Ti è stato recentemente negato un conto corrente o di risparmio presso un istituto finanziario? A meno che non sia stato un risultato diretto del tuo rating di credito, è probabile che ci sia un problema con il tuo rapporto ChexSystems. Ma cos’è ChexSystems, e come lo usano le banche per prendere decisioni su chi viene approvato per i conti e chi no? Ancora più importante, è possibile ripulire il tuo atto in modo da poter aprire nuovi conti bancari? La buona notizia è che un rapporto ChexSystems negativo non è una condanna a morte per quanto riguarda la qualificazione per un nuovo conto bancario. E in questa guida, risponderemo alle domande poste in precedenza e seguiremo un processo passo dopo passo che spiega come uscire da ChexSystems.
Che cos’è ChexSystems?
In poche parole, ChexSystems è l’ufficio di credito delle banche. Funziona come un’agenzia speciale di segnalazione dei consumatori, compilando dati bancari negativi attribuiti a individui specifici in un rapporto che può essere esaminato dalle istituzioni finanziarie per determinare quanto di un rischio lui o lei pone alla banca.
I fornitori di informazioni sono le istituzioni finanziarie che i consumatori fanno affari con. E le voci negative riportate includono, ma non si limitano a, assegni respinti, commissioni di scoperto ricorrenti e chiusure involontarie di conti che sono il risultato diretto di un saldo negativo di lunga data o di commissioni eccessive.
Rapporti ChexSystems
Come detto prima, tutti i dati raccolti dalle istituzioni finanziarie possono essere trovati nel vostro rapporto ChexSystems. E se ti è stato rifiutato un conto corrente o un conto di risparmio, non è una cattiva idea richiedere il tuo rapporto il prima possibile per determinare la causa del rifiuto. Ma anche se non siete stati rifiutati, ma avete intenzione di richiedere un conto nel prossimo futuro e siete interessati alle informazioni contenute nel vostro rapporto, dovreste anche esaminare il vostro rapporto per assicurarvi che sia accurato e privo di errori.
Per recuperare una copia gratuita del vostro rapporto:
- Visitate ChexSystems.com e completate il questionario online Consumer Disclosure.
- Chiamate 1-800-428-9623 per richiedere una copia o per avere una risposta telefonica a qualsiasi domanda sui rapporti ChexSystems.
Entrambe le opzioni dovrebbero richiedere solo pochi minuti, e potete aspettarvi di ricevere una copia cartacea del vostro rapporto ChexSystems Consumer Disclosure per posta in cinque giorni lavorativi o meno.
Un altro modo per ottenere una copia gratuita del vostro rapporto è se vi viene negato un conto bancario sulla base di ciò che c’è nel vostro rapporto Consumer Disclosure.
Un processo in quattro fasi per uscire da ChexSystems
Siete pronti a rimboccarvi le maniche e fare ciò che serve per uscire da ChexSystems? Di seguito c’è un processo in quattro fasi abbastanza diretto per farti muovere nella giusta direzione.
Gestione degli errori
- Passo 1: Analizza di nuovo il tuo Consumer Disclosure Report ed evidenzia o cerchia qualsiasi informazione errata che attiri la tua attenzione. Non fa male dare un’occhiata al rapporto per confermare che non ti è sfuggito nulla.
- Step 2: Evidenzia o cerchia tutte le voci elencate sul tuo rapporto che non dovrebbero essere presentate perché hanno superato il termine di cinque anni per la segnalazione.
- Step 3: Recupera un modulo “Request for Investigation” dal sito web di ChexSystems. Stampalo e completalo nella sua interezza.
- Fase 4: Raccogli tutta la documentazione che ti aiuterà a comprovare il tuo reclamo.
- Fase 5: Invia la “Request for Investigation”, insieme ai documenti di supporto raccolti nella fase quattro via posta o fax.
Se scegli di spedire il tuo pacchetto di contestazione, assicurati di inviarlo tramite posta certificata con una ricevuta di ritorno in modo da poter confermare quando viene ricevuto. Da quel punto, dovete ricevere una risposta scritta entro 30 giorni o la voce o le voci in questione devono essere rimosse dal vostro Consumer Disclosure Report di ChexSystems.
Gestione delle informazioni negative, ma accurate
Una serie di errori finanziari passati vi ha portato a ChexSystems, lasciandovi con un rapporto appannato? Anche se hai voltato pagina, dovrai comunque perorare la tua causa con il banchiere o lasciare che le voci invecchino nel tuo rapporto se hai problemi ad essere approvato per conti correnti o di risparmio.
Un’opzione migliore: prova a presentare una controversia per determinare se la banca si preoccuperà di rispondere alla tua richiesta. Potreste scoprire che non lo faranno e sarete fuori dai guai. Oppure potete chiedere la rimozione delle informazioni negative con la motivazione di voltare pagina finanziariamente o in cambio di un pagamento. Maggiori informazioni a breve.
Come gestire le richieste di controversia negate
Nel caso in cui la tua richiesta di controversia venga negata, hai alcune opzioni. Per cominciare, puoi scegliere di lasciare che le voci negative facciano il loro corso per cinque anni e riprovare a quel punto. Molti di coloro che scelgono questa strada si rivolgono alle opzioni Non-ChexSystems o Second Chance Banking. Le cooperative di credito e le banche comunitarie possono anche essere aperte a fare affari con voi, dato che generalmente hanno criteri di qualificazione meno severi.
Potete anche fare un passo avanti prendendo la vostra controversia precedente e rinforzandola con dettagli aggiuntivi per fare un caso più forte. Se scegliete di farlo, non fa male includere anche altra documentazione di supporto se l’avete a portata di mano.
Un altro modo per gestire le richieste di contestazione negate è quello di contattare l’istituto finanziario che ha riportato i dati negativi e chiedere che li rimuova. Potrebbe essere necessario offrire una forma di pagamento se il conto era negativo al momento della chiusura, ma semplicemente facendo una richiesta e spiegando le vostre ragioni potrebbe essere sufficiente per farli agire.
Che cosa succede se non si riceve una risposta da ChexSystems?
Come detto prima, le informazioni legate alle controversie devono essere rimosse se non si riceve una risposta entro 30 giorni. Tuttavia, è possibile che la vostra controversia sia passata inosservata o che ChexSystems non abbia ancora ricevuto una risposta dal fornitore di informazioni o dalla banca.
Sebbene abbiate il diritto di portare il vostro reclamo in tribunale, un’opzione migliore è contattare ChexSystems per un follow-up. Se ancora non vi danno una risposta scritta, può valere la pena di comunicare la vostra intenzione di citarli in tribunale. Questo dovrebbe essere sufficiente per evocare una risposta.
La linea di fondo
Mentre è possibile uscire da ChexSystems più presto che tardi, dovete essere preparati a fare il lavoro di gambe per darvi la migliore possibilità di ottenere i risultati che cercate. Questo è particolarmente vero se i dati del vostro rapporto sono negativi ma veri e non hanno ancora raggiunto la soglia dei cinque anni. Ma se tutto il resto fallisce, potete sempre chiedere al direttore della filiale o al lead banker un override per aprire un conto o esplorare opzioni comparabili altrove.