I premi cash-back sono emessi dalle società di carte di credito per convincere i consumatori a usare la loro plastica più spesso per guadagnare vantaggi e benefici legati al denaro.
Non fate errori, i consumatori non solo sono d’accordo con le promozioni di premi cash-back, in realtà le amano. Guardate questi dati da un recente studio sulle carte cash-back di CreditCards.com:
- il 57% degli adulti americani possiede almeno una carta di credito cash-rewards.
- Di tutti i possessori di carte a premio, il 75% possiede una carta di credito cash-back.
- Le carte di credito cash-back-rewards sono di gran lunga la forma più popolare di carte di ricompensa, con il 43% degli intervistati che mettono le carte cash back in cima alla loro lista, seguite da gas/retail); compagnia aerea/hotel (13%) e viaggi in generale (12%).
- 52% dei possessori di carte di credito a premi hanno riscattato i premi in contanti nell’anno precedente la pubblicazione dello studio di CreditCards.com (dalla fine del 2017 alla fine del 2018.)
- 22% dei proprietari di carte a premi non hanno riscattato alcun contante utilizzando le loro carte.
Cosa rende esattamente le carte a premi cash-back così popolari? La risposta ovvia è il contante – ma c’è molto di più nella questione delle carte premio cash-back. Molto di più.
Ecco i dettagli.
Che cosa sono le carte di credito cash-back?
Le carte cash-back rewards sono offerte dalle compagnie di carte di credito ai consumatori, che guadagnano premi cash-back quando fanno acquisti con le loro carte. Il termine “cash back” è definito come la percentuale di un acquisto con carta di credito restituita al titolare della carta, sotto forma di una ricompensa in contanti.
Qui ci sono cinque cose interessanti da sapere sulle carte cash-back:
- Con i premi cash-back, una percentuale del denaro speso per un acquisto viene restituita ai consumatori in modi user-friendly, come depositi in conti correnti bancari o carte regalo.
- L’IRS non considera i proventi del cash-back come tassabili, quindi si ottiene il cash-back su una base esentasse.
- I premi cash-back crescono di più quando i consumatori della carta approfittano di sconti e offerte speciali promosse sui siti web delle compagnie di carte e sulle app mobili, dove i pagamenti cash-back vengono restituiti come una percentuale più alta dell’acquisto, rispetto ai normali acquisti con carta.
- In percentuale, i programmi di cash-back delle carte di credito sono di solito limitati all’1% di premi sulla fascia bassa e al 5% sulla fascia alta.
- I premi cash-back non hanno tasse annuali, e spesso sono incentivati con bonus di iscrizione di 100 dollari o più per convincerti a sottoscrivere la carta.
Le carte cash-back rewards offrono ai consumatori una proposta interessante.
Invece di usare i contanti per fare un acquisto, che non fa scattare nessun tipo di accordo di ritorno in contanti, i consumatori possono usare le loro carte di credito per comprare le cose che comprerebbero comunque, come generi alimentari, benzina e mazze da golf, e guadagnare contanti indietro nel processo.
Confronta i premi in contanti con le limitazioni intrinseche dei programmi di premi di viaggio o delle stazioni di servizio, che sono limitati ai settori che offrono. I premi in contanti, d’altra parte, possono essere riscattati per qualsiasi tipo di acquisto, dando ai consumatori delle carte più latitudine con i loro programmi di ricompensa cash-back.
Per le compagnie di carte, i programmi cash-back scatenano il potere di spesa del grande consumatore americano, che mette più contanti, ironicamente, nelle tasche delle compagnie di carte di credito.
Tutte le maggiori compagnie di carte di credito, incluse MasterCard, Visa, Discover e American Express, offrono programmi di ricompensa cash-back, ognuno aderendo alle proprie politiche e pratiche. I fornitori di carte dirette, come le grandi banche (cioè, Wells Fargo, Citi e altri) e alcuni rivenditori al dettaglio, come Costco, sono molto aggressivi nei programmi di ricompensa cash-back in questi giorni.
Prendete Costco, e la sua Costco Anywhere Visa Card di Citi. Con essa, i consumatori della carta possono guadagnare il 4% di cash back sugli acquisti di benzina fino a 7.000 dollari all’anno, o ottenere il 3% sugli acquisti di ristoranti e viaggi. Gli acquirenti di Costco possono anche ottenere il 2% di cash back sugli acquisti presso il gigante della vendita al dettaglio, sia in un negozio fisico, online o tramite cellulare.
Come riscattare i premi in contanti
Le società di carte di credito rendono facile riscattare i premi in contanti delle carte di credito, utilizzando gli stessi strumenti finanziari che i consumatori sono abituati a utilizzare, come segue:
Principale deposito bancario
I consumatori di carte possono avere i loro premi in contanti depositati immediatamente nei loro conti correnti o di risparmio. I conti di deposito minimo possono variare, quindi è una buona idea controllare con il fornitore della tua carta le loro politiche sulla trasmissione dei premi in contanti sul tuo conto bancario.
Per esempio, Blue Cash Preferred Card di American Express Card ti invierà un pagamento di deposito quando il tuo importo di cash back raggiunge i 25$.
Riduzione del saldo della carta di credito
Gli utenti della carta possono anche avere ricompense in contanti inviate al saldo della loro carta di credito, aggiungendo alla quantità di denaro disponibile sulla loro plastica.
Carte regalo
I clienti della carta possono anche avere i loro premi in contanti sotto forma di carte regalo, una volta che una certa quantità minima di premi in contanti è stata accumulata.
Dare in beneficenza
Alcuni fornitori di carte ti manderanno i soldi in contanti alla beneficenza di tua scelta. Discover It Cash Back è un buon esempio di un fornitore di carte di credito che riscatta il denaro a un ente di beneficenza selezionato, senza un importo minimo richiesto.
Punte sui premi cash-back
I modi migliori per usare i programmi di premi cash back iniziano con il conoscere le regole specifiche della tua carta di credito, e usarle in modo intelligente.
Ottieni un bonus
Chiedi al tuo fornitore di carte se ci sono bonus di iscrizione collegati ai loro programmi di carte cash-back. Alcuni fornitori di carte pagano fino a $250 in tali bonus.
Fate attenzione alla stampa fine
Le compagnie di carte di credito sono famose per i loro contratti legali, e per cambiare le politiche delle carte senza andare fuori del loro modo di far sapere ai consumatori che lo stanno facendo. (Di nuovo, la notizia si trova di solito nella stampa fine.)
Se un fornitore di carte di credito fa un cambiamento in un programma di ricompensa cash-back, come ad esempio importi più bassi di cash-back, vorrete saperlo. Quindi, ogni volta che ricevi un avviso dal tuo fornitore di carte per posta, dagli una revisione approfondita per assicurarti di essere sulla strada giusta con il tuo programma cash-back.
Conosci il tuo numero
Come regola generale, concentrati sull’ottenere una carta cash back rewards che paghi almeno 1,5% – 2% in premi cash-back (1% sembra essere il minimo dell’industria). Molte carte fanno meglio con gli importi di cash-back, ma non sprecare il tuo tempo su qualsiasi carta che paga meno dell’1,5%. Ci sono semplicemente troppe offerte migliori là fuori.
Sfrutta le tue abitudini di spesa
Per massimizzare la tua esperienza con le carte di credito cash-back, opta per una carta di credito che paga la maggior parte dei premi cash back per gli acquisti che è più probabile che tu faccia.
Per esempio, se sei molto in viaggio, prendi una carta con premi cash-back che ti dia una percentuale maggiore di denaro indietro quando acquisti benzina. Oppure, se sei un genitore con una grande famiglia, opta per una carta che paga il 5% o più in premi cash back al negozio di alimentari.
Paga le bollette in tempo
Questo ultimo consiglio è più di un avvertimento – assicurati di pagare il conto della tua carta di credito in tempo ogni mese quando usi carte con premi cash-back. Dopo tutto, userai la tua carta cash-back sempre di più per guadagnare premi cash-back, e il tuo conto mensile diventerà probabilmente più alto.
Stai al riparo da qualsiasi tassa di ritardato pagamento, aumento del tasso di interesse e problemi di punteggio di credito pagando il conto della tua carta di credito cash-back in tempo ogni mese – e paga più del saldo minimo.