior punteggio possibile.
A un rapido sguardo, avere un punteggio di credito da 600 a 650 su un possibile 850 può sembrare che tu stia facendo bene – dopo tutto, 600 / 850 = 71%, e questo ti avrebbe fatto ottenere un voto di “C” a scuola, giusto?
Più o meno. Il cutoff generale per il credito buono o primario è il marchio 670. Un punteggio di credito nell’intervallo 600 sarà spesso considerato “nonprime” – come dire, non è un punteggio prime, ma non è nemmeno un punteggio subprime. In altre parole, il vostro punteggio di credito è ancora considerato rischioso, solo che non è così rischioso come qualcuno con un punteggio inferiore a 580.
Tuttavia, diventa più complicato di così. Per prima cosa, entrambi i modelli di punteggio hanno modi diversi di classificare i punteggi di credito. Per il modello di punteggio FICO, un punteggio di credito da 600 a 650 rientra nella categoria discreta, mentre il modello VantageScore considera lo stesso intervallo di punteggio nella categoria scarsa.
E, naturalmente, ogni creditore che controlla il vostro punteggio di credito avrà anche le proprie regole – regole che potrebbero non avere molto a che fare con il vostro punteggio di credito stesso, e più a che fare con la vostra storia di credito reale.
Per esempio, alcuni consumatori hanno riferito di essere stati approvati per una carta di credito prime con un punteggio inferiore a 650, mentre persone con punteggi superiori a 600 possono finire per essere rifiutati per una carta assicurata. Gli emittenti di carte di credito guarderanno tutto, dalla vostra storia di pagamenti ai vostri conti aperti alla vostra storia individuale con la banca specifica; uno o tutti questi fattori possono avere un impatto sull’approvazione del credito.
Potete ottenere una carta di credito con un punteggio FICO 600?
Una delle cose più belle del moderno mercato delle carte di credito è che praticamente tutti possono ottenere qualche tipo di carta di credito, indipendentemente dal loro punteggio di credito. Detto questo, la qualità delle carte di credito che puoi ottenere varia significativamente in base al tuo profilo di credito.
Gli emittenti di carte di credito guarderanno tutti i fattori che entrano nel tuo punteggio di credito – non solo il punteggio stesso – quando valutano la tua domanda.
Nota qui che abbiamo detto “profilo di credito” e non solo “punteggio di credito”. Questo perché gli emittenti di carte di credito guardano il vostro intero profilo di credito – non solo i vostri punteggi – quando si tratta di valutare la vostra domanda. Così, l’emittente estrarrà uno (o più) dei vostri rapporti di credito e guarderà tutto, da quante richieste di informazioni avete alla vostra storia di pagamenti negli ultimi 10 anni.
Perché gli emittenti guardano l’intero profilo di credito, il punteggio da solo non vi dirà se sarete approvati per una data carta. Se avete un punteggio di credito così così ma una storia di pagamenti immacolata, per esempio, potreste essere approvati per una carta mentre qualcuno con lo stesso punteggio di credito ma un passato di pagamenti insoluti potrebbe essere negato.
I consumatori con punteggi di credito tra 600 e 650 tendono a costruire il credito per la prima volta o a riparare il loro credito dopo aver fatto qualche errore. Non importa in quale gruppo vi troviate, gli emittenti vi vedranno come abbastanza rischiosi, il che elimina la maggior parte delle carte di credito prime come opzioni.
Le carte non garantite più facili da ottenere con un credito da scarso a giusto saranno o carte di credito per principianti – carte scarne delle maggiori banche o delle cooperative di credito locali – o carte di credito subprime, le ultime delle quali saranno tipicamente abbastanza costose. Anche le carte di credito garantite sono una buona opzione, e le carte garantite possono offrire più vantaggi come i premi per l’acquisto.
Anche se i punteggi di credito non sono l’unico fattore di approvazione, perché i vostri punteggi di credito si basano sulle informazioni nei vostri rapporti di credito, potete usare i vostri punteggi come un modo per valutare per quali tipi di carte di credito richiedere in primo luogo. Scegliere le carte che tendono ad approvare i richiedenti con punteggi di credito simili può aiutare a prevenire lo spreco di richieste di credito difficili per applicazioni fallite.
Per esempio, un punteggio tra 600 e 650 è tipicamente considerato scarso o giusto, a seconda della metrica di punteggio. Questo significa che, subito, si sa che una domanda per una carta di credito indirizzata ai consumatori con un eccellente punteggio di credito – 750 FICO e oltre – difficilmente sarà approvata.
Utilizza al massimo il tuo credito equo
Avere un cattivo credito può sembrare un po’ come un brutto taglio di capelli; si passa un sacco di tempo solo aspettando che cresca. Quando si inizia a entrare nella gamma di credito equo, le opzioni della carta di credito inizieranno ad espandersi – ma potrebbe non essere così veloce come si spera.
Con il credito equo, si può essere in grado di lasciare le carte subprime dietro, il che può aiutare a rendere la costruzione del credito molto più conveniente. A questo punto, le carte a premi di prima scelta sono ancora più un obiettivo che un’opzione realistica, anche se probabilmente ti avvicinerai di più a quell’obiettivo con ogni pagamento puntuale della carta di credito.
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