Quando eri un bambino, hai ricevuto azioni dai tuoi genitori, nonni o altri membri della famiglia? Le possiedi ancora? È probabile che queste azioni siano detenute direttamente, cioè che tu abbia effettivamente tenuto i certificati azionari. Per alcune persone, possedere le azioni stesse può far sembrare l’investimento più reale.
Le azioni sono qualcosa di cui si entra in possesso fisicamente, un po’ come i contanti, le obbligazioni al portatore o le monete numismatiche.
Alcune persone possono preferire avere certi investimenti in loro possesso, piuttosto che attraverso un commerciante terzo come un broker di investimenti. E ci possono essere alcuni vantaggi nel farlo di cui normalmente non ci rendiamo conto.
Perché si dovrebbe investire direttamente
Viste la facilità e la convenienza delle società di intermediazione degli investimenti, perché si dovrebbe considerare di investire direttamente con una società stessa? La convenienza non dovrebbe essere necessariamente la forza trainante dietro una decisione di investimento, ma ci sono aziende disponibili che rendono questa una scelta intelligente e facile.
Ecco cinque motivi per cui potreste voler tenere le vostre azioni direttamente:
Basse commissioni. Se hai un conto di intermediazione, dovrai pagare delle commissioni, incluse quelle di transazione e di mantenimento annuale. Acquistando azioni direttamente da una società, le commissioni saranno molto più basse. Per impostare un piano, la tassa iniziale è di soli 10 dollari più uno o due dollari aggiuntivi per impostare un progetto automatico per gli investimenti futuri.
Core holdings. Ci possono essere alcuni titoli che si considerano partecipazioni fondamentali, o titoli che si prevede di tenere per la maggior parte della vostra vita. Questa è spesso una strategia delle famiglie “old money”. Comprano grandi quantità di un numero selezionato di azioni e le tengono per sempre. Non c’è bisogno di avere un conto di trading per le azioni che fanno parte delle vostre partecipazioni principali.
Vuoi possedere solo alcune azioni. Potresti non avere il desiderio di negoziare attivamente le azioni o anche di prendere grandi posizioni. Se sei per lo più un investitore a reddito fisso che detiene solo poche azioni, è meglio se le compri attraverso una società e le tieni in tuo possesso, piuttosto che mantenere un conto di intermediazione.
Investimenti minimi bassi. Molti fondi comuni richiedono un investimento minimo iniziale di 1.000 dollari o più, ma è possibile acquistare azioni direttamente da una società per molto meno. Per la maggior parte delle aziende, il minimo iniziale varia da $250 a $500, e spesso si può costruire quell’importo in diverse rate. È anche possibile acquistare ulteriori azioni con incrementi a partire da 25 dollari.
Stocks per i bambini. Potreste voler regalare delle azioni ai vostri figli o nipoti. In questo caso, la proprietà diretta funziona meglio di un conto di intermediazione. In generale, non sarà possibile acquistare le azioni a nome del bambino se lui o lei è minorenne, ma è possibile impostare un acquisto sotto l’Uniform Gifts to Minors Act che può essere convertito quando raggiungono la maggiore età.
Direct Stock Purchase Plans
Officialmente, l’acquisto di azioni direttamente attraverso una società è indicato come un piano di acquisto diretto di azioni o DSP. Molte aziende pubbliche non partecipano ai DSP, ma ce ne sono alcune che lo fanno, specialmente aziende molto conosciute.
È possibile acquistare un certo numero di azioni o anche impostare contributi periodici per acquistarle in futuro. Specificamente come vengono acquistate dipenderà dalla particolare azienda e dai metodi che offre all’interno del suo piano.
Per quanto riguarda la vendita delle tue azioni – in caso di necessità – molte aziende ricompreranno le loro azioni. Addebitano una tassa fissa da 10 a 30 dollari, più cinque centesimi (o più) per azione. Per le aziende che non riacquistano le proprie azioni, potete semplicemente consegnare le azioni a un conto di intermediazione per la disposizione.
Piani di reinvestimento diretto
Molte delle stesse aziende fanno un passo avanti e permettono di reinvestire automaticamente i dividendi nell’acquisto di nuove azioni. Questi piani sono chiamati piani di reinvestimento diretto, o DRIPs.
Questo vi permetterà di mantenere e far crescere la vostra posizione azionaria in una società anche se non fate ulteriori contributi. Ci può essere un costo anche per questo servizio, ma è sotto forma di interesse composto nello stesso investimento, anche se lo stai facendo attraverso i dividendi.
Aziende che offrono l’acquisto diretto
Puoi controllare con qualsiasi azienda con cui sei interessato a investire a lungo termine, per vedere se partecipano a un piano DSP. Ci sono buone probabilità che qualsiasi azienda ben nota offra il servizio, inclusa la funzione DRIP.
Un altro modo per individuare le aziende che partecipano al piano è quello di passare attraverso un sito come Computershare. Hanno un elenco abbastanza lungo di aziende che offrono questo tipo di piano, così come una descrizione del piano e la struttura delle commissioni per ogni azienda.
Molto come l’acquisto di fondi comuni e fondi negoziati in borsa, ci sono vari minimi di acquisto e diverse commissioni che si applicano ad ogni azienda. Computershare vi permette di visualizzare tutte queste informazioni su un unico sito web.
Preferite detenere alcune azioni direttamente in una società?