Di Janet Berry-Johnson, CPA Reviewed by Lauren Bringle, AFC®
Quando non potete pagare l’affitto, o non mantenete altre promesse fatte nel vostro contratto di locazione, correte il rischio di essere sfrattati. Non siete soli. In media, 3,6 milioni di casi di sfratto sono presentati ogni anno negli Stati Uniti. Meno della metà di questi (1,5 milioni) si conclude con una sentenza di sfratto.
Oltre a lasciarvi alla ricerca di una nuova unità in affitto, uno sfratto può danneggiare seriamente il vostro punteggio di credito. Anche se uno sfratto non appare direttamente sul vostro rapporto di credito, può comunque avere un impatto sul vostro credito e influenzare la vostra capacità di affittare in futuro. Quindi, se vi state chiedendo “Uno sfratto va sul vostro rapporto di credito?”, siamo qui per aiutarvi.
Ecco cosa sapere sugli sfratti, il loro impatto sul vostro credito, e quali sono le vostre opzioni se ne state affrontando uno.
In questo articolo
- Cos’è uno sfratto?
- Cosa succede al tuo credito quando vieni sfrattato?
- Come evitare lo sfratto
- Come influisce uno sfratto sulla ricerca di un nuovo posto dove vivere?
- Come trovare un altro posto dove vivere dopo uno sfratto
Cos’è uno sfratto?
Lo sfratto è un processo legale che permette al padrone di casa di costringere l’inquilino a lasciare la proprietà.
I problemi finanziari non sono l’unica ragione per cui le persone vengono sfrattate.
Un padrone di casa può sfrattarti per:
- Subaffittare la proprietà a qualcuno che non è elencato nel contratto di locazione
- Violare una politica di divieto di animali o di fumo
- Danneggiare la proprietà
- Disturbare gli altri inquilini
E altro ancora.
Le leggi sull’avviso di sfratto variano a seconda dello stato, ma la maggior parte degli stati richiede che il padrone di casa invii un avviso di sfratto per avvisare l’inquilino del problema. Poi l’inquilino ha un breve periodo di tempo prima che il processo di sfratto entri in vigore – in genere da tre giorni a un mese – per risolvere il problema.
Se l’inquilino non riesce a mettersi in pari con il pagamento dell’affitto o comunque a risolvere il problema, il padrone di casa presenta l’istanza di sfratto in tribunale. Il tribunale dell’alloggio fornisce quindi una data di udienza sia al proprietario che all’inquilino.
All’udienza di sfratto, il proprietario e l’inquilino possono presentare il loro caso e fornire la documentazione di supporto, compreso il contratto di locazione originale, la corrispondenza tra il proprietario e l’inquilino, ecc.
Se il proprietario vince la causa, l’inquilino riceverà un ordine del tribunale per traslocare. Il termine per andarsene varia a seconda dello stato, ma di solito va da un paio di giorni a qualche settimana.
Cosa succede al tuo credito quando vieni sfrattato?
Quali sono le conseguenze di uno sfratto su un rapporto di credito? Se sei stato sfrattato, non sarà elencato nella tua relazione di credito. Tuttavia, uno sfratto può ancora avere un impatto sul vostro credito.
Se dovete al proprietario un pagamento dell’affitto o altre tasse, il padrone di casa può girare quel debito a un’agenzia di recupero crediti. L’agenzia di riscossione quasi certamente riporterà il vostro conto agli uffici di credito, il che avrà un impatto negativo sul vostro punteggio di credito.
Secondo myFICO, avere un conto segnalato al recupero crediti ha un impatto negativo significativo sul vostro punteggio di credito. Esattamente l’entità dell’effetto dipende dall’importo segnalato al recupero crediti e dalle altre informazioni incluse nel vostro rapporto di credito.
Quando il vostro conto viene inviato ad un’agenzia di recupero crediti, è già scaduto. Quindi l’agenzia di recupero crediti non deve aspettare un certo periodo di tempo prima di segnalarlo agli uffici di credito.
Una volta lì, il conto di riscossione rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla data del primo pagamento mancato. Più recente è il ritardo di pagamento, maggiore è l’impatto sul vostro punteggio di credito.
In passato, lo sfratto potrebbe anche apparire sul vostro rapporto di credito sotto forma di una sentenza legale. Il proprietario dell’immobile può intentare una causa contro di voi per l’affitto non pagato. Se il proprietario ha vinto una sentenza che vi ordina di pagare, quella sentenza di sfratto apparirà sul vostro rapporto di credito nella sezione Public Records.
Grazie al National Consumer Assistance Plan, le tre maggiori agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion) non includono più una sentenza di sfratto come parte della storia di credito di un consumatore.
Gli unici documenti giudiziari pubblici raccolti di routine dalle agenzie di credito sono i rapporti di fallimento.
Se una sentenza civile, come una risultante da uno sfratto, appare sul vostro rapporto di credito, fate una contestazione con l’agenzia di segnalazione del credito per farla rimuovere.
Come evitare lo sfratto
Il modo più semplice per evitare lo sfratto è quello di risolvere la situazione non appena si riceve il primo avviso dal proprietario.
Ovviamente, a volte non puoi semplicemente permetterti di pagare l’intero ammontare dell’affitto dovuto, anche se ti piacerebbe rimanere dove sei.
In questo caso, parla con il tuo padrone di casa per sapere se accetta un accordo di pagamento. Alcuni proprietari sono disposti a lavorare con gli inquilini che hanno bisogno di un po’ più di tempo per pagare, soprattutto perché sfrattare un inquilino può essere costoso.
Assicurati di mettere per iscritto qualsiasi accordo di pagamento.
Se il proprietario non lavora con te, potresti essere in grado di ottenere un aiuto per l’affitto da una di queste risorse:
Sollievo temporaneo per l’affitto a causa della pandemia di coronavirus
Se vivi in un condominio con un’ipoteca federale e non puoi pagare l’affitto a causa del COVID-19, il CARES Act ha creato una moratoria di 120 giorni sugli sfratti causati dal mancato pagamento dell’affitto. Il vostro padrone di casa non può addebitare tasse in ritardo o penali durante questo periodo.
La legge non cancella l’affitto, quindi alla fine sarete ancora in debito di denaro.
Controlla con il tuo padrone di casa o manager di proprietà per scoprire se il mutuo del tuo edificio è assicurato a livello federale. Potete anche controllare il database ricercabile della National Low Income Housing Coalition e la mappa delle proprietà coperte.
La moratoria sugli sfratti è iniziata il 27 marzo 2020 ed è scaduta il 24 luglio 2020. Tuttavia, ci sono state discussioni al Congresso sull’estensione della moratoria sugli sfratti e sulla sua estensione a tutti gli affittuari.
Molti stati hanno emesso le loro moratorie sugli sfratti a causa del COVID-19. La National Low Income Housing Coalition mantiene una lista di divieti statali e locali.
Agenzie locali di azione comunitaria
Il Dipartimento della Salute degli Stati Uniti & Servizi Umani fornisce i Community Services Block Grants alle organizzazioni comunitarie che forniscono assistenza agli affitti e interventi ai proprietari.
Puoi cercare una Community Action Agency nella tua zona su www.communityactionpartnership.com/find-a-cap/.
State Housing Finance Agencies
Le Housing Finance Agencies offrono a individui e famiglie una vasta gamma di supporto e assistenza abitativa. Il National Council of State Housing Agencies mantiene una lista di agenzie di finanziamento per l’alloggio per stato.
Agenzie statali di servizi sociali
Controlla la tua agenzia statale di servizi sociali per maggiori informazioni sui programmi statali di benefici che possono essere in grado di aiutare con l’assistenza all’affitto e altri benefici.
USA.gov permette ai visitatori di cercare le agenzie di servizi sociali per stato.
Come lo sfratto può influire sulla ricerca di un nuovo posto dove vivere?
Uno sfratto può non apparire sul tuo rapporto di credito, ma questo non significa che i potenziali padroni di casa non lo scopriranno.
Molti padroni di casa ordinano rapporti di screening dell’inquilino che forniscono informazioni oltre al rapporto di credito ufficiale.
I rapporti di screening degli inquilini forniscono informazioni sulla storia e le abitudini degli inquilini. Possono includere la storia di credito, ma possono anche includere dettagli sulla storia dei pagamenti e degli sfratti e persino un controllo dei precedenti penali.
Come i rapporti di credito, le informazioni negative, compresi gli sfratti, rimangono sul vostro rapporto di screening degli inquilini per sette anni.
Il Fair Credit Reporting Act richiede ai proprietari di immobili di ottenere un permesso scritto dall’inquilino o dal potenziale inquilino prima di ordinare un rapporto di credito o un altro controllo dei precedenti dell’inquilino.
Se non volete che un futuro proprietario ottenga quelle informazioni, assicuratevi di non firmare un modulo di autorizzazione come parte del processo di richiesta dell’inquilino.
Se il proprietario vi rifiuta sulla base delle informazioni contenute in un rapporto di consumo, è tenuto a notificarvi oralmente, per iscritto o elettronicamente.
Questo si chiama avviso di azione avversa, e la FTC richiede che includa:
- Il nome, l’indirizzo e il numero di telefono della società di segnalazione del consumatore che ha fornito il rapporto
- Una dichiarazione che la società che ha fornito il rapporto non ha preso la decisione e non può fornire ragioni specifiche per essa
- Un avviso del diritto del consumatore di contestare informazioni inesatte o incomplete incluse nel rapporto, e ottenere una copia gratuita del rapporto se lo richiedono entro 60 giorni
Come trovare un altro posto dove vivere dopo uno sfratto
Se lo sfratto è inevitabile, potrebbe essere più difficile trovare un nuovo posto dove vivere. Ma non è impossibile.
Queste sono alcune opzioni da considerare:
- Fai ammenda con il tuo ex padrone di casa. Se devi un affitto arretrato al tuo ex padrone di casa e puoi pagarlo, considera di saldare il debito. Chiedi se sono disposti a contattare la società di selezione degli inquilini per rimuovere il record di sfratto in cambio del pagamento.
- Offri un deposito più grande. Un proprietario potrebbe essere disposto a correre il rischio se si può mettere un deposito più sostanzioso inizialmente.
- Chiedere ai precedenti padroni di casa per una referenza. Le referenze possono essere estremamente preziose quando si cerca di convincere un nuovo proprietario ad affittarti.
- Sii onesto con i potenziali proprietari. Non cercare di nascondere i tuoi precedenti di sfratto. I proprietari hanno più probabilità di fidarsi di te se sei sincero con loro riguardo alla tua situazione.
- Cerca i proprietari che non ordinano rapporti di screening sugli inquilini. I proprietari privati hanno meno probabilità di eseguire controlli completi dei precedenti rispetto alle proprietà con società di gestione professionali.
- Lavora per ricostruire il tuo credito. La più grande preoccupazione del proprietario di una proprietà è raccogliere i pagamenti degli affitti ogni mese. Un punteggio di credito sano è un modo per tranquillizzarli.
Sfrattarsi da una proprietà in affitto avrà un effetto negativo sulle vostre finanze e sulla vostra vita. Quando possibile, evitate lo sfratto a tutti i costi.
Ancora, se non potete evitare uno sfratto, avete delle opzioni.
Siate pronti a rispondere alle domande sulla vostra storia di sfratto con i potenziali proprietari e a spiegare perché non succederà più. Potrebbe essere necessaria un po’ più di preparazione e persistenza per trovare un nuovo posto dove vivere, ma se sei onesto e fai una buona impressione, potrebbe essere sufficiente per convincere un padrone di casa che puoi essere un inquilino modello.
Chi è l’autore
Janet Berry-Johnson è una Certified Public Accountant e scrittrice freelance con un background in contabilità e assicurazioni. I suoi scritti sono apparsi su Forbes, Freshbooks, The Penny Hoarder, e molti altri punti vendita importanti. Vedi Janet su LinkedIn e Twitter.
Informazioni sul recensore
Lauren Bringle è un Accredited Financial Counselor® e Content Marketing Manager di Self Financial – una società di tecnologia finanziaria con la missione di aiutare le persone a costruire credito e risparmio. Vedi Lauren su Linkedin e Twitter.