Assicurazione auto per conducenti ad alto rischio: 2021 quotazioni e sconti

Quando si tratta di trovare un’assicurazione auto conveniente, i conducenti ad alto rischio possono avere il momento più difficile di tutti.

Dimenticate i premi più alti: Sapevate che se un fornitore di assicurazioni vi etichetta come troppo “ad alto rischio”, potrebbe rifiutarsi di assicurarvi tutti insieme? È vero. E mentre gli stati forniscono una rete di sicurezza per questi conducenti, le opzioni per l’assicurazione auto a buon mercato scompaiono.

Come fanno i conducenti a ottenere l’etichetta per cominciare? In breve, le violazioni del traffico. Queste includono multe per eccesso di velocità, DUI/DWI, violazioni al semaforo rosso, incidenti con colpa e guida spericolata, solo per citarne alcune. Prendete più di tre di queste violazioni in un anno, e potete scommettere su enormi aumenti di tasso.

Ma non si ferma qui. Fattori che non hanno nulla a che fare con biglietti e multe possono anche trascinare il vostro punteggio assicurativo nel fango. I guidatori adolescenti, i guidatori con più di 65 anni, le scadenze della copertura assicurativa, persino il loro veicolo scelto, possono spingere i guidatori nella categoria “ad alto rischio” (a volte chiamata anche “non standard”).

Nella maggior parte dei casi, è necessaria una combinazione di questi fattori per far sì che un fornitore di assicurazioni vi etichetti come troppo a rischio per assicurarvi. Ma l’etichetta da sola può far salire i premi alle stelle.

Ora, se vi state chiedendo perché, la risposta è semplice: le compagnie di assicurazione preferiscono fare soldi piuttosto che perderli. E le compagnie fanno soldi assicurando i guidatori che non presentano mai un reclamo. Poiché i conducenti ad alto rischio hanno maggiori probabilità di presentare un reclamo, la compagnia di assicurazione copre le sue scommesse richiedendo premi più alti.

Tuttavia, solo perché siete stati designati come un conducente ad alto rischio non significa che non ci siano opzioni per abbassare le vostre tariffe più alte. Molti programmi di sconto sono ancora disponibili per i conducenti con diversi record di guida.

Assicurazione auto più economica per i conducenti ad alto rischio

Insurify ha analizzato i numeri e determinato le compagnie più economiche e più costose per i conducenti ad alto rischio. Scopri quali compagnie hanno le quotazioni minime più basse e più alte:

Compagnie più economiche per autisti ad altoRischio

Compagnia di assicurazione	Tasso più basso
Kemper	$4/mese
MetLife	$26/mese
Mercury	$30/mese
Dairyland	$37/mese
Bristol West	$45/mese

Le compagnie più costose per iRischio

Compagnia di assicurazione	Tasso più basso Rate
Agricoltori	$240/mese
Arrowhead	$225/mese
Hallmark	$131/mese
Safeway	$116/mese
Anchor	$83/mese

La singola, cosa più facile da fare per risparmiare sull’assicurazione auto ad alto rischio

Lo shopping comparativo cambierà la vostra vita finanziaria, soprattutto quando si tratta di fornitori di assicurazione. Poiché le politiche variano ampiamente da ogni fornitore di assicurazione auto, così può essere il costo dei premi di assicurazione auto.

Mentre una compagnia di assicurazione auto esamina gli ultimi cinque anni della vostra storia di guida, un’altra esamina gli ultimi dieci. Ognuno avrà un approccio diverso per valutare il rischio di diverse violazioni. E ciò che può essere considerato una categoria ad alto rischio per una compagnia potrebbe essere considerato “standard” da un’altra.

Alcuni fornitori sono addirittura specializzati in assicurazioni ad alto rischio. Questi fornitori capiscono le vostre sfide e i vostri bisogni meglio di quanto possa fare una compagnia assicurativa standard. Gli agenti hanno anche più esperienza nell’aiutare i conducenti ad alto rischio a navigare attraverso le opzioni di politica per ottenere la migliore tariffa.

Per esempio, gli agenti assicurativi consiglieranno sulle opzioni di politica che rendono le politiche inutilmente costose. Avranno anche una conoscenza intima dei diversi programmi di sconto che possono abbassare i costi. (Maggiori informazioni sugli sconti da tenere d’occhio un po’ più avanti.)

Ci sono una manciata di fornitori ad alto rischio che sono spesso filiali di grandi compagnie di assicurazione auto, tra cui:

• Progressive
• GEICO
• The General
• Bristol West (una filiale di Farmers Insurance)
• Affirmative
• Alliance United
• Dairyland (una filiale di Sentry Insurance)
• Direct Auto
• GAINSCO
• Infinity
• SafeAuto
• United Auto

Se vi spaventa l’idea di passare ore ad ottenere preventivi di assicurazione auto da tutte queste compagnie, non temere!

Insurify può aiutarti a ottenere preventivi gratuiti da venti delle compagnie assicurative più convenienti in soli due minuti. Che siate o meno insoddisfatti della vostra attuale polizza di assicurazione auto, controllate Insurify per sbloccare sconti, scoprire compagnie più piccole o più economiche nella vostra zona, e persino risparmiare sui costi della vostra assicurazione auto. È così facile!

Sconti assicurazione auto per guidatori ad alto rischio

Questi sono i tassi medi di sconto per i quali potresti avere diritto:

Altri consigli per risparmiare sull’assicurazione auto ad alto rischio

Abitudini di guida

• Se sei noto per il tuo piede pesante, è ora di rallentare. Se sei noto per mandare messaggi e guidare, prova un’app che blocca le distrazioni mentre guidi. In breve, non c’è un momento sbagliato per iniziare a praticare abitudini di guida sicure e migliorare il tuo record di guida, soprattutto perché le infrazioni ripetute ti spingeranno in categorie a più alto rischio. Si può anche rischiare di avere la licenza sospesa o revocata.
• Un corso di guida difensiva approvato dal provider porterà anche i costi verso il basso, soprattutto se sei un nuovo driver. I costi del corso variano tipicamente da $ 200 a $ 1.000, ma il risparmio nei premi farà facilmente valere l’investimento.
• I programmi telematici possono anche aiutare ad abbassare i tassi dimostrando letteralmente che ti stai impegnando in pratiche di guida sicura. Questo viene fatto installando un piccolo dispositivo di tracciamento nella vostra auto (c’è una piccola spina per esso di solito sotto il volante). Questo dispositivo invia informazioni sulle tue abitudini alla tua compagnia di assicurazione. In genere tiene traccia dell’ora del giorno, del chilometraggio, delle frenate brusche e dell’accelerazione; alcuni possono anche rilevare quando si sta accelerando.

Abitudini di assicurazione

• Non permettere mai alla tua copertura di scadere. Le lacune nella copertura assicurativa spesso portano ad aumenti delle tariffe assicurative. E se vieni sorpreso con una lacuna nella copertura, puoi essere colpito da una multa pesante e persino dalla sospensione/revoca della registrazione del veicolo e/o della tua patente.
• Se tieni abbastanza risparmi a portata di mano, considera di aumentare la tua franchigia. Mentre si pagherà di più di tasca in caso di sinistro, si spenderà anche meno mese per mese sul vostro premio.
• Pagare il premio per intero sarà anche in genere abbassare i costi. Come bonus, rende anche meno probabile un’interruzione della copertura.
• Un altro suggerimento da tenere a mente è che il vostro punteggio di assicurazione è in vari gradi influenzato dalla vostra storia di credito. Avere un cattivo punteggio di credito può aumentare i premi. Assicuratevi di rimanere in cima alle vostre bollette e altre finanze per garantire tassi più bassi sono sempre disponibili per voi.
• Infine, se sei un guidatore adolescente o un giovane guidatore e si vive a casa, non ottenere la propria politica. Rimanendo sulla politica di assicurazione auto del vostro genitore o tutore molto probabilmente sbloccherà uno sconto multi-veicolo o multi-conducente. Il vostro genitore o tutore può anche avere accesso ad altri programmi di sconto, come la fedeltà o gli sconti del datore di lavoro, che voi non avrete.

Acquistare un’auto

• Le caratteristiche di sicurezza, che si trovano meglio sui veicoli più recenti, spesso vengono con sconti nella copertura. Airbag frontali e laterali a tendina, freni antibloccaggio e cinture di sicurezza automatiche sono solo alcuni esempi di caratteristiche di sicurezza che possono ridurre i costi.
• Considerare l’acquisto di un veicolo noioso. Le berline e le wagon sono meno costose di una decappottabile o di un camion.
• Ancora meglio, considerate l’acquisto di un veicolo noioso, affidabile e con meno di cinque anni di vita che abbia caratteristiche di sicurezza adeguate. Un’auto più vecchia costa meno da sostituire, e quindi rende più pratico rinunciare alla copertura di collisione o completa. Portare solo la copertura di responsabilità civile è tipicamente la via più economica per l’assicurazione. Un’auto usata con un dispositivo antifurto probabilmente abbasserà anche il tuo tasso di assicurazione auto.