In questo articolo:
Secondo la National Association of Realtors, il passo più difficile per gli acquirenti di case è risparmiare per l’acconto e i costi di chiusura. Per gli acquirenti di casa con problemi di liquidità, chiedere al venditore di aiutare a pagare i costi di chiusura potrebbe essere una soluzione ideale.
- I costi di chiusura pagati dal venditore o le concessioni del venditore sono soldi pagati per la chiusura a vostro nome. Generalmente, ma non sempre, questo denaro viene applicato ai costi di chiusura dell’acquirente. Le concessioni del venditore vi permettono di far rientrare legalmente le spese di chiusura nel vostro prestito per la casa.
- La casa deve essere valutata per il valore necessario affinché le concessioni del venditore funzionino. Se la casa non valutare per l’importo che è necessario, ulteriori negoziati tra acquirente e venditore può essere necessario.
- E ‘importante ricordare che i venditori non stanno andando a pagare solo per i vostri costi di chiusura come un gesto gentile. L’importo è incorporato nel prezzo di vendita.
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Che cosa sono i costi di chiusura?
In parole povere, i costi di chiusura sono le tasse associate ai servizi che sono necessari per chiudere il vostro prestito per la casa.
Alcune tasse includono spese per periti, ispettori di casa, avvocati, uffici di credito, agenti immobiliari, società di titoli, e naturalmente il vostro prestatore. Tutti questi servizi sono essenziali in una transazione immobiliare, e tutti devono essere pagati.
Questa spesa può variare dal due al cinque per cento del valore della vostra casa. Può creare difficoltà quando si cerca di preventivare ciò di cui si ha bisogno per chiudere.
Leggi: 4 modi per mantenere bassi i costi di chiusura del mutuo
Il vostro prestatore dovrebbe rivelare le spese stimate entro tre giorni quando fate domanda per un mutuo, usando un modulo di stima del prestito.
I costi effettivi non possono variare troppo dalla stima, o il prestatore deve pagare la differenza. Questo mantiene le stime accurate, e le brutte sorprese lontane.
I costi di chiusura possono variare ampiamente, in base alla posizione. Alcune di queste variazioni geografiche sono basate sullo stato in cui si vive, altre sulla contea.
Chi paga cosa?
Ci sono diverse considerazioni da fare quando si tratta di ottenere il mutuo dalla fase di richiesta al tavolo di chiusura.
A parte le spese di perizia e ispezione della casa, che normalmente sono pagate in anticipo, la maggior parte delle altre spese sono pagate al momento della chiusura.
Leggi: Come posso evitare una valutazione della casa quando faccio domanda per un mutuo?
C’è una buona probabilità che ci sia un insieme di costi abitualmente pagati dal venditore e un altro abitualmente pagato dall’acquirente.
Fortunatamente, “abitualmente” non significa “fissato nella pietra”. Potete negoziare qualsiasi ripartizione dei costi di chiusura che vi piaccia, purché soddisfi le linee guida del vostro prestatore.
Come funzionano le concessioni del venditore
I costi di chiusura pagati dal venditore o le concessioni del venditore sono soldi pagati per la chiusura a vostro nome. Generalmente, ma non sempre, questo denaro viene applicato ai costi di chiusura dell’acquirente.
Le concessioni del venditore vi permettono di far rientrare legalmente le spese di chiusura nel vostro mutuo per la casa.
A titolo di esempio, diciamo che i vostri venditori vogliono guadagnare 200.000 dollari dalla vendita della loro casa.
Potreste avere l’acconto necessario, ma avete bisogno di assistenza per i costi di chiusura.
In base a questo scenario, il venditore potrebbe considerare un’offerta di $205.000, contribuendo con $5.000 ai costi di chiusura dell’acquirente.
Leggi: Contributi delle parti interessate: Ottenere che il venditore paghi i costi di chiusura del mutuo
Questo può essere uno scenario vantaggioso sia per l’acquirente che per il venditore. A causa dell’aumento del prezzo d’acquisto di $5.000, il venditore può ancora raggiungere l’importo target di $200.000.
Aiuta l’acquirente, in quanto finisce per aver bisogno di $5.000 in meno alla chiusura. Di nuovo, il compratore sta essenzialmente finanziando i $5.000 nell’importo preso in prestito per il loro prestito.
È importante notare il potenziale lato negativo di questo approccio. La casa deve essere valutata per il valore necessario affinché questo scenario funzioni.
Se la casa non viene valutata per l’importo necessario, potrebbero essere necessari ulteriori negoziati tra acquirente e venditore.
Quanto si risparmia
Fa poca differenza per la linea di fondo dei venditori se si abbassa il prezzo di vendita del tre per cento o pagare il tre per cento verso i vostri costi di chiusura.
Per esempio, se si negozia per una casa di $ 200.000, si potrebbe offrire il 95 per cento del prezzo di vendita, o $ 190.000. Oppure potreste offrire 200.000 dollari, con i venditori che pagano il cinque per cento del prezzo di acquisto per i costi di chiusura.
Se i venditori accettano la vostra offerta di 190.000 dollari, e i vostri costi di chiusura sono pari al tre per cento del prezzo di acquisto, si paga:
- 9.500 dollari di acconto
- 5.700 dollari di costi di chiusura
- Il vostro pagamento di capitale e interessi al tasso fisso di 30 anni di oggi del 3. 75 per cento, è $836 per cento.75 per cento, è di $836 al mese.
Se si può venire con questo importo, è una buona alternativa. Ma che cosa se non potete?
Le concessioni del venditore variano dal programma di prestito
I costi di chiusura pagati dal venditore non solo variano dalla posizione, ma anche dal tipo di programma di prestito per cui state applicando.
Il vostro professionista immobiliare dovrebbe potere assistervi con la guida in questa zona. Ma per quanto riguarda i vostri soldi, aiuta a conoscere e capire i fatti prima del tempo.
È importante sapere quanto un venditore, o qualsiasi parte interessata può contribuire ai costi di chiusura di un acquirente.
Leggi: Quanto contante ti serve per comprare una casa?
Ci sono eccezioni alle regole, ma le concessioni massime consentite dal venditore per programma di prestito sono le seguenti.
- Prestiti FHA: sei per cento
- Prestiti USDA: sei per cento
- Prestiti VA: quattro per cento
- Prestiti conformi (Fannie Mae e Freddie Mac): dal tre al nove per cento, a seconda dell’anticipo
- Proprietà da investimento: due per cento
Altri programmi, come i prestiti di portafoglio, i prestiti jumbo e i prestiti non primari possono avere le loro regole sui contributi del venditore. Se questo è un fattore per voi, chiedete agli istituti di credito la loro politica quando li chiamate per i preventivi di mutuo.
Negoziare la condivisione dei costi di chiusura
Non è insolito chiedere al venditore di pagare per alcuni, o forse anche tutti, i vostri costi di chiusura.
Generalmente, i venditori possono pagare qualsiasi delle vostre spese di liquidazione. Questo include gli importi necessari per impostare il vostro conto fiduciario.
Per i venditori, offrire, o almeno essere aperti a pagare i costi di chiusura di un acquirente, può aumentare il numero di potenziali acquirenti.
Come per quasi tutto nel settore immobiliare, chi paga cosa quando si tratta di costi di chiusura è negoziabile.
Leggi: Comprare una casa: Come affrontare la dura concorrenza
È importante ricordare che i venditori non pagheranno i costi di chiusura solo come un gesto gentile. L’importo è incorporato nel prezzo di vendita.
Va bene se il venditore ottiene un prezzo di vendita più alto in cambio della copertura dei costi di chiusura, fino a quando la proprietà si valuta per almeno il prezzo di vendita.
Questo è dove il giusto agente immobiliare può essere una grande risorsa per voi.
Quali sono i tassi di oggi?
I venditori spesso pagano una parte o tutti i costi di chiusura dell’acquirente.
Per gli acquirenti di case che lottano per venire con il loro acconto, le spese di trasloco e i costi di chiusura, chiedere al venditore di coprire queste spese è un ottimo modo per ridurre al minimo le vostre spese vive.
I finanziatori possono anche pagare i costi di chiusura. Chiedete di questo quando acquistate il vostro mutuo.
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