Quando si tratta di proteggere i vostri cari, avere sia un testamento che un trust è essenziale.
La differenza tra un testamento e un trust è quando entrano in azione.
Un testamento stabilisce i vostri desideri per dopo la vostra morte.
Un trust revocabile vivente diventa effettivo immediatamente. Mentre siete in vita potete essere in pieno controllo del vostro trust. E quando diventate incapaci o morite, la persona che nominate come fiduciario successivo può facilmente subentrare e gestire i vostri affari esattamente come avete stabilito nel documento.
È mia ferma opinione che dovreste avere sia un testamento che un contratto fiduciario revocabile vivente.
Perché avete bisogno di un contratto fiduciario
Ci sono molti tipi di contratti fiduciari. Un trust revocabile vivente è il trust giusto per la stragrande maggioranza di voi.
Prendiamo questa parola per parola:
Vivo: Un trust è efficace durante la vostra vita.
Revocabile: Tutto quello che dichiarate nel trust può essere cambiato. In qualsiasi momento. Questo è il significato di revocabile. Quindi rilassatevi. Questo è un documento legale che puoi cambiare quando la tua vita cambia.
Trust: Una volta creato un trust, potete trasferire la proprietà di beni chiave – come una casa e altre proprietà – nel trust e nominare voi stessi come trustee, il che significa che siete voi a decidere come usare e gestire quei beni mentre siete in vita. Nominate anche qualcuno che sarà il vostro successore fiduciario. Se diventate incapaci, il fiduciario successore può subentrare facilmente e gestire i vostri affari. Oppure, quando morite, il fiduciario successore subentra senza la necessità di ottenere l’approvazione del tribunale.
È importante capire che se avete solo un testamento, quando morite la vostra famiglia potrebbe dover passare attraverso un lungo processo in tribunale per avere il diritto di seguire ciò che avete stabilito nel vostro testamento. Questo è chiamato probate. Oltre ad essere dispendioso in termini di tempo e denaro (probabilmente avrete bisogno di assumere un avvocato) è anche pubblico. Quando si muore solo con un testamento, quel documento deve essere depositato presso il tribunale e può essere consultato da chiunque.
I patrimoni più piccoli possono essere in grado di evitare la successione se il defunto aveva solo un testamento; ma nella maggior parte degli stati, il limite per la quantità che si qualifica per una successione “semplificata” è basso. (Potete saperne di più sulle regole semplificate del vostro stato.)
Il modo più sicuro per evitare la successione è quello di avere un trust. Un trust revocabile vivente non ha bisogno dell’approvazione del tribunale. Tutto rimane privato, e il vostro successore fiduciario può assumerne la gestione immediatamente dopo la vostra morte.
Perché avete bisogno di un testamento
Per quanto sia importante un contratto fiduciario, volete anche avere un testamento.
Mentre i vostri beni di grande valore, come una casa, dovrebbero essere di proprietà del vostro fondo, probabilmente avete altri piccoli ricordi – una collezione di porcellane, orologi ecc. – che volete dare ad una persona specifica. Un testamento è il luogo in cui si scrive questo.
Un testamento è anche dove potete scrivere i vostri desideri funerari.
Se avete bambini piccoli dovete, dovete, dovete avere un testamento. Un testamento è dove si nomina un tutore per i figli minori. Mi rendo conto che pensare a questo può essere sconvolgente, ma parliamo di qualcosa di ancora più sconvolgente: se morite senza un testamento che stabilisca i tutori dei vostri figli, le decisioni sulla cura dei vostri figli ricadranno sul sistema giudiziario. Questo è quello che succede quando i genitori muoiono senza un tutore legale pronto a intervenire. Certo, un fratello o un cugino o un caro amico potrebbe diventare il tutore, ma solo dopo un processo estenuante in tribunale, e potenzialmente una continua supervisione del tribunale.