Q Io e il mio ragazzo (entrambi di 29 anni) stiamo cercando di comprare la nostra prima casa a nord di Leeds. È un mercato molto competitivo, e le case vanno quasi sempre alle migliori e ultime offerte. La domanda supera l’offerta in modo massiccio.
Possiamo permetterci di spendere 250.000 sterline al massimo, che include un deposito di 50.000 sterline. Abbiamo un accordo di principio per prendere in prestito le restanti 200.000 sterline. Idealmente, vogliamo spendere circa £ 230.000 a £ 240.000 in modo da avere i soldi rimasti per la ristrutturazione e così via.
Quando abbiamo iniziato a cercare in maggio, ottenere ciò che volevamo per questa cifra sembrava realizzabile, ma non abbiamo visto proprio la casa giusta. Tuttavia negli ultimi mesi i prezzi sono aumentati significativamente. Ora per qualsiasi cosa che sembra lontanamente vicino a quello che vogliamo – un semi a tre letti, con un po’ di lavoro da fare, un giardino, e non su una strada principale – il minimo è di circa 260.000 sterline e la media si aggira tra le 270.000 e le 300.000 sterline.
Ho un fondo fiduciario da quando è morto mio nonno che matura tra un paio di settimane quando avrò 30 anni. Quindi potrei usare una parte dei soldi di questo per darci un budget che ci permetterebbe di permetterci questi prezzi più alti. La mia domanda è: è la cosa giusta da fare?
Siamo consapevoli che i prezzi sono gonfiati al momento e siamo preoccupati di ritrovarci con una casa che vale molto meno di quanto l’abbiamo pagata se i prezzi delle case crollano e avremmo sprecato la mia eredità. Dovremmo aspettare che finisca la vacanza dell’imposta di bollo? O aspettare più a lungo significherebbe solo che i prezzi continueranno a salire e poi saremo completamente fuori dal mercato?
Il mio ragazzo preferirebbe aspettare, ma io preferirei comprare, dato che vivere e lavorare in un piccolo appartamento in affitto sta davvero iniziando a influenzare la mia salute mentale. Cosa dovremmo fare?
JN
A Se aspettate fino alla fine della vacanza dell’imposta di registro (alla mezzanotte del 31 marzo 2021), rischiate di affrontare prezzi ancora più alti di quelli attuali. Secondo un articolo dello Yorkshire Post del mese scorso, anche se gli analisti della società immobiliare JLL prevedono un calo dell’1,5% dei prezzi delle case di Leeds nel 2021, pensano che aumenteranno del 2,5% nel 2022, del 4% nel 2023, del 4,5% nel 2024 e del 4% nel 2025.
La domanda di immobili quando più impiegati di Channel 4 si trasferiranno da Londra a Leeds nei prossimi due anni potrebbe aiutare a sostenere i prezzi.
Se si crede agli analisti sembra avere senso correre il rischio minimo di usare parte della propria eredità in modo da poter comprare prima piuttosto che dopo. Se decidete di farlo, e usare una parte della vostra eredità per finanziare l’acquisto significherebbe che voi e il vostro ragazzo state contribuendo in parti disuguali, dovreste assicurarvi che questo si rifletta nell’atto di fiducia che il vostro avvocato dovrà redigere.
Vale anche la pena di sottolineare che se comprate da qualche parte e i prezzi delle case crollano, non avrete sprecato la vostra eredità perché sarà stata spesa per una casa vostra. Quello che vale la vostra casa mentre ci vivete non ha molta importanza. Diventa un problema solo quando vuoi vendere – o ri-ipotecare – e vale meno di quanto devi sul tuo mutuo.
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