Arjun è un giovane lavoratore, che ha appena iniziato la sua carriera di stilista. Ha iniziato a usare la sua nuova carta di credito per fare alcuni grandi acquisti per allestire il suo studio. Apprezza la possibilità, appena scoperta, di acquistare a credito mobili, luci, ecc. per decorare la sua boutique. Tuttavia, non capisce bene i tecnicismi e la matematica di come funziona la carta di credito. È sconcertato dal fatto che anche se paga il saldo minimo ogni mese, l’importo da pagare sembra continuare ad aumentare. Arjun vuole capire l’intero funzionamento delle carte di credito, in modo da poter gestire meglio le sue finanze.
Comprendere il ciclo di fatturazione di una carta di credito è importante per la pianificazione finanziaria. Una volta che Arjun conosce il ciclo di fatturazione della sua carta, può usare la carta al meglio. Il ciclo di fatturazione si riferisce al periodo in cui viene generata la fattura di una carta di credito. Se l’estratto conto della sua carta di credito viene generato il 10 di ogni mese, il suo ciclo di fatturazione inizierà dall’11 del mese precedente e continuerà fino al 10 del mese corrente. Deve controllare con la sua banca la durata esatta del ciclo di fatturazione, che varia tra i 27 e i 31 giorni.
Il ciclo di fatturazione inizia il giorno in cui la carta di credito viene attivata e potrebbe iniziare con un saldo di qualche tassa anticipata, come applicabile sulla carta. A partire da quel giorno, tutte le transazioni sulla carta di credito vengono aggiunte al conto della carta di credito. Se un qualsiasi importo viene restituito a questa carta di credito, come una rinuncia al supplemento del carburante, contanti o un rimborso o uno storno di qualsiasi pagamento fatto, viene sottratto dal conto e viene generato il conto finale. Qualsiasi transazione effettuata dopo il ciclo di fatturazione si riflette nell’estratto conto successivo. Nell’esempio di cui sopra, se Arjun fa una transazione il 12 del mese, si rifletterà solo nella bolletta successiva, e gli darà più tempo per pagarla.
Il pagamento minimo su una carta di credito è l’importo minimo che si può pagare alla data di scadenza della carta di credito o prima di essa per mantenere il conto della carta di credito. Tuttavia, Arjun deve rendersi conto che fare il pagamento minimo non impedisce alla banca di riscuotere gli interessi sull’importo rimanente. Questo interesse può arrivare fino al 48% e alla fine significa che impiegherà diversi mesi per ripagare un singolo conto della carta di credito.
(Il contenuto di questa pagina è per gentile concessione del Centre for Investment Education and Learning (CIEL). Contributi di Girija Gadre, Arti Bhargava e Labdhi Mehta.)