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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti quante più opzioni possibili.
Le controversie sulle carte di credito possono avvenire per una serie di motivi.
Sia che ti sia stato addebitato un articolo che non hai acquistato o che ti sia stato addebitato l’importo sbagliato per qualcosa che hai comprato, le controversie si verificano quando un titolare di carta mette in dubbio l’accuratezza di uno o più addebiti sulla sua fattura.
Fortunatamente, la legge federale dà ai consumatori la possibilità di contestare gli addebiti in determinate circostanze attraverso il Fair Credit Billing Act. Ma questo non significa che puoi contestare qualsiasi addebito che appare sull’estratto conto della tua carta di credito.
Esploriamo quali tipi di addebiti della carta di credito possono essere contestati, come contestare un addebito, i tuoi obblighi mentre l’addebito viene contestato e qual è la tua responsabilità se viene risolto.
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- Quando contestare un addebito
- Come contestare un addebito
- Pagare gli addebiti contestati
Quando contestare un addebito
Mentre ci sono protezioni in atto per aiutare i consumatori a contestare addebiti inesatti sulle loro fatture delle carte di credito, queste protezioni hanno dei limiti. Per esempio, se state sperimentando il rimorso dell’acquirente per un acquisto costoso o vorreste aver scelto il televisore a schermo piatto più grande, probabilmente non avrete fortuna.
D’altra parte, se avete comprato un nuovo televisore ma vi è stato addebitato più di una volta, allora potreste avere un caso per contestare quegli addebiti extra. Ecco una lista di scenari in cui potresti essere in grado di contestare un addebito sulla tua carta di credito.
- Ti sono stati addebitati acquisti che non hai fatto
- Ti sono stati addebitati articoli che hai comprato ma che non hai mai ricevuto
- Non hai ricevuto un credito per un articolo che hai restituito
- L’importo che ti è stato addebitato per un acquisto che hai fatto non era corretto
Come contestare un addebito
Il modo corretto per contestare un addebito sulla carta di credito varia in base al motivo per cui lo stai contestando. Qui ci sono due scenari in cui il processo di contestazione FCBA può essere applicato.
| Tipo di controversia | Tempo limite | Metodo di contatto | La tua potenziale responsabilità |
| Addebiti fraudolenti | Discuti entro 60 giorni dalla dell’invio della fattura con l’errore | $50 | |
| Errore di fatturazione | Disputati entro 60 giorni dall’invio della fattura con l’errore che vi è stata inviata | Varia in base alle conclusioni dell’emittente |
Una cosa da notare: A volte gli emittenti vi lasceranno gestire questi problemi al telefono o online, ma questo processo potrebbe non essere coperto dal FCBA. Se volete essere sicuri di ottenere tutte le protezioni FCBA dovute, inviate la vostra controversia per posta.
Oneri fraudolenti
La vostra responsabilità per oneri fraudolenti o non autorizzati sulla vostra carta di credito è limitata a 50 dollari secondo il Fair Credit Billing Act. Ma molti emittenti di carte di credito hanno politiche di responsabilità pari a $0, quindi potresti non dover pagare nulla se il tuo emittente ha questo tipo di politica e hai delle spese non autorizzate ammissibili sul tuo conto.
Se ricevi l’estratto conto della tua carta di credito e noti delle spese che non hai fatto, controlla prima con eventuali correntisti o utenti autorizzati per vedere se hanno fatto l’acquisto.
Se scopri che una spesa è fraudolenta, contatta immediatamente l’emittente della tua carta di credito per segnalarla. L’emittente dovrebbe annullare la vostra carta in modo che non possa più essere utilizzata e inviarvene una nuova con un numero di carta diverso.
Come difendersi dalle frodi con carta di credito
Errori di fatturazione
Gli errori di fatturazione possono verificarsi in diverse circostanze, tra cui l’addebito di qualcosa che avete ordinato ma che non avete mai ricevuto, l’addebito di un importo sbagliato per un acquisto che avete effettuato o l’addebito di più di una volta per lo stesso acquisto.
Se volete contestare un errore di fatturazione sull’estratto conto della vostra carta di credito ai sensi del FCBA, scrivete all’emittente della vostra carta all’indirizzo elencato sotto “richieste di informazioni sulla fatturazione” (potrebbe essere diverso da quello dove inviate i vostri pagamenti). Controlla l’esempio di lettera di contestazione della Federal Trade Commission per aiutarti ad iniziare.
Devi inviare la tua lettera entro 60 giorni da quando la prima fattura con l’errore ti è stata spedita. Considera di inviare la tua lettera per posta certificata e richiedi una ricevuta di ritorno in modo da avere la prova di cosa hai inviato e quando l’hai inviata.
Il creditore deve riconoscere il tuo reclamo per iscritto entro 30 giorni dalla sua ricezione (a meno che il problema sia già stato risolto in quel lasso di tempo). Il creditore ha due cicli di fatturazione, ma non più di 90 giorni, per indagare sul tuo reclamo e risolvere il problema.
Qualità di beni e servizi
Mentre la qualità dei beni o servizi non rientra nel processo di contestazione del FCBA, la legislazione fornisce ancora alcune protezioni per problemi con la qualità dei beni o servizi che avete acquistato con la vostra carta di credito.
Se c’è un problema con un prodotto o servizio che avete pagato con la vostra carta e volete trattenere o fermare il pagamento, dovete fare uno sforzo in buona fede per risolvere prima con il commerciante. Se non sei in grado di risolvere la situazione con il venditore, potresti essere in grado di trattenere l’addebito mentre la compagnia della tua carta di credito indaga sul reclamo, se soddisfa i seguenti requisiti (con alcune eccezioni).
- L’acquisto deve essere superiore a $50
- L’acquisto deve essere avvenuto nel tuo stato di residenza o entro 100 miglia dal tuo indirizzo di fatturazione
Se il tuo acquisto soddisfa questi requisiti, puoi far sapere all’emittente della tua carta che vuoi fermare o trattenere il pagamento di un prodotto o servizio che hai ricevuto perché non ne sei soddisfatto mentre l’emittente della carta indaga. Assicurati di includere qualsiasi prova che hai provato a risolvere le cose con il commerciante prima di contestare l’addebito con la compagnia della carta di credito.
Pagare le spese contestate
Per i reclami che rientrano nel processo di contestazione FCBA, potresti non dover pagare l’addebito contestato mentre la compagnia della carta di credito indaga sulla tua richiesta, e l’emittente della carta non può provare a riscuotere il pagamento da te per questo. Ma sei ancora responsabile del pagamento di altre spese che non sono contestate.
Durante l’indagine, l’emittente della carta può dedurre l’importo della spesa che stai contestando dal tuo limite di credito disponibile. Per esempio, se il tuo limite di credito è di $10.000 e stai contestando un addebito di $1.000, potresti avere accesso solo a $9.000 di credito mentre la compagnia indaga sull’addebito contestato.
Quando l’indagine è completa, la compagnia della carta di credito deve inviarti i risultati per iscritto. Se la compagnia trova un errore, l’importo vi deve essere riaccreditato, insieme a tutte le spese finanziarie relative. Ma se l’emittente della carta decide che l’addebito era accurato, sarete responsabili del pagamento dell’importo contestato, comprese le spese finanziarie che sono maturate mentre l’addebito contestato veniva investigato.
Se non siete d’accordo con i risultati del creditore, avete 10 giorni dalla ricezione della spiegazione per scrivere al creditore e fargli sapere che non avete intenzione di pagare. Se scegliete di non pagare, il creditore ha il diritto di iniziare le procedure di riscossione.
Se non pagate l’addebito contestato e l’emittente della carta segnala il vostro conto come insolvente agli uffici di credito, deve includere una dichiarazione che spieghi che non credete di essere responsabili del pagamento dell’importo contestato.
In fondo
La legge federale fornisce protezione ai consumatori di carte di credito quando contestano errori di fatturazione e spese per acquisti fraudolenti. Contestare un addebito non significa necessariamente che non dovrete pagarlo. Se sei responsabile del pagamento dell’importo contestato dipende dai risultati dell’indagine dell’emittente della carta.
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