Ci siamo passati tutti – apri l’applicazione della tua carta di credito o controlli il tuo conto online per pagare una bolletta o guardare gli acquisti recenti, e noti un addebito che non quadra. O è presso un commerciante che non riconosci, o è per un acquisto che hai fatto, ma con un importo sbagliato. O forse l’addebito non riflette una restituzione che avete fatto.
Molti si chiedono quali opzioni hanno per far correggere questi errori se il commerciante non è disposto o non è in grado di fare le modifiche necessarie. Tuttavia, c’è un’opzione in questi casi con la vostra società di carte di credito: emettere una contestazione.
Quando si può contestare un addebito con carta di credito?
Il Fair Credit Billing Act (FCBA) del 1975 dà ai consumatori la protezione contro i creditori in alcune situazioni riguardanti le spese non autorizzate e alcuni errori di fatturazione. Secondo il FCBA, avete il diritto di poter intraprendere un’azione contro l’emittente della carta in circostanze per questi tipi di addebiti:
- Addebiti non autorizzati
- Addebiti con una data o un importo errato
- Addebiti per beni e servizi non consegnati
- Errori di calcolo
- Mancato invio di pagamenti o crediti per resi
- Mancato invio di fatture al vostro indirizzo attuale
- Addebiti per i quali si richiedono chiarimenti o una prova d’acquisto scritta
Questo significa che non potete contestare un addebito solo perché non siete soddisfatti di un prodotto o servizio o non siete d’accordo con un utente autorizzato a fare un certo acquisto. Pensatela in questo modo: Se non siete disposti a sporgere denuncia contro la persona che ha fatto l’acquisto senza il vostro permesso, non dovreste cercare di contestare l’acquisto.
Ma diciamo che ordinate un prodotto attraverso un venditore online, e quel prodotto arriva a casa vostra distrutto. Se non siete in grado di risolvere la questione con il commerciante, potreste passare alla contestazione dell’addebito.
Per i lettori di TPG, questo potrebbe anche applicarsi a certe situazioni estreme nel tentativo di ottenere rimborsi da compagnie aeree o altri vettori comuni. Se non siete in grado di ottenere un rimborso da una compagnia aerea quando il vostro volo viene cancellato o anche cercando di rimborsare i biglietti di una compagnia aerea che è fallita, contestare l’addebito è probabilmente l’opzione migliore per risolvere il problema.
Regola empirica: Parla prima con il commerciante
La tua prima linea d’azione dovrebbe sempre essere quella di contattare il commerciante in caso di errori di fatturazione o problemi con gli ordini. Molte volte, questo è il modo più veloce per risolvere qualcosa. E la maggior parte delle aziende lavorerà con voi per cercare di risolvere il problema senza coinvolgere l’emittente della carta di credito o la rete di pagamento.
Ma se non siete in grado di ricevere un rimborso garantito o un’altra risoluzione accettabile dal commerciante, il vostro prossimo passo dovrebbe essere una controversia sulla carta di credito.
Come contestare un acquisto
Se notate un acquisto fraudolento o un altro addebito discutibile (che avete già provato a risolvere direttamente con il commerciante), è il momento di contattare l’emittente della vostra carta di credito per contestare l’addebito tramite loro.
Se sospettate che ci sia stato un addebito non autorizzato sul vostro conto, dovreste chiamare la linea del servizio clienti sul retro della vostra carta per parlare dei prossimi passi con l’emittente, compresa la sostituzione delle vostre carte e la reimpostazione delle informazioni del vostro conto online.
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In questa guida, mi concentrerò su come contestare un addebito che riguarda un errore di fatturazione del commerciante o altri problemi associati.
Passo uno: Raccogliere le prove necessarie
Conserva ricevute, foto e qualsiasi comunicazione che hai fatto con il commerciante per cercare di risolvere il problema. In molti casi, il tuo emittente ti chiederà la prova dell’errore di fatturazione e che hai fatto uno sforzo in buona fede per contattare il commerciante prima di intervenire.
Fase due: Compila una disputa di addebito con il tuo emittente
La maggior parte degli emittenti offre un modo semplice per farlo online, compresi Amex, Chase, Citi e Bank of America. Di solito, c’è un’opzione “Dispute This Charge” quando si espande un addebito specifico.
Ricorda che di solito, puoi contestare solo gli addebiti che sono già stati pubblicati. Gli addebiti in sospeso generalmente non avranno un’opzione “Contestazione” disponibile online o nell’app.
Se non riesci a trovare dove inviare una contestazione online, puoi anche chiamare il servizio clienti e contestare un addebito in questo modo.
Terzo passo: Seguire per iscritto
Tenete a mente che mentre il Fair Credit Billing Act offre protezione ai consumatori, queste protezioni dipendono dal fatto che voi seguiate le sue linee guida. Questo significa che dovrai inviare una lettera di contestazione formale per posta (sì, per posta ordinaria) entro 60 giorni dall’addebito contestato.
La Federal Trade Commission espone i tuoi diritti specifici e le linee guida che devi rispettare per essere protetto. Forniscono anche un esempio di lettera che potete usare.
Ora, questo passo non è necessario per contestare un addebito con la vostra società di carte di credito se l’emittente ha altre vie per richiedere una contestazione. E la maggior parte delle migliori compagnie di carte di credito lavorerà con voi per risolvere il problema. Ma vale la pena notare che l’unico modo in cui sarete tecnicamente coperti agli occhi del Fair Credit Billing Act è inviando una richiesta scritta.
Contestazioni: Cosa succede quando si contesta un acquisto
Allora avete contestato un acquisto. Cosa succede dopo?
Molti emittenti ti emetteranno quello che si chiama un chargeback. Essenzialmente, un chargeback è un acquisto con carta di credito al contrario. Un addebito viene rimandato dal tuo conto all’emittente della tua carta, alla banca del commerciante e di nuovo al commerciante, il tutto attraverso la rete di pagamento utilizzata (come Visa o Mastercard). In questo modo, un addebito viene rimosso dal conto del consumatore e l’emittente è in grado di “riaddebitare” il costo al commerciante quando lo ritiene opportuno.
In fondo
Il Fair Credit Billing Act offre protezione nei casi in cui vengono effettuati addebiti non autorizzati o errati sul vostro conto, e la maggior parte degli emittenti sono diligenti nell’aiutare i titolari di carta dove possibile.
Si dovrebbero contestare gli addebiti solo nelle circostanze appropriate descritte sopra. Ma il processo di contestazione e chargeback può aiutare i titolari di carta a ricevere rimborsi e correggere gli errori di fatturazione nei casi in cui non si è in grado di farlo funzionare con un commerciante.
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