È finalmente arrivato il giorno! Il tuo adolescente ha superato l’esame di guida ed è pronto a mettersi in strada. Ma non è così, perché i nuovi guidatori devono essere assicurati prima di sfruttare al massimo la loro nuova patente. Inoltre, anche se l’assicurazione auto è obbligatoria in 48 stati, trovare quella giusta può essere difficile. Questo è ancora più vero se la persona che deve essere assicurata è un neopatentato.
Vedete, la maggior parte degli assicuratori sono giunti alla conclusione che è un rischio maggiore coprire un guidatore adolescente per la prima volta rispetto a guidatori anziani con esperienza e abitudini di guida sicure, quindi i prezzi sono spesso molto più alti. Quando un autista adolescente viene aggiunto a una politica esistente, i premi dell’assicurazione auto aumentano di circa il 130-140% e possono aumentare di un ulteriore 20-40% se il conducente ha un incidente d’auto o riceve una multa per eccesso di velocità. Tariffe come queste tendono a rimanere in vigore fino a quando il guidatore compie 20 anni.
Aggiungere un guidatore adolescente ad una polizza di assicurazione auto può diventare costoso, ma ci sono modi per ammorbidire il colpo al vostro portafoglio.
Nationwide
Per fortuna, ci sono modi per ridurre i costi della polizza assicurativa. Per esempio, essere un guidatore sicuro e usare veicoli più efficienti (come Honda Civics, Toyota Prius e Nissan Rogue) tende a tagliare i costi, anche per i guidatori adolescenti. Ci sono anche sconti basati su quanto spesso si usa l’auto: “Alcune compagnie offrono sconti agli automobilisti che guidano meno del numero medio di miglia all’anno”, dice Janet Ruiz, direttore della comunicazione strategica all’Insurance Information Institute.
Gli adolescenti possono anche qualificarsi per sconti per buoni studenti, o sconti basati sul seguire un corso di guida difensiva o programmi di licenza di guida graduata. “Per i giovani conducenti”, dice Dan Karr, fondatore e CEO di ValChoice, una piattaforma indipendente per le valutazioni e l’analisi delle assicurazioni, “ci sono sconti per prendere corsi di certificazione dei conducenti e mantenere una media superiore a B.”
Si può anche essere in grado di risparmiare denaro se il conducente più giovane sulla vostra politica non sta usando la loro auto perché sono al college. “Se c’è un giovane guidatore sulla vostra polizza che è … al college senza un’auto”, dice Ruiz, “potete anche qualificarvi per una tariffa più bassa”. Ogni vettore assicurativo offre sconti diversi a seconda dell’opzione di copertura e di altri fattori, quindi vale la pena di controllare quali si applicano a voi prima di firmare.
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5 cose da fare prima
- Decidere se si sta ottenendo una polizza di assicurazione auto separata per il vostro adolescente o se si desidera che il vostro adolescente elencati sulla vostra assicurazione. Il primo è di solito considerato più economico a breve termine, in quanto i vostri premi non saliranno. Ma la seconda opzione è in genere più sicura: La vostra politica sarà estesa al vostro adolescente, con poche modifiche apportate.
- Decidere quali benefici di copertura dell’assicurazione auto sono importanti per voi, e assicurarsi di guardare fuori per loro quando si parla con un agente di assicurazione. Per esempio, molti assicuratori non estenderanno l’indulgenza incidente ai conducenti più giovani, ma Nationwide lo farà.
- Verificare quali sconti di assicurazione auto il vostro adolescente potrebbe essere idoneo a ricevere. Molte aziende offrono benefici di sconto per buoni studenti, così come sconti per gli adolescenti che hanno preso corsi di guida sicura approvati.
- Se il vostro adolescente o giovane conducente deve completare alcuni compiti al fine di qualificarsi per sconti di assicurazione auto, dovrebbero, se questo comporta aumentare i loro voti o prendere un corso di formazione.
- Compara le quotazioni dell’assicurazione auto da un certo numero di assicuratori diversi (tenendo conto degli sconti), e prendi una decisione.
Geico
Geico riesce a fare il botto come compagnia di assicurazione auto, offrendo sia i premi e la copertura assicurativa migliori e più ragionevoli di qualsiasi altra grande compagnia. L’azienda è già il numero uno quando si tratta di servizio clienti e soddisfazione, e ci si può fidare della sua reputazione quando si aggiunge un nuovo guidatore alla vostra politica assicurativa. Lasciamo a Geico il compito di offrire un’assicurazione auto a prezzi accessibili che rende le cose semplici e dirette, non importa il compito.
Le tariffe delle polizze individuali di Geico variano da stato a stato, ma è abitualmente classificata tra le opzioni più economiche in qualsiasi stato. Offre anche sconti che aiutano a tagliare ulteriormente il costo: gli studenti a tempo pieno che ricevono buoni voti (Geico definisce questo come una media B, Dean’s List o un’inclusione equivalente) hanno diritto a uno sconto fino al 15%.
USAA
USAA
La maggior parte di noi non ha diritto a una polizza assicurativa con la United Services Automobile Association, ma se avete un membro militare o un veterano nella vostra famiglia, allora il vostro autista adolescente potrebbe essere in grado di ottenere un’ottima copertura che è anche più economica di quella di Geico.
USAA permette alle famiglie di risparmiare potenzialmente centinaia di dollari all’anno con l’opzione di assicurazione auto più economica dei principali fornitori di assicurazione. Offre anche gli stessi sconti di molti dei suoi concorrenti, compresi i benefici per i buoni studenti e per i conducenti che hanno seguito corsi di formazione alla guida.
La maggior parte delle persone non sarà in grado di ottenere la copertura attraverso USAA, ma se pensate di poter avere diritto a una polizza, è sicuramente una buona idea ottenere un preventivo di assicurazione auto da essa prima di prendere la vostra decisione finale.
Nationwide
L’assicurazione auto è più costosa per gli adolescenti a causa della percezione che la loro inesperienza li rende più propensi a essere coinvolti in incidenti. Che questo sia vero o no, resta il fatto che uno su cinque guidatori di 16 anni ottiene un incidente sul loro record di guida nel loro primo anno al volante.
Nationwide è la rara compagnia di assicurazione che estende il suo piano di perdono degli incidenti ai conducenti sotto i 18 anni, il che significa che se un conducente adolescente è in un paraurti fin troppo comune, la sua famiglia non vedrà il suo tasso di assicurazione auto salire alle stelle. Offre anche assistenza stradale ai conducenti adolescenti in caso di problemi al veicolo, il che dovrebbe far dormire i loro genitori un po’ più facilmente.
Progressive
Il risparmio è una priorità importante per gli studenti universitari e i loro genitori. Nessuno vuole spendere molto per una polizza di assicurazione auto, soprattutto quando il veicolo in questione può essere utilizzato solo in rare occasioni. Solo il pensiero di spendere migliaia di dollari al mese in costi di assicurazione su un veicolo che è quasi sempre in un parcheggio è fonte di stress.
Non solo Progressive offre prezzi bassi ogni giorno, ma ha anche creato una serie di sconti che si applicano specificamente agli studenti universitari. Oltre allo sconto standard per buoni studenti, Progressive offre sconti agli studenti che sono a più di 100 miglia da casa e non hanno portato la loro auto a scuola, e tassi di assicurazione auto basati sull’uso che fanno risparmiare denaro per i guidatori che usano raramente le loro auto.
Il sito web di Progressive offre anche una lista di suggerimenti per aiutare i genitori a determinare se dovrebbero aggiungere gli adolescenti ai loro piani o farli diventare propri.
Erie Insurance
La Erie Insurance, con sede in Pennsylvania, assicura i conducenti da quasi 95 anni e la sua reputazione di servizio eccellente si estende anche ai giovani conducenti. Erie offre sconti, che vanno dal 5% al 20%, che aiutano a compensare il costo di mettere un ulteriore guidatore (inesperto) sulla vostra politica assicurativa.
Erie offre tre diversi sconti per i giovani guidatori. C’è lo Sconto per giovani guidatori, che può essere richiesto da guidatori non sposati sotto i 21 anni che vivono con i loro genitori; lo Sconto per giovani longevi, che può essere richiesto da giovani guidatori non sposati che sono già stati coperti dal piano Erie di un genitore o tutore; e lo Sconto per la formazione alla guida, per guidatori sotto i 21 anni che hanno seguito un corso di formazione alla guida accreditato. C’è anche uno sconto per studenti lontani per le famiglie di studenti universitari che non portano le loro auto a scuola.
Erie opera attualmente in Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, New York, North Carolina, Ohio, Pennsylvania, Tennessee, Virginia, West Virginia e Wisconsin, così come Washington, D.C. Se vivete in uno di questi luoghi, vale sicuramente la pena controllare per vedere cosa può offrirvi una polizza auto per adolescenti di Erie.
Confronto tra le migliori assicurazioni auto per adolescenti e nuovi guidatori
| Compagnia | Sconti disponibili per gli adolescenti | Vantaggi aggiuntivi |
|---|---|---|
| Geico | Educazione alla guida, buono sconto per studenti | Grande rete di assistenza clienti, molti sconti aggiuntivi |
| USAA | Formazione dei conducenti, buono sconto per studenti | Servizio e copertura premiati |
| Nationwide | Buono sconto per studenti | Perdono per incidenti esteso ai conducenti sotto i 18 anni, assistenza stradale |
| Progressive | Guidatore adolescente, buono sconto studenti, studente lontano | Tassi competitivi, strumento “chiama il tuo prezzo” |
| Erie Insurance | Guidatore giovane, longevità giovanile, formazione alla guida, studente lontano | Blocco del tasso, perdono primo incidente |
Come risparmiare sull’assicurazione auto per gli adolescenti
Molti assicuratori vi permetteranno di aggiungere un guidatore adolescente alla vostra politica gratuitamente se hanno solo un permesso di guida, quindi questo copre gli adolescenti iscritti ai corsi di educazione stradale. È anche un fatto che i ragazzi sono più costosi da aggiungere a una politica di ragazze adolescenti, come sono più probabilità di essere coinvolti in un grave incidente d’auto.
La migliore copertura complessiva per i conducenti adolescenti è offerta da Geico, una società rinomata per il servizio che estende ai suoi clienti. Geico offre anche i tassi di assicurazione auto più economici di qualsiasi compagnia di assicurazione auto ampiamente disponibile (anche se USAA è più conveniente per le famiglie di membri militari o veterani). Detto questo, ci sono ancora altre compagnie che offrono grandi benefici e incentivi.
Progressive offre una varietà di sconti per studenti universitari per risparmiare sull’assicurazione auto.
Progressive
La migliore copertura per voi è quella che si adatta alle vostre esigenze, affronta le vostre preoccupazioni, e ha senso per la vostra situazione. Mentre l’assicurazione di Geico è la più economica in generale, un altro assicuratore può offrire sconti che rendono il suo prodotto ancora meno costoso per voi. Un altro può avere opzioni di copertura che risuonano con voi.
Infine, è importante ricordare che ciò che rende un fornitore di assicurazione auto buono per gli adolescenti non è così diverso da ciò che rende uno buono in generale. Karr spiega: “ValChoice include la gestione dei sinistri come il fattore più importante per il motivo che se una compagnia di assicurazione non paga un sinistro, non importa quanto fosse basso il prezzo”. Ricordatevi di fare delle ricerche sulle vostre prospettive e di valutare tutte le opzioni prima di prendere una decisione.
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Scritto da Scott Fried per Roadshow.